Рішення № 25629819, 14.08.2012, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"14" серпня 2012 р.Справа № 5017/1884/2012

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк „Приватбанк" в особі філії „Южне головне регіональне управління" Публічного акціонерного товариства комерційного банку „Приватбанк"

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення 80 357,72 грн.

Суддя Демешин О. А.\

Представники:

від позивача: Сухінін С. В. -за довіреністю;

від відповідача: не з'явився;

СУТЬ СПОРУ: Публічне акціонерне товариство Комерційний банк „Приватбанк", в особі філії „Южне головне регіональне управління" ПАТ КБ „Приватбанк" (далі -позивач, Приватбанк) звернулось до господарського суду Одеської області з позовом та уточненням позову до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення 80 357 грн. 72 коп., з яких: 50 000 грн. -боргу по кредиту; 13 892 грн. 52 коп. -заборгованість за відсотками; 4 150 грн. -заборгованість з комісії; 4 315 грн. 20 коп. -заборгованість з пені; 2 000 грн. - штраф за ненадання фінансової інформації; 7 000 грн. штраф за ненадання інформації про цільове використання кредитних коштів.

Відповідач відзиву на позов не надав, тому справа розглядається за наявними в ній матеріалами в порядку ст. 75 ГПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив:

21.03.2011 року позивач та відповідач (клієнт) підписали заяву про відкриття поточного рахунку та картку з примірниками підписів та відбитком печатки, відповідно до якої ПриватБанк зобов'язався при наявності вільних грошових коштів здійснювати обслуговування кредитного ліміту Клієнта за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, про розмір якого банк сповіщає клієнта на свій розсуд або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка з клієнтом. Порядок встановлення, зміну ліміта, та погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банковських послуг та Тарифами банку, розміщеними в мережі Інтернет на сайті банку, які разом з цією заявою складають договір банківського обслуговування.

Відповідно до п.3.18.1.1. „Умов та Правил надання банківських послуг" кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміта.

Пунктом 3.18.1.5. Умов визначено, що кредитний ліміт уявляє собою суму грошових коштів, в межах яких Банк здійснює оплату розрахункових документів Клієнта сверх залишку грошових коштів на його поточному рахунку.

Обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта відповідно до п. 3.18.6.1. Умов здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до „Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки»або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

В п. 3.18.1.3. Умов зазначено, що кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати процентів та винагороди.

Згідно п. 3.18.4.1. Умов, яким затверджений порядок розрахунків визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт зобов'язується сплачувати проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Так, п. 3.18.4.1.1. Умов встановлено, що за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню (п. 3.18.4.1.2. Умов).

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню п. 3.18.4.1.3. Умов визначено, що починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 (сорок вісім)% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Також згідно п. 3.18.4.4. Умов Клієнт зобов'язався сплачувати Банку винагороду за використання Ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг.

Отже, з вищенаведеного вбачається, що 21.03.2011 року ПриватБанк та відповідач уклали договір банківскього обслуговування відповідно до умов якого ПриватБанк зобов'язався надавати відповідачу кредитні кошти в межах суми кредитного ліміту, а відповідач зобов'язався повертати ПриватБанку отриманні кредитні кошти, сплачувати відсотки за користування кредитом та винагороду в строки та в розмірі визначеному в п.п. 3.18.4.1.1.-3.18.4.1.3., 3.18.4.4. Умов та Правил надання банковських послуг, а також виконувати інші зобов'язання, що передбачені Умовами.

ПриватБанк свої зобов'язання за договором банківського обслуговування б/н від 21.03.2011 року виконав в повному обсязі, оскільки ПриватБанк надавав відповідачу систематично кредитні кошти в розмірі, що не перевищують 50 000,00 грн., що в свою чергу підтверджується випискою з поточного рахунку ФОП ОСОБА_1 № НОМЕР_2.

Однак, відповідач після настання строку повернення отриманого кредиту, який згідно п. 3.18.4.1.3. Умов складав 25 грудня 2011 року, не повернув ПриватБанку отриманий кредит у повному обсязі, та не сплатив відсотки за користування кредитом та комісію (винагороду) в розмірі визначеному п.п. 3.18.4.1.2., 3.18.4.1.3., 3.18.4.4., у зв'язку з чим у ФОП ОСОБА_1 утворилась заборгованість за договором банківського обслуговування від 21.03.2011 року, яка станом на 14.06.2012 року склала: 50 000 грн. - боргу по кредиту; 13 892 грн. 52 коп. -заборгованість за відсотками; 4 150 грн. -заборгованість з комісії; 4 315 грн. 20 коп. -заборгованість з пені

Оскільки, відповідач, усупереч вимогам ч.7. ст. 193 ГК України з 25.12.2011 року припинив виконувати належним чином умови договору банківського обслуговування - 25.12.2011 року не здійснив погашення отриманого кредиту у повному обсязі, що за таких обставин є порушенням п. 3.18.1.3. Умов, банком нараховано, згідно п. 3.18:4.1.3. Умов, з 26.12.2011 року по 14.06.2012 року відсотків за користування кредитними коштами за ставкою 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості, у зв'язку з чим загальна заборгованість відповідача за відсотками за користування кредитом перед ПриватБанком почала збільшуватись та склала 13 892 грн. 52 коп.

Відповідач в силу вимог п. 3.18.4.4. Умов зобов'язався сплачувати Банку винагороду за використання Ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць.

Отже, при нарахуванні комісії береться за основу сума максимального сальдо, що існувала за попередній місяць та помножується на 0,9 %.

Однак, починаючи з жовтня 2011 року відповідач припинив сплачувати нараховану банком комісії, у зв'язку з чим в останнього починаючи з жовтня 2011 року почала збільшуватись заборгованість з комісії та склала 4 150 грн.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 549 ЦК України Ннустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Пунктом 3.18.5.1. Умов встановлено, що при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3 Умов, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у% річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

Разом з тим, згідно п. 3.18.5.4. Умов передбачено, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3 Умов, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Оскільки з 25.12.2011 року Клієнт у супереч п.п. 3.18.4.1.1.-3.18.4.1.3., 3.18.4.4. Умов припинив виконувати належним чином свої договірні зобов'язання, загальна заборгованість останнього перед ПриватБанком почала збільшуватись, у зв'язку з тим, що згідно п. 3.18.5.1. Умов ПриватБанк почав нараховувати Клієнту пеню на суму загальної заборгованості за кожний день прострочки, в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, діючої в період її нарахування за кожний день прострочки.

Станом на 14.06.2012 року, розмір пені, який підлягає до стягнення з відповідача, становить 4315,20 грн.

Крім наведеного, відповідно до п. 3.18.5.2. Умов встановлено, що при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п. 3.18.2.2.9, 3.18.2.2.10 Умов Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми отриманого кредиту.

Оскільки відповідач всупереч п. 3.18.2.2.9 Умов не надав Банку фінансову інформацію за четвертий квартал 2011 року та 1-й квартал 2012, позивач нарахував йому штраф у розмірі 2000 грн.

Також відповідач всупереч п. 3.18.2.2.10 Умов з грудня 2011 року по червень 2012 року не інформував Банк про цільове використання кредитних коштів, йому нараховано штраф за сім місяців -7000 грн.

З огляду на наведене, суд вважає позовні вимоги, обґрунтованими, підтвердженими матеріалами справи та такими, що відповідають вимогами чинного законодавства України.

На підставі викладеного позов підлягає задоволенню у повному обсязі, з покладенням на відповідача витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, суд,

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити у повному обсязі.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (67700, АДРЕСА_1, ідент. код: НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк „Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код - 14360570), в особі філії „Южне головне регіональне управління" ПАТ КБ „Приватбанк": 50000 гривень боргу по кредиту; 13892 гривень 52 коп. відсотків по кредиту; 4150 гривень комісійних; 4315 гривень 20 коп. пені; 2000 гривень штрафу; 7000 гривень за ненадання інформації про цільове використання кредитних коштів та 1609 гривень 50 коп.і судового збору.

Рішення суду набирає законної сили, в порядку ст. 85 ГПК України.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Суддя Демешин О.А.