Рішення № 28026900, 12.12.2012, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ 91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32 ______

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

12.12.12 Справа № 10/5014/2927/2012

За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк", м. Дніпропетровськ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Луганськ

про стягнення 47 096 грн. 37 коп.

Суддя Мінська Т.М.

Представники сторін:

від позивача - Бочаров Д.М., заступник керівника напрямку Луганської філії ПАТ КБ

" Приватбанк" , довіреність № 2976-О від 14.09.2012;

від відповідача - ОСОБА_1

Суть спору: позивачем заявлено вимогу (з урахуванням уточнення від 04.12.2012) про стягнення з відповідача заборгованості за Договором № б/н від 29.06.2011 в розмірі 47096 грн. 37 коп., яка складається з:

- заборгованості за кредитом у розмірі 30949 грн. 32 коп.;

- заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 10068 грн. 85 коп.;

- пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у розмірі 3679 грн. 86 коп..;

- заборгованості по винагороді за користуванням кредитом у розмірі 2398 грн. 34 коп..

Відповідач письмовий відзив на позовну заяву та інші витребувані судом документи не представ, усно в судовому засіданні надав пояснення про визнання наявності боргу.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши представників сторін, суд

в с т а н о в и в:

29.06.2011 фізичною особою -підприємцем ОСОБА_1 (Відповідачем у справі) було підписано і подано ПАТ КБ «Приватбанк»(Позивачу у справі) заяву про відкриття поточного рахунку (а.с. 29). .

У даній заяві зазначено, що підписавши цю заяву. Відповідач згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по Розрахунковим карткам, розташованим на сайті банку. Тарифами банку, які разом з цією заявою и карточками зі зразками підписів і відбитком печатки складають Договір банківського обслуговування.

Відповідно до Розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача ПАТ Комерційний банк «ПриватБанк», що діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009, керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг (далі - Умови та Правила).

Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам.

Підписавши заяву Банк та клієнт приєднуються і зобов'язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг. Тарифах банку - Договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку.

Отже, враховуючи вищевикладене, заява про відкриття поточного рахунку зі зразками підписів та відбитком печатки від 29.06.2011 разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Та рифами, що розташовані на офіційному сайті Банку складають Договір банкі вського обслуговування від 29.06.2011.

Відповідно до Договору банківського обслуговування від 29.06.2011 Відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 та картковий рахунок НОМЕР_3 з наданням для його використання пластикової картки.

У заяві ФОП ОСОБА_1 про відкриття поточного рахунку від 29.06.2011 є застереження, в якому зазначено, що в разі відсутності або недостачі коштів на рахунку клієнта (в разі перевищення суми платежу над залишком власних коштів) банк може встановити клієнту на рахунок кредитний ліміт.

Банк при присутності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту за рахунок кредитних коштів в межах лімиту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій розсуд або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір процентної ставки за використання кредитного ліміту регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, розташованих в сеті Інтернет на сайті Банку які разом з цією анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування.

Так, умови надання, використання та обслуговування кредитного ліміту, а також будь-які операції з ним, визначені в розділі 3.18 Умов та Правил.

Пункт 3.18.1.1 Умов та Правил визначає, що кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - кредит) надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнту, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ліміту Клієнту, що здійснюється шляхом проведення його платежів зверх залишку коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування. При цьому виникає дебетове сальдо.

Банк виконував свої зобов'язання за Договором банківського обслуговування щодо надання на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнту, в межах кредитного ліміту шляхом проведення його платежів зверх залишку коштів на поточному рахунку Клієнта. Факт надання кредитних коштів підтверджується наданими суду меморіальними ордерами.

В зв'язку з несвоєчасним виконанням укладеного Договору банківського обслуговування від 29.06.2012. станом на 26.09.2012. Відповідач має заборгованість у розмірі 47096 грн. 47 коп., яка складається з заборгованості за кредитом, заборгованості за відсотками, пені за несвоєчасність виконання зобов'язань, заборгованості по винагороді за користуванням кредитом.

Станом на 26.09.2012 заборгованість Відповідача за тілом кредиту складає 30949 грн. 32 коп., заборгованість Відповідача за відсотками складає 10068 грн. 85 коп.

