Рішення № 24705248, 28.05.2012, Інгульський районний суд міста Миколаєва (до 25.04.2025 - Ленінський районний суд м. Миколаєва)

28.05.2012

РІШЕННЯ

Іменем України

28.05.2012 року Ленінський районний суд міста Миколаєва в складі:

головуючого судді Румянцевої Н.О.,

при секретарі Ляшик С.В.,, за участю позивача -ОСОБА_1, представників третьої особи -Рябчук О.В., Давиденко М.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Ленінського районного суду м. Миколаєва цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк», треті особи: Національний банк України, Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк»про захист прав споживача фінансової послуги,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду із зазначеним позовом до відповідача, в обґрунтування якого зазначив, що «29»жовтня 2007 року між відповідачем та TOB «Капітолій»було укладено Договір будівництва №04/Б-07, за яким управитель замовляє забудовнику збудувати належної якості окреме майно, а саме: багатоквартирний житловий будинок з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, квартири якого складають перелік об'єктів інвестування довірителями Фонду фінансування будівництва (ФФБ) виду «А», а управитель зобов'язується забезпечити своєчасне фінансування будівництва за рахунок грошових коштів, отриманих у довірчу власність за укладеними з довірителями договорами про участь у ФФБ.

«12»травня 2008 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір №2/42К про участь у ФФБ. За цим договором позивач на підставі повного визнання ним Правил ФФБ виду «А»по об'єкту будівництва, а саме: багатоквартирного житлового будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, управителем якого є ТОВ «Український промисловий банк», затверджених рішенням Правління TOB «Укрпромбанк»(Протокол № 57 від «02»листопада 2007 року), дає згоду на участь у ФФБ, бере на себе зобов'язання виконувати Правила ФФБ, передає кошти відповідачу, як управителю ФФБ, у довірче управління з метою отримання у власність об'єкта інвестування та встановлює деякі обмеження, щодо окремих дій відповідача з управління цими коштами, а відповідач, в свою чергу, приймає кошти на рахунок ФФБ у довірче управління з подальшим використанням коштів ФФБ у порядку визначеному Правилами ФФБ.

Згідно умов Договору №2/42К про участь у ФФБ від «12»травня 2008 року, позивачем було здійснено часткову передачу коштів на рахунок ФФБ у довірче управління, що підтверджено фактом закріплення за позивачем вимірних одиниць об'єкту інвестування, у кількості, що дорівнює вартості оплачених вимірних одиниць.

«26»січня 2010 року з оголошення в газеті «Голос України»позивачу стало відомо, що згідно Постанови Правління Національного банку України від «21»січня 2010 року №19, було відкликано банківську ліцензію відповідача, чим фактично припинено дію Дозволу № 67-5 від «21»квітня 1993 року.

Таким чином, відповідач втратив передбачені законодавством підстави виконувати свої обов'язки, як Управитель ФФБ. Оскільки відповідач не може надалі здійснювати управління ФФБ у зв'язку з ліквідацією, діяльність ФФБ, довірителем якого є позивач, фактично припинена з «21»січня 2010 року. Внаслідок цього зупинилось фінансування будівництва житлового будинку за рахунок грошових коштів, отриманих у довірчу власність за укладеними з довірителями договорами про участь у ФФБ, порушені терміни прийняття будинку в експлуатацію та передачі у власність належного позивачу майна згідно умов Договору №2/42К про участь у ФФБ від «12»травня 2008 року.

Від AT «Дельта Банк»йому стало відомо, що заборгованість забудовника перед відповідачем за кредитом у зв'язку із ліквідацією TOB «Укпромбанк»було передано до AT «Дельта Банк»за згодою Національного Банку України. Відповідно до п. 5.4 Договору про відступлення права вимоги, укладеного між АТ «Дельта Банк»та відповідачем, Сторони зобов'язуються здійснити всі необхідні дії в межах чинного законодавства України для набуття АТ «Дельта Банк»(замість ТОВ «Укрпромбанк») прав управителя ФФБ в найкоротший можливий строк після набрання чинності цим договором.

Оскільки договір про відступлення права вимоги підписаний не тільки відповідачем, а й AT «Дельта Банк», останній, фактично, надав згоду на прийняття у управління ФФБ виду «А»по об'єкту будівництва, а саме: багатоквартирному житловому будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, управителем якого є ТОВ «Український промисловий банк», на рахунок якого позивач передав кошти.

Позивач просить суд замінити управителя Фонду фінансування будівництва виду «А»по об'єкту будівництва, а саме: багатоквартирному житловому будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, управителем якого є ТОВ «Український промисловий банк», забудовником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Капітолій»(ЄДРПОУ 32459529) з відповідача на Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк»(ЄДРПОУ 34047020) та передати Фонд фінансування будівництва виду «А» по об'єкту будівництва, а саме: багатоквартирному житловому будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, управителем якого є ТОВ «Український промисловий банк», забудовником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Капітолій»(ЄДРПОУ 32459529), його документацію в повному обсязі та оперативний резерв від відповідача до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав та надав суду пояснення, аналогічні викладеним у позовній заяві.

Представник відповідача надійслав клопотання про слухання справи за його відсутністю, позов визнає в повному обсязі.

Представники третьї особи - АТ «Дельта банк»проти позову не заперечували.

Від третьої особи -НБУ, надійшли пояснення до позову, вирішення спору покладає на розсуд суду.

Вислухавши сторони, дослідивши письмові докази по справі, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що «29»жовтня 2007 року між відповідачем та TOB «Капітолій»було укладено Договір будівництва №04/Б-07, за яким управитель замовляє забудовнику збудувати належної якості окреме майно, а саме: багатоквартирний житловий будинок з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, квартири якого складають перелік об'єктів інвестування довірителями Фонду фінансування будівництва (ФФБ) виду «А», а управитель зобов'язується забезпечити своєчасне фінансування будівництва за рахунок грошових коштів, отриманих у довірчу власність за укладеними з довірителями договорами про участь у ФФБ.

Договір будівництва №04/Б-07 від «29»жовтня 2007 року укладено відповідно до вимог ст. 9 Закону України «Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю»від «19»червня 2003 року №978.

«12»травня 2008 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір №2/42К про участь у ФФБ. За цим договором позивач на підставі повного визнання ним Правил ФФБ виду «А»по об'єкту будівництва, а саме: багатоквартирного житлового будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, управителем якого є ТОВ «Український промисловий банк», затверджених рішенням Правління TOB «Укрпромбанк»(Протокол № 57 від «02»листопада 2007 року), дає згоду на участь у ФФБ, бере на себе зобов'язання виконувати Правила ФФБ, передає кошти відповідачу, як управителю ФФБ, у довірче управління з метою отримання у власність об'єкта інвестування та встановлює деякі обмеження, щодо окремих дій відповідача з управління цими коштами, а відповідач, в свою чергу, приймає кошти на рахунок ФФБ у довірче управління з подальшим використанням коштів ФФБ у порядку визначеному Правилами ФФБ.

Постановою Правління НБУ №19 від «21»січня 2010 року, банківська ліцензія відповідача відкликана, тобто фактично припинена дія Дозволу №67-5 від «21»квітня 1993 року.

Відповідно до ч.3 ст. 91 ЦК України юридична особа має здійснювати окремі види діяльності, перелік яких встановлено законом, виключно після отримання спеціального дозволу (ліцензії).

Як вбачається з матеріалів справи заборгованість ТОВ «Капітолій»перед відповідачем за кредитом у зв'язку із ліквідацією TOB «Укпромбанк»було передано до AT «Дельта Банк»за згодою Національного Банку України. Відповідно до п. 5.4 Договору про відступлення права вимоги, укладеного між АТ «Дельта Банк»та відповідачем, сторони зобов'язуються здійснити всі необхідні дії в межах чинного законодавства України для набуття АТ «Дельта Банк»(замість ТОВ «Укрпромбанк») прав управителя ФФБ в найкоротший можливий строк після набрання чинності цим договором.

АТ «Дельта Банк»отримана банківська ліцензія №255, видана НБУ, що в свою чергу дозволяє АТ «Дельта Банк» виконувати належним чином функції управителя ФФБ.

Згідно ч. 3 ст. 4 Закону України «Про інвестиційну діяльність»інвестування та фінансування будівництва об'єктів житлового будівництва з використанням недержавних коштів, залучених від фізичних та юридичних осіб, у тому числі в управління, може здійснюватися виключно через фонди фінансування будівництва, фонди операцій з нерухомістю, випуску цільових облігацій, виконання зобов'язань за якими забезпечується одиницею такої нерухомості, відповідно до законодавства. Інші способу фінансування будівництва таких об'єктів визначаються виключно законами.

Згідно ч. 3 ст. 2 Закону України «Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю»від «19»червня 2003 року №978, управителем є фінансова установа, яка від свого імені діє в інтересах установників управління майном і здійснює управління залученими коштами згідно із законодавством, правилами фонду та відповідає вимогам, встановленим цим Законом. Згідно ст. 4 цього закону управителем може бути фінансова установа, що отримала в установленому законодавством порядку дозвіл/ліцензію на здійснення визначеної цим законом діяльності. Згідно ст. 5 цього закону фінансові установи створюють фонди за власною ініціативою в порядку, визначеному цим Законом. Залежно від мети створення фонд може бути: фондом фінансування будівництва, фондом операцій з нерухомістю. Метою створення ФФБ є отримання довірителями ФФБ у власність житла. Згідно ст. 11 фінансова установа, яка відповідає вимогам цього Закону може за власною ініціативою створити ФФБ, яке не є юридичною особою. Згідно ст. 14 закону фізична або юридична особа, або спільний інвестор ФОН стає довірителем ФФБ за умови передачі коштів в управління управителю ФФБ та укладання з управителем ФФБ договору про участь у ФФБ. Згідно ст. 15 закону при укладенні договору про участь у ФФБ довіритель обирає конкретний об'єкт інвестування з переліку незакріплених за іншими довірителями об'єктів інвестування, що є у пропозиції управителя. Цей об'єкт інвестування управитель має закріпити за довірителем на умовах. Управитель приймає кошти в управління за договорами про участь у ФФБ безпосередньо від осіб, які є довірителями, або від їх довірених осіб, повноваження яких підтверджуються нотаріально оформленою довіреністю, в якій зазначені конкретні права та обов'язки довіреної особи з обов'язковим посиланням на реквізити договору про участь у ФФБ.

Відповідно до ст. 34 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»обов'язковому ліцензуванню підлягає діяльність з надання будь-яких фінансових послуг, що передбачає пряме або опосередковане залучення фінансових активів від фізичних осіб.

Аналогічна норма ст. 4 Закону України «Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях із нерухомістю»передбачає обов'язкову наявність в управителя ліцензії (дозволу).

Згідно ст. 22 Закону України «Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях із нерухомістю»ФФБ припиняє своє функціонування за рішенням управителя ФФБ у разі досягнення мети, з якою був створений фонд. Після виконання управителем ФФБ зобов'язань перед усіма довірителями ФФБ вважається таким, що припинив своє функціонування. Відтак чітко вбачається, що підстави для припинення діяльності Фонду відсутні, інших підстав для припинення діяльності фонду Законом не передбачено.

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях із нерухомістю»єдиним механізмом передачі ФФБ до іншого управителя є звернення до суду, цією ж статтею позивача наділено правом звернутись до суду із позовною заявою про необхідність заміни управителя ФФБ для захисту його законних прав та інтересів споживача фінансових послуг.

Таким чином, на разі відповідач не має права провадити діяльність із залучення коштів фізичних осіб - установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та виконання договору Управителя Фонду фінансування будівництва з Забудовником, укладений між ним та позивачем.

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про фінансово-кредитні механізми і управління, майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю»за рішенням суду ФФБ може бути переданий в управління іншій фінансовій установі.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає позовні имоги обгрунтованими та підлягаючими задоволенню.

Керуючись ст.ст. 10, 14, 30, 60, 62, 212-215, 226 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк», треті особи: Національний банк України, Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк»- задовольнити.

Замінити управителя Фонду фінансування будівництва виду «А»по об'єкту будівництва, а саме: багатоквартирному житловому будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, управителем якого є ТОВ «Український промисловий банк», забудовником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Капітолій»(ЄДРПОУ 32459529) з Товариства з обмеженою відповідальністю «Укрпромбанк»(ЄДРПОУ 19357325) на Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк»(ЄДРПОУ 34047020).

Передати Фонд фінансування будівництва виду «А»по об'єкту будівництва, а саме: багатоквартирному житловому будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, управителем якого є ТОВ «Український промисловий банк», його документацію в повному обсязі, грошові кошти, які обліковуються на рахунку ФФБ, відкритому у балансі ТОВ «Укрпромбанк», оперативний резерв та бухгалтерські виписки про рух грошових коштів в розрізі балансових та позабалансових рахунків Фонду фінансування будівництва виду «А»багатоквартирного житлового будинку з громадсько-торговим центром по вул. Космонавтів, поблизу Будинку творчості молоді в м. Миколаєві, забудовником якого є ТОВ «Капітолій»(ЄДРПОУ 32459529), а саме: 2601, 9781 (ФФБ), 9781 (оперативний резерв), 9782, 9790, від Товариства з обмеженою відповідальністю «Укрпромбанк»до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Укрпромбанк»на користь ОСОБА_1 витрати по сплаті судового збору в розмірі 37,00 грн.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Миколаївської області через Ленінський районний суд м. Миколаєва шляхом подачі у десятиденний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Головуючий: