Рішення № 24376570, 28.05.2012, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

_______________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"28" травня 2012 р.Справа № 18/5025/1020/11

Господарський суд Хмельницької області у колегіальному складі:

головуючий суддя Олійник Ю.П.,

судді: Димбовський В.В., Смаровоз М.В., розглянувши матеріали справи

За позовом Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" м. Київ

до Приватного підприємства "Пакт" м. Кам'янець-Подільський

про стягнення 18511068,36грн. заборгованості за кредитним договором № 276/K-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) від 26.05.05, у т.ч. 5751087,28грн. за траншем в гривні, з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в гривні в розмірі 3968384,81грн.; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні 95744,68грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в гривні 1278426,66грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні 69969,25грн.; комісія, яка передбачена кредитним договором за траншем в гривні 338561,88грн; -1687162,77грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 179603,47 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1434133,71грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 140692,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1123425,62грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 36478,32 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 291279,39грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 2433,15дол.США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 19428,70грн.; 253029,06грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; -10171 874,52грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 1 243 008,52 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 9925423,03грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 895000,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 7146 575,00грн. ; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США в розмірі 27817,98 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 222126,57грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 299 819,09 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 2394055,43грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 20371,45 дол. США 45 центів, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 162666,03грн.; 246451,49грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; - 900943,79грн. заборгованість за траншем в євро, що складається з: 83412,15 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 869656,33грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в євро в розмірі 66500,00 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 693330,00грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в євро в розмірі 15847,88 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 165230,23грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро в розмірі 1064,27 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 11096,09грн.; 31287,47грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в євро

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача -

Товариство з обмеженою відповідальністю „Український промисловий банк" м. Київ

Представники сторін:

Від позивача -ОСОБА_1 за дов. від 15.09.10,

Від відповідача - не приймав участі,

Від третьої особи -не приймав участі.

У судовому засіданні згідно з ст.85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Рішенням господарського суду Хмельницької області від 21.09.11 по справі №18/5025/1020/11 у позові відмовлено. Постановою Рівненського апеляційного господарського суду від 05.12.11 апеляційну скаргу позивача залишено без задоволення, рішення суду від 21.09.11 залишено без змін.

Постановою Вищого господарського суду України від 16.02.12 касаційну скаргу позивача задоволено частково, рішення господарського суду Хмельницької області від 21.09.11 та постанову Рівненського апеляційного господарського суду від 05.12.11 у справі № 18/5025/1020/11 скасовано, справу направлено на новий розгляд до господарського суду Хмельницької області для розгляду по суті в іншому складі суддів. При цьому встановлено, що укладений договір б/н про передачу активів та кредитних зобов'язань Банку на користь позивача за своєю правовою природою є договором уступки права вимоги і відповідно внаслідок укладання зазначеного договору позивач є новим кредитором у кредитному Договорі № 276/К-05 з 30.06.2010р. по відношенню до відповідача. Мотиви, які наведені в рішеннях суду та посилання на пункти п.п. 2.2, 2.5, 4.4, 5.1.1, 9.1, 10.3-10.4 договору не можуть бути підставою для відмови в задоволенні позовних вимог щодо стягнення заборгованості за грошовими зобов'язаннями.

Після автоматизованого розподілу ухвалою суду від 01.03.12. справу прийнято до провадження судді Олійника Ю.П. За розпорядженням керівника апартату суду від 24.04.12 №184/12 призначено подальший розгляд справи у колегіальному складі суддів: головуючий суддя Олійник Ю.П., судді Димбовський В.В., Смаровоз М.В., відповідно ухвалою суду від 25.04.2012р. справу прийнято до колегіального розгляду суду.

Позивач звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з відповідача 16336752,96 грн. згідно кредитного договору № 276/K-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) від 26.05.2005р. між відповідачем та ТОВ "Укрпромбанк". З урахуванням поданого уточнення позовних вимог позивач просив стягнути з відповідача 16942239,82 грн., в тому числі: 1) по українській гривні на загальну суму 5158238,89 грн., у т.ч. сума заборгованості за кредитом - 3968384,81 грн.; - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту - 60599,50 грн.; - сума заборгованості за відсотками - 854729,88 грн.; розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків - 49468,32 грн.; комісії, які передбачені кредитним договором - 225056,38 грн.; 2) по долару США на загальну суму 1580257,80 грн., у т.ч. сума заборгованості за кредитом - 140692,00 доларів США (1121455,93 грн.); - сума заборгованості за відсотками - 25859,98 доларів США (206129,90 грн.); розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків - 1591,42 доларів США (12685,21 грн.); комісії, яка передбачені кредитним договором - 239986,76 грн.; 3) по долару США на загальну суму 9275563,20 грн., у т.ч. сума заборгованості за кредитом - 895000,00 доларів США (7134045,00 грн.); розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту - 15910,34 доларів США (126821,32грн.); сума заборгованості за відсотками - 222295,80 доларів США (1771919,82 грн.); розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків - 9947,37 доларів США (79290,49грн.); комісії, які передбачені кредитним договором - 163486,57 грн. 4) по євро на загальну суму 928179,93 грн., у т.ч.: - сума заборгованості за кредитом- 66500,00 євро (767384,53 грн.); сума заборгованості за відсотками - 11408,11 євро (131645,22 грн.); розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків - 712,07 євро (8217,02 грн.); комісії, які передбачені кредитним договором - 20933,16 грн. за кредитним договором № 276/K-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) від 26.05.05.

Судом у судовому засіданні 10.04.12 згідно з ст.22 ГПК України прийнято подані позивачем заяви про збільшення та уточнення позовних вимог, у яких позивач просить стягнути з відповідача 18511068,36грн. за кредитним договором від 26.05.05, у т.ч. - 5751087,28грн. за траншем в гривні, з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в гривні в розмірі 3968384,81грн.; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні 95744,68грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в гривні 1278426,66грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні 69969,25грн.; комісія, яка передбачена кредитним договором за траншем в гривні 338561,88грн; -1687162,77грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 179603,47 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1434133,71грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 140692,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1123425,62грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 36478,32 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 291279,39грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 2433,15дол.США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 19428,70грн.; 253029,06грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; -10171 874,52грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 1 243 008,52 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 9925423,03грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 895000,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 7146 575,00грн. ; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США в розмірі 27817,98 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 222126,57грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 299 819,09 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 2394055,43грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 20371,45 дол. США 45 центів, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 162666,03грн.; 246451,49грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; - 900943,79грн. заборгованість за траншем в євро, що складається з: 83412,15 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 869656,33грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в євро в розмірі 66500,00 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 693330,00грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в євро в розмірі 15847,88 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 165230,23грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро в розмірі 1064,27 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 11096,09грн.; 31287,47грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в євро. Крім того, просить стягнути з відповідача витрати на державне мито в розмірі 38250,00грн., судовий збір в розмірі 59606,57грн., витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у розмірі 236,00грн.

