Рішення № 27459665, 24.09.2012, Пустомитівський районний суд Львівської області

Справа № 1316/2919/12

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"24" вересня 2012 р.Пустомитівський районний суд Львівської області в складі головуючого судді:Галайко Н. М. при секретарі:Гаврилів М. В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Пустомити цивільну справу за позовом ПАТ "Комерційний банк "Надра" до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за договром про комплексне банківське обслуговування, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач - ПАТ «КБ Надра» звернувся до суду із позовом, в якому просить суд стягнути з ОСОБА_4 на користь ПАТ «КБ Надра» заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб від 05.10.06 року в сумі 120420.16 (сто двадцять тисяч чотириста двадцять гривень 16 копійок) грн.; стягнути з ОСОБА_4 на користь ПАТ «КБ Надра» витрати на сплату судового збору в сумі 1204.20 (одна тисяча двісті чотири гривні 20 копійок) грн.

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач покликається на такі обставини:

27.06.2007 року Відкрите акціонерне товариство Комерційний банк «Надра», правонаступником якого з 04.02.2011 року є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» та фізична особа - резидент України гр. ОСОБА_4, який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , уклали Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Даний Договір був укладений шляхом отримання Позивачем особисто від Відповідача письмового підтвердження про приєднання до умов Договору, підписаного Відповідачем, яким є «Анкета клієнта на оформлення кредитної картки» та підписання Виписки-повідомлення, що надається Позивачем Відповідачу.

Згідно з п. 3.1, 18.2, 18.3 Договору підписанням Анкети Відповідач підтверджує ознайомлення та згоду з умовами Договору, який є публічним та розміщений на офіційному сайті ПАТ «КБ «Надра», а також підтверджує ознайомлення та згоду з тарифами Позивача відповідно до обраного тарифного пакету.

Приєднавшись до Договору, Відповідач та Позивач визначилися з усіма істотними умовами договору, а саме: найменуванням банківського продукту - Справжня кредитні картка «45 днів кредиту без відсотків»; валютою рахунку - долар США; сумою ліміта кредитування - 9 500.00 (Дев'ять тисяч п'ятсот доларів 00 центів) дол. США; відсотковою ставкою за користування кредитом, що зазначена в Виписці - повідомленні.

Згідно ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних форм їх, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору вцілому.

Згідно ст. 633 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягай згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовам і договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду.

Відповідно до пунктів 2.3, 3.3, 3.4, 11.2 Договору та на підставі Анкети Позивач видав Відповідачу кредитну картку MasterCard, що підтверджується розпискою Відповідача про отримання кредитної картки, відкрив Відповідачу картковий рахунок НОМЕР_1 в національній валюті України за тарифним пакетом Справжня кредитна картка «45 днів кредиту без відсотків», встановив ліміт кредитування в розмір 9 500.00 (Дев'ять тисяч п'ятсот доларів 00 центів) дол. США та забезпечив видачу кредиту шляхом списання з карткового рахунку сум за рахунок кредитних коштів в межах встановленого ліміту кредитування, виконав усі розпорядження Відповідача щодо перерахування, видачі відповідних сум з рахунків та проведення інших операцій за рахунками обраного продукту.

Відповідно до пунктів 5.2.4, 5.2.5 Договору Відповідач зобов'язався здійснювати оплату послуг Позивача згідно тарифів Позивача у строки, передбачені умовами даного Договору, здійснювати погашення обов'язкових мінімальних платежів з першого дня наступного розрахункового періоду і до 15 числа наступного місяця включно. При цьому для Відповідача встановлюється розмір щомісячного обов'язкового мінімального платежу в відсотках від фактичної суми кредитної заборгованості згідно обраного тарифного пакету.

Відповідно до пунктів 5.2.4, 5.2.5 Договору Відповідач зобов'язався здійснювати оплату послуг Позивача згідно тарифів Позивача у строки, передбачені умовами даного Договору, здійснювати погашення обов'язкових мінімальних платежів з першого дня наступного розрахункового періоду до 15 числа наступного місяця включно.

Відповідно до п. 11.4, 11.6 Договору Позивач нараховує відсотки. Відсотки за користування кредитом нараховуються Банком щомісячно в білінговий день на суму фактичної кредитної заборгованості з дати фактичного списання коштів з карткового рахунку до дати погашення кредиту. При розрахунку відсотків приймається 360 (триста шістдесят) днів на рік, у місяці - календарна кількість днів.

