Рішення № 21437271, 14.02.2012, Господарський суд Запорізької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

Запорізької області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.02.12 Справа № 13/5009/5591/11-24/5009/5591/11

Суддя Азізбекян Т.А.

м. Запоріжжя За позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»( юридична адреса : 01133, м. Київ , вулиця Щорса , 36-б ; поштова адреса : 01015 , м. Київ , вулиця Фрунзе , 39 ; код ЄДРПОУ 34047020). до відповідача Фізичної особи підприємця ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1).

Суддя Азізбекян Т.А.

Представники:

Від позивача ОСОБА_3 ( дов. б/н від 17.11.2011 р.).

Від відповідача ОСОБА_2 ( приватний підприємець , особисто)..

ВСТАНОВЛЕНО:

Розглядаються позовні вимоги про стягнення з Фізичної особи підприємця ОСОБА_2 ( ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»( код ЄДРПОУ 34047020) суми заборгованості за Договором кредиту № 30/К-07 від 25.05.2007 р. в розмірі 239603 грн. 87 коп. , в тому числі : - 167002 грн. 58 коп. ( заборгованість за кредитом) ; - 56170 грн. 31 коп. ( заборгованість за відсотками ) ; - 4895 грн. 05 коп. ( заборгованість за простроченим кредитом) ; - 3514 грн. 40 коп. ( заборгованість за простроченими відсотками); - 487 грн. 79 коп. ( пені за несвоєчасну сплату комісії в розмірі 487 грн. 79 коп.).

Ухвалою від 15.11.2011 р. матеріали справи № 13/5009/5591/11 , згідно протоколу перерозподілу справи між суддями прийняті к провадженню , слухання господарської справи № 13/5009/5591/11 24/5009/5591/11 було призначено на 14.12.2011 р.

Слухання справи відповідно до вимог статті 77 ГПК України відкладалось , а термін вирішення спору в порядку статті 69 ГПК України продовжувався.

Представникам сторін розяснені права та обовязки передбачені положеннями Господарського процесуального кодексу України .

Відводів складу суду не заявлено .

Представники сторін не наполягали на проведенні звукозапису судового процесу технічними засобами .

В судовому засіданні 14.02.2012 р. господарським судом відповідно до вимог статті 85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення .

Позивач в обґрунтування позову посилається на наступні обставини . 25.05.2007 р. між ТОВ «Укрпромбанк»та Фізичною особою підприємцем ОСОБА_2 укладений кредитний договір на відкриття відновлювальної кредитної лінії № 30/К-07 , згідно якого банком було надано грошові кошти в еквіваленті суми 200000 грн. 00 коп. зі сплатою 19 , 5 % річних у гривнях , та з кінцевим терміном повернення кредиту до 24.05.2012 р. Відповідно до прийнятого рішення Національним банком України 30.06.2010 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк», Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк»та Національним банком України був укладений договір про передачу Активів та кредитних зобовязань ТОВ «Укрпромбанку»на користь АТ «Дельта Банк»( зареєстрований за № 2258 від 30.06.2010 р. приватним нотаріусом ОСОБА_1.) Керуючись договором про передачу Активів та Кредитних зобовязань , АТ «Дельта Банк»набуло статусу нового кредитора згідно статей 512 , 513 , 514 , 516 , 517 Цивільного кодексу України. Просить позовні вимоги задовольнити .

Відповідач позов не визнає , заперечуючи сам факт отримання грошових коштів за кредитним договором № 30/К- 07 від 25.05.2007 р. на відкриття відновлювальної кредитної лінії ( в національній валюті) та отримання повідомлення про набрання Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк»статусу нового кредитора по зобовязанням Фізичної особи підприємця ОСОБА_2 .

Просить у задоволенні позовних вимог відмовити.

