Рішення № 28193382, 25.12.2012, Якимівський районний суд Запорізької області

Якимівський районний суд Запорізької області

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

2/0828/794/2012

Справа № 0828/5076/2012

"25" грудня 2012 р. Якимівський районний суд Запо різької області у складі:

головуючого судді - Федорець С.В.

при секретарі - Колесниковій А.В.

розглянувши у судовому засіданні у смт Якимівка цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, за наступними підставами.

06.03.2008 року Публічне Акціонерне Товариство «Дельта Банк» та відповідач уклали кредитний договір № 007-07063-060308 від 06.03.2008 року. Відповідно до пункту 1.2. вищевказаного Договору позивач відкриває відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_2 в національній валюті України - гривні, випускає та надає Держателю платіжну картку, а також ПІН-код до картки; здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті Класичний, що міститься в додатку № 1 до договору, надалі за текстом - тарифи та умовах викладених в правилах здійснення операцій за картковими рахунками. Банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії, що передбачена п. 1.3 кредитного договору. Ліміт кредитної лінії розраховується банком самостійно. Відповідно до пункту 2.1. моментом надання банком держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів Держателя. У відповідності до договору, держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією або овердрафтом. Відповідач станом на 10.08.2012 р. порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість. Уклавши з ТОВ «Комерційний банк «Дельта» кредитний договір та отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності відповідач систематично порушила свої договірні зобов'язання, що призвело до виникнення заборгованості. ОСОБА_1 неодноразово була повідомленою про виникненням заборгованості по оплаті передбачених Договором платежів перед ТОВ «Комерційний банк «Дельта». Однак на даний час кредитна заборгованість позичальником погашена не була. Таким чином, станом на 10.08.2012 року за відповідачем по укладеному з ТОВ «Комерційний банк «Дельта» кредитному договору № 007-07063-060308 від 06.03.2008 року рахується заборгованість на загальну суму 14 453 гривні 58 копійок, яка складається з: тіло кредиту - 4 389,25 грн.; прострочене тіло кредиту - 0,00 грн.; заборгованість за відсотками - 3 759,76 грн.; заборгованість за комісіями - 6 304,57 грн., пеня - 450,00 грн.

На підставі викладеного, позивач просить стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь АТ «Дельта Банк» (р/р № НОМЕР_2, МФО 380236, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 34047020) заборгованість по кредитному договору на загальну суму 14 453 гривні 58 копійок, та стягнути з відповідача судовий збір у розмірі 214,60 гривень.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, висунувши клопотання про розгляд справи у його відсутності, зазначивши, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з'явилася, надавши суду письмові заперечення проти позовних вимог, у відповідності до яких вона позовні вимоги не визнає повністю мотивуючи наступним.

В позові зазначено що 06 березня 2008 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта банк» що є правонаступником Товариства з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта» укладено кредитний договір №007-07063-060308 однак у додатку до позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором міститься договір №007-07063-060308 від 06 березня 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки укладений між відповідачем та ПАТ «Дельта Банк». В додатку до позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором міститься додаток - розрахунок ціни позову за кредитним договором №007-04063-060308 однак розрахунок заборгованості в цьому додатку не відповідає умовам договору №007-07063 060308 від 06 березня 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки. У відповідності до п. 2.4 договору №007-07063-060308 від 06 березня 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки проценти за користування Кредитною лінією та або Овердрафтом нараховуються Банком в валюті Рахунку щомісячно - в останній робочий день поточного місяця, за період з дати останнього нарахування, тобто з дати, що слідує за останнім робочим днем попереднього місяця, по останній робочий день поточного місяця, включаючи його. Нарахування процентів на використану Кредитну лінію та/або Овердрафт по Рахунку здійснюється на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня за фактичну кількість днів користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом у період нарахування з використанням метод): фактична кількість днів у місяці (28-30-31 днів) та фактична кількість днів у році (265-366 днів). При нарахуванні процентів не нараховується день виникнення та враховується день повернення заборгованості за Кредитною лінією та/або Овердрафтом по Рахунку. Тобто виходячи зі змісту п. 2.4 4 договору №007-07063-060308 від 06 березня 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки проценти за користування кредитною лінією нараховується за фактичну кількість днів користування кредитними коштами однак в розрахунку ціни позову зазначені платіжні періоди та кількість днів у платіжних періодах не відповідають фактичній кількості днів у відповідному місяці.

