Рішення № 26319854, 01.10.2012, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

_______________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"01" жовтня 2012 р.Справа № 18/5025/644/12

Господарський суд Хмельницької області у складі:

головуючий суддя Заярнюк І.В., суддя Розізнана І.В., суддя Шпак В.О. розглянувши матеріали

за позовом Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк", м. Київ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Хмельницький

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача

Товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк", м. Київ

про стягнення 322 231,88 грн. за договором кредиту № 03-КМ-08 від 15 січня 2008 року, з яких: 176 660,00 грн. - основної заборгованості; 13 595,56 грн. - пені за несвоєчасне повернення кредиту; 99 809,56 грн. - заборгованості за відсотками; 6 693,94 грн. - пені за несвоєчасне повернення відсотків; 23 962,51 грн. - комісії та 1 510,26 грн. - пені за несвоєчасну сплату комісії

Представники сторін:

від позивача: Антонюк І.В. - за довіреністю від 15.09.2010р.;

від відповідача: ОСОБА_1 - фізична особа-підприємець;

ОСОБА_3 - за угодою від 09.08.2012р.;

від третьої особи: не з'явився.

У судовому засіданні 01.10.2012р. відповідно до ч. 2 ст. 85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Суть спору: позивач звернувся з позовом до суду про стягнення з відповідача 322 231,88 грн. за договором кредиту № 03-КМ-08 від 15 січня 2008 року, з яких: 176 660,00 грн. основної заборгованості; 13 595,56 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту; 99 809,56 грн. заборгованості за відсотками; 6 693,94 грн. пені за несвоєчасне повернення відсотків; 23 962,51 грн. комісії та 1 510,26 грн. пені за несвоєчасну сплату комісії згідно кредитного договору на відкриття невідновлювальної кредитної лінії № 03/КМ-08 від 15.01.2008р.

В підтвердження позовних вимог позивач посилається на таке: 15 січня 2008 року між ТОВ „Укрпромбанк" (надалі - Банк) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (надалі - Відповідач) було укладено кредитний договір на відкриття невідновлювальної кредитної лінії № 03/КМ-08 (надалі -„Договір кредиту"), згідно якого банком було надано відповідачу грошові кошти в еквіваленті суми 265 000,00 гривень зі сплатою 17% річних, та з кінцевим терміном повернення кредиту до 14 січня 2011 року.

Відповідачу згідно Розпоряджень бухгалтерії було надано суму кредиту в повному розмірі.

Відповідно до прийнятого рішення Національним банком України 30 червня 2010 року між Товариством з обмеженою відповідальністю „Український промисловий банк", Публічним акціонерним товариством „Дельта Банк" та Національним банком України було укладено Договір про передачу Активів та Кредитних зобов'язань ТОВ Укрпромбанку на користь АТ „Дельта Банк" (зареєстрований за № 2258 від 30 червня 2010року приватним нотаріусом ОСОБА_4.).

Керуючись договором про передачу активів та кредитних зобов'язань, АТ „Дельта Банк" набуло статус нового кредитора згідно статей. 512, 513, 514, 516, 517 Цивільного кодексу України та відповідно всіх процесуальних прав та обоє 'язків Позивача для стягнення заборгованості з відповідачів.

Кредит надавався відповідачу для поповнення обігових коштів.

Позивач стверджує, що відповідач не виконує умов договору кредиту, порушуючи строки повернення кредиту та сплати відсотків.

Відповідно до п. 4.1. Договору кредиту повернення кредиту здійснюється відповідно до графіку повернення заборгованості, - а саме кожного останнього числа місяця рівними частинами.

Нараховані проценти сплачуються відповідачем у валюті кредиту щомісячно в строк з 28 числа по останній робочий день поточного місяця (п 4.4 Договору кредиту).

Відповідно до статей 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших ілтів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв лілового обороту або до інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із п. 5.2.6. Договору кредиту у разі настання випадків, передбачених п. 9.2. Договору кредиту, позивач має право достроково стягнути всю заборгованість за Договором кредиту (кредит, проценти, штрафні санкції та інші платежі).

У випадку порушення строків (термінів) повернення кредиту та сплати нарахованих процентів за користування ним, відповідач зобов'язаний сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення від невчасно сплаченого платежу за кожен день прострочення (п. 8.1. Договору кредиту).

Стаття 52 Цивільного кодексу України передбачає відповідальність фізичної особи-підприємця за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.

Як стверджує позивач, неналежне виконання взятих на себе зобов'язань за договором кредиту відповідачем призвело до виникнення простроченої заборгованості, яка станом на 16 травня 2012 року складає 322 231, 88 грн.

Станом на 16 травня 2012 року прострочена заборгованість за кредитом та процентами не погашена, що зі слів позивача, свідчить про ухиляння відповідача від виконання своїх договірних зобов'язань.

З таких підстав позивач вважає, що наявна заборгованість підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі.

Представник позивача у судовому засіданні наполягає на задоволенні позовних вимог, вважає їх підтвердженими належними доказами в матеріалах справи.

Відповідач у відзиві на позов та його представники у судових засіданнях проти задоволення позовних вимог заперечують та стверджують про те, що відповідач належним чином виконував свої зобов'язання за Договором, своєчасно та у належному розмірі здійснював погашення кредиту. Жодних претензій за Договором у ТОВ „Укрпромбанк" до нього не виникало. У вересні 2010 року відповідачем отримано лист від АТ „Родовід Банк" із вимогою сплачувати кредит на нові рахунки, відкриті в даному банку. Звернувшись в АТ „Родовід Банк" відповідач був повідомлений про те, що даний банк став новим кредитором. У зв'язку із цим ФОП ОСОБА_1 звернувся із вимогою про надання підтвердження вказаного факту, щоб переконатись, що АТ „Родовід Банк" дійсно є новим кредитором за Договором.

Згодом відповідач отримав лист від ТОВ „Укрпромбанк" та АТ „Дельта Банк" про те, що останній є новим кредитором за Договором. Однак, відповідач стверджує, що жодних доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні за Договором йому не було надано. З метою з'ясування обставин 30.11.2010 р. ФОП ОСОБА_1 звернувся листами до позивача та ліквідатора ТОВ „Укпромбанк" із проханням надіслати на його адресу докази переходу прав зобов'язанні за Договором до позивача та виписку по кредитному рахунку з повною розшифровкою існуючої заборгованості.

Відповідач звертає увагу суду на те, що відповіді від ліквідатора ТОВ „Укрпромбанк" він не отримав. Разом із тим, 02.02.2011 р. відповідач отримав лист від позивача, в якому було вказано, що сума заборгованості складає близько 230000 грн. Не погоджуючись із даною сумою заборгованості, 14.02.2011 р. відповідач звернувся листом до відповідача із зазначенням того, що доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні за Договором мені не було надано, із сумою заборгованості я не згоден та запропонував варіант погашення кредиту одноразово. У подальшому відповідач отримав лист АТ „Дельта Банк", в якому вказано, що його звернення передано на розгляд до відповідного підрозділу банку, про результати розгляду якого ФОП ОСОБА_1 буде проінформовано додатково. Однак, відповідач вказує на те, що станом на день розгляду справи жодних доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні за Договором йому не надано.

Відповідач також заперечує проти нарахування позивачем відсотків за кредитом у розмірі 24% річних, пені та комісії за Договором, так як вважає, що з його сторони немає прострочення виконання зобов'язань за Договором.

Третя особа повноважного представника в судове засідання не направила, письмової позиції з приводу заявлених позовних вимог суду не надала.

Враховуючи викладені обставини справи та вимоги чинного процесуального права, суд приймає до уваги, що ненадання третьою особою письмового пояснення по даній справі не перешкоджає вирішенню спору по суті, отже суд вважає за можливе згідно ст. 75 ГПК України розглянути справу за наявними в ній матеріалами.

Суд оцінивши подані по справі документи рахує їх достатніми для прийняття рішення по суті.

Розглянувши подані документи і матеріали, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи по суті, суд встановив:

15.01.2008р. між товариством з обмеженою відповідальністю „Український промисловий банк", м. Київ (надалі -банк) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (надалі -позичальник) укладено кредитний договір на відкриття невідновлювальної кредитної лінії № 03/КМ-08 (надалі -Договір), відповідно до умов якого банк зобов'язався відкрити позичальнику невідновлювальну відкличну кредитну лінію та в її межах надати кредитні кошти з лімітом у 265 000,00 гривень, при якій при отриманні позичальником повної суми кредитних коштів і досягненні ліміту кредитування подальша видача кредитних коштів позичальнику припиняється незалежно від фактичної суми заборгованості за кредитом протягом дії кредитного договору (п.п. 1.1.-1.2. Договору).

В розділі 2 кредитного договору сторони обумовили умови надання кредиту, зокрема, видача кредитних коштів в межах кредитної лінії здійснюється окремими частинами (траншами). Підставою для видачі кожного окремого траншу є заява позичальника. Строк розгляду банком заяви не може перевищувати 2 (двох) робочих днів. Для обліку строкової заборгованості позичальника за кредитом, банк відкриває позичальнику позичковий рахунок. Надання кожного траншу здійснюється шляхом перерахування коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника; шляхом оплати з позичкового рахунку розрахункових документів позичальника. Строк користування кредитною лінією починається з моменту перерахування коштів з позичкового рахунку. (п.п. 2.1. - 2.4.).

Розділом 4 договору сторони погодили умови повернення кредиту, сплати процентів та комісії, а саме: згідно п.п. 4.1. - 4.6. повернення кредиту позичальником здійснюється шляхом перерахування коштів із свого поточного рахунку на позичковий рахунок, згідно з графіком зменшення ліміту кредитування (додаток №1 до цього договору), а у випадку, якщо такий не був укладений - не пізніше останнього дня строку кредитної лінії, передбаченого п. 1.1 цього договору. У випадку, якщо цей день припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, сплата здійснюється в перший за ним робочий день. При зменшенні ліміту кредитування відповідно до встановленого графіка зменшення ліміту кредитування, терміном погашення позичальником заборгованості за кредитом, яка перевищує ліміт кредитування, встановлений на наступний строк, є день, що передує дню, з якого починає діяти новий ліміт кредитування. Якщо такий день припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, сплата здійснюється в перший за ним робочий день. У випадку порушення позичальником встановлених цим пунктом договору строків повернення кредиту, сума несплаченої в строк заборгованості за кредитом вважається простроченою та переноситься банком на рахунки для обліку простроченої заборгованості позичальника за кредитом на наступний робочий день зі сплатою позичальником процентів в розмірі, передбаченому п. 4.6. цього договору. У випадку непогашення позичальником простроченої заборгованості за кредитом, банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2.7. цього договору. Проценти за користування кредитом нараховуються за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюються у валюті кредиту. Нарахування процентів банком здійснюється щомісячно за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту. День повернення кредитних коштів в часовий інтервал при розрахунку процентів не включається. Якщо 28 число поточного місяця припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, нарахування здійснюється напередодні. Сплата позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця. У випадку порушення позичальником встановлених цим пунктом договору строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів вважається простроченою, переноситься банком на рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів. У випадку непогашення позичальником простроченої заборгованості за процентами, банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2.7. цього договору. Проценти, нараховані за останній (неоплачений) період користування кредитом, сплачуються одночасно з остаточним поверненням кредиту. При надходженні від позичальника коштів на сплату заборгованості за кредитом за наявності простроченої заборгованості, у відповідності до умов цього договору, банк має право самостійно направляти кошти у черговості, що передбачена п. 6.1.4. цього договору. У разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту, позичальник сплачує у строки, передбачені п. 4.4. цього договору, проценти з розрахунку 17,0% річних, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.

Згідно з п.п. 6.1.1.-6.1.3. Договору позичальник зобов'язався використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно повернути фактичну заборгованість за кредитом відповідно до умов даного договору; своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому даним договором; достроково повернути всю заборгованість за цим договором, а саме: повернути всю суму кредиту, сплатити нараховані проценти, штрафні санкції (за наявності), а також сплатити усі інші платежі, передбачені даним договором, у випадках та в порядку, передбачених п.п. 9.1., 9.2 цього договору. Невиконання позичальником зобов'язань, передбачених цим пунктом, є підставою для примусового стягнення (в тому числі шляхом звернення стягнення на заставлене майно) суми заборгованості за цим договором.

Пунктом 8.1. кредитного договору сторони передбачили відповідальність позичальника у випадку порушення термінів повернення кредиту та/або сплати нарахованих процентів за користування ним у вигляді сплати банку пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення, від невчасно сплаченого платежу за кожен день прострочення.

Також пунктом 9.2. кредитного договору сторонами було погоджено, що у разі порушення позичальником строків (термінів) платежів, що встановлені даним договором, банк має право зупинити подальше кредитування позичальника та/або вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів та штрафних санкцій, що передбачені даним договором, а також відшкодування збитків, завданих банку внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником та/або іншими особами, що є поручителями позичальника умов даного договору та/або угод (договорів), укладених у забезпечення виконання позичальником зобов'язань за цим договором, а позичальник зобов'язаний протягом 10 календарних днів, а у випадку, якщо зобов'язання позичальника за цим договором забезпечуються заставою майнових прав на грошові кошти, розміщені на депозитному рахунку в ТОВ „Укрпромбанк" - не пізніше наступного робочого дня з дати надіслання банком відповідної вимоги, повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, сплатити проценти та штрафні санкції, а також відшкодувати збитки, завдані банку.

Відповідно до п.п. 10.1., 10.3 даний договір набуває чинності з моменту підписання його уповноваженими представниками сторін і скріплений печатками сторін та діє по дату повного виконання позичальником зобов'язань за цим Договором. Всі зміни та доповнення до цього договору вносяться в письмовій формі шляхом укладення додаткових договорів про внесення змін і доповнень, або шляхом надіслання банком позичальнику повідомлення відповідно до п.п. 2.7., 9.2. цього договору.

В додатку №1 до кредитного договору сторонами було погоджено графік зменшення ліміту кредитування (повернення заборгованості за кредитом).

15.10.2008р. між сторонами був підписаний додатковий договір №1, згідно з яким сторони домовились викласти п.п. 4.2.-4.4., п. 4.6. Договору у наступній редакції:

„4.2. Проценти за користування кредитом нараховуються за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів році при нарахуванні процентів у євро та дол. США та виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році - при нарахуванні процентів у гривнях.

Нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюються у валюті кредиту.

Комісія за управління кредитною лінією нараховується в період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році.

4.3. Нарахування банком процентів здійснюється щомісячно за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту. День повернення кредитних коштів в часовий інтервал при розрахунку процентів не включається.

Нарахування банком комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту. День повернення кредитних коштів в часовий інтервал при розрахунку процентів не включається.

4.4. Сплата позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця.

У випадку порушення позичальником встановлених цим пунктом договору строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів вважається простроченою, переноситься банком на рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів.

У випадку непогашення позичальником простроченої заборгованості за процентами, банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2.7. цього договору.

Сплата позичальником комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця на рахунок № НОМЕР_1 в Хмельницькій філії ТОВ „Укрпромбанк".

Проценти, комісія за управління кредитною лінією, нараховані за останній (неоплачений період користування кредитом, сплачуються одночасно з остаточним поверненням кредиту.

4.6. У разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту, позичальник сплачує у строки, передбачені п. 4.4. цього договору, проценти з розрахунку 24,0% річних, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення."

22.06.2009р. між сторонами був підписаний додатковий договір №2, згідно з яким додано сплату позичальником комісії за управління кредитною лінією - щоденно 0,0141% від фактичної заборгованості за кредитною лінією, починаючи з дати укладення Додаткового договору № 1 від 15.10.2008р. Інші умови Договору залишено без змін.

13.10.2009р. між сторонами Договору укладено додатковий договір № 3, згідно з умовами якого у зв'язку із наявністю у позичальника простроченої заборгованості перед банком в сумі 27 900,00 грн. та строкової заборгованості по основному боргу в сумі 148 760,00 грн., сторони досягли згоди реструктурувати існуючу заборгованість, у зв'язку із чим домовились викласти п.п. 4.1. „Умови повернення кредиту, сплати процентів та комісії" в наступній редакції:

„4.1. Повернення кредиту позичальником здійснюється шляхом перерахування коштів із свого поточного рахунку на позичковий рахунок. Заборгованість за кредитом повертається позичальником у відповідності до графіка повернення заборгованості (додаток №3 до цього договору), а у випадку якщо такий не був укладений -не пізніше кінцевої дати повернення кредиту, передбаченої п. 1.1. цього договору."

Між тим, сторонами був підписаний додатковий договір №4, згідно з яким процентна ставка складає: у період з 15 січня 2008 року по 30 червня 2010 року -17,00% річних; з 01 липня 2010 -0,001% річних.

Крім того, сторони домовились не застосовувати штрафні санкції (штраф, пеня), визначені в пунктах 8.1, 8.2. та 8.4 Договору за період з 01 липня 2010 року по день укладання додаткового договору №4 до Договору.

Сторони домовились, що за зміну умови кредитування позичальник сплачує кредитору разову комісію в гривнях у розмірі 4 291,00 на рахунок № 2909_____ відкритий в АТ „Дельта Банк" в розмірі 205 709,00 грн., на рахунок № 3578__ відкритий в АТ „Дельта Банк" в розмірі 4 291,00 грн.

Сторони домовились, що згідно п.3 ст. 631 Цивільного кодексу України зміни щодо не застосування штрафних санкцій (штраф, пеня), відміна комісії за управління кредитної лінії встановлення процентної ставки в розмірі 0,001% річних застосовується до відносин між сторонами з 01 липня 2010 року.

Сторони домовились внести зміни та доповнити Розділ 10 Договору підпунктом 10.14.1 в наступній редакції:

„10.14.1 з підписанням цього Договору позичальник повідомлений та надає свою згоду (дозвіл) кредитору його персональних даних, що включає в себе дії кредитора по збору, реєстрації, накопиченню."

Сторони домовились, що з підписанням даного додаткового договору № 4 до Договору в тексті Договору, термін „Банк" замінити на термін „Кредитор".

Банк належним чином виконав свій обов'язок по кредитному договору на відкриття невідновлювальної кредитної лінії № 03/КМ-08 від 15.01.2008р. щодо надання відповідачу кредиту в розмірі 265 000,00 гривень на підставі заяв останнього від 19.02.2008р., від 17.03.2008р., від 20.03.2008р., від 24.03.2008р., від 04.04.2008р., від 23.07.2008р., від 15.04.2008р., від 18.02.2008р., від 06.02.2008р., від 04.02.2008р., від 01.02.2008р., від 30.01.2008р., від 29.01.2008р., від 28.01.2008р., від 24.01.2008р., від 16.01.2008р., від 15.01.2008р.

Видача ТОВ „Укрпромбанк" кредитних коштів відповідачу підтверджена наявними в матеріалах справи відповідними розпорядженнями бухгалтерії та касовими ордерами на видачу готівки.

Однак, відповідач умови кредитного договору щодо вчасного повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами належним чином не виконував, у зв'язку із чим виникла заборгованість. Відповідач частково провів погашення заборгованості за кредитним договором, що підтверджується наявними банківськими виписками в матеріалах справи.

30.06.2010р. між публічним акціонерним товариством „Дельта Банк" м. Київ, товариством з обмеженою відповідальністю „Український промисловий банк" м. Київ та Національним банком України укладено договір про передачу активів та кредитних зобов'язань Укрпромбанку на користь Дельта Банку.

В розділі 4 даного договору сторони погодили передачу прав вимоги Укрпромбанку на користь Дельта Банку, а саме згідно п. 4.1. в порядку, в обсязі та на умовах, визначених цим договором, Укрпромбанк передає (відступає) Дельта Банку права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, що забезпечують виконання кредитних зобов'язань перед Національним банком, внаслідок чого Дельта Банк замінює Укрпромбанк як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях. Відповідно до положень ст. 516 Цивільного кодексу України, відступлення Укрпромбанком прав вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами до Дельта Банку не вимагає отримання згоди боржників.

В п. 1.7. вказаного договору визначено, що кредитні та забезпечувальні договори -це кредитні та забезпечувальні договори (договори застави (іпотеки), поруки), укладені Укрпромбанком з боржникаи, права вимоги за якими передані в заставу Національному банку і забезпечують виконання Укрпромбанком кредитних зобов'язань перед Національним банком, та підлягають передачі на підставі цього договору. Перелік кредитних та забезпечувальних договорів наведений в Додатку №2 до цього договору.

Згідно п.п. 4.2.- 4.5., 4.8. договору внаслідок передачі Укрпромбанком Дельта Банку прав вимоги до боржників, Дельта Банку переходить (відступається) право вимагати замість Укрпромбанку від боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за кредитними та забезпечувальними договорами. Дельта Банку у власність переходять (відступаються) права вимоги за зобов'язаннями, визначеними в п.п. 1.7., 4.1. цього договору, в обсязі і на умовах, що існували на момент передачі. Передача прав вимоги за кредитними та зобов'язальними договорами здійснюється в термін, вказаний в п. 8.2. цього договору. Укрпромбанк зобов'язаний передати Дельта Банку оригінали всіх документів, що засвідчують права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами та інформацію, яка є важливою для здійснення прав вимоги (оригінали договорів, копії правовстановлюючих документів на предмети застави (іпотеки) за забезпечувальними договорами, документи стосовно боржників, а також інші документи). Передача всіх документів здійснюється впродовж 3 місяців з дати набрання чинності цим договором. Факт передачі документів та інформації, визначеної цим пунктом, підтверджується шляхом підписання Дельта Банком та Укрпромбанком відповідного акту-прийому документів. Порядок передачі вказаних в цьому пункті документів та їхній склад визначається Регламентом щодо послідовності дії Укрпромбанку та дельта Банку в процесі прийому/передачі активів Укрпромбанку в рахунок погашення заборгованості, що підлягає підписанню Укрпромбанком та Дельта Банком. Дельта Банк та Укрпромбанк зобов'язані письмово повідомити боржників про передачу Укрпромбанком Дельта Банку відповідних прав вимоги шляхом направлення їм спільного повідомлення за формою, узгодженою Дельта Банком та Укрпромбанком в усіх істотних аспектах впродовж 5 робочих днів з дати укладення цього договору. Повідомлення, вказані в п. 4.8.1. цього договору направляються рекомендованими листами з повідомленням про вручення або цінними листами з описом вкладення. Направлення вказаних повідомлень здійснюється за рахунок Дельта Банку.

14.07.2010р. позивач та третя особа надіслали відповідачу спільне повідомлення про здійснення з заміни кредитора у зобов'язаннях, що діють на підставі кредитного договору №03/KМ-08 від 15.01.2008р. та зазначено реквізити, на які необхідно спрямовувати сплату коштів для погашення кредиту. Також зауважено, що у разі наявності обгрунтованих заперечень щодо здійснення заміни кредитора, запропоновано протягом 10 календарних днів з дати отримання цього листа письмово звернутися з такими запереченнями до нового кредитора -АТ „Дельта Банк". У випадку ненадходження протягом строку, вказаного у цьому листі, відповідних письмових заперечень, така заміна вважається погодженою у безспірному порядку.

Як вбачається з акту звірки № 1, складеного та підписаного 01.07.2010р. між Дельта Банк та Укрпромбанк, ТОВ „Укрпромбанк" передало, а ПАТ „Дельта Банк" прийняло кредитні договори, договори поруки, договори застави, кредитні справи тощо згідно реєстру, зокрема, кредитну справу фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Хмельницький, кредитний договір на відкриття невідновлювальної кредитної лінії № 03/КМ-08, додаткові договори до кредитного договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем (ПАТ „Дельта Банк") заборгованість відповідача за кредитом складає 176 660,00 грн.

За порушення виконання грошового зобов'язання за кредитним договором позивач нарахував відповідачу за несвоєчасне погашення кредиту 13 595,56 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту; 99 809,56 грн. заборгованості за відсотками; 6 693,94 грн. пені за несвоєчасне повернення відсотків; 23 962,51 грн. комісії та 1 510,26 грн. пені за несвоєчасну сплату комісії.

ТОВ „Укрпромбанк" надіслано на адресу відповідача листи-повідомлення із вимогою про погашення простроченої відповідачем заборгованості від 02.06.2009р. та від 04.08.2009р.

30.11.2010р. відповідач надіслав на адресу ПАТ „Дельта Банк" лист, відповідно до якого визнає факт повідомлення його про те, що здійснюється заміна кредитора за кредитним договором № 03/КМ-08 від 15.01.2008р. У вказаному листі відповідач просив ПАТ „Дельта Банк" надіслати на його адресу докази переходу прав до нового кредитора прав у зобов'язанні за кредитним договором № 03/КМ-08, надіслати на його адресу виписку по кредитному рахунку з повною розшифровкою існуючої заборгованості. Однак, як видно з матеріалів справи про перехід прав до нового кредитора у зобов'язанні відповідач повідомлявся раніше -14.07.2010р.

Оскільки, відповідач в добровільному порядку не погасив борг за кредитним договором №03/KМ-08 на відкриття невідновлювальної кредитної лінії від 15.01.2008р. позивач звернувся з позовною заявою до суду про стягнення з відповідача заборгованості в примусовому порядку.

На момент прийняття рішення в матеріалах справи відсутні будь-які докази погашення відповідачем спірної заборгованості в добровільному порядку.

Аналізуючи надані докази, оцінюючи їх у сукупності, судом приймається до уваги наступне:

У відповідності до ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Одним із загальних принципів цивільного законодавства є принцип свободи договору, який втілюється в положеннях статей 3 та 627 ЦК України. Свобода договору включає й вільне визначення сторонами його умов, де фіксуються взаємні права та обов'язки учасників. Цивільне законодавство базується на принципі обов'язкового виконання сторонами зобов'язань за договором.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 параграфа 1 глави 71 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1,2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку.

Приписами статті 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Як передбачено ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

За умовами ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається з кредитного договору №03/КМ-08 на відкриття невідновлювальної кредитної лінії від 15.01.2008р. третя особа -ТОВ „Український промисловий банк" надала відповідачу - фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 -кредит у сумі 265 000,00 доларів США на підставі відповідних заяв на видачу грошових коштів.

Між тим, відповідач, в порушення умов вказаного вище кредитного договору, прийняті на себе зобов'язання щодо повернення у передбачені договором терміни основної суми кредиту та сплати відсотків за користування кредитом не виконував належним чином, у зв'язку з чим наявні заборгованість за кредитом та відсотками.

У позивача -ПАТ „Дельта Банк" - право вимагати від відповідача виконання зобов'язання за кредитним договором №03/KМ-08 на відкриття невідновлювальної кредитної лінії від 15.01.2008р. виникло на підставі договору про передачу активів та кредитних зобов'язань Укрпромбанку на користь Дельта Банку від 30.06.2010р., відповідно до якого було замінено кредитора у зобов'язаннях, що діють на підставі кредитного договору №03/KМ-08 від 15.01.2008р.

Відповідача було повідомлено про заміну кредитора в кредитному договорі, що підтверджується надісланим йому повідомленням та списком № 1-48-15 згрупованих поштових віправлень рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням.

Відповідно до частини першої статті 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

У статті 514 ЦК України зазначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Сума боргу за кредитом та відсотками, що підлягає сплаті, визначена позивачем та складає 322 231,88 грн., в тому числі 176 660,00 грн. основної заборгованості; 13 595,56 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту; 99 809,56 грн. заборгованості за відсотками; 6 693,94 грн. пені за несвоєчасне повернення відсотків; 23 962,51 грн. комісії та 1 510,26 грн. пені за несвоєчасну сплату комісії.

Враховуючи те, що відповідач, в порушення умов кредитного договору та чинного законодавства, не виконав належним чином свої зобов'язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків, він є боржником, що прострочив виконання грошового зобов'язання, тому вимога позивача про стягнення з відповідача боргу по кредиту в розмірі 176 660,00 грн. основної заборгованості; 13 595,56 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту; 99 809,56 грн. заборгованості за відсотками; 6 693,94 грн. пені за несвоєчасне повернення відсотків; 23 962,51 грн. комісії та 1 510,26 грн. пені за несвоєчасну сплату комісії є правомірною.

У відповідності до п. 3 ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Частиною другою ст. 551 ЦК України передбачено, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі.

У відповідності до ст. ст. 1, 3 Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений даним законом, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Згідно з ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Зі змісту п. 8.1. кредитного договору №03/KМ-08 на відкриття невідновлювальної кредитної лінії від 15.01.2008р. видно, що сторони передбачили відповідальність позичальника в разі прострочення зобов'язань з погашення заборгованості за кредитом та відсотками у вигляді сплати пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення, від невчасно сплаченого платежу за кожен день прострочення.

Перевіривши правильність нарахування розміру пені, суд дійшов висновку, що позивач обґрунтовано просить стягнути з відповідача пеню за несвоєчасне повернення відсотків у розмірі 6 693,94 грн. та 1 510,26 грн. за несвоєчасну сплату комісії.

Крім того умовами договору сторонни передбачили відсотки та комісію за користування кредитними коштами, а тому сума заборгованості за відсотками у розмірі 99 809,56 грн. та 23 962,51 грн. комісії є обгрунтованими та підлягають задоволенню.

Разом із тим судом не приймаються доводи відповідача щодо неналежного повідомлення його про здійснення заміни кредитора у зобов'язаннях, що діють на підставі кредитного договору №03/KМ-08 від 15.01.2008р., оскільки спростовуються доказами в матеріалах справи, зокрема - повідомленням позивача та третьої особи від 14.07.2010р. про здійснення заміни кредитора у зобов'язаннях.

Враховуючи викладене вище, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги обґрунтовані, підтверджені належними у справі доказами та підлягають задоволенню.

У зв'язку із задоволенням позову судові витрати по оплаті судового збору покладаються на відповідача у відповідності до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст. ст. 1, 2, 45, 12, 15, 33, 43 ,44, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк", м. Київ до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Хмельницький за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - Товариства з обмеженою відповідальністю „Український промисловий банк", м. Київ про стягнення 322 231,88 грн. за договором кредиту № 03-КМ-08 від 15 січня 2008 року, з яких: 176 660,00 грн. - основної заборгованості; 13 595,56 грн. - пені за несвоєчасне повернення кредиту; 99 809,56 грн. - заборгованості за відсотками; 6 693,94 грн. - пені за несвоєчасне повернення відсотків; 23 962,51 грн. - комісії та 1 510,26 грн. - пені за несвоєчасну сплату комісії задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Хмельницький (АДРЕСА_1, код НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк", м. Київ (вул. Фрунзе, 39, код 34047020) 176 660,00 грн. (сто сімдесят шість тисяч шістсот шістдесят гривень 00 коп.) основного боргу, 13 595,56 грн. (тринадцять тисяч п'ятсот дев'яносто п'ять гривень 56 коп.) пені за несвоєчасне повернення кредиту, 99 809,56 грн. (дев'яносто дев'ять тисяч вісімсот дев'ять гривень 56 коп.) заборгованості за відсотками, 6 693,94 грн. (шість тисяч шістсот дев'яносто три гривні 94 коп.) пені за несвоєчасне повернення відсотків, 23 962,51 грн. (двадцять три тисячі дев'ятсот шістдесят дві гривні 51 коп.) комісії та 1 510,26 грн. (одна тисяча п'ятсот десять гривень 26 коп.) пені за несвоєчасну сплату комісії та 6444,64 грн. (шість тисяч чотириста сорок чотири гривні 64 коп.) відшкодування сплаченого судового збору.

Видати наказ.

Повне рішення складено 05.10.2012р.

Головуючий суддя І.В. Заярнюк

Суддя І.В. Розізнана

Суддя В.О. Шпак

Віддрук. 1 прим.:

1 - до матеріалів справи.