Розглянувши матеріали справи та вислухавши пояснення представників сторін , суд

ВСТАНОВИВ:

З матеріалів справи вбачається , що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк»( надалі банк) та Субєктом підприємницької діяльності ОСОБА_2 , 25.05.2007 р. підписаний кредитний договір № 30/К- 07 на відкриття відновлювальної кредитної лінії ( в національній валюті України) , відповідно до предмету якого банк відкриває позичальнику відновлювальну відкличну кредитну лінію та в її межах надає кредитні кошти на наступних умовах : - ліміт кредитування 200000 грн.00 коп. , що змінюється відповідно до Графіка зменшення ліміту кредитування на термін з 25.05.2007 р. по 24.05.2012 р. включно .

За умовами вказаного кредитного договору , видача кредитних коштів в межах кредитної лінії здійснюється окремими частинами , при цьому підставою для видачі кожного окремого траншу є заява позичальника.

Відповідно до узгоджень розділу 3 кредитного договору № 30/К-07 від 25.05.2007 р. , виконання позичальником зобовязань за цим договором ( повернення кредиту , сплата процентів за його користування , комісій , штрафних санкцій , інших платежів , передбачених договором) забезпечується іпотекою житлового будинку , що розташований за адресою : АДРЕСА_1 , який належить на праві власності фізичним особам ОСОБА_2 , ОСОБА_6 .

Сторони за кредитним договором № 30/К-07 від 25.05.2007 р. , домовились , що повернення кредиту здійснюється шляхом перерахування коштів із свого поточного рахунку на позичковий рахунок . Заборгованість за кредитом повертається позичальником у відповідності до Графіка зменшення ліміту кредитування. У випадку порушення позичальником встановлених цим пунктом договору строків повернення кредиту , сума несплаченої в строк заборгованості за кредитом вважається простроченою та переноситься банком на рахунки для обліку простроченої заборгованості позичальника за кредитом. Проценти за користування кредитом нараховуються за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту .

Позичальник , відповідно до положень розділу 6 договору зобовязаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно повернути його відповідно до умов договору , своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом в порядку , передбаченому договором . Крім того , достроково повернути всю заборгованість за цим договором , а саме: повернути всю суми кредиту , сплатити усі нараховані проценти , штрафні санкції ( за наявності) , а також сплатити усі інші платежі , передбачені даним договором , у випадках та порядку , передбачених пунктом 9.2 цього договору. Невиконання позичальником зобовязань , передбачених цим договором , є підставою для примусового стягнення ( в тому числі шляхом звернення стягнення на заставлене майно) всієї заборгованості за цим договором .

Відповідно до вимог пункту 9.2 договору , банк має право зупинити подальше кредитування позичальника та / або вимагати дострокового повернення кредиту , сплати процентів , та штрафних санкцій , що передбачені даним договором , а також відшкодування збитків , завданих банку внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником у мов договору .

Розділом 10 передбачено , що договір набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та діє до повного виконання сторонами взаємних зобовязань . Всі повідомлення за цим договором будуть вважатися зробленими належним чином , у разі якщо вони здійснені у письмовій формі за підписом уповноваженого представника сторони , що відправила повідомлення , засвідченої її печаткою та надіслані рекомендованим листом , курєром , телеграфом , або вручені особисто за зазначеними адресами сторін. Датою надіслання таких повідомлень буде вважатися дата їх особистого вручення або дата поштового штемпеля відділення звязку відправника .

Вказаний договір підписаний уповноваженим представником банку та особисто Субєктом підприємницької діяльності ОСОБА_2.

Додатком №1 до договору сторонами підписаний графік зменшення ліміту кредитування

Крім того , на підставі Додаткових договорів 1-5 до кредитного договору № 30/К-07 від 25.05.2007 р. вносились зміни до розділів 1, 3,4 .

В Додатковому договорі № 6 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору № 30/К-07 на відкриття відновлювальної кредитної лінії ( в національній валюті) від 25.05.2007 р. , підписаного сторонами 13.10.2009 р. , банк та ФОП ОСОБА_2 , домовились , що на дату підписання цього документу поточна заборгованість по поверненню кредиту позичальника за договором становить 165518 грн. 00 коп. та прострочена заборгованість 12128 , 10 грн. Сторонами обумовлені строки сплати вказаної заборгованості , а саме : - суму простроченої заборгованості по кредиту до 30.09.2010 р. ; - суму простроченої заборгованості по комісії за управління кредитом до 30.09.2010 р. ; - суму простроченої заборгованості по процентах до 30.09.2011 р.

Відповідно до положень Цивільного кодексу України , цивільні права та обовязки виникають із дій осіб , що передбачені актами цивільного законодавства , а також із дій осіб , що не передбачені цими актами , але за аналогією породжують цивільні права та обовязки . Підставами виникнення цивільних прав та обовязків , зокрема , є договори та інші право чини ( ст. 11 ЦК України).

Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу , інших актів цивільного законодавства , а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог , що звичайно ставляться (526 ЦК України).

Договір є укладеним , якщо сторонами в належній формі досягнуто згоди з усіх істотних умов договору . Істотними умовами договору є умови про предмет договору , умови , що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду , а також усі ті умови , щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України) .

За приписами статті 1054 ЦК України , за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором , а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти . Кредитний договір укладається у письмовій формі .

Отже , договір № 30/К-07 від 25.05.2007 р. на відкриття відновлювальної кредитної лінії ( в національній валюті) за своєю правовою природою є кредитним договором , який містить усі суттєві умови для договорів даного виду .

До матеріалів справи , позивачем ( ПАТ «Дельта Банк») надані розпорядження бухгалтерії про надання кредиту СПД ОСОБА_2 згідно кредитного договору № 30/К-07 від 25.05.2007 р. , а саме : - 03.06.2008 р. на суму 39933 грн. 00 коп. ; - 25.05.2007 р. на суму 49950 грн. 00 коп. ; - 29.05.2007 р. на суму 49950 , 00 грн. ; - 01.06.2007 р. на суму 49950 , 00 грн. ; - 21.06.2007 р. на суму 200 , 00 грн. ; - 30.05.2008 р. на суму 10000 грн. 00 коп. ; - 31.05.2007 р. на суму 49950 , 00 грн.

Розпорядження бухгалтерії сформовані на видачу загальної суми кредиту у розмірі 249933 грн. 00 коп.

Фактично , ПАТ «Дельта Банк»надав тільки 3 заяви СПД ОСОБА_2 на видачу кредиту , а саме : - № 1 від 01.06.2007 р. на суму 49950 грн. 00 коп. ; - № 29 від 29.05.2007 р. на суму 49950 грн. 00 коп. ; - № 24 від 25.05.2007 р. на суму 49950 грн. 00 коп. Всього на загальну суму 149850 грн. 00 коп.

Відповідно до п. 2.1 договору видача кредитних коштів в межах кредитної лінії здійснюється окремими частинами на підставі заяви позичальника .

Отже , ПАТ «Дельта Банк»не надані заяви позичальника СПД ОСОБА_2 на видачу суми кредиту у розмірі 200000 грн. 00 коп. ( заборгованість за кредитом згідно розрахунку позивача - 167002 грн. 58 коп.).

На підставі п. 2.3 кредитного договору , надання кожного траншу здійснюється шляхом перерахування коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника № 2600201300321 в Запорізькій філії ТОВ «Укрпромбанк», шляхом оплати з позичкового рахунку розрахункових документів позичальника .

Факт надання відповідачу суми кредиту за кредитним договором № 30/К-07 від 25.05.2007 р. також документально не підтверджується , зокрема , суду не надані первинні розрахункові документи .

Звертаючись з позовними вимогами про стягнення з Фізичної особи підприємця ОСОБА_2 суми заборгованості за кредитним договором № 30/К-07 від 25.05.2007 р. на відкриття відновлювальної кредитної лінії в національній валюті у розмірі 239 603 грн. 87 коп. ПАТ «Дельта Банк»посилається на Договір про передачу Активів та Кредитних зобовязань Укрпромбанку на користь Дельта Банку .

Для дослідження судом, позивач надав копію вказаного договору на 11 аркушах , яким регулюються відносини , що повязані з переведенням на користь Дельта Банку боргу за кредитними зобовязаннями «Укрпромбанку»перед Національним банком , з передачею активів Укрпромбанку , а також відступленням прав вимоги , які входять до складу активів Укрпромбанку , на користь переможця конкурсу Дельта Банку . Переведення боргу за кредитними зобовязаннями Укрпромбанку і передача активів Укрпромбанку , що перебувають в заставі у Національного банку , на користь Дельта Банку здійснюється з метою належного виконання кредитних зобовязань Укрпромбанку перед Національним банком.

Укрпромбанк зобовязаний передати Дельта Банку оригінали всіх документів , які засвідчують кредитні зобовязання , вказані в пункті 1.3 цього договору , та інформацію , яка є важливою для виконання кредитних зобовязань в термін передачі кредитних зобовязань , зазначений в п. 8.1 цього договору . Факт передачі документів та інформації , визначеної цим пунктом , підтверджується шляхом підписання Дельта Банком та Укрпромбанком відповідного Акту прийому - передачі документів .

За умовами пункту 4.1 договору про передачу активів та кредитних зобовязань Укрпромбанку на користь Дельта Банку , в порядку , в обсязі та на умовах , визначених цим договором , Укрпромбанк цим передає ( відступає) Дельта Банку Права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами , що забезпечують виконання кредитних зобовязань перед Національним банком , внаслідок чого Дельта Банк замінює Укрпромбанк як кредитора ( стає новим кредитором) у зазначених зобовязаннях . Відповідно до положень статті 516 Цивільного кодексу України , відступлення Укрпромбанком прав вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами до Дельта Банку не вимагає отримання згоди боржників . Права вимоги оцінено за справедливою вартістю на підставі договору № 20/04 , укладеного між Укрпромбанком та ТОВ « Експертно оціночна компанія»20 квітня 2010 р. , та Договору на проведення рецензування , укладеного між Укрпромбанком та ТОВ «Будфінанс Консалт»12 травня 2010 р.

Відповідно до п. 4.2 Договору , внаслідок передачі Укрпромбанком Дельта Банку прав вимоги до боржників , Дельта Банку переходить ( відступається) право вимагати (замість Укрпромбанку) від боржників повного належного та реального виконання обовязків за кредитними договорами та забезпечувальними договорами . Дельта Банку у власність переходять ( відступаються) права вимоги за зобовязаннями , визначеними в п. п. 1.7 , 4.1 цього договору , в обсязі і на умовах , що існували на момент передачі .

Пунктом 4.5 вказаного договору передбачено , що Укрпромбанк зобовязаний передати Дельта Банку оригінали всіх документів , які засвідчують право вимоги …, що підтверджується підписанням відповідного Акту приймання передачі документів.

За умовами п. п. 4.8.1 п. 4 Договору про передачу активів , Дельта Банк та Укрпромбанк зобовязані письмово повідомити боржників про передачу Укрпромбанком Дельта Банку відповідних прав вимоги шляхом направлення їм спільного повідомлення за формою , узгодженою Дельта Банком та Укрпромбанком в усіх істотних аспектах впродовж 5 робочих днів з дати укладення цього договору .

На підставі статей 512 , 514 , 516 та 517 Цивільного кодексу України , кредитор у зобовязанні може бути замінений іншою особою внаслідок : 1) передання ним своїх прав іншій особі за право чином ( відступлення права вимоги)…

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобовязанні в обсязі і на умовах , що існували на момент переходу цих прав , якщо інше не встановлено договором або законом .

Заміна кредитора у зобовязання здійснюється без згоди боржника , якщо інше не встановлено договором або законом . Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобовязанні , новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків . У цьому разі виконання боржником свого обовязку первісному кредиторові є належним виконанням .

Первісний кредитор у зобовязанні повинен передати новому кредитору документи , які засвідчують права , що передаються , та інформацію , яка є важливою для їх здійснення .

Боржник має право не виконувати свого обовязку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобовязанні .

ПАТ «Дельта Банк»на вимогу господарського суду надав лист вимогу , який на думку позивача підтверджує факт повідомлення боржника ( відповідача по справі) про здійснення з 01.07.2010 р. заміни кредитора у зобовязанні .

У підтвердження відправлення вказаного повідомлення ПАТ «Дельта Банк»надало копію опису вкладення в цінний лист від 16.12.2011 р. про відправлення кореспонденції на адресу ФОП ОСОБА_2 , а саме : - копію договору кредиту № 30/К-07 від 25.04.2007 р. ; - копії додаткових договорів про внесення змін та доповнень ; - копії розпоряджень бухгалтерії на видачу готівки ; - копії заяв на видачу траншу відновлювальної кредитної лінії ; - копію паспорту та ідентифікаційного коду ОСОБА_2 ; - копію свідоцтва про державну реєстрацію ФОП ОСОБА_2

Здійснивши аналіз вказаного поштового документу , суд не знаходить достатніх підстав вважати його документальним доказом відправлення повідомлення про здійснення заміни кредитора у зобовязанні , на адресу боржника.

Також , позивачем надана завірена ксерокопія Списку № 1-48-43 згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням поданих в Лівобережний ДОКК ( відправник ТОВ «Обєднана консалтингово інвестиційна компанія») , про відправлення кореспонденції 14.07.2010 р. на адресу м. Запоріжжя , вулиця Ярославська , 30 .

Здійснивши аналіз вказаної ксерокопії поштового документу , суд не знаходить підстав вважати його документальним доказом повідомлення боржника Фізичну особу підприємця ОСОБА_2 про здійснення заміни кредитора у зобовязанні , оскільки по перше , відсутній бланк рекомендованого повідомлення , який би засвідчував відправлення вказаного повідомлення ФОП ОСОБА_2 , по друге , відсутній опис вкладення рекомендованої кореспонденції , який би засвідчував відправлення повідомлення - вимоги саме ФОП ОСОБА_2

Інших документальних доказів , які б підтверджували повідомлення боржника про заміну кредитора у зобовязанні суду не надано.

Відповідно до статті 33 ГПК України , кожна сторона повинна довести ті обставини , на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень . Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу .

За приписами статті 36 ГПК України , письмовими доказами є документи і матеріали , які містять дані про обставини , що мають значення для правильного вирішення спору . Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії .

Отже , станом на день вирішення спору по суті ПАТ «Дельта Банк» документально не довів факт повідомлення боржника Субєкта підприємницької діяльності ОСОБА_2 з 01.07.2010 р. про заміну кредитора у зобовязаннях .

Крім того , позивачем документально не доведений факт прийняття від ТОВ «Український промисловий банк», відповідно до вимог пункту 4.5 договору про передачу Активів та Кредитних зобовязань Укрпромбанку на користь Дельта Банку від 30.06.2010 р. , оригіналів всіх документів , які засвідчують Право вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами , зокрема , актів приймання передачі відповідних документів .

ПАТ «Дельта Банк»як новим кредитором відповідно до вимог статті 516 ЦК України не надано суду документальних доказів надання боржнику кредиту , часткового погашення суми кредиту СПД ОСОБА_2

Надання до матеріалів справи сумісного листа повідомлення ПАТ «Дельта Банк»та ТОВ «Укрпромбанк»про здійснення з 01.07.2010 р. заміни кредитора у зобовязанні без належних документальних доказів його відправлення на адресу боржника не підтверджує виконання новим кредитором вимог п. п. 4.8.1 договору про передачу Активів та Кредитних зобовязань Укрпромбанку на користь Дельта Банку від 30.06.2010 р. та приписів статті 516 ЦК України .

З огляду на викладені обставини у їх сукупності,суд не знаходить достатніх правових