Рішення № 21662923, 24.02.2012, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 лютого 2012 рокуСправа № 16/5026/157/2012

Господарський суд Черкаської області в складі: судді Спаських Н.М., при секретарі судового засідання Волна С.В., за участю представників сторін:

від позивача: ОСОБА_1, ОСОБА_2 - за довіреностями;

від відповідача: не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом Публічного акціонерного товариства "Приватбанк" до приватного підприємства "Агротех-Оіл" про стягнення 89 584,90 грн.

ВСТАНОВИВ:

Позивачем предявлено позов про стягнення з відповідача 89 584,90 грн. заборгованості з яких: 50 000,00 грн. заборгованості по кредиту, 15 883,78 грн. заборгованості по відсоткам, 5 851,12 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 1 350,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, 1 000,00 грн. штрафу ( фіксована частина), 2 500,00 грн. штрафу ( відсоток від встановленого ліміту), 3 000,00 грн. штрафу за ненадання фінансової інформації, 10 000,00 грн. штрафу за ненадання інформації про цивільне використання кредитних коштів на підставі умов і правил надання банківських послуг. Представники позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримали повністю та просять їх задовольнити. Відповідач, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду справи рекомендованим листом, в жодне засідання свого представника не направив, заперечень проти позову суду не надав. Суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності представника відповідача по справі за наявними документами на підставі ст. 75 ГПК України.

Дослідивши наявні у справі документи та заслухавши пояснення представників позивача, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого:

Згідно з ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

03 березня 2011 року на підставі поданої заяви та картки із зразками підписів і відбитком печатки, відповідачу було відкрито поточний рахунок № 26002051503856 ( а.с. 11,12) для здійснення грошових операцій.

Господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів ( ст. 181 ГК України).

У відповідності до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Істотною умовою договору між сторонами про відкриття поточного рахунку було встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок, режим функціонування якого полягає в наступному:

банк за наявності вільних грошових коштів здійснює обслуговування кредитного ліміту відповідача за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.ptivatbank.ua, які разом із анкетою-заявою відповідача складають договір про банківське обслуговування.

На підставі вищевикладеного суд вважає допустимою та відповідаючою чинному законодавству форму укладення кредитного договору через визначення його істотних умов у заяві про відкриття поточного рахунку та затверджених банком Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через сайт банку.

Строк користування кредитними коштами сторонами не обмежено.

За умовами та правилами надання банківських послуг (а.с. 13-37) кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення оборотних коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через засоби зв'язку між клієнтом та банком. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків та винагороди. При цьому банк не оплачує витрати клієнта у випадку надходження на його рахунок документів на примусове списання (стягнення) коштів, при забороні проведення операцій по рахунку.

Ліміт кредитування банком розраховується за внутрішньобанківською методикою на підставі даних про рух коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта інших показників. Банк має право в односторонньому порядку змінити розмір ліміту кредитування.

Періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Цей період користування повинен складати не більше 35 днів. Для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту.

Згідно розділу 3.18.4. обнулити дебетове сальдо клієнт повинен у проміжок часу з 20-го по 25-те число місяця і за цей період ставка за користування кредитними коштами становить 0%. За користування кредитними коштами протягом 90 днів з дати періоду, коли дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. Починаючи із 91 дня кредит вважається простроченим і відсотки за користування кредитом вже сплачуються за ставкою 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У відповідності до довідки позивача, наданої в судове засідання 24.02.2012 року, на поточний рахунок відповідача по справі з 03 березня 2011 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 50 000,00 грн. Відповідач отримання кредитних коштів згідно вказаного ліміту не заперечив. Користування відповідачем кредитними коштами підтверджується також і випискою по рахунку відповідача ( а.с. 42-43).

За розрахунками позивача, станом на 06 січня 2012 року, дебетове сальдо по поточному рахунку відповідача становить 50 000,00 грн., що складає також і заборгованість відповідача по тілу кредиту. Відповідач не обнуляв дебетове сальдо з 30.06.2011 року і не надав суду доказів проведення повного розрахунку по тілу кредиту на час розгляду справи.

Строк виконання зобов'язання по поверненню тіла кредиту вже є таким, що настав, а тому до примусового стягнення з відповідача по справі належить 50 000,00 грн. боргу по тілу кредиту.

За розрахунками позивача ( а.с. 55) відповідач має непогашений борг по відсотках за користування кредитними коштами в загальній сумі 15 883,78 грн., розрахованих станом на 06.01.2012 року, який обраховано за наростаючим підсумком з урахуванням часткових сплат відповідачем по процентах за період з 30.03.2011 року по 06.01.2012 року. Розрахунок процентів зроблено за ставками 24 та 48% в залежності від існування прострочки їх сплати відповідачем.

Заперечень проти розрахунків позивача по процентах відповідач суду не надав, з розрахунком процентів погоджується також і суд.

Оскільки доказів проведення розрахунку за процентами у справу не надано, то з відповідача на користь позивача до примусового стягнення підлягає 15 883,78 грн. боргу по процентах за користування кредитним лімітом на рахунку відповідача.

У відповідності до п. 3.18.4.1.4. Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. При цьому згідно п. 3.18.5.1. дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних, а в період користування кредитними коштами по ставці 24% річних пеня за прострочення розрахунків встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

Згідно ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. У відповідності до ст. 1,3 ЗУ "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", розмір пені, що стягується, не повинен перевищувати подвійну облікову ставку НБУ за період прострочення.

У відповідності до ст. 526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належними чином та в установлений договором строк.

Згідно уточнення, позивач просить стягнути з відповідача 5 851,12 грн. пені по кредиту та процентах за період з 30.03.2011 року по 06.01.2012 року.

Перевіривши розрахунки позивача по пені, суд вважає, що вони повинні бути обмежені подвійною обліковою ставкою НБУ та шестимісячним періодом нарахування пені згідно ст. 232 ГК України.

За належними розрахунками, пеня по кредиту становить 3 660,00 грн. з такого обрахунку:

50 000,00 грн. х 0,04% х 183 дня = 3 660,00 грн. за період з 30.03.2011 року по 30.09.2011 року, а пеня по процентах становить 1 283,66 грн. за період з 01.05.2011 року по 06.01.2012 року, виходячи з такого розрахунку:

1217,11 грн. х 0,04% х 27 = 13,14 грн.

1317,11 грн. х 0,04% х 3 = 1,58 грн.

1350,44 грн. х 0,04% х 1 = 0,54 грн.

2250,44 грн. х 0,04% х 27 = 24,30 грн.

2283,78 грн. х 0,04% х 1 = 0,91 грн.

2117,11 грн. х 0,04% х 28 = 36,03 грн.

15883,78 грн. х 0,04% х 183 = 1207,16 грн.

Загальна сума пені таким чином становить лише 4 943,66 грн. (3660,00 грн. + 1283,66 грн. ). З даними позивача, на сплату пені протягом строку користування кредитними коштами, відповідач жодної суми коштів не направляв.

Доказів проведення повного розрахунку по пені відповідач у справу не надав, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 4 943,66 грн. пені.

У відповідності до п. 3.18.4.4. умов та правил надання банківських послуг, відповідач повинен сплачувати банку винагороду за користування лімітом кредитних коштів першого числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо по кредиту, що становить 450,00 грн. на місяць (50 000,00 грн. х 0,9%).

За розрахунками позивача, комісію за користування кредитними коштами позивач нарахував відповідачу за період з 01.04.2011 року по 06.01.2012 року лише за три місяці, що є правом позивача. Загальна сума боргу по комісії у відповідача становить 1350,00 грн. (450 х 3).

Доказів сплати коштів на погашення комісії відповідач суду не надав, за період користування кредитними коштами на сплату комісії відповідачем не було спрямовано жодної суми коштів.

