Рішення № 21779910, 02.03.2012, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 березня 2012 року Справа № 16/5026/178/2012

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Спаських Н.М., з секретарем судового засідання Волна С.В., за участю представників сторін:

від позивача: ОСОБА_1., ОСОБА_2 - за довіреністю;

від відповідача: не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" до фізичної особи - підприємця ОСОБА_3 про стягнення 12 799,80 грн.

ВСТАНОВИВ:

Позивачем предявлено позов про стягнення з відповідача 12 799,80 грн. заборгованості з яких: 8 000,00 грн. заборгованості за кредитом, 1 315,82 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 323,98 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1 400,00 грн. штрафу за порушення строків платежів, 480,00 грн. штрафу за ненадання фінансової інформації, 1280,00 грн. штрафу за ненадання інформації про цільове використання коштів на підставі договору між сторонами. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримує лише частково в сумі 11 108,95 грн. (7 948,95 грн. борг по кредиту, 3160,00 грн. штрафу) та подав заяву про зменшення розміру позовних вимог на решту суми стягнення, оскільки відповідач провів частковий розрахунок за позовними вимогами. Заява про зменшення позовних вимог подана позивачем в порядку ст. 22 ГПК України та підлягає прийняттю судом. Відповідач, будучи повідомленим рекомендованим листом про час і місце розгляду справи, свого представника в жодне судове засідання не направив, поважних причин його неявки суду не повідомив, відзиву та заперечень на позов не надав.

Суд вважає за можливе розгляд справи провести за відсутності представника відповідача за наявними документами у справі на підставі ст. 75 ГПК України.

Заслухавши доводи і пояснення представників позивача, дослідивши наявні в справі матеріали, суд вважає, що уточнений позов підлягає до повного задоволення, виходячи з наступного.

Згідно з ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

10 травня 2011 року на підставі поданої заяви та картки із зразками підписів та відбитком печатки, відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 ( а.с. 13,14) для здійснення грошових операцій.

Господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів ( ст. 181 ГК України).

У відповідності до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Істотною умовою договору між сторонами про відкриття поточного рахунку було встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок, режим функціонування якого полягає в наступному:

банк за наявності вільних грошових коштів здійснює обслуговування кредитного ліміту відповідача за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.ptivatbank.ua, які разом із анкетою-заявою відповідача складають договір про банківське обслуговування.

На підставі вищевикладеного суд вважає допустимою та відповідаючою чинному законодавству форму укладення кредитного договору через визначення його істотних умов у заяві про відкриття поточного рахунку та затверджених банком Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через сайт банку.

Строк користування кредитними коштами сторонами не обмежено.

За умовами та правилами надання банківських послуг ( а.с. 15-39) кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення оборотних коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через засоби зв'язку між клієнтом та банком. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків та винагороди. При цьому банк не оплачує витрати клієнта у випадку надходження на його рахунок документів на примусове списання (стягнення) коштів, при забороні проведення операцій по рахунку.

Ліміт кредитування банком розраховується за внутрішньобанківською методикою на підставі даних про рух коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта інших показників. Банк має право в односторонньому порядку змінити розмір ліміту кредитування.

Періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Цей період користування повинен складати не більше 35 днів. Для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту.

Згідно розділу 3.18.4. обнулити дебетове сальдо клієнт повинен у проміжок часу з 20-го по 25-те число місяця і за цей період ставка за користування кредитними коштами становить 0%. За користування кредитними коштами протягом 90 днів з дати періоду, коли дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. Починаючи із 91 дня кредит вважається простроченим і відсотки за користування кредитом вже сплачуються за ставкою 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У відповідності до довідки позивача (а.с. 65), на поточний рахунок відповідача по справі з 10 травня 2011 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 8000,00 грн.

У відповідності до ст. 526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належними чином та в установлений договором строк.

Відповідач отримання кредитних коштів згідно вказаного ліміту не заперечив. Користування кредитними коштами підтверджується також і випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_2 ( а.с. 66).

За розрахунками позивача (а.с. 12), станом на 06 січня 2012 року, дебетове сальдо по рахунку відповідача становило 8 000,00 грн., що складало також і заборгованість відповідача по тілу кредиту. Відповідач не обнуляв дебетове сальдо з 26.08.2011 року, Станом на час прийняття рішення по справі, за доводами позивача борг відповідача по кредиту складає лише 7 948,95 грн., доказів проведення повного розрахунку по тілу кредиту на час розгляду справи відповідач суду не надав.

Строк виконання зобов'язання по поверненню тіла кредиту вже є таким, що настав, а тому до примусового стягнення з відповідача по справі належить залишок боргу по тілу кредиту в сумі 7 948, 95 грн.

За розрахунками позивача (а.с. 12) відповідач мав непогашений борг за відсотками за користування кредитними коштами в загальній сумі 1 315,82 грн., станом на 06.01.2012 року, який обраховано за наростаючим підсумком з урахуванням часткових сплат відповідача по процентах за період з 01.06.2011 року по 06.01.2012 року. Розрахунок процентів зроблено за ставками 24 та 48% в залежності від існування прострочки їх сплати відповідачем.

Заперечень проти розрахунків позивача відповідач суду не надав, з розрахунком процентів погоджується також і суд.

У відповідності до п. 3.18.4.1.4. Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. При цьому згідно п. 3.18.5.1. дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних, а в період користування кредитними коштами по ставці 24% річних пеня за прострочення розрахунків встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

Згідно ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. У відповідності до ст. 1,3 ЗУ "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", розмір пені, що стягується, не повинен перевищувати подвійну облікову ставку НБУ за період прострочення.

Позивач нарахував відповідачу пеню за прострочення проведення розрахунків по кредиту та процентах на загальну суму 323,98 грн. за період 01.07.2011 року по 06.01.2012 року ( а.с. 12).

В останньому засіданні позивач позовні вимоги про стягнення процентів та пені не підтримує, позовні вимоги зменшив, оскільки відповідач за цими платежами розрахувався у повному обсязі.

Позивач просить стягнути з відповідача нараховані штрафи за порушення умов кредитування між сторонами в загальній сумі 3 160,00 грн.

Дані вимоги підлягають до повного задоволення, виходячи з наступного:

У відповідності до п. 3.18.5.2., при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань про щомісячне надання банку балансу, звіту про фінансові результати, звіту про рух грошових коштів та ін. (ця фінансова інформація подається не пізніше останнього числа місяця, наступного за звітним кварталом); інформування про цільове використання кредитних коштів (подається щомісячно у будь-якій формі); про судові рішення щодо стягнення з клієнта боргових зобов'язань, порушення справи про банкрутство; неповідомлення про зміни свого статусу, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми отриманого кредиту. Сплата штрафу здійснюється у гривні.

У відповідності до ч. 2 ст. 549 ЦК штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

У відповідності до ч. 4 ст. 231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

З цих підстав визначений сторонами розмір штрафу та порядку його нарахування відповідає вимогам чинного законодавства.

За доводами та розрахунками позивача, за другий, третій та четвертий квартал 2011 року відповідач не надав у встановлені строки визначену договором фінансову інформацію, за що йому було нараховано штраф у розмірі 480,00 грн. (8 000,00 грн. х 2% = 160 грн. за одне порушення).

Також за період травня - грудня 2011 року відповідач 8 разів не подав місячну звітність про цільове використання кредиту, а тому загальна сума штрафу за це порушення склала 1280,00 грн. (8000,00 х 2% х 8).

Згідно п. 3.18.5.8. правил і умов надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів хоча б одного із грошових зобов'язань за кредитом більше ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до суду, клієнт сплачує штраф, який розраховується за формулою 1000,00 грн. + 5% від суми ліміту кредитування.

Саме через порушення відповідачем строків обнулення дебетового сальдо позивач звернувся до суду і за даним пунктом відповідачу було нараховано штраф у сумі 1400,00 грн. з такого розрахунку - 1000,00 + 5% х 8000,00

Розрахунки штрафів зроблені вірно та за умовами кредитування. Загальна сума всіх нарахованих відповідачу штрафів складає 3 160,00 грн.

Доказів про виконання умов договору між сторонами, які б спростували підстави нарахування позивачем штрафів, відповідач суду не надав і проти розрахунків штрафу не заперечив.

Заперечень проти позовних вимог відповідачем у справу не подано.

Правомірність позовних вимог доведена матеріалами справи, доказів повного проведення розрахунку за позовними вимогами відповідач суду не надав, уточнені позивачем вимоги підлягають до повного задоволення і з відповідача на користь позивача належить примусово стягнути 7 948,95 грн. боргу по кредиту та 3 160,00 грн. штрафів.

На підставі ст. 49 ГПК України, з відповідача на користь позивача підлягає відшкодуванню судовий збір в повній сумі 1609,50 грн. як з особи, винної у виникненні спору.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ :

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_3, АДРЕСА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", код ЄДРПОУ 14360570, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50 --- 7 948,95 грн. заборгованості за кредитом, 3 160,00 грн. штрафів, 1 609,50 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду протягом 10 днів.

Суддя Н.М. Спаських