Крім того, відповідач, зазначає, що в додатку до позовної заяви - розрахунок ціни позову не відповідає дійсності зазначена заборгованість за тілом кредиту. Так в розрахунку ціни позову зазначено, що 12 березня 2008 року була знята готівка з карткового рахунку у розмірі 1000,00 гривень, 25 березня 2008 року було знято 1000.00 гривень, 01 квітня 2008 року було знято 500,00 гривень та 08 квітня було знято 450,00 гривень. 11 квітня 2008 року відповідачем було погашено 250,00 гривень з яких 60,40 копійок були направлені на погашення комісії за обслуговування кредитного залишку, 22,34 гривні були направлені на погашення процентів за користування кредитом та 141,40 копійок були направлені на погашення тіла кредиту. Всього за період з 06 березня 2008 року по 30 квітня 2008 року відповідачем було знято готівки у сумі 2950,00 гривень та за цей період погашено тіла кредиту 141,40 гривень, тобто заборгованість за тілом кредиту станом на 30 квітня 2008 року складає 2808.60 гривень, однак в розрахунку ціни позову заборгованість за тілом кредиту станом на 30 квітня 2008 року зазначена на рівні 2 525,00 гривень. Протягом травня 2008 року відповідач жодного разу не знімала кошти с карткового рахунку та здійснила погашення заборгованості у розмірі 351,00 гривні з котрих 198,61 гривень було направлено на погашення заборгованості за тілом кредиту, тобто заборгованість за тілом кредиту мала складати 2609,98 однак відповідно до розрахунку ціни позову заборгованість за цей період зросла з 2525,00 гривень до 2827,76 гривень. Розбіжності у фактичній заборгованості та у заборгованості яка зазначена у розрахунку спостерігається за весь період дії договору №007-07063-060308 від 06 березня 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки. Так протягом дії вищезазначеного договору відповідачем було знято з карткового рахунку готівкових коштів у сумі 5100,00 гривень (12.03.2008р. -1000,00 грн., 25.03.2008р. - 1000,00 грн., 01.04.2008р. - 500,00 грн., 08.04.2008р. - 450,00 грн., 3.06.2008р. - 300,00 грн., 24.06.2008р. - 200,00 грн., 21.07.2008р. - 250,00 грн., 15.09.2008р. - 400,00 грн. та 25.02.2009р. - 1000,00 грн.) та банком була списано з карткового рахунку 889,25 гривень у рахунок погашення заборгованості за комісіями та відсотками. Протягом дії договору відповідачем було сплачено у рахунок погашення заборгованості з тілом кредиту 1800,60 гривень (11.04.2008р. 167,26 грн., 14.05.2008р. 198,61 грн., 11.06.2008р. 204,46 грн., 15.07.2008р. 251,83 грн., 13.08.2008р. 230,41 грн., 10.09.2008р. 173,26 грн., 13.10.2008р. 206,21 грн., 10.11.2008р. - 185,45 грн., 16.12.2008р. 163,97 грн., 02.02.2009р. 17,72 грн. та 20.03.2009р. - 1,42 грн.). Виходячи з наведеного розрахунку заборгованість за тілом кредиту має складати -- 4188,65 гривень. Однак в позовній заяві про стягнення заборгованості за кредитним договором та в розрахунку ціни позову зазначено що заборгованість за тілом кредиту складає 4 389,25 гривень.

Крім того, на думку відповідача, у зв'язку з розбіжностями у розрахунку заборгованості по тілу кредиту неможливо встановити реальну заборгованість за відсотками та за комісіями оскільки у відповідності до п.2 4 договору №007-07063-060308 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 06 березня 2008 року та п. п. 1.1.1 та 1.2 розділу 1 тарифів на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Класичний» що є невід'ємною частиною договору №007-07063-060308 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 06 березня 2008 року дана заборгованість розраховується від суми фактично використаних коштів. Додатково відповідач зазначає, що у відповідності до розрахунку заборгованості за кредитом банком нарахована комісія у розмірі більше ніж передбачено умовами договору. Згідно п. 1.2 розділу 1 тарифів на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Класичний» що є невід'ємною частиною договору №007-07063-060308 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 06 березня 2008 року плата за обслуговування кредитного залишку становить 2,99 % щомісячно від суми фактично використаних коштів. Однак банком наданий розрахунок ціни позову в якому зазначено, що в платіжних періодах з 01 вересня 2009 року по 09 серпня 2012 року заборгованість по тілу кредиту була не змінна та становила 4 389,25 гривень та банком щомісячно нараховувалась комісія за обслуговування кредитного залишку у розмірі 175,13 гривень що у відсотковому значенні дорівнює 3,99 відсотків (175.13 / 4389,25*100) що більше на 1 відсоток ніж встановлено умовами договору. Згідно п. 3.1 розділу 3 тарифів на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Класичний» що є невід'ємною частиною договору №007-07063-060308 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 06 березня 2008 року передбачений штраф за прострочену заборгованість обов'язкового мінімального платежу що дорівнює 0,01 відсоток але не менше та/або не більше 50 гривень за кожен факт прострочення. Однак в розрахунку заборгованості за кредитним договором зазначено що за платіжні періоди 02.02.2009р. 27.02.2009р.. 01.04.2009р. 30.04.2009р., 05.05.2009р. 29.05.2009р., 01.06.2009р. 30.06.2009р., 01.09.2009р. 30.09.2009р., 01.10.2009р. - 30.10.2009р. та 02.11.2009р. - 30.11.2009р. були нараховані штрафні санкції. у розмірі 75 гривень за кожен платіжний період що не відповідає умовам договору.

Тому на думку відповідача, в долученому до позовної заяви розрахунку заборгованості згідно договору №007-07063-060308 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 06 березня 2008 року позивачем не наведено жодних розрахунків та їх нормативного обґрунтування.

Вивчивши матеріали справи, враховуючи правові позиції сторін, суд вважає за необхідне у задоволенні позовних вимог відмовити повністю, з наступних підстав.

Як випливає з матеріалів справи, а саме: відповідно до договору (а.с. 5-6) 06.03.2008 року Публічне Акціонерне Товариство «Дельта Банк» та відповідач уклали кредитний договір № 007-07063-060308 від 06.03.2008 року.

Згідно до пункту 1.2. вищевказаного Договору позивач відкриває відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_2 в національній валюті України - гривні, випускає та надає Держателю платіжну картку, а також ПІН-код до картки; здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті Класичний, що міститься в додатку № 1.

Згідно п. 1.3 Кредитного договору банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії.

Згідно п. 2.1. моментом надання банком держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів Держателя.

У відповідності до тексту договору, держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією або овердрафтом.

У відповідності до договору відповідачем було знято з карткового рахунку готівкових коштів у сумі 5100,00 гривень (12.03.2008р. -1000,00 грн., 25.03.2008р. - 1000,00 грн., 01.04.2008р. - 500,00 грн., 08.04.2008р. - 450,00 грн., 3.06.2008р. - 300,00 грн., 24.06.2008р. - 200,00 грн., 21.07.2008р. - 250,00 грн., 15.09.2008р. - 400,00 грн. та 25.02.2009р. - 1000,00 грн.) та банком була списано з карткового рахунку 889,25 гривень у рахунок погашення заборгованості за комісіями та відсотками.