При цьому розмір відсоткової ставки встановлюється згідно умов тарифного пакету Справжня кредитна картка «45 днів кредиту без відсотків» та зазначається в виписці - повідомленні, яку Відповідач підписує власноруч.

Згідно з п. 11.10 Договору та згідно умов тарифного пакету у випадку несплати Відповідачем в строк до 15 числа наступного місяця обов'язкового мінімального платежу, Позивач нараховує:

штраф за несвоєчасне погашення мінімального платежу в розмірі зазначеному в тарифному пакеті, за кожен випадок;

додаткову відсоткову ставку за перевищення ліміту кредитування та прострочення сплати мінімального платежу в розмірі, зазначеному в тарифному пікеті, за кожний день прострочення.

Станом на 22.12.2011 року за Відповідачем наявна заборгованість за картковим рахунком в сумі 15 072.68 (П'ятнадцять, тисяч сімдесят два долари 68 центів) дол. США, в тому числі:

непогашений кредит - 8 792.87 (Вісім тисяч сімсот дев'яносто два долари 87 центів) дол. США;

несплачені відсотки - 6 124.72 (Шість тисяч сто двадцять чотири долари 72 центи) дол. США;

штраф за несвоєчасне погашення мінімального платежу - 155.09 (Сто п'ятдесят п'ять доларів 09 центів) дол. США;

що за курсом Національного банку України станом на 22.12.2011 року 798.93 (Сімсот дев'яноста вісім гривень 93 копійки) грн. за 100.00 (Сто доларів США 00 центів) дол. США становить 120 420.16 (Сто двадцять тисяч чотириста двадцять гривень Щ копійок) грн., в тому числі:

непогашений кредит - 70 248.88 (Сімдесят тисяч двісті сорок вісім гривень 88 копійок) грн.;

несплачені відсотки - 48 932.23 (Сорок вісім тисяч дев'ятсот тридцять дві гривні 23 копійки) грн.;

штраф за несвоєчасне погашення мінімального платежу - 1 239.06 (Одна

тисяча двісті тридцять дев'ять гривень 06 копійок) грн.;

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до цього у Банка виникло право вимагати дострокового повного виконання; зобов'язань за договором.

У зв'язку з виникненням заборгованості по оплаті передбачених кредитним договором платежів Позивач неодноразово повідомляв Відповідача про факт виникнення заборгованості та її розмір. Однак на даний час кредитна заборгованість Відповідачем не погашена.

Відповідач уникає зустрічей з представниками Позивача і не здійснює ніяких дій для погашення заборгованості.

На підставі наведеного Позивач просить суд позов задовольнити.

Представник Позивача - Руденко С.В. в судове засідання не з'явився, однак подав суду заяву, в якій просить суд розглядати справу у його відсутності за матеріалами справи, позов підтримує в повному обсязі.

Відповідач - ОСОБА_4 в судове засідання з'явився, проти задоволення позову заперечив, та пояснив, що За п.2.5. договору договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта письмового підтвердження про приєднання до умов договору, підписаного клієнтом, яким є анкета клієнта або заява на додаткові послуги.

Відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами договору, який є публічним та розміщений па офіційному сайті ПАТ «КБ «Надра», оформивши кредитну картку терміном дії - 2 роки (п. 1.36. - кредитна картка продукт банку у вигляді кредитної картки, строком дії 2 роки), що підтверджується анкетою клієнта на оформлення кредитної картки від 05.06.2007р.

Відповідно до п.11.1 за цим договором банк відкриває клієнту бланковий ліміт кредитування (п. 1.40. - ліміт кредитування - сума кредитних коштів, яка надається банком клієнту згідно певного продукту банку та на умовах визначених договором) по кредитній картці на строк до кінця терміну дії картки, якщо інший строк ліміту користування не передбачений іншими документами.

Відповідно ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Нормою ст. 257 ЦК України встановлено, що загальний строк позовної давності становить три роки.

Згідно ч.5 ст. 261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. Таким чином, відповідач вважає, що позивачу стало відомо про порушення його права 05.06.2009р.. у зв'язку з чим, починається дія трьохрічного строку права звернення до суду з вимогою захисту своїх інтересів.

Таким чином, строк позовної давності сплинув 05.06.2012 р. Проте позивач звернувся з позовом лише у липні 2012р.

Крім того, відповідно до п.5.2.5. договору клієнт зобов'язаний здійснювати погашення обов'язкових мінімальних платежів (п.1.47. обов'язків мінімальний платіж - мінімальна сума коштів, що має бути сплачена клієнтом при наявності заборгованості за договором на кінець розрахункового періоду згідно тарифів банку по певному продукту) з першого дня наступного розрахункового періоду до 15 (п'ятнадцятого) числа наступного місяця включно, якщо це передбачено певним продуктом.

Позичальник за договором ОСОБА_4 фактично припинив обслуговування кредиту у вересні 2008 року, сплативши за кредитом щомісячні платежі та прострочену заборгованість по кредиту за попередній період включно. Вказана обставина підтверджується звітом по типам заборгованості складеним позивачем від 13.01.2012р.

Таким чином, згідно звіту по типам заборгованості ОСОБА_4 взяті на себе зобов'язання по кредитному договору, а саме по сплаті обов'язкових мінімальних платежів та штрафних санкцій належним чином не виконував починаючи від 29.09.2008р., чим допустив стійке прострочення заборгованості по кредиту перед позивачем.

Відповідно до п.11.13. при несплаті сум обов'язкового мінімального платежу протягом 60 (шістдесяти) календарних днів банк має право звернути стягнення на грошові кошти та майно клієнта.

В силу приписів п.11.13 договору зобов'язання повернення повної суми кредиту та нарахованих відсотків виникло у позичальника - відповідача ОСОБА_4 - 28.11.2008 року, т.б. через 60 днів після пропущення чергових платежів по кредиту за вересень 2008 року.

Однак, із настанням права вимоги до боржника (відповідача ОСОБА_4.) про повернення всієї суми кредиту та нарахованих процентів позивач жодних дій на звернення зазначеного звернення не вчинив, чим свідомо зволікав із щомісячним збільшенням розміру своїх збитків за рахунок нарахованих процентів.

Вважаю, що позивач свідомо допустив збільшення розміру боргу, маючи можливість своєчасно реалізувати своє право повернення всієї суми кредиту та штрафних санкцій, тим самим у повному обсязі і вчасно задовольнити свої вимоги щодо повернення суми кредиту.

Відповідно до ч. 3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до вирішення ним рішення.

Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив строку позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Зважаючи на вище наведене, відповідач вважає, що позивач пропустив строк звернення до суду, а тому просить застосувати строк позовної давності, яким відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог, щодо стягнення з гр. ОСОБА_4 па користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» (к/р 32002180102. МФО 321024, код СДРПОУ 20025456) заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговуванні, фізичних осіб від 05.10.2006р. в сумі 120 420,16 ( Сто двадцять тисяч чотириста двадцять гривень 16 копійок) грн.

Заслухавши відповідача, проаналізувавши обставини та матеріали справи, суд вважає позов є юридично обґрунтованим, але таким що не підлягає до задоволення в зв'язку з пропуском позивача строку позовної давності.

В судовому засіданні встановлено, що 23 червня 2006 року між сторонами укладено кредитний договір №ГЛ/ЦУМ-200, згідно умов якого відповідач отримав кредит 1659 грн. 30 коп. строком на 1 рік і згідно графіку платежів, що є додатком до договору, 28 червня 2007 року повинен остаточно повернути позивачу кредитні кошти з відсотками у зазначеній в позові сумі.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем подано позов до суду 16.07.2012 року, тобто з пропуском строку позовної давності. Відповідач в судовому засіданні просив суд застосувати строк позовної давності.

Відповідно до вимог ст. 267 ЦК України - позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Представник позивача не представив суду жодного доказу поважності причин пропуску строку позовної давності.

Оскільки у суду немає підстав для поновлення строку позовної давності, суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог в зв'язку з пропуском позивачем строку позовної давності без поважних на те причин.

Керуючись ст.ст. 58, 59, 60, 213, ЦПК України, ст.ст. 257, 258, 261, 267 ЦК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Відмовити у позові ПАТ «Комерційний банк «Надра» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування у зв'язку зі спливом строку позовної давності.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Львівської області через Пустомитівський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення, а особами, які не були присутні в судовому засіданні в 10-денний строк з дня отримання копії цього рішення.

СуддяН. М. Галайко