Постанова № 25121211, 07.07.2012, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 червня 2012 р. Справа № 2а/0470/4663/12 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді Рябчук О.С.

суддів Кальника В.В., Борисенка П.А.

при секретарі Грушко Н.В.

за участю:

представника позивача Журавель К.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпропетровську адміністративну справу за позовом Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед»до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України про скасування припису, -

ВСТАНОВИВ:

20 квітня 2012 року до Дніпропетровського окружного адміністративного суду звернулося Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Дніпроінмед» (далі - позивач) з адміністративним позовом до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (далі - відповідач) з вимогами про скасування припису Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України № 447/421/12/1-СК від 05.03.2012 р.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив суд задовольнити позов в повному обсязі. В обґрунтування позовних вимог зазначив наступне.

Припис, винесений відповідачем, не відповідає фактичним обставинам та суперечить чинному законодавству.

Зазначення в п. 3.1. договору фрази «страховий ризик» є технічною помилкою співробітника, який оформлював договір страхування.

Правила страхування містять базові страхові тарифи та діапазон коригуючих коефіцієнтів, які можна застосовувати визначаючи конкретний розмір страхового тарифу.

Щодо застосування у Правилах страхування поняття «груба необережність», то Цивільний кодекс України містить трактування цього поняття.

Правила страхування, на підставі яких укладено договір, містять підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування.

Позивачем не було допущено порушення у зв'язку з тим, що правила не містять розрахунків та визначення «окремих випадків» та не наводять інформації стосовно «підвищуючого» та «понижуючого ступеня ризику», оскільки Правила страхування визначають загальні умови страхування, а всі конкретні умови визначаються за згодою сторін у договорі страхування.

Відносно строку дії договору представник позивача зазначив, що Правилами страхування передбачена можливість укладання договору на будь-який строк, визначений сторонами.

Крім того, в час, зазначений у повідомленні, представник позивача з'явився для участі у розгляді справи про порушення законодавства про фінансові послуги, проте розгляд справи не відбувся і припис був винесений за відсутності представника позивача. Таким чином, відповідач позбавив позивача права бути присутнім при розгляді справи.

Враховуючи зазначене, оскаржуваний припис суперечить вимогами чинного законодавства та підлягає скасуванню.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, заперечень на адміністративний позов не надав, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується матеріалами справи (а.с. 56, 62, 64, 70, 71).

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, суд приходить до наступного висновку.

Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Дніпроінмед» зареєстроване 18.11.1994 р. та внесене до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України за ідентифікаційним кодом 21870998 (а.с. 52-53).

14.07.2011 р. Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Дніпроінмед» та Дочірнім підприємством «Санаторій «Дніпровський» Закритого акціонерного товариства «Укрпрофздравниця» укладено договір № 14/07/11/Дн-ОТВ добровільного страхування відповідальності перед третіми особами (а.с. 44-46).

Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України проведено позапланову перевірку Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед», за результатами якої складено акт № 53/42/3/1 від 16.02.2012 р. (а.с. 9-13).

Листом Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 16.02.2012 р. № 1910/42-8 позивача повідомлено про розгляд справи про порушення вимог законодавства про фінансові послуги (а.с. 22).

Відповідно до звернення представника Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед» до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 02.03.2012 р., представник з'явився для розгляду справи про порушення вимог законодавства про фінансові послуги, проте розгляд справи не відбувся (а.с. 20).

На підставі акту № 53/42/3/1 від 16.02.2012 р. Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України винесено припис № 447/421/12/1-СК від 05.03.2012 р. (а.с. 15-16).

В приписі № 447/421/12/1-СК від 05.03.2012 р. встановлені наступні допущені позивачем порушення законодавства України у сфері страхування:

1. В п. 3.1. договору фактично йдеться про страховий ризик, а не про страховий випадок, що є порушенням вимог п. 3.5.3. розділу 3 Ліцензійних умов провадження страхової діяльності, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 р. № 40, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 15.09.2003 р. за № 805/8126, в частині використання страховиком у тексті договорів страхування законодавчо визначених понять в іншій інтерпретації, зокрема, понять «страховий ризик» та «страховий випадок».

2. Правила добровільного страхування відповідальності перед третіми особами (іншої, ніж передбачено пунктами 12-14 статті 6 Закону України «Про страхування»), затверджені 17.05.2010 р. директором Акціонерного товариства закритого типу «Дніпроінмед» Білінською Н.Я., зареєстровані в Держфінпослуг 17.09.2010 р., реєстраційний № 1510522 (далі - Правила страхування) містять неоднозначні умови щодо права Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед» застосовувати коригуючі коефіцієнти К31, К32, К4, К5 та К6, що є порушенням вимог абз. 3 п. 3.5.3. розділу 3 Ліцензійних умов провадження страхової діяльності, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 р. № 40, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 15.09.2003 р. за № 805/8126, в частині допущення страховиком у тексті правил страхування застосування речень (фраз, фразеологічних зворотів), що призводять до неоднозначного тлумачення змісту.