Позивачем позовні вимоги обґрунтовуються тим, що відповідно до умов п. 4.1 договору про передачу Активів та Кредитних зобов'язань від 30.06.10 Укрпромбанк передав позивачу права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, що забезпечують виконання кредитних зобов'язань перед Національним банком України , внаслідок чого позивач став новим кредитором у т.ч. і за зобов'язаннями за кредитним договором від 26.05.05. У зв'язку з тим, що відповідач у визначені договором строки не здійснював погашення заборгованості за кредитом та сплату відсотків та комісій, позивач звернувся до суду з вимогою про дострокове погашення заборгованості за даним договором, у т.ч. за траншами у гривні, доларах США та євро, заборговності з відсотками, пені за несвоєчасне повернення кредиту та відсотків, комісій. При цьому посилається на ст.514, 525, 526, 530, 546, 549, 610, 611,612, 1048, 1049, 1054 ЦК України.

Позивачем у письмових поясненнях зазначено, що нормою ч. 1 ст. 516 ЦК України не встановлено вимог до повідомлення боржника про проведену заміну кредитора, передбачено лише те, що воно має бути письмовим, а з огляду на відсутність чітких вказівок закону щодо змісту повідомлення та форми, воно може бути оформлене в довільній формі. Звертається увага, що згідно з п. 4.8.1 договору було направлено письмове повідомлення на адресу відповідача, в якому зазначені дані про укладення договору про передачу активів та про відступлення кредитних зобов'язань позивачу. Таке повідомлення відповідає вимогам ст. 516 ЦК України, тому відповідач з моменту його отримання має вважатися належним чином повідомленим про заміну кредитора в зобов'язаннях. Позивачем звертається увага на те, що відповідач був належним чином повідомлений про рахунки № 20632200385201, № 20687200385201, № 20836200385201 та № 20881200385201, які у відповідності до вимог чинного законодавства були відкриті в АТ «Дельта Банк" для обліку заборгованості відповідача за кредитним договором на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) №276/К-05 від 26.05.06. Про реквізити цих рахунків було повідомлено відповідача в листі про проведення ТОВ «Укрпромбанк»відступлення права вимоги. Проте відповідач за період від дати переуступки зобов'язань за кредитним жодних погашень не здійснив та не надавав до суду жодних письмових підтверджень про готовність виконати свої зобов'язання за кредитним договором, а також не надав доказів, які б свідчили про відмову кредиторів в прийнятті від нього платежів по погашенню кредитної заборгованості.

Позивачем звертається увага, що додатковий договір №15 від 30.07.08 до кредитного договору №276/К-05 свідчить, що сторони внесли зміни до п. 1.1 кредитного договору та встановили щомісячну комісію за управління кредитною лінією у розмірі 5000 грн. Додатковий договір №16 від 10.10.08 свідчить про встановлення щомісячної комісії за управління кредитною лінією із розрахунку 2,0 процента від фактичної суми заборгованості в доларах США, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16; 5,0 процентів від фактичної суми заборгованості в гривні, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16 від 10.10.08, 2,5 процента від фактичної суми заборгованості в євро, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16. Позивач посилається , що додатковий договір №20 від 30.09.09 до Кредитного договору на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) №276/К-05 свідчить, що сторони вирішили внести про зміни до п. 1.1 Кредитного договору та встановили щомісячну комісію за управління кредитною лінією із розрахунку: 2,0 процента від фактичної суми заборгованості в доларах США, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16; 5,0 процентів від фактичної суми заборгованості в гривні, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16; 2,5 процента від фактичної суми заборгованості в євро, починаючи з дати укладання додаткового договору №16. Сторони також частиною 2 п. 4.4 кредитного договору погодили, що сплата позичальником комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно в строк до 28-го числа по останній робочий день поточного місяця (з урахуванням змін, які були внесені на підставі Додаткового договору №16 ).

Позивачем зазначається, що згідно акту звірки №1 від 01.07.11 між ТОВ «Укрпромбанк»та ПАТ «Дельта Банк»відповідно до Договору про передачу Активів фактичний розмір заборгованості позичальника кредитним договором №276/К-05 від 26.05.2005 року станом на 01.07.2010 року становив 13786410, 17грн.: за траншем в євро (978) - 69113,52 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 9,700594 грн. за 1 євро станом на 01.07.2010 становить 670442,19грн., з яких: 66500,00 євро - залишок заборгованості за кредитом (рахунок 2063); 722,26 євро - залишок заборгованості за процентами (рахунок 2068); 1891,26 євро - залишок заборгованості за простроченими процентами (рахунок 2069); за траншем в гривнях (980) - 4031312,25грн., яка складалась з: 3950000,00грн. - залишок заборгованості за кредитом (рахунок 2063); 18384,81грн. - залишок заборгованості за простроченим кредитом (рахунок 2067); 62 927,44грн.- залишок заборгованості за процентами (рахунок 2068); за траншем в доларах США (840) - 1364655,00грн., яка складалась з: 145518,53дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9053грн. за 1 долар США станом на 01.07.2010 становить 1150367,64грн., з яких: 140692,00 дол. - залишок заборгованості за кредитом (рахунок 2063); 1727,39дол.- залишок заборгованості за процентами (рахунок 2068); 3099,14дол. - сума заборгованості по простроченим процентам (рахунок 2069); та 214 287,36грн., з яких: 35251,75грн. - залишок заборгованості за комісією (рахунок 3578); 179035,61грн.- залишок заборгованості за простроченою комісією (рахунок 3579). Звертається увага, що договором про уступку права вимоги передбачалася передача наявних вимог - по платежам, строк виконання яких вже настав на дату відступлення - 30.06.10, розмір яких визначений в додатку № 2 Договору про передачу активів, який складав 14088605,31грн. на 01.06.10. За період з 01.06.2010 року по 01.07.2010 року відповідач частково виконав свої зобов'язання за кредитним договором на користь первісного кредитора, в результаті чого його заборгованість змінилась та згідно акту звірки станом на 01.07.2010 року становила - 13786410,17грн.; майбутніх вимог - прав вимог по сплаті процентів за користування кредитом та комісіям, які виникнуть в майбутньому, розмір яких визначений позивачем вже після відступлення в розмірі 4724658,19грн. Проте, у зв'язку з тим, що відповідач продовжував ухилятися від виконання своїх зобов'язань за Кредитним договором №276/К-05 сума заборгованості збільшилась та станом на 14.03.2012 року становила 18511068,36грн.

Стосовно розміру заявленої до стягнення пені позивач зазначає, що пеня визначена відповідно до п.8.1 кредитного договору, тому правомірним є нарахування пені за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні 95744,68,68грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні 69969,25грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 2 433,15 дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 19428,70грн.; пені за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США в розмірі 27817,98 дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 222126,57грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 20 371,45дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 162666,03грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро в розмірі 1 064,27євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 11096,09грн.

Позивачем зазначається, що до початку судового розгляду позивач не направляв на адресу відповідача вимогу про дострокового повернення кредиту, сплати процентів, комісій та штрафних санкцій і такі дії не суперечать нормам частини другої статті 124 Конституції України щодо поширення юрисдикції на всі правовідносини, що виникають у державі, яка не містить застереження щодо допустимості судового захисту тільки після досудового врегулювання спору та неприпустимості здійснення правосуддя без його застосування.

У судовому засіданні представником позивача надано банківські виписки Третьої особи про нарахування пені. Зазначається, що у сумі 253029,06 грн. комісії по траншу у дол. США (140692 дол. США) фактично включені комісії і по інших траншах по кредиту, що підтверджується наданими виписками.

Відповідач у письмових запереченнях на позов, письмових поясненнях проти позову заперечують, посилаючись на те, що незалежно від виду та правової природи договору даний договір є валютною операцією і підпадає під дію Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання та валютного контролю». Позивачем надана суду копія банківської ліцензії та дозволу на здійснення інших операцій з валютними цінностями №67-6 від 23.09.09 року, видана ТОВ «Укрпромбанк», проте невідомо про її чинність та чинність дозволу станом на 30.06.2010 року. Посилається на те, що згідно з ст. 517 ч. 2 ЦК України відповідач мав право не виконувати свого обов'язку позивачу до надання доказів переходу до позивача права вимоги. Не можна вважатися належним повідомленням копія спільного листа позивача та ТОВ «Укрпромбанк»без дати, реєстраційного номеру відправлення із сканованими печатками та сканованими копіями підписів посадових осіб, який відсилає до договору про уступку активів від 30.06.10 року стосовно домовленості між ПАТ «Дельта банк»та ТОВ «Укрпромбанк". З даного повідомлення вбачається, що визначено один рахунок - 20632200385201 для погашення основної заборгованості без зазначення виду валюти та 20687200385201 - для погашення нарахованих процентів також без зазначення виду валюти, стосовно комісій взагалі ніяких рахунків не повідомлялось, тоді як згідно кредитного договору в редакції доповнення №12 від 20.02.2008 року було відкрито рахунки ТОВ «Укрпромбанк»в розрізі різних видів валютної заборгованості (долар, євро, гривня) та відповідно до траншів надання кредиту, аналогічно для сплати відсотків згідно з п.4.4. було відкрито 6 рахунків для погашення відсотків в доларах США, євро, гривні по траншам надання кредиту. Звертається увага, що відступлення права вимоги відбулось 30.06.10, а у витягу з акту передачі активів вказуються дані станом на 1.06.10, дані докази відповідачу надані не були і лише після направлення скарги №319 від 1.12.2010 року в НБУ була надана нотаріально-посвідчена копія-витяг з договору про уступку активів та витяг з додатку №2 до договору про передачу активів, сформований в ручному режимі без доказів підписання його НБУ та ТОВ «Укрпромбанк». Відповідач посилається також на те, що станом на 2.12.10 відповідачем не було отримано достовірної інформації про суми переданих зобов'язань, відповідно відсутня вина відповідача у допущенні прострочення виконання зобов'язань, а мало місце прострочення кредитора.

Щодо пені, нарахованої на заборгованість у валюті, то відповідачем зазначається, що згідно з ст.ст.192 ЦК, 546 ЦК України, ст.5 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю", ст. 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" встановлення максимального розміру пені з розрахунку облікової ставки НБУ можливе лише щодо грошової одиниці України - гривні, оскільки діючим законодавством Національному банку України не надано повноважень на встановлення облікової ставки для іноземної валюти, тому вказана норма Цивільного кодексу України може бути застосована лише у гривні у випадку прострочення грошового зобов'язання, тобто, нарахування пені у валюті за законодавством України між суб'єктами господарювання України не можливе в розмірі подвійної облікової ставки НБУ. При цьому звертає увагу на недотримання шестимісячного строку нарахування штрафних санкцій з моменту прострочення та річного строку для стягнення неустойки.

Відповідачем подано клопотання про відкладення розгляду справи у зв'язку з тим, що відповідачу стало відомо, що на кредитному комітеті позивача прийнято рішення про уступку права вимоги за кредитним договором від 26.05.05р. іншому суб'єкту господарювання. Представник позивача у судовому засіданні проти задоволення цього клопотання заперечує, повідомляючи, що ніяких договорів про уступку права вимоги позивачем не укладалось, всі оригінали цього договору, доповнень до нього , інших документів знаходяться у позивача і для огляду надаються суду. Судом відмовлено у задоволенні клопотання враховуючи відсутність підстав, визначених ст.77 ГПК України для відкладення розгляду справи. Судом також враховується , що відповідач повідомлений належним чином про розгляд справи ( повідомлення про вручення 14.05.2012р. ), письмові заперечення та пояснення ним надано у матеріали справи, тому спір вирішується на підставі наявних доказів.

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача, яка залучена до участі у справі ухвалою суду від 21.03.2012р., - Товариство з обмеженою відповідальністю „Український промисловий банк" м. Київ, належним чином повідомлена про розгляд справи (повідомлення про вручення 15.05.2012р.), письмових пояснень по справі не надала.

Розглядом матеріалів справи встановлено:

26.05.05 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Третя особа залучена до участі у справі ухвалою суду від 21.03.2012р.) та Приватним підприємством "Пакт" ( відповідач у справі ) укладений кредитний договір №276/К-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті), зі сплатою 13 % річних у доларах США, 11,5% річних у євро, 17% річних у гривні.

На виконання договору відповідачу було відкрито кредитну лінію. Надання кредиту підтверджується наданими в матеріали справи копіями меморіальних ордерів за 2005-2008 р.р. При цьому в матеріалах справи наявні також розпорядження бухгалтерії за період з 27 травня 2005 року по 31 липня 2008 року про надання банком кредитних коштів, а також виписки ТОВ "Український промисловий банк" по рахунках відповідача за період з дати відкритя по 01.07.10, що підтверджують банківські операції з надання та обліку кредиту.

У період з 06.05.05 по 06.11.09 до зазначеного кредитного договору було укладено 21 додаткову угоду та узгоджені графіки щодо погашення кредитної заборгованості. При цьому додатковий договір № 12 від 20.02.08 є новою редакцією кредитного договору на відкриття відновлювальної кредитної лінії.

Відповідно до п.5.1.1 договору Третя особа зобов'язалася відкрити відповідачу позичкові рахунки для обліку заборгованості за кредитом, рахунки для нарахування та сплати процентів, рахунки для сплати комісії. Пунктом 10.3 Договору передбачено, що всі зміни та доповнення до цього договору вносяться в письмовій формі шляхом укладання додаткових договорів про внесення змін та доповнень або шляхом надсилання Третьою особою відповідачу повідомлення відповідно до п.п. 2.7 та 9.2 договору. При цьому згідно з п.10.4 договору всі повідомлення за договором вважаються зробленими належним чином у разі, якщо вони здійсненні у письмовій формі за підписом уповноваженого представника сторони, що відправила повідомлення, засвідченої печаткою та надіслані рекомендованим листом, кур'єром, телеграфом, або вручені особисто за адресами сторін, що зазначені в договорі.

