Рішення № 27400297, 29.10.2012, Дніпровський районний суд міста Запоріжжя (до 25.04.2025 - Ленінський районний суд м. Запоріжжя)

Дата документу 29.10.2012 Справа № 0814/10601/2012

Номер провадження 2/0814/3549/2012

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 жовтня 2012 року Ленінський районний суд м.Запоріжжя у складі :

говуючого - судді Козлової Н.Ю.

при секретарі Васильєвої Ю.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом АТ „Банк „Фінанси та Кредит" в особі філії Запорізького РУ АТ „Банк „Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в :

У вересні 2012 року до Ленінського районного суду м.Запоріжжя надійшов позов АТ „Банк „Фінанси та Кредит" в особі філії Запорізького РУ АТ „Банк „Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В позові зазначено, що 24 вересня 2008 року між ОСОБА_1 та АТ «Банк «Фінанси та Кредит» був укладений Договір про відкриття відновлюваної кредитної лінії №9-2228-22, за умовами якого відповідачу було відкрито відновлювальну кредитну лінію з лімітом в сумі 10 000,00грн.

При укладенні Кредитного договору Відповідач прийняв на себе зобов'язання повернути кредит до 24 липня 2010 року, та сплачувати Позивачу відсотки за користування кредитом, згідно ставок 2,20% та 22,0% процентів річних, за таких умов, що 2,2% - протягом 22 днів, починаючи з дати здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки і кредитних коштів в рамках відновлювальної кредитної лінії за кредитним договором; 22,0% - в період, починаючи з 23-го дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки і кредитних коштів в рамках відновлювальної кредитної лінії, і до моменту повного погашення виданих Заявником кредитних коштів; 22,0% - при знятті з карткового рахунку готівкових грошових коштів в

банкоматах або пунктах видачі готівкових коштів банку або інших банків, як на території

України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій відповідно до

Договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки. 18.09.2008 року між Боржником та Позивачем було укладено Договір про відкриття карткового рахунку ,надання і використання платіжної карти №015-Р /009128, за умовами якого, за порушення умов договору - прострочення зарахування коштів на картрахунок, який був відкритий Боржникові, він повинен сплатити Заявнику пеню в наступних розмірах: При розрахунках у національній валюті України -з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від простроченої суми за кожен календарний день прострочення; при розрахунках в іноземній валюті - 0,01% від простроченої суми за кожен календарний день прострочення. Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними ресурсами у розмірі 22% річних. Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз на місяць, у день нарахування процентів, на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів. Згідно п.6.1 Карткового договору за порушення умов договору -прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник сплачує Банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожен день прострочення. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування Кредитними коштами. Пунктом 6.2 кредитного договору зазначено, що за не надання позичальником банку у встановлені договором терміни будь -яких документів, обов'язок надання яких передбачений договором, а також не повідомлення позичальником банка про факти, вказані в п.6.2. договору, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 10% від загальної суми отриманих кредитних ресурсів.

Відповідач не виконав належним чином зобов'язання по поверненню кредиту, сплати комісійної винагороди позивача за надання кредиту, що, відповідно до Закону є порушенням зобов'язань.

У зв'язку з простроченням термінів погашення кредиту, сплати щомісячної комісійної винагороди на надання кредиту, банк направив Відповідачу лист про дострокове погашення кредиту та з вимогою про погашення суми заборгованості вих..№8.3/05-516/67 від 27.06.2012р., але на час звернення до суду з цією заявою, заборгованість відповідачем не сплачена, у зв"язку з чим, позивач змушений був звернутися до суду з відповідною позовною заявою.

У судовому засіданні, представник позивача, діючий за дорученням, підтримав позовні вимоги у повному обсязі, доводивши суду, наявність у відповідача заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування суми позову був наданий детальний розрахунок заборгованості, яку позивач просить стягнути з відповідача у судовому порядку.

Відповідач у судовому засіданні не заперечуючи проти факту отримання кредиту та проти фактичних обставин по справі, просив суд зменшити суму позову стосовно нарахування та стягнення пені, яка була нарахована банком у розмірі 196 985,30 гривень, оскільки вважає, що таке нарахування порушує її права як позичальника, а також суперечить нормам Закону. В іншій частині вимог позивача, відповідачка не заперечувала проти стягнення суми заборгованості у судовому порядку.

Розглянувши матеріали справи, вислухав пояснення представника позивача вважаю, що позов підлягає задоволенню частково з таких підстав:

Згідно з вимогами ст. 16 ЦК України, звертаючись до суду, сторони за власним розсудом обирають спосіб захисту. Обравши способом захисту примусове виконання обов"язків, позивач у силу ст. 10 ЦПК України зобов'язаний довести правову та фактичну підставу недійсності правочину.

Статтею 60 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

При вирішенні даної справи, судом з достатньою повнотою та всебічністю досліджено надані позивачем докази, встановлені фактичні обставини справи і визначено відповідно до них правовідносини.

Згідно ч.І ст.1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За загальним правилом, на особу покладається обов'язок вжити всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання взятого на себе зобов'язання (абз. 2 ч. 1 ст. 614 ЦК). Неналежне ставлення до виконання цього обов'язку свідчить про вину особи, яка є безумовною підставою для накладення відповідальності за порушення зобов'язання.

Так, ст. 629 ЦК зазначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Крім того, ст. 526 ЦК передбачено, що зобов'язання повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до умов договору.

Цивільне Законодавство, крім обов'язку належного виконання зобов'язання, встановлює також принцип своєчасності його виконання: згідно п. 1 ст. 530 цього Кодексу, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Зокрема, судом встановлено, що 24 вересня 2008 року між гр. ОСОБА_1 (надалі -Відповідач) та АТ «Банк «Фінанси та Кредит»(надалі - Позивач) був укладений Договір про відкриття відновлюваної кредитної лінії №9-2228-22 (надалі - Кредитний договір), згідно з умовами якого Відповідачеві було відкрито відновлювальну кредитну лінію з лімітом в сумі 10 000,00грн. (десять тисяч гривень 00 копійок).

Кредитним договором, укладеним між Позивачем та Відповідачем, встановлені взаємні права і обов'язки сторін.

При укладенні Кредитного договору Відповідач відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України прийняв на себе зобов'язання повернути кредит до 24 липня 2010 р. (п.п. 2.1, 3.2) та сплачувати Позивачу відсотки за користування кредитом, згідно ставок 2,20% та 22,0% процентів річних за таких умов (п.п.4.1.1.1.; 4.1.1.2.; 4.1.2 Кредитного договору): 2,2% - протягом 22 днів, починаючи з дати здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки і кредитних коштів в рамках відновлювальної кредитної лінії за кредитним договором; 22,0%- в період, починаючи з 23-го дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки і кредитних коштів в рамках відновлювальної кредитної лінії, і до моменту повного погашення виданих Заявником кредитних коштів; 22,0%- при знятті з карткового рахунку готівкових грошових коштів в банкоматах або пунктах видачі готівкових коштів банку або інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій відповідно до договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки.

Статтею 611 Цивільного кодексу України зазначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (пені).

У судовому засіданні встановлено, що 18.09.2008 року між Боржником та Позивачем було укладено Договір про відкриття карткового рахунку ,надання і використання платіжної карти №015-Р/009128.

Згідно п.8.2 Карткового договору за порушення умов договору - прострочення зарахування коштів на картрахунок, який був відкритий Боржникові, він повинен сплатити Заявнику пеню в наступних розмірах: При розрахунках у національній валюті України -з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від простроченої суми за кожен календарний день прострочення; При розрахунках в іноземній валюті - 0,01% від простроченої суми за кожен календарний день прострочення.

Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними ресурсами у розмірі 22% (двадцять два проценти) річних. Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз на місяць, у день нарахування процентів, на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний День нарахування процентів.

Згідно п.6.1 Карткового договору за порушення умов договору -прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник сплачує Банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожен день прострочення. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного

користування Кредитними коштами. Пунктом 6.2 кредитного договору зазначено, що за не надання Позичальником Банку у встановлені договором терміни будь -яких документів, обов'язок надання яких передбачений договором, а також не повідомлення Позичальником Банка про факти, вказані в п.6.2. договору, Позичальник сплачує Банку

штраф у розмірі 10% від загальної суми отриманих Кредитних ресурсів.

На підставі вищевикладеного у зв'язку з порушенням Відповідачем умов Кредитного договору, Позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу-повідомлення про усунення порушення кредитного договору та повернути всю суму кредиту та процентів, в якій попереджено, що у разі невиконання зобов'язання за Кредитним договором протягом тридцяти календарних днів. Вказані вимоги отримані відповідачем, але не виконані. Таким чином, на час розгляду справи у суді, прострочена заборгованість на якій наполягає позивач складає:

- Сума непогашених процентів - 28 876,55( двадцять вісім тисяч вісімсот сімдесят шість тисяч 55 копійок) грн.;

- Сума судної заборгованості - 10225,97 ( десять тисяч двісті двадцять п'ять тисяч 97копійок) грн..;

- Сума непогашеної пені по процентам та кредиту -196 985,30 ( сто дев'яносто шість тисяч дев'ятсот вісімдесят п'ять тисяч 30 копійок) гривень,

що разом складає 236 087,82 (двісті тридцять шість тисяч вісімдесят сім гривень 82 копійки) гривень.

Доведеність суми простроченої заборгованості не викликає сумніву у суду, однак з наданих позивачем письмових доказів, вбачається, що умовами даного договору передбачена відповідальність позичальника за порушення строку повернення Кредиту та сплати відсотків за користування ним. Позичальник (відповідач по справі) сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми заборгованості за кожен день прострочення.

Згідно зі ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно з ч. 3 ст.. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Статтею 258 ЦК України врегульована спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Частиною другою вказаної статті цього Кодексу встановлено, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня -це санкція, яка нараховується з першого дня (у даному спорі з першого місяця) прострочення й доки зобов'язання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження строку порушення договору.

Правова природа пені така, що строк позовної давності щодо її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.

Як вбачається з розрахунку заборгованості пеня нараховувала позивачем за період з 01.10.2008 року по 29.08.2012 року, тобто за чотири роки, та становить 196 985,30 гривень.

Позивач клопотань про поновлення терміну позовної давності щодо вимог про стягнення неустойки у виді пені не заявив.

Крім того, необхідно врахувати, що в разі пропущення річного строку неустойка може бути обрахована за останній рік невиконання основного зобов'язання, в межах строку позовної давності за основним зобов'язанням.

Оскільки позивачем не надано суду доказів на підтвердження поважності причин пропуску строку спеціальної позовної давності, відповідач просить суд про застосування наслідків спливу строків спеціальної позовної давності, суд приходить до висновку, що пеня підлягає стягненню з відповідача на користь позивача за період з 29.09.2011 року по 29.10.2012 року (з моменту надходження цивільної справи до кінцевої дати нарахування пені), що відповідно до розрахунку заборгованості (а.с. 10) становить 108286,82 гривень.

Вимоги банку щодо стягнення з відповідача пені за порушення строків повернення кредиту за період з 01.10.2008 року по 29.08.2012 року задоволенню не підлягають за спливом позовної давності, передбаченої п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України.

Таким чином, зважаючи на викладене, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню частково шляхом стягнення з ОСОБА_1 суми непогашених процентів - 28 876,55 грн.; суми судної заборгованості - 10 225,97грн..; суми непогашеної пені по кредиту -108286,82 гривень, що разом складає 147389,34 гривень.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача також підлягає стягненню, понесені позивачем, судові витрати в розмірі 1 473,89 656,70 гривень.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212, 213, 224-226 ЦПК України, та у відповідності до ст. ст. 256, 258,261, 526, 527, 530, 553, 554, 615, 1054 ЦК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов АТ „Банк „Фінанси та Кредит" в особі філії Запорізького РУ АТ „Банк „Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_1, виданий Ленінським РВ УМВС України в Запорізькій області 18.04.2002 року, іпн.НОМЕР_2), яка мешкає за адресою: АДРЕСА_1 на користь АТ «Банк «Фінанси та Кредит»в особі Філії «Запорізьке РУ»АТ «Банк «Фінанси та Кредит» рахунок №29092090902980 у Філії «Запорізьке РУ»АТ «Банк «Фінанси та Кредит», МФО 313731, ЄДРПОУ 25821086 - 147389,34 ( сто сорок сім тисяч триста вісімдесят дев"ять гривень 34 копійки) гривень - заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_1, виданий Ленінським РВ УМВС України в Запорізькій області 18.04.2002 року, іпн.НОМЕР_2, яка мешкає за адресою: АДРЕСА_1 на користь АТ «Банк «Фінанси та Кредит»в особі Філії «Запорізьке РУ»АТ «Банк «Фінанси та Кредит» рахунок №29092090902980 у Філії «Запорізьке РУ»АТ «Банк «Фінанси та Кредит», МФО 313731, ЄДРПОУ 25821086 - 1 473,89 (одну тисячу чотириста сімдесят три гривні 89 копійок) судового збору.

В іншій частині позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Козлова Н.Ю.