3. В пп. 4.1.2. п. 4.2. Правил страхування застосовується поняття «груба необережність». Однак, законодавством України не визначено поняття «груба необережність» та Правила страхування не містять тлумачення цього поняття, що є порушенням п. 3.5.2. розділу 3 Ліцензійних умов провадження страхової діяльності, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 р. № 40, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 15.09.2003 р. за № 805/8126, в частині застосування у правилах страхування понять, яким не надано тлумачення та які не визначені у відповідних нормативно-правових актах.

4. Правила страхування не містять причин відмови у страховій виплаті або страхового відшкодування, що є порушенням вимог абз. 13 ч. 2 ст. 17 Закону України «Про страхування».

Також Товариством порушено вимоги ч. 1 ст. 16 Закону України «Про страхування» щодо встановлення страховиком правил страхування не відповідно до вимог цього закону.

5. Правила страхування містять неоднозначні умови щодо права Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед» застосовувати коригуючі коефіцієнти, що є порушенням вимог абз. 3 п. 3.5.3. розділу 3 Ліцензійних умов провадження страхової діяльності, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 р. № 40, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 15.09.2003 р. за № 805/8126, в частині допущення страховиком у тексті правил страхування речень (фраз, фразеологічних зворотів), що призводять до неоднозначного тлумачення змісту.

6. Договір страхування укладений не на рік, а на 2 місяці 18 днів, тобто на період, не передбачений Правилами страхування, також на власний розсуд було застосовано страховий тариф у розмірі 2,6 % від страхової суми. Вказане свідчить про порушення Товариством вимог: ч. 3 ст. 16 Закону України «Про страхування» в частині укладання договору не у відповідності з правилами страхування; п. 1.13 Ліцензійних умов провадження страхової діяльності, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 р. № 40, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 15.09.2003 р. за № 805/8126, щодо невиконання страховиком вимог, установлених законодавством України у сфері регулювання страхової діяльності протягом дії ліцензії; ч. 4 ст. 10 Закону України «Про страхування» в частині встановлення права займатися актуарними розрахунками особам, які мають відповідну кваліфікацію згідно з вимогами, встановленими Уповноваженим органом, яка підтверджується відповідним свідоцтвом.

Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 6 Закону України «Про страхування» № 85/96-ВР від 07.03.1996 р. добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на

основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства. Види добровільного страхування, на які видається ліцензія, визначаються згідно з прийнятими страховиком правилами (умовами) страхування, зареєстрованими Уповноваженим органом.

Згідно ч.ч. 1, 3, 4 ст. 16 вказаного Закону України договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником,на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу,виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Договір страхування повинен містити: назву документа; назву та адресу страховика; прізвище, ім'я, по батькові або назву страхувальника та застрахованої особи, їх адреси та дати народження; прізвище, ім'я, по батькові, дату народження або назву вигодонабувача та його адресу; зазначення предмета договору страхування; розмір страхової суми за договором страхування іншим, ніж договір страхування життя; розмір страхової суми та (або) розміри страхових виплат за договором страхування життя; перелік страхових випадків; розміри страхових внесків (платежів, премій) і строки їх сплати; страховий тариф (страховий тариф не визначається для страхових випадків, для яких не встановлюється страхова сума); строк дії договору; порядок зміни і припинення дії договору; умови здійснення страхової виплати; причини відмови у страховій виплаті; права та обов'язки сторін і відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору; інші умови за згодою сторін; підписи сторін.

Договори страхування укладаються відповідно до правил страхування.

Відповідно до ст. 17 Закону України «Про страхування» Правила страхування розробляються страховиком для кожного виду страхування окремо і підлягають реєстрації в Уповноваженому органі при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування.

Правила страхування повинні містити: предмет договору страхування; порядок визначення розмірів страхових сум та (або) розмірів страхових виплат; страхові ризики; виключення із страхових випадків і обмеження страхування; строк та місце дії договору страхування; порядок укладення договору страхування; права та обов'язки сторін; дії страхувальника у разі настання страхового випадку; перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку та розмір збитків; порядок і умови здійснення страхових виплат; строк прийняття рішення про здійснення або відмову в здійсненні страхових виплат; причини відмови у страховій виплаті або виплаті страхового відшкодування; умови припинення договору страхування; порядок вирішення спорів; страхові тарифи за договорами страхування іншими, ніж договори страхування життя; страхові тарифи та методику їх розрахунку за договорами страхування життя; особливі умови.

У разі, якщо страховик запроваджує нові правила страхування чи коли до правил страхування вносяться зміни та (або) доповнення, страховик повинен подати ці нові правила, зміни та (або) доповнення для реєстрації до Уповноваженого органу.

Уповноважений орган має право відмовити у видачі ліцензії та реєстрації правил чи змін та (або) доповнень до них, якщо подані правила страхування або зміни чи доповнення до них суперечать чинному законодавству, порушують чи обмежують права страхувальника або не відповідають вимогам цієї статті.

Згідно ч.ч. 2, 3 ст. 10 зазначеного Закону України Страховий тариф - ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за визначений період страхування.