Згідно з додатковим договором №16 від 10.10.08 встановлено щомісячну комісію за управління кредитною лінією з розрахунку 2,0% річних від фактичної суми заборгованості в долларах США, 5% річних від фактичної суми заборгованості у гривні, 2,5% річних від фактичної суми заборгованості в євро.

Згідно з додатковим договором від 06.11.09 №21 визначено суму простроченої заборгованості та суму строкової заборгованості відповідача, а також встановлено чинний на даний момент графік погашення (додаток №1) : прострочена заборгованість відповідача за кредитом у сумі 2500,00дол. США та 18384,81грн., за відсотками у сумі 22833,81дол. США, 113983,11грн., 1295,82євро, за комісією у сумі 64409,12грн., яка реструктуризована по липень 2010р. включно та строкова заборгованість за кредитом у сумі 892500,00дол. США, 66500,00євро та 395000,00грн., яка реструктуризована по серпень 2014р. включно.

30.06.10 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Третя особа), Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (позивач по справі) та Національним банком України укладений та нотаріально посвідчений договір про передачу активів та кредитних зобов'язань ТОВ «Укрпромбанк»на користь ПАТ «Дельта Банк». Відповідно до умов п. 4.1 договору про передачу активів та кредитних зобов'язань Третя особа передає (відступає) позивачу права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, що забезпечують виконання кредитних зобов'язань перед Національним банком, внаслідок чого позивач замінює Третю особу як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях. Згідно з п. 4.2 договору про передачу активів та кредитних зобов'язань внаслідок передачі позивачу переходить (відступається) право вимагати (замість Третьої особи ) від боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за кредитними та забезпечувальними договорами.

Згідно з витягом до додатку №2 до договору від 30.06.10 позивачу відступлено право вимоги за кредитним договором №276/К-05.

Листами б/н та дати позивач та третя особа повідомили відповідача про те, що до позивача перейшли права первісного кредитора за кредитним договором №276/К-05 від 26.05.05 та зазначені відповідні реквізити для погашення основної суми боргу та нарахованих процентів. Листом від 02.12.00 позивачем надана відповідачу відповідь про відступлення правав вимоги та необхідність виконання зобов'язань перед новим кредитором. Листом від 24.06.11 позивачем повідомлено відповідачу про необхідність погашення суми заборгованості.

Позивачем в матеріали справи надано банківські виписки, що підтверджують заборгованість відповідача за кредитним договором станом за період з 01.07.11 по 14.03.12, тобто, з дати відступлення позивачу права вимоги, а також розрахунок заборгованості у розмірі 18511068,36грн. з урахуванням суми кредиту, відсотків, пені та комісій.

Між позивачем та третьою особою підписаний акт звірки №1 до договору про передачу активів від 30.06.10, яким підтверджується розмір переданої заборгованості відповідача від третьої особи до позивача станом на 01.07.10.

У зв'язку з невиконанням відповідачем обов'язку щодо здійснення платежів по поверненню кредитних коштів позивач звернувся з позовом до суду.

Досліджуючи надані докази та пояснення і оцінюючи їх у сукупності, судом враховується таке :

1. Згідно з ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі і погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Частиною першою ст. 1054 Цивільного кодексу України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом враховується, що 26.05.05 між Третьою особою та відповідачем укладений кредитний договір №276/К-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) із змінами і доповненнями у період з 06.05.05 по 06.11.09, згідно яких додатковий договір № 12 від 20.02.08 є новою редакцією кредитного договору на відкриття відновлювальної кредитної лінії, а додатковим договором від 06.11.09 №21 визначено суму простроченої заборгованості та суму строкової заборгованості відповідача, а також встановлено чинний на даний момент графік погашення (додаток №1). Надання Третьою особою кредиту відповідачу підтверджується наданими в матеріали справи копіями меморіальних ордерів за 2005-2008 р.р., розпорядженнями бухгалтерії третьої особи за цей період та виписками Третьої особи по рахунках відповідача за період з дати відкритя по 01.07.10.

Відповідно до ст. 202 ЦК правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути змінений іншою особою в наслідок (у тому числі) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не установлено договором або законом (ст.514 ЦК України).

Судом враховується, що за своєю правовою природою укладений 30.06.10 між Третьою особою, позивачем та Національним банком України договір про передачу активів та кредитних зобов'язань є договором про уступку права вимоги, за яким до позивача як до нового кредитора перейшли усі права та обов'язки кредитора за зобов'язаннями, що випливають з укладеного 26.05.05 між Третьою особою та позивачем кредитного договору №276/К-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) з усіма додатковими угодами до нього. Зазначене встановлено також постановою Вищого господарського суду України від 16.02.12 по даній справі.

Судом враховується, що відповідно до ст.516 ЦК України заміна кредитора здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків, у цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Належним доказом повідомлення відповідача про уступку правав вимоги за кредитним договором є направлений позивачем за погодженням з третьою особою лист від 14.07.10 з повідомленням про те, що до позивача перейшли права первісного кредитора за договором та зазначені відповідні реквізити для погашення основної суми боргу та нарахованих процентів, що відповідає п. 10.4 кредитного договору. Відповідач необґрунтовано посилається на неналежність листа від 14.07.10, підписаного представником позивача та третьої особи, оскільки ним не надано достовірних доказів, які б підтверджували підробку данного документу.

При цьому мотиви, які наведені відповідачем з посиланням на пункти Договору п.2.2 (щодо обліку строкової заборгованості); п.2.5(щодо сплати комісії); п.4.4 (сплата процентів); п.5.1.1 (відкриття позичальником позичкового рахунку для обліку заборгованості); п.9.1 (щодо зміни умов придбання кредитних ресурсів або порядку виконання зобов'язань за договором); п.10.3- 10.4 (щодо внесення змін та доповнень до договору) не можуть бути підставою для відмови у стягненні заборгованості. Крім того, ч. 2 ст. 516 ЦК України зазначено, що у разі письмового не повідомлення про заміну кредитора наявний тільки ризик нового кредитора , а не боржника, у разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові.

Що стосується доводів відповідача про те, що позивач створив перешкоди у виконанні договірних зобов'язань боржником щодо повернення кредитних коштів, не повідомивши про конкретні рахунку для перехунку суми окремо у гривнях, у доларах та у євро, а також для сплати комісій, суд вважає його необгрунтованим, оскільки позивачем не подано доказів про те, що відповідач вчиняв дії щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів та комісій, а позивач відмовлявся від їх прийняття або про те, що відповідач погашав заборгованість безпосередньо третій особі.

Враховуючи, що після укладення 30.06.10 між Третьою особою, позивачем та Національним банком України договору про передачу активів та кредитних зобов'язань , позивач став стороною ( кредитором) у кредитному договорі №276/К-05 26.05.05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) із змінами і доповненнями у період з 06.05.05 по 06.11.09, відповідач повинен був виконувати свої зобов'язання за зазначеним кредитним договором згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України, за якими зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Судом також враховується , що згідно з ст.524 ЦК України зобов'язання має бути виражене у грошовій одиниці України - гривні. Сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов'язання в іноземній валюті. При цьому згідно з ст.533 ЦК України, якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

На підставі зазначеного позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за траншем у гривні у розмірі 3968384,81грн., заборгованість за траншем у доларах США у розмірі 140692,00 дол. США, що станом на 14.03.2012 року за офіційним курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 дол. США становить 1123425,62грн. та заборгованість за траншем у доларах США 895000,00 дол. США, що становить 7146 575,00грн., заборгованість за траншем у євро у розмірі 66500,00 євро, що станом на 14.03.12 за офіційним курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро становить 693330,00грн.

Судом враховується, що додатковим договором від 06.11.09 №21 до договору від 26.05.05 позивач та відповідач визначили: прострочена заборгованість відповідача за кредитом у сумі 2500,00дол. США та 18384,81грн., за відсотками у сумі 22833,81дол. США, 113983,11грн., 1295,82євро, за комісією у сумі 64409,12грн., яка реструктуризована по липень 2010р. включно та строкова заборгованість за кредитом у сумі 892500,00дол. США, 66500,00євро та 395000,00грн., яка реструктуризована по серпень 2014р. включно. Наявні в матеріалах справи докази свідчать про відсутність погашення даної заборгованості ні на момент передачі активів від третьої особи до позивача, ні на момент звернення позивача з позовом до суду.

Доводи відповідача про те, що станом на 2.12.10 відповідачем не було отримано достовірної інформації про суми переданих зобов'язань, відповідно відсутня вина відповідача у допущенні прострочення виконання зобов'язань, а мало місце прострочення кредитора, спростовуються договором про передачу активів та кредитних зобов'язань ТОВ «Укрпромбанк» на користь ПАТ «Дельта Банк»від 30.06.10 між Третьою особою, позивачем та НБУ, витягом до додатку №2 до договору від 30.06.10, актом звірки №1 до договору про передачу активів від 30.06.10 між позивачем та третьою особою, яким позивачу відступлено право вимоги за кредитним договором №276/К-05 і яким підтверджується розмір переданої заборгованості відповідача від третьої особи до позивача станом на 01.07.10. Крім того, судом враховується, що додатковим договором № 21 від 6.11.2009р. відповідач підтвердив заборгованість на дату підписання додаткового договору як прострочену , так і строкову, оскільки у п.1 додаткової угоди зазначено про її підписання у зв'язку з наявністю цих заборгованостей, а графік повернення заборгованості підписано керіником відповідача.

Всупереч ст.33 ГПК України відповідачем належними доказами не доведено погашення вищезазначеної заборгованості за кредитним договором №276/К-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) із змінами і доповненнями у період з 06.05.05 по 06.11.09.

Однак, суд вважає, що позивач не набув права на дострокове стягнення заборгованості відповідача за кредитним договором, строк погашення якої не настав, оскільки згідно п.9.2 договору банк має право вимагати достроковового повернення кредиту, сплати процентів, комісій, штрафних санкцій, якщо боржник протягом 10 календарних днів з дати надіслання банком відповідної вимоги не поверне суму заборгованості по кредиту, проценти, комісії, штрафні санкції тощо. Проте доказів направлення такої вимоги не надано як третьою особою, так і позивачем. При цьому не приймаються до уваги доводи позивача про відсутність обов'язку досудового врегулювання спору, оскільки має місце не досудове врегулювання спору, а визначений у договорі між третьою особою і відповідачем на підставі ст.ст. 6 та 627 ЦК України порядок дострокового стягнення кредиту, який відповідно передбачений договором, стороною якого позивач став згідно з договором про передачу активів та кредитних зобов'язань ТОВ «Укрпромбанк» на користь ПАТ «Дельта Банк»від 30.06.10. Тобто ненаправлення відповідачу вимоги про дострокове погашеня кредиту ні третю особою, ні позивачем перешкоджає достроковому стягненню заборгованості за кредитним договором, строк погашення якої ще не настав (деякі суми відповідачу належить сплатити до 2014 року). Натомість обгрунтованоює стягнення заборгованості, строк погашення якої настав за додатковою угодою №21 та відповідного графіку.

Згідно проведеного судом перерахунку правомірно заявленою та такою, що підлягає стягненню з відповідача, є заборгованість по кредиту:

- 1782384,81грн. за траншем у гривні. При цьому судом врахована зазначена у додатковому договору №21 від 6.11.2009р. прострочена заборгованість у розмірі 18384,81грн. та прострочена заборгованість по графіку додаткового договору за 21 місяць (з серпня 2010 по квітень 2012р.) у розмірі 1764000грн. Тому позовні вимоги в цій сумі підлягають задоволенню, а в решті -відмові, оскільки її строк погашення згідно з зазначеним графіком настає тільки після травня 2012р. по червень 2014р.,

- 464500,00дол. США за траншем у дол.США (895000 дол.), що станом на 14.03.12 за офіційним курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 дол. США становить 3709032,50грн. При цьому судом врахована зазначена у додатковому договорі №21 від 6.11.2009р. прострочена заборгованість у доларах США в розмірі 2500дол. США та прострочена заборгованість за 21 місяць (з серпня 2010р. по квітень 2012р.) у розмірі 462000дол. США.Тому позовні вимоги в цій сумі підлягають задоволенню, а в решті -відмові, оскільки її строк погашення згідно з зазначеним графіком настає тільки після травня 2012р. по грудень 2013р. При визначенні суми у гривнях судом враховується курс дол. США до гривні на заявлену позивачем дату ( станом на 14.03.12), оскільки у подальшому курс зростав,

- за траншем у доларах США (140692дол.) прострочена заборгованість відсутня, оскільки згідно графіку до додаткового договору №21 від 6.11.2009р. строкова заборгованість підлягає погашенню тільки з грудня 2013р. по червень 2014р. . Тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають,

- за тараншем у євро прострочена заборгованість також відсутня, оскільки згідно з графіком до додаткового договору №21 від 6.11.2009р. строкова заборгованість підлягає погашенню тільки з червня 2014р. по серпень 2014р. Тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

2. Згідно з ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з п. 4.4 кредитного договору у редакції додаткової угоди №12 сплата позичальником процентів здійснюється у строк до 28-го числа по останній робочий день поточного місяця.

На підставі зазначеного позивачем завлена до стягнення заборгованість по відсотках за траншем у гривні у розмірі 1278426,66грн., за траншем в доларах США в розмірі 36478,32 дол. США, що за офіційним курсом НБУ на 14.03.12 становить 291279,39грн. та 299 819,09 дол. США або 2394055,43грн., за траншем у євро у розмірі 15847,88 євро, що за офіційним курсом НБУ на 14.03.12 становить 165230,23грн.

Однак, згідно проведеного судом перерахунку правомірно заявленою та такою, що підлягає стягненню з відповідача, є заборгованість по відсотках:

- 1278426,66грн. відсотків за траншем у гривні. При цьому судом врахована сума нарахованих відсотків на 06.11.09 у розмірі 62927,44грн. згідно з додатковим договором № 21 від 6.11.09 ( п.1), сума нарахованих відсотків на строкову заборгованість у розмірі 932187,32грн. та сума нарахованих відсотків на прострочену заборгованість у розмірі 283311,90грн. згідно розрахунків позивача, наданих у матеріали справи . Тому позовні вимоги в цій сумі підлягають задоволенню,

- 299819,09дол. США відсотків за траншем у дол.США (895000 дол), що за офіційним курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 дол. США станом на 14.03.12 становить 2394055,43грн. При цьому судом врахована заборгованість по відсотках у розмірі 70559,69дол. США та 11000,43 дол. США на 30.06.10 та донарахована вже позивачем заборгованість по відсотках у розмірі 218258,97дол.США. Тому позовні вимоги в цій сумі підлягають задоволенню. При визначенні суми у гривнях судом враховується курс дол. США до гривні на заявлену позивачем дату (станом на 14.03.12), оскільки у подальшому курс зростав,

- 36478,32 дол. США за траншем у доларах США (140692дол.), що за офіційним курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 дол. США станом на 14.03.12 становить 291279,39грн. При цьому судом врахована зазначена у додатковому договорі №21 від 6.11.2009р. заборгованість по відсотках у розмірі 4826,53дол. США з 06.11.09 по 30.06.10 та донарахована заборгованість у розмірі 31651,79 дол. США. Тому позовні в цій частині підлягають задоволенню. При визначенні суми у гривнях судом враховується курс дол. США до гривні на заявлену позивачем дату (станом на 14.03.12), оскільки у подальшому курс зростав,

- 15847,88 євро відсотків за траншем в євро, що офіційним курсом НБУ 10,027391грн. за 1 євро на момент вирішення спору ( 28.05.12) становить 158912,89грн. При визначенні суми у гривнях судом враховується офіційно встановлений НБУ курс євро до гривні 10,027391грн. за 1 євро на момент вирішення спору ( 28.05.12), а не на заявлену позивачем дату ( станом на 14.03.12 як 10,426015 грн. за 1 євро), оскільки як вбачається зазначений курс зменшився , тому не може мати місце безпідставне стягнення з відповідача більшої суми у національній валюті. При цьому судом враховується, що додатковим договором №21 від 6.11.09 визначена прострочена заборгованість у розмірі 1295,82 євро, яка станом на 30.06.10 збільшилась до 2613,52євро, а також донарахована позивачем заборгованість по відсотках у розмірі 13234,36 євро. Тому позовні вимоги в частині стягнення 15847,88 євро відсотків, що становить 158912,89 грн. підлягають задоволенню.

3. Згідно з ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з додатковим договором №16 від 10.10.08 до кредитного договору №276/К-05 від 26.05.05 між Третьою особою та відповідачем встановлено щомісячну комісію за управління кредитною лінією з розрахунку 2,0% річних від фактичної суми заборгованості в долларах США, 5% річних від фактичної суми заборгованості у гривні, 2,5% річних від фактичної суми заборгованості в євро. При цьому у п.4.2. кредитного договору цим додатковим договором внесено зміни щодо того, що комісія за управління кредитною лінією нараховується за період з моменту підписання цього договору до дня повернення кредиту на суму фактичної заборгованості за кредитом, що спростовує доводи відповідача про те, що у позивача немає доказів надання будь-яких послуг, оскільки умовами договору не передбачено складання будь-яких документів про управління кредитною лінією.

У додатковому договорі №21 від 6.11.09 ( п. 1 ) сторони фактично підтвердили наявність простроченої заборгованості по комісії у розмірі 64409,12грн., тобто підтвердили наявність зобов'язань відповідача по сплаті комісії.

Враховуючи, що після укладення 30.06.10 між Третьою особою, позивачем та Національним банком України договору про передачу активів та кредитних зобов'язань , позивач став стороною ( кредитором) у кредитному договорі №276/К-05 26.05.05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) із змінами і доповненнями у період з 06.05.05 по 06.11.09, відповідач повинен був виконувати свої зобов'язання за зазначеним кредитним договором, у т.ч. щодо сплати комісії.

Доводи відповідача про непідписування таких додаткових договорів спростовуються оглядом у судовому засіаданні на їх оригінали та наявність в матеріалах справи належним чином завірених копій згідно ст.36 ГПК України.

На підставі зазначеного позивачем заявлена до стягнення заборгованість по сплаті комісії : за траншем в гривні 338561,88грн., за траншами у доларах США у розмірі 253029,06грн. та 246451,49грн., за траншем у євро в розмірі 31287,47грн.

Згідно проведеного судом перерахунку правомірно заявленою та такою, що підлягає стягненню з відповідача є заборгованість по сплаті комісії:

- 338561,88грн. комісії за траншем у гривні. Позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

- 246451,49грн. за траншем у дол.США (895000 дол.). Позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

- 117640,29грн. за траншем у доларах США (140692дол.) замість 253029,06грн., які заявлені позивачем. При цьому додатковою угодою №21 від 6.11.09 сторонами підтвердили заборгованість по комісії у розмірі 64409,12грн., за період з 6.11.09 ( момент підтвердження суми комісії ) по 30.06.10 ( момент передачі зобов'язань від третьої особи до позивача ) третьою сообою нараховано ще 149878,24 грн. ( 214287,36 грн. комісії, що зазначено в акті передачі -64409,12 грн. комісії нарахованої раніше ) та 38741,70 грн. комісії нарахованої безпосередньо позивачем. Однак, судом враховується , що третьою особою сума 149878,24 грн. комісії нарахована частково безпідставно без врахування , що згідно з додатковим договором №16 від 10.10.08 до кредитного договору №276/К-05 від 26.05.05 встановлено щомісячну комісію за управління кредитною лінією з розрахунку 2,0% річних від фактичної суми заборгованості в долларах США. У зв'язку з цим згідно проведеного судом розрахунку сум комісії за період з 7.11.09 по 30.06.10 , остання , враховуючи заборгованість 140692 дол. США по кредиту, складає 14489,47 грн. (1297,35 грн. за період 7.11.09 по 27.11.09 при офіційному курсі НБУ 8,0138 грн. за 1 дол. США, 1845,77 грн. за період з 28.11.09 по 27.12.09 при офіційному курсі НБУ 7,981 грн. за 1 дол. США, 1903,60 грн. за період з 28.12.09 по 27.01.10 при офіційному курсі НБУ 7,9655 грн. за 1 дол. США, 1912,41 грн. за період з 28.01.10 по 27.02.10 при офіційному курсі НБУ 8,0024 грн. за 1 дол. США, 1724,72 грн. за період з 28.02.10 по 27.03.10 при офіційному курсі НБУ 7,99 грн. за 1 дол. США, 1895,35 грн. за період з 28.03.10 по 27.04.10 при офіційному курсі НБУ 7,931 грн. за 1 дол. США, 1833,02 грн. за період з 28.04.10 по 27.05.10 при офіційному курсі НБУ7,9259 грн. за 1 дол. США, 2071,25 грн. за період з 28.05.10 по 30.06.10 при офіційному курсі НБУ 7,9251 грн. за 1 дол. США). Тому позовні вимоги в частині стягнення 117640,29 грн. комісії ( 64409,12 грн. + 14489,47 грн. + 38741,70 грн. ) відповідають чинному законодавству і підлягають задоволенню, а в решті суми -відмові у зв'язку з безпідставністю. При цьому доводи позивача про те, що у сумі 253029,06 грн. комісії по траншу у дол. США (140692 дол. США) фактично включені комісії і по інших траншах по кредиту, що підтверджується наданими виписками не впливають на суми стягнення саме за комісією по цьому траншу. Щодо комісій по інших траншах, то судом враховується , що позивачем заявлені конкретні розміри стягнення цих комісій у заявлених позовних вимогах. При цьому заяви про збільшення позовних вимог на такі суми позивачем не надано.

- 31287,47грн. за траншем в євро. Позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

4. Відповідно до ч.ч.1, 3 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з п. 8.1 кредитного договору у редакції додаткової угоди №12 у випадку порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом та/або сплати комісій позичальник сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період прострочення, від невчасно сплаченого платежу за кожен день протсрочення.

На підставі зазначеного позивачем заявлена до стягнення пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні у розмірі 95744,68грн., пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні у розмірі 69969,25грн., пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 2433,15дол.США (19428,70 грн.), пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США в розмірі 27817,98 дол. США ( 222126,57грн.), пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 20371,45 дол. США (162666,03грн.), пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро в розмірі 1064,27 євро ( 11096,09грн.). Періодом нарахування пені зазначено з 14.09.2011р. по 14.03.2012р.

Однак, позивачем не врахований передбачений ст. 232 ГК України шестимісячний строк для нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання грошових зобов'язання.

Тому згідно проведеного судом перерахунку правомірно заявленою та такою, що підлягає стягненню з відповідача є пеня у наступних розмірах:

- 39123,74 грн. пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем у гривні з 14.09.11 по 14.03.12. При цьому судом враховано, що щомісячно прострочувалась згідно графіка до додаткового договору № 21 від 6.11.09 сума 84000 грн., тому нарахування можливе на 504000 грн. за 183 дні при подвійній обліковій ставці НБУ 15,5 % з врахуванням 365 днів у 2011р. та 366 днів у 2012р. Тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню, в решті -відмові.

- 29043,37 грн. пені за несвоєчасну сплату відсотків за траншем у гривні з 14.09.11 по 14.03.12 . Зазначена сума складається із сум пені 19735,50 грн. та 9307,87 грн., нарахованих на підставі розрахунку позивача по відсотках за заборгованість за строковим кредитом та по відсотках за заборгованість за простроченим кредитом. При цьому враховано суми простроченої заборгованості по відсотках з 14.09.11 по 14.03.2012р. , по яких не закінчився 6-ти місячний термін нарахування пені згідно розрахунку , проведеного судом. Тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню, в решті -відмові у зв'язку з безпідставністю.

- 10246,69дол. США пені за несвоєчасну сплату кредиту з 14.09.11 по 14.03.12 за траншем у дол.США (895000 дол.), що за офіційним курсом НБУ на 14.03.12 - 7,9850 грн. за 1 дол. США становить 81819,82грн. При цьому судом враховано, що щомісячно прострочувалась згідно графіка до додаткового договору № 21 від 6.11.09 сума 22000дол. США, тому нарахування можливе на 132000 дол. США за 183 дні при подвійній обліковій ставці НБУ 15,5 % з врахуванням 365 днів у 2011р. та 366 днів у 2012р. Тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню, в решті -відмові у зв'язку з безпідставністю.

- 5266,48дол. США пені за несвоєчасну сплату відсотків з 14.09.11 по 14.03.12 за траншем у дол.США (895000 дол.), що за офіційним курсом НБУ на 14.03.12 - 7,9850 грн. за 1 дол. США становить 42052,84грн. Зазначена сума складається із сум пені 3260,71 дол. США та 2005,77 дол. США, нарахованих на підставі розрахунку позивача по відсотках за заборгованість за строковим кредитом та по відсотках за заборгованість за простроченим кредитом. При цьому враховано суми простроченої заборгованості по відсотках з 14.09.11 по 14.03.2012р. , по яких не закінчився 6-ти місячний термін нарахування пені згідно розрахунку, проведеного судом. Тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню, в решті -відмові у зв'язку з безпідстаністю.

- 739,79дол. США пеня за несвоєчасну сплату відсотків за період з 14.09.11 по 14.03.12 за траншем у доларах США (140692дол.) , що за офіційним курсом НБУ станом на 14.03.12 - 7,9850 грн. за 1 дол. США становить 5907,22грн. При цьому судом враховано суми простроченої заборгованості по відсотках з 14.09.11 по 14.03.2012р. , по яких не закінчився 6-ти місячний термін нарахування пені згідно розрахунку, проведеного судом. Тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню, в решті -відмові у зв'язку з безпідставністю.

- 311,74євро пені за несвоєчасну сплату відсотків з 14.09.11 по 14.03.12 за траншем в євро, що за офіційним курсом НБУ на 28.05.12 становить 3101,57грн. При визначенні суми у гривнях судом враховується офіційно встановлений НБУ курс євро до гривні 10,027391грн. за 1 євро на момент вирішення спору ( 28.05.12), а не на заявлену позивачем дату ( станом на 14.03.12 як 10,426015 грн. за 1 євро), оскільки як вбачається зазначений курс зменшився , тому не може мати місце безпідставне стягнення з відповідача більшої суми у національній валюті. При цьому судом враховано суми простроченої заборгованості по відсотках з 14.09.11 по 14.03.2012р. , по яких не закінчився 6-ти місячний термін нарахування пені згідно розрахунку, проведеного судом. Тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню, а в решті суми- відмові у зв'язку з безпідставністю.

При цьому не приймаються до уваги доводи відповідача про безпідставність нарахування пені на прострочену заборгованість в іноземній валюті, оскільки ні Декрет Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання та валютного контролю", ні Закон України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", на які посилається відповідач, не містять такої заборони. Натомість, згідно ст. 7 Декрет Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання та валютного контролю" у розрахунках між резидентами і нерезидентами в межах торговельного обороту використовуються як засіб платежу іноземна валюта та грошова одиниця України - гривня, а згідно Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань суб'єкти зазначених правовідносин сплачують пеню, розмір якої обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Крім того, судом враховується, що згідно з ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

5. На підставі вищевикладеного позов належить задоволити частково. При цьому згідно з ст.ст.44, 49 ГПК України судові витрати по справі складаються з витрат по сплаті державного мита (сплачено 25500,00грн.), витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу (сплачено 236,00грн.) та витрат по спраті судового збору (сплачено 31376,57грн.) за подання заяви про збільшення позовних вимог і зазначені судові витрати покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (57%). Щодо інших витрат , то вищестоячими судовими інстанціями у прийнятих постановах доручення суду першої інстанції на їх розподіл не надано.

Керуючись ст. ст. 1, 2, 45, 12, 15, 33, 43, 44, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, СУД

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", м. Київ до Приватного підприємства "Пакт", м. Кам'янець-Подільський про стягнення 18511068,36грн., у т.ч. 5751087,28грн. за траншем в гривні, з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в гривні в розмірі 3968384,81грн.; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні 95744,68грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в гривні 1278426,66грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні 69969,25грн.; комісія, яка передбачена кредитним договором за траншем в гривні 338561,88грн; - 1687162,77грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 179603,47 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1434133,71грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 140692,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1123425,62грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 36478,32 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 291279,39грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 2433,15дол.США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 19428,70грн.; 253029,06грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; -10171 874,52грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 1 243 008,52 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 9925423,03грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 895000,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 7146 575,00грн. ; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США в розмірі 27817,98 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 222126,57грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 299 819,09 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 2394055,43грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 20371,45 дол. США 45 центів, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 162666,03грн.; 246451,49грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; - 900943,79грн. заборгованість за траншем в євро, що складається з: 83412,15 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 869656,33грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в євро в розмірі 66500,00 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 693330,00грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в євро в розмірі 15847,88 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 165230,23грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро в розмірі 1064,27 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 11096,09грн.; 31287,47грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в євро, за кредитним договором від 26.05.05, Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача -Товариство з обмеженою відповідальністю „Український промисловий банк" м. Київ, задоволити частково.

Стягнути з Приватного підприємства "Пакт" м. Кам'янець-Подільський (Проспект Грушевського, 43, код 21332137) на користь Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", м. Київ (вул. Щорса, 36-б, код 34047020) :

- 3467540,46грн. (три мільйони чотириста шістдесят сім тисяч п'ятсот сорок гривень 46 коп.) заборгованості за траншем в гривні, з яких 1782384,81грн. (один мільйон сімсот вісімдесят дві тисячі триста вісімдесят чотири гривні 81 коп.) заборгованості за кредитом за траншем в гривні; 1278426,66 грн. (один мільйон двісті сімдесят вісім тисяч чотириста двадцять шість гривень 66 коп.) заборгованості за відсотками за траншем в гривні; 39123,74грн. (тридцять дев'ять тисяч сто двадцять три гривні 74 коп.) пені за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні, 29043,37 грн. (двадцять дев'ять тисяч сорок три гривні 37 коп.) пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні; 338561,88 грн. (триста тридцять вісім тисяч п'ятсот шістдесят одна гривня 88 коп.) комісії за траншем в гривні;

- 414826,90грн. (чотириста чотирнадцять тисяч вісімсот двадцять шість гривень 90 коп.) заборгованість за траншем в доларах США, з яких 36478,32 дол. США ( тридцять шість тисяч чотириста сімдесят вісім доларів 32 цента ) заборгованості за відсотками за траншем в доларах США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012р. становить 291279,39 грн. (двісті дев'яносто одна тисяча двісті сімдесят дев'ять гривень 39 коп.); 739,79 дол. США ( сімсот тридцять дев'ять доларів 79 центів) пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012р. становить 5907,22грн. (п'ять тисяч дев'ятсот сім гривень 22 коп.); 117640,29грн. (сто сімнадцять тисяч шістсот сорок гривень 29 коп.) заборгованості за комісією за траншем в доларах США;

- 6473412,08 грн. (шість мільйонів чотириста сімдесят три тисячі чотириста дванадцять гривень 08 коп.) заборгованість за траншем в доларах США, з яких 464500,00 дол. США (чотириста шістдесят чотири тисячі п'ятсот доларів 00 центів ) заборгованості за кредитом за траншем в доларах США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012р. становить 3709032,50 грн. (три мільйони сімсот дев'ять тисяч тридцять дві гривні 50 коп.); 299819,09 дол. США ( двісті дев'яносто дев'ять тисяч вісімсот дев'ятнадцять доларів 09 центів) заборгованості за відсотками за траншем в доларах США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012р. становить 2394055,43грн. (два мільйони триста дев'яносто чотири тисячі п'ятдесят п'ять гривень 43 коп.); 10246,69 дол. США ( десять тисяч двісті сорок шість доларів 69 центів) пені за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012р. становить 81819,82грн. (вісімдесят одна тисяча вісімсот дев'ятнадцять гривень 82 коп.); 5266,47 дол. США ( п'ять тисяч двісті шістдесят шість доларів 47 центів) пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012р. становить 42052,84грн. (сорок дві тисячі п'ятдесят дві гривні 84 коп.); 246451,49грн. (двісті сорок шість тисяч чотириста п'ятдесят одна гривня 49 коп.) заборгованості за комісією за траншем в доларах США;

- 193301,93грн. (сто дев'яносто три тисячі триста одна гривня 93 коп.) заборгованість за траншем в євро, з яких 15847,88 євро ( п'ятнадцять тисяч вісімсот сорок сім євро 88 центів) заборгованості за відсотками за траншем в євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,027391 грн. за 1 євро станом на 28.05.2012р. становить 158912,89грн. (сто п'ятдесят вісім тисяч дев'ятсот дванадцять гривень 89 коп.); 309,31 євро (триста дев'ять євро 31 цент) пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,027391грн. за 1 євро станом на 28.05.2012р. становить 3101,57грн. (три тисячі сто одна гривня 57 коп.); 31287,47грн. (тридцять одна тисяча двісті вісімдесят сім гривень 47 коп.) заборгованості за комісією за траншем в євро,

- 14535,00грн. (чотирнадцять тисяч п'ятсот тридцять п'ять гривень 00 коп.) відшкодування сплаченого держмита, 17884,64грн. ( сімнадцять тисяч вісімсот вісімдесят чотири гривні 64 коп. ) відшкодування сплаченого судового збору, 134,52 грн. (сто тридцять чотири гривні 52 коп. ) відшкодування сплачених витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу. Видати наказ.

У решті позову відмовити.

Повне рішення складено 28.05.2012р.

Головуючий суддя Ю.П. Олійник

Суддя В.В. Димбовський

Суддя М.В. Смаровоз

Віддрук. 4 прим.:

1 - до справи,

2 -позивачу ,

3- відповідачу ( м.Кам'янець-Подільський, прос.Грушевського,43) рекомендованим з врученням,

4- Третій особі ТОВ„Український промисловий банк" (м. Київ, Печерський район, бульвар Лесі Українки,26) рекомендованим з вручення