У відповідності до наданих відповідачем квитанцій нею сплачено на користь позивача загальну суму за вище вказаним договором у рахунок погашення заборгованості з тілом кредиту 1800,60 гривень (11.04.2008р. 167,26 грн., 14.05.2008р. 198,61 грн., 11.06.2008р. 204,46 грн., 15.07.2008р. 251,83 грн., 13.08.2008р. 230,41 грн., 10.09.2008р. 173,26 грн., 13.10.2008р. 206,21 грн., 10.11.2008р. - 185,45 грн., 16.12.2008р. 163,97 грн., 02.02.2009р. 17,72 грн. та 20.03.2009р. - 1,42 грн.)

Тому, суд вважає, що заборгованість за тілом кредиту повинна складати - 4188,65 гривень, що суперечить заявленому позову.

Крім того, згідно п. 1.2 розділу 1 тарифів на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Класичний» що є невід'ємною частиною договору №007-07063-060308 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 06 березня 2008 року плата за обслуговування кредитного залишку становить 2,99 % щомісячно від суми фактично використаних коштів.

Згідно розрахунку ціни позову в платіжних періодах з 01 вересня 2009 року по 09 серпня 2012 року заборгованість по тілу кредиту була не змінна та становила 4 389,25 гривень, але банком щомісячно нараховувалась комісія за обслуговування кредитного залишку у розмірі 175,13 гривень що у відсотковому значенні дорівнює 3,99 відсотків, що більше на 1 відсоток ніж встановлено умовами договору.

Згідно п. 3.1 розділу 3 тарифів на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Класичний» що є невід'ємною частиною договору №007-07063-060308 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 06 березня 2008 року передбачений штраф за прострочену заборгованість обов'язкового мінімального платежу що дорівнює 0,01 відсоток але не менше та/або не більше 50 гривень за кожен факт прострочення.

При цьому, у судовому засіданні повністю спростовуються посилання позивача, щодо наявності у відповідача заборгованості і направлення на її адресу повідомлень про виникненням заборгованості по оплаті передбачених Договором платежів.

Так, згідно наданих відповідачем квитанцій, нею сплачені суми за кредитним договором, що належним чином підтверджено, і спростовує, заявлену позивачем суму заборгованості.

Крім того, позивачем не надано жодного підтвердження, того, що він попереджав відповідача про наявність будь якої заборгованості.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Разом з тим, уклавши з ТОВ «Комерційний банк «Дельта» кредитний договір та отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності відповідач, у відповідності до квитанцій про оплату, не порушував свої договірні зобов'язання, тому у судовому засіданні виникнення заборгованості у розмірі, заявленому позивачем, не знайшло свого підтвердження.

Твердження позивача про порушення відповідачем умов кредитного договору чи несвоєчасного повернення ним коштів до суду надано не було.

Таким чином, згідно до ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог, крім випадків, передбачених ст. 61 цього Кодексу.

Однак, позивачем не було надано судові жодних доказів того, що позивачем були порушені умови кредитного договору. Також не було надано будь-яких даних про те, на яких підставах та з чого саме виходив позивач при розрахунку суми заборгованості позивача, тобто заявлена позивачем сума позовних вимог не була жодним чином підтверджена позивачем.

Крім того, у відповідності до ст. ст. 79, 88 ЦПК України, суд вважає необхідним відмовити у задоволенні позовних вимог в частині стягнення судових витрат по оплаті судового збору, оскільки у задоволенні позову відмовлено повністю.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 60, 212, 215 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 1049, 1054 Цивільного кодексу України, суд

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позову Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відмовити повністю.

Апеляційну скаргу на рішення може бути подано до Апеляційного суду Запорізької області безпосередньо через Якимівський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення - у той же строк з дня отримання копії рішення.

Суддя:С. В. Федорець