Відповідно до п. 3.18.4.1. Умов та Правил за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційна відсоткова ставка):

За період використання кредиту з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуления дебетового сальдо в одну з дати з наступного 20-го до 25 числа місяця, розмір відсоткової ставки становить 0 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. -п. 3.18.4.1.1. Умов та Правил.

При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулению, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулению, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки у розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулению -п. 3.18.4.1.2. Умов та Правил.

При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми остатку непогашеної заборгованості - п. 3.18.4.1.3. Умов та Правил.

Отже, відповідно до вищевказаних умов за період з 28.10.2011 нарахування відсотків здійснювалось за ставкою 24% річних, а з 02.02.2012 по 26.09.2012 - за ставкою 48% річних.

Станом на 26.09.2012 заборгованість Відповідача за винагородою складає 2398 грн. 34 коп.

Згідно з п. 3.18.4.4 Умов та Правил Клієнт сплачує Банку винагороду за використання ліміту 1- го числа місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, який був на закінчення банківського дня за попередній місяць. Клієнт доручає банку здійснити списання винагороди зі своїх рахунків.

У Відповідача станом на 26.09.2012 утворилась заборгованість у розмірі 1483 грн. 05 коп. Виписка по рахунку № НОМЕР_4 щодо простроченої винагороди додається.

Отже, Позивач законно нараховував відсотки та вимагає їх сплати Відповідачем в зв'язку з порушенням останнім свого зобов'язання.

Станом на 26.09.2012 пеня за заборгованістю Відповідача складає 3679 грн. 86 коп.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов та Правил при порушені Клієнтом будь-якого з обов'язків щодо сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2., 3.18.4.3, строків повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який виплачується пеня від суми простроченого платежу за кожний день прострочки платежу.

Таким чином, пеня за порушення умов договору за період з 26.01.2012 до 26.09.2012 складає 3679 грн. 86 коп.

Станом на 26.09.2012 у ФОП ОСОБА_1. за порушення умов Договору банківського обслуговування від 29.06.2011 існує заборгованість у розмірі 47096 грн. 37 коп. яка складається з:

- заборгованості за кредитом у розмірі 30949 грн. 32 коп.;

- заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 10068 грн. 85 коп..;

- пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у розмірі 3679 грн. 86 коп..;

- заборгованості по винагороді за користуванням кредитом у розмірі 2398 грн. 34 коп.

Відповідач не заперечив наявність вказаної заборгованості та не надав доказів її оплати на час розгляду справи. В судовому засіданні 12.12.2012 Відповідач заявив усне клопотання про відкладення розгляду справи з зв'язку із зверненням до Позивача із заявою про реструктуризацію боргу. Дане клопотання відхиляється, оскільки ст. 77 ГПК України передбачено певні підстави для відкладення розгляду справи. Матеріали справи містять необхідні документи для розгляду справи по суті.

Встановивши фактичні обставини справи, оцінивши доводи позивача та надані докази суд прийшов до наступного.

У відповідності з приписами ст.ст. 33, 34 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

На підставі ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Як вбачається з матеріалів справи між сторонами існують кредитні відносини.

Згідно з ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

У відповідності до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною /сторонами/.

Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам.

Підписавши заяву Банк та клієнт приєднуються і зобов'язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, тобто уклали відповідний договір, який містить умови щодо надання кредиту.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до норм діючого законодавства, кредитний договір, є одним з видів позики. Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог даного Кодексу і інших актів законодавства. Аналогічна за змістом норма міститься у п.1 ст. 193 Господарського кодексу України.

Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Факт порушення Відповідачем умов договору підтверджено матеріалами справи. Отже, позовні вимоги відповідають вимогам законодавства, тому підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно ст. 49 ГПК України судові витрати, а саме: витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Відповідно до ст. 85 ГПК України у судовому засіданні оголошено вступну і резолютивну частини рішення.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 33, 34, 43, 44, 49, 78, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи -підприємця ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, місце проживання: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк», 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, код 14360570, заборгованість у розмірі 47096 грн. 37 коп. яка складається з:

- заборгованості за кредитом у розмірі 30949 грн. 32 коп.;

- заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 10068 грн. 85 коп..;

- пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у розмірі 3679 грн. 86 коп..;

- заборгованості по винагороді за користуванням кредитом у розмірі 2398 грн. 34 коп.,

витрати по сплаті судового збору у сумі 1609 грн. 50 коп. Видати на виконання наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне рішення складено і підписано 17.12.2012.

Суддя Т.М. Мінська