Рішення № 27375628, 12.11.2012, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

06.11.12р. Справа № 31/5005/7682/2012

За позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", м. Дніпропетровськ до відповідача-1Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "Верус", м. Дніпропетровськ відповідача-2Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Миронівка, Миронівський район, Київська областьпро стягнення 47 948,99 грн. Суддя Єременко А.В.Представники:

Від позивача:Корнюшов С.В., дов. №2724-О від 04.09.2012р.;Від відповідача-1:не з'явився;Від відповідача-2:не з'явився. СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулося до господарського суду з позовом та просить стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 та Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "Верус" на свою користь суму заборгованості за договором банківського обслуговування б/н від 01.03.2011р. в розмірі 47 948,99 грн., з яких, заборгованість із простроченого кредиту -29400,00 грн.; прострочена заборгованість із сплати відсотків -12 597,61 грн.; прострочена заборгованість із сплати комісії -1323,00 грн.; пеня -4 628,38 грн.

Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем-2 зобов'язань за договором банківського обслуговування б/н від 01.03.2011р. щодо своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, комісії, пені за порушення умов договору. У зв'язку з тим, що договір банківського обслуговування забезпечений порукою, позивач просить стягнути суму заборгованості у розмірі 47 948,99 грн. солідарно з відповідачів.

Відповідач-1 до судового засідання не з'явився. Згідно клопотання (вх. №55206/12 від 27.09.12р.) визнає позовні вимоги в повному обсязі та просить розглянути справу без участі його представника.

Відповідач-2 відзив та витребувані судом документи не надав, представник відповідача-2 до судового засідання не з'явився, про час та місце судового засідання відповідач-2 був повідомлений належним чином, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення.

Господарський суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами (ст. 75 ГПК України).

Ухвалою господарського суду від 23.10.12р. строк розгляду спору у справі №31/5005/7682/2012 було продовжено на 15 днів.

В судовому засіданні 06.11.2012 року оголошені вступна та резолютивна частини рішення.

Вивчивши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача, господарський суд, -

В С Т А Н О В И В:

01.03.2011р. між Публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (клієнт) була підписана заява про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитка печатки.

Згідно вказаної заяви клієнт приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування б/н від 01.03.2011 (надалі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до Договору клієнту було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2

Кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту -фінансування поточної діяльності. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, яке полягає у здійсненні його платежів поверх залишку коштів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому виникає дебетове сальдо (п.3.18.1.1. Договору).

Згідно п.3.18.1.3. Договору кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та винагороди.

Відповідно до п.3.18.1.5. Договору кредитний ліміт відносно цього розділу "Умов та правил надання банківських послуг" являє собою суму грошових коштів, в межах якої банк здійснює оплату розрахункових документів клієнта поверх залишку грошових коштів на його поточному рахунку.

Здійснення платежів клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту, здійснюється банком потягом року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) (п.3.18.1.8. Договору).

Згідно п. 3.18.1.11. Договору періодом безперервного користування кредитом являється період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Період безперервного користування "кредитним лімітом на поточному рахунку" -не більше 35 днів.

За п.3.18.1.12. Договору для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від строку існування непогашеного залишку по кредиту. Процентна ставка може бути змінена банком у випадку, передбаченому даним розділом "Умов та правил надання банківських послуг". При порушенні клієнтом якого-небудь з грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку проценти та пеню за користування кредитом від суми залишку непогашеної заборгованості в розмірі, передбаченому даним розділом "Умов та правил надання банківських послуг" (п.3.18.1.13. Договору).

Пунктом 3.18.1.16. Договору передбачено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта (відповідача у справі) до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Стаття 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" визначає, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно п.3.18.1.17. Договору при перерахуванні клієнтом з поточного рахунку коштів за рахунок кредитного ліміту на будь-які рахунки або пластикові картки, утримувачем яких є сам власник поточного рахунку або пов'язані з ним фізичні особи (за виключенням зарахувань заробітної плати), із суми кожного проведеного за рахунок кредитного ліміту перерахувань, стягується комісійна винагорода у розмірі 3% від суми перерахувань.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Договору, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого договором, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі шляхом направлення повідомлення.

Відповідно до п.3.18.4.1. Договору за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Порядок розрахунку процентів:

за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п.3.18.4.1.1. Договору);

при не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню (п.3.18.4.1.2. Договору);

у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п.3.18.4.1.3. Договору);

під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п.3.18.4.1.4. Договору).

За п.3.18.4.9. Договору розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Пунктом 3.18.5.7. Договору передбачено, що строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки -пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

Обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі клієнтом до банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (пункт 3.18.6.1. Договору).

Згідно наданого розрахунку, станом на 20.06.2012 року за відповідачем-2 рахується заборгованість по кредиту у розмірі 29 400,00 грн., заборгованість зі сплати відсотків у розмірі 12 597,61 грн. та 1323,00 грн. заборгованості зі сплати комісії.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 175 ГК України майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору (ч. 1 ст. 193 ГК України).

Стаття 526 ЦК України встановлює вимогу щодо виконання зобов'язань належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Також, обов'язок позичальника за кредитним договором повернути кредит та сплатити проценти встановлює ч. 1 ст. 1054 ЦК України.

На час розгляду справи доказів погашення заборгованості з повернення кредиту в сумі 29 400,00 грн., сплати відсотків за користування кредитом в сумі 12 597,61 грн. та комісії в сумі 1323,00 грн. суду не надано.

Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 611 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до п. 3.18.5.1. Договору, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, передбачених умовами Договору клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А у випадку реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідачем-2 не виконано зобов'язання в частині сплати заборгованості по кредиту та відсотків за його використання, у зв'язку з чим позивачем нараховано пеню у розмірі 4628,38 грн., яка підлягає стягненню.

Як вбачається з матеріалів справи, 04.11.2011р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "Верус" (поручитель) та Публічним акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (кредитор) був укладений договір поруки №67/11/11, предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (боржник) всіх своїх обов'язків за договором банківського обслуговування б/н від 01.03.2011р., згідно якого кредитор надав боржнику кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2

Згідно з п. 2 Договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання обов'язків за Договором банківського обслуговування в тому ж розмірі, що і боржник включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагороди, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків, зазначених в Договорі банківського обслуговування.

За Договором банківського обслуговування, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.4 Договору поруки).

Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку; поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

У відповідності до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Отже, враховуючи наведені встановлені обставини справи, положення законодавства, є правомірними і підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості по кредиту у розмірі 29 400,00 грн., 12597,61 грн. заборгованості зі сплати відсотків, 1323,00 грн. заборгованості зі сплати комісії та 4 628,38 грн. пені.

Судові витрати на підставі ст. 49 ГПК України слід віднести на відповідача-2.

Враховуючи вищевикладене та керуючись ст. ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "Верус" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 32, код ЄДРПОУ 34562954) та Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) 29400,00 грн. заборгованості по кредиту; 12597,61 грн. заборгованості зі сплати відсотків; 1323,00 грн. заборгованості зі сплати комісії; 4628,38 грн. пені, про що видати наказ.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) 1609,50 грн. судового збору, про що видати наказ.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Суддя А.В.Єременко