Зобов'язання по сплаті комісії для відповідача вже є таким, що настало, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 1350,00 грн. боргу по комісії (винагорода банку).

Також позивач просить стягнути з відповідача і нараховані штрафи за порушення умов кредитування між сторонами в загальній сумі 16500,00 грн.

Дані вимоги підлягають до повного задоволення, виходячи з наступного:

У відповідності до п. 3.18.5.2., при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань про щомісячне надання банку балансу, звіту про фінансові результати, звіту про рух грошових коштів та ін. (ця фінансова інформація подається не пізніше останнього числа місяця, наступного за звітним кварталом); інформування про цільове використання кредитних коштів (подається щомісячно у будь-якій формі); про судові рішення щодо стягнення з клієнта боргових зобов'язань, порушення справи про банкрутство; неповідомлення про зміни свого статусу, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми отриманого кредиту. Сплата штрафу здійснюється у гривні.

У відповідності до ч. 2 ст. 549 ЦК штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

У відповідності до ч. 4 ст. 231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

З цих підстав визначений сторонами розмір штрафу та порядку його нарахування відповідає вимогам чинного законодавства.

За доводами та розрахунками позивача, за перший, другий та третій квартал 2011 року відповідач не надав у встановлені строки визначену договором фінансову інформацію, за що йому було нараховано штраф у розмірі 3000,00 грн. ( 50 000,00 грн. х 2% = 1000,00 грн. за одне порушення).

Також за період березня-грудня 2011 року відповідач 10 разів не подав місячну звітність про цільове використання кредиту, а тому загальна сума штрафу за це порушення склала 10 000,00 грн. (50 000,00 х 2% х 10).

Згідно п. 3.18.5.8. правил і умов надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів хоча б одного із грошових зобов'язань за кредитом більше ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до суду, клієнт сплачує штраф, який розраховується за формулою 1000,00 грн. + 5% від суми ліміту кредитування.

Саме через порушення відповідачем строків обнулення дебетового сальдо позивач звернувся до суду і за даним пунктом відповідачу було нараховано штраф у сумі 3 500,00 грн. з такого розрахунку : 1000,00 + 5% х 50000,00

Розрахунки штрафів зроблені вірно та за умовами кредитування. Загальна сума всіх нарахованих відповідачу штрафів складає 16 500,00 грн.

Доказів про виконання умов договору між сторонами, які б спростували підстави нарахування позивачем штрафів, відповідач суду не надав і проти розрахунків штрафу не заперечив.

Заперечень проти позову відповідачем не надано.

Правомірність позовних вимог доведена матеріалами справи, доказів проведення розрахунку за позовними вимогами відповідач суду не надав, вимоги підлягають до задоволення і з відповідача на користь позивача належить примусово стягнути 50 000,00 грн. боргу по кредиту, 15 883,78 грн. процентів, 1350,00 грн. комісії, 16500,00 грн. штрафу та 4 943,66 грн. пені, а всього - 88 677,44 грн.

В решті вимог про стягнення пені позивачу слід відмовити через безпідставність її нарахування.

На підставі статті 49 ГПК України з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог слід також стягнути 1 773,55 грн. судового збору за розгляд справи.

Керуючись ст. 49, 82-85 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з приватного підприємства "Агротех-Оіл", ідентифікаційний код 33585127, м. Черкаси, вул. Пацаєва, 2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" (ідентифікаційний код 14360570), м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50 -- 50 000,00 грн. заборгованості по кредиту, 15 883,78 грн. заборгованості по відсоткам, 4 943,66 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань, 1 350,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, 16 500,00 грн. штрафу та 1 773,55 грн. судового збору.

3. В решті вимог про стягнення пені у задоволенні позову відмовити повністю.

Наказ видати.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного господарського суду протягом 10 днів через господарський суд Черкаської області.

Суддя Н.М. Спаських

Повний текст рішення підписано 27 лютого 2012 року.