Рішення № 27611577, 23.11.2012, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 0907/11336/2012 року

Провадження № 2/0907/5754/2012 року

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 жовтня 2012 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої - судді Бабій О.М.,

секретаря Сивухіної Ю.Ю.,

з участю представника позивача по довіреності № 10/22-10 від 30.05.2012 року Коробчука О.О., представника відповідача по довіреності № 6546 від 09.10.2012 року ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Івано-Франківського міського суду цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Банк Форум» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся в суд з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат, мотивуючи тим, що 18 липня 2008 року між акціонерним комерційним банком «Форум» , правонаступником якого є публічне акціонерне товариство «Банк Форум» був укладений кредитний договір № 0034/08/6.10-СLNv, згідно якого позивач надав відповідачці кредитні кошти (відновлювальна кредитна лінія) з лімітом кредитування 82 500,00 доларів США, із кінцевим терміном повернення 17 липня 2018 року, на споживчі цілі. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 13,5 процентів річних. Ліміт кредитування за кредитною лінією зменшується згідно з графіком. Позичальник здійснює повернення кредитних коштів шляхом сплати коштів на відкритий йому позичковий рахунок. Сплата процентів відповідачкою здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. При розрахунку плати за користування кредитом приймається місяць, рівний календарній кількості днів, та рік, рівний 360 днів. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником самостійно в валюті кредиту щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, якщо цей день випадає на вихідні або святкові дні, проценти за користування кредитом відповідачка сплачує у перший робочий банківський день після вихідних або святкових днів. Несплата процентів в терміни, встановлені договором, є підставою для вимоги банку про дострокове повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки. В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором із ППНТФ «Білекс» 18 липня 2008 року було укладено іпотечний договір. Згідно даного договору ППНТФ «Білекс» надав в забезпечення банку нерухоме майно за адресою: АДРЕСА_1. Згідно кредитного договору сторони домовились, що невиконання або неналежне виконання позичальником зобов'язань по поверненню суми кредиту, сплаті процентів та інших зобов'зань, передбачених цим договором є умовами, при настанні яких припиняється кредитування банком позичальника, а позичальник здійснює повернення отриманих кредитних коштів банку, сплачує проценти за користування кредитними коштами. Для цього позивач надає під розписку або надсилає рекомендованим листом позичальнику письмову вимогу про повернення кредитних коштів, сплату процентів за користування кредитними коштами з можливим нарахуванням штрафних санкцій та пені. У випадку не погашення зазначеної у вимозі суми, банк по закінченню 15-ти денного строку з дати надіслання такої вимоги, звертає стягнення на заставлене майно у розмірі наданих кредитних коштів, заборгованості по сплаті процентів, неустойки, збитків та інших витрат, у порядку, визначеному кредитним договором, договором застави та чинним законодавством України. Не зважаючи на значний термін прострочення оплати за кредитним договором та надісланої позивачем вимоги щодо сплати боргу, відповідачкою не повернуто ні простроченої заборгованості за кредитним договором, ні повної сплати кредиту з процентами. Таким чином, станом на 21 червня 2012 року, сума заборгованості ОСОБА_3 перед публічним акціонерним товариством «Банк Форум» становить:

прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 28 960,00 доларів США, що становить еквівалент за курсом НБУ в національній валюті 231 462,80 гривні;

поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів - 53 540,00 доларів США, що становить еквівалент за курсом НБУ в національній валюті 427 918,45 гривень;

прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 39 007,80 доларів США, що становить еквівалент за курсом НБУ в національній валюті 311 769,84 гривень;

поточна заборгованість за нарахованими процентами - 1 577,81 доларів США, що становить еквівалент за курсом НБУ в національній валюті 12 610,65 гривень;

пеня за несвоєчасну сплату тіла та відсотків - 73 039,64 гривень.

Позивач згідно договору має право відмовитися від подальшого кредитування позичальника за кредитним договором № 0034/08/6.10-СLNv від 18 липня 2008 року частково або в повному обсязі у разі порушення процедури визнання позичальника банкрутом, використання кредиту не за цільовим призначенням або за наявності інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий позичальнику кредит своєчасно не буде повернений. Незважаючи на отриману вимогу щодо погашення заборгованості, відповідачкою не повернуто ПАТ "Банк Форум" ні простроченої заборгованості за кредитним договором, ні повної сплати кредиту з процентами. Це свідчить про те, що позичальник недобросовісно ставиться до своїх зобов'язань за кредитним договором та не має намірів добровільно погасити заборгованість перед банком. Тому просив стягнути з відповідачки ОСОБА_3 кредитні кошти в розмірі 123 085,61 доларів США, штрафні санкції за порушення умов кредитного договору, несвоєчасну сплату нарахованих відсотків в розмірі 73 039,64 гривень та витрат по оплаті судового збору в розмірі 3 219,00 гривень.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав з мотивів наведених в позовній заяві. Просив позов задовольнити в повному обсязі. Також подав заяву, якою просив стягнути понесені витрати на розміщення оголошення про виклик відповідачки до суду в газеті «Галичина» в розмірі 180 гривень.

Представник відповідачки в судовому засіданні просив стягнути кредитні кошти в національній валюті, а не в доларах США, як вказано в прохальній частині позовної заяви. Також просив зменшити розмір штрафних санкцій за порушення умов кредитного договору, несвоєчасну сплату нарахованих відсотків.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши письмові матеріали справи, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору внаслідок чого банк позивається про його відновлення шляхом стягнення заборгованості за вказаним договором.

Статтею 1054 Цивільного Кодексу України визначено зміст кредитного договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту.

18 липня 2008 року між акціонерним комерційним банком «Форум», правонаступником якого є публічне акціонерного товариства «Банк Форум» був укладений кредитний договір № 0034/08/6.10-СLNv (а.с. 6-10), згідно якого позивач надав відповідачці кредитні кошти (відновлювальна кредитна лінія) з лімітом кредитування 82 500,00 доларів США, із кінцевим терміном повернення 17 липня 2018 року, на споживчі цілі. Пунктом 1.3. кредитного договору (а.с. 6) встановлено плату за користування кредитними коштами в розмірі 13,5 процентів річних. Умовами п. 2.3. кредитного договору (а.с. 6) передбачено, що ліміт кредитування за кредитною лінією зменшується згідно з графіком (додаток № 1 до кредитного договору) (а.с. 11-13) та, що позичальник здійснює повернення кредитних коштів шляхом сплати коштів на відкритий йому позичковий рахунок. Згідно п. 2.5 договору сплата процентів відповідачкою здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. При розрахунку плати за користування кредитом приймається місяць, рівний календарній кількості днів, та рік. рівний 360 днів. Як вбачається з п. 2.6. (а.с. 7) проценти за користування кредитними коштами сплачуються відповідачкою самостійно в валюті кредиту щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, якщо цей день випадає на вихідні або святкові дні, проценти за користування кредитом відповідачка сплачує у перший робочий банківський день після вихідних або святкових днів. Несплата позичальником процентів в терміни, встановлені в п. 2.6. кредитного договору, є підставою для вимоги банку про дострокове повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для звернення стягнення на заставлене майно (п. 2.4. кредитного договору) (а.с. 6). Згідно п. 2.1. цього договору (а.с. 6) забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування та можливої неустойки є договір іпотеки від 18 липня 2008 року, укладений між ЛФ АКБ «Форум» та ППНТФ «Білекс». Згідно п. 3.2.2 кредитного договору (а.с. 7), банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником (відповідачкою) своїх зобов'язань за цим договором. Відповідно п. 3.2.6 цього договору (а.с. 7), позивач має право стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню за невиконання чи неналежне виконання умов цього договору. Позичальник (відповідачка) взяла на себе зобов`язання сплачувати кошти, передбачені п. 2.10. кредитного договору, витрати, пов'язані з проведенням дій по примусовому погашенні простроченої заборгованості, а також на вимогу позикодавця (позивача) сплачувати можливі неустойку, штраф та пеню. Це передбачено п. 3.3.3. кредитного договору (а.с. 7). В пункті 4.1. цього договору (а.с. 8) зазначено, що за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 проценти за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості. Згідно п. 5.3. (а.с. 9) сторони домовились, що невиконання або неналежне виконання позичальником зобов'язань по поверненню суми кредиту, сплаті процентів та інших зобов'зань, передбачених п. 3.3. кредитного договору є умовами, при настанні яких припиняється кредитування банком позичальника, а позичальник здійснює повернення отриманих кредитних коштів банку, сплачує банку проценти за користування кредитними коштами. Для цього банк надає під розписку або надсилає рекомендованим листом позичальнику письмову вимогу про повернення позичальником кредитних коштів, сплату ним процентів за користування кредитними коштами з можливим нарахуванням штрафних санкцій та пені. У випадку не погашення зазначеної у вимозі суми, банк по закінченню 15-ти денного строку з дати надіслання такої вимоги, звертає стягнення на заставлене майно у розмірі наданих кредитних коштів, заборгованості по сплаті процентів, неустойки, збитків та інших витрат банку, у порядку, визначеному кредитним договором, договором застави та чинним законодавством України.

За змістом ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як зазначено в ст. 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях, а якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 548 ЦК України передбачено, що виконання зобов'язання забезпечується, якщо це встановлено договором або законом. Види забезпечення виконання зобов'язання визначені ч. 1 ст. 546 ЦК України і такими є неустойка, порука, гарантія, застава, притримання, завдаток.

Як вбачається з ч. 2 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

За змістом ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідком порушення відповідачем зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Статтею 611 ЦК України встановлено правові наслідки порушення зобов'язання, за змістом якої у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема неустойка.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Щодо заяви представника відповідачки про зменшення розміру штрафних санкцій за порушення умов кредитного договору, несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, то суд виходить з наступного.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Заборгованість відповідачки станом на 21 червня 2012 року по сплаті заборгованості за кредитним договором становить 123 085,61 доларів США, що в гривневому еквіваленті станом на 21.06.2012 року становить 983 761,74 гривень, а пеня за несвоєчасну сплату тіла та відсотків - 73 039,64 гривень.

Згідно роз'яснень викладених в п. 27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 30.03.2012 року №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» положення частини третьої статті 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з частиною другою статті 625 ЦК, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями статей 1054, 1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання).

Представник відповідача в своїх поясненнях посилався на важкий матеріальний стан відповідачки, суд вважає такі обставини істотними.

З урахуванням викладеного, виходячи з умов справедливості та розумності, суд вважав за можливе зменшити розмір штрафні санкції за порушення умов кредитного договору, несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, та стягнути 15 000 гривень.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором є обгрунтованою та підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Тому з відповідачки також слід стягнути витрати по оплаті судового збору та за розміщення оголошення про її виклик до суду в газеті «Галичина».

На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 16, 20, 526, 527, 533, 543, 548, 549, 551, 610, 611, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України, ст. ст. 3, 4, 10, 11, 60, 88 ЦПК України, керуючись ст. ст. 213-215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов публічного акціонерного товариства «Банк Форум» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, жительки АДРЕСА_2 громадянки Російської Федерації в користь публічного акціонерного товариства «Банк Форум», місцезнаходження якого м. Київ, бульвар Верховної Ради, буд. № 7, код ЄДРПОУ 21574573 - 123 085,61 доларів США, що в гривневому еквіваленті станом на 21 червня 2012 року становить 983 761,74 (дев'ятсот вісімдесят три тисячі сімсот шістдесят одну гривню 74 копійки) заборгованості за кредитним договором № 0034/08/6.10-CLNv від 18 липня 2008 року, укладеним між АКБ «Форум», в подальшому назву якого змінено на ПАТ «Банк Форум», та ОСОБА_3, 15 000 гривень (п'ятнадцять тисяч гривень) штрафних санкцій за порушення умов кредитного договору та несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, 3 219 гривень (три тисячі двісті дев`ятнадцять гривень) судового збору та 180 гривень (сто вісімдесят гривень) витрат за поміщення оголошення про виклик відповідачки до суду в газеті «Галичина» згідно рахунку № 1455 від 24 вересня 2012 року.

В решті вимог позову - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Довідка: повний текст рішення виготовлено 19 жовтня 2012 року.

Суддя Бабій О.М.