Страхові тарифи при добровільній формі страхування обчислюються страховиком актуарно (математично) на підставі відповідної статистики настання страхових випадків, а за договорами страхування життя - також з урахуванням величини інвестиційного доходу, яка повинна зазначатися у договорі страхування. Конкретний розмір страхового тарифу визначається в договорі страхування за згодою сторін.

Відповідно до ч. 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідно до п. 1, 3, 9 ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення.

Оцінюючи усі докази, надані суду, у їх сукупності, суд приходить до наступного висновку.

В п. 3.1. договору дійсно зазначено визначення «страховий ризик», проте, з назви розділу 3 договору та інших пунктів цього розділу вбачається, що в розділі йдеться саме про страховий випадок.

Щодо порушення, зазначеного в п. 2 припису, то Правила добровільного страхування відповідальності перед третіми особами (іншої, ніж передбачено пунктами 12-14 статті 6 Закону України «Про страхування»), затверджені 17.05.2010 р. директором Акціонерного товариства закритого типу «Дніпроінмед» Білінською Н.Я., зареєстровані в Держфінпослуг 17.09.2010 р., реєстраційний № 1510522 містять додаток 1, в якому визначені базові страхові тарифи та умови застосування коригуючих коефіцієнтів.

Правила добровільного страхування відповідальності перед третіми особами (іншої, ніж передбачено пунктами 12-14 статті 6 Закону України «Про страхування»), затверджені 17.05.2010 р. директором Акціонерного товариства закритого типу «Дніпроінмед» Білінською Н.Я., зареєстровані в Держфінпослуг 17.09.2010 р., реєстраційний № 1510522 містять перелік підстав для відмови у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування, які викладені в п.п. 13.1-13.3 розділу 13 вказаних Правил.

Відповідно до п. 8.4. розділу 8 Правил страхування договір страхування укладається строком від одного дня до одного року, якщо інше не передбачено договором страхування. Строк дії договору страхування встановлюється за згодою сторін у конкретному договорі страхування, тому укладення договору на строк 2 місяці 18 днів відповідає викладеним положенням Правил страхування.

Згідно до п. 7.1. розділу 7 Правил страхування розмір страхового тарифу за договором страхування визначається на підставі базових страхових тарифів з урахуванням коефіцієнтів згідно з Додатком 1 до цих правил. Конкретний розмір страхового тарифу визначається в договорі страхування за згодою сторін. Таким чином, позивачем для розрахунку розміру страхового тарифу за договором страхування були використані базовий страховий тариф та коригуючий коефіцієнт, які були розраховані актуарієм.

Відповідно до вимог ст. 17 Закону України «Про страхування» правила страхування підлягають реєстрації в Уповноваженому органі при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування. Уповноважений орган має право відмовити у видачі ліцензії та реєстрації правил чи змін та (або) доповнень до них, якщо подані правила страхування або зміни чи доповнення до них суперечать чинному законодавству, порушують чи обмежують права страхувальника або не відповідають вимогам цієї статті. При цьому, Правила добровільного страхування відповідальності перед третіми особами (іншої, ніж передбачено пунктами 12-14 статті 6 Закону України «Про страхування»), затверджені 17.05.2010 р. директором Акціонерного товариства закритого типу «Дніпроінмед» Білінською Н.Я. були в установленому законом порядку зареєстровані Уповноваженим органом 17.09.2010 р., реєстраційний № 1510522, тобто визнані останнім такими, що відповідають вимогам чинного законодавства.

Крім того, відповідачем не надано суду доказів на спростування відомостей, викладених в зверненні представника Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед» до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 02.03.2012 р. щодо обмеження права позивача на участь в розгляді справи про порушення законодавства про фінансові послуги.

Припис Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України № 447/421/12/1-СК від 05.03.2012 р. не відповідає вимогам п. 1, 3, 9 ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України оскільки винесений відповідачем на підставі, у межах повноважень, але не у спосіб, передбачений законодавством, без урахування усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення та права особи на участь у процесі прийняття рішення.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає позовні вимоги Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед» обґрунтованими та такими, які підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно статті 94 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати з Державного бюджету України (або відповідного місцевого бюджету, якщо іншою стороною був орган місцевого самоврядування, його посадова або службова особа).

Керуючись ст.ст. 9, 11, 17, 69-72, 86, 94, 128, 158-163, 167, 186, 254, 255, 257 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед» до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України про скасування припису - задовольнити в повному обсязі.

Скасувати припис Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України № 447/421/12/1-СК від 05.03.2012 р.

Судові витрати в розмірі 32,19 грн. стягнути з Державного бюджету України на користь Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Дніпроінмед».

Постанова суду може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду шляхом подання апеляційної скарги через Дніпропетровський окружний адміністративний суд з одночасним направленням копії апеляційної скарги особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі складення постанови у повному обсязі, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

У разі якщо справа розглядалась судом за місцезнаходженням суб'єкта владних повноважень і він не був присутній у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, але його було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо у суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Постанова суду набирає законної сили відповідно до вимог ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова виготовлена у повному обсязі 25.06.2012 р.

Гоовуючий суддя Суддя Суддя О.С. Рябчук В.В. Кальник П.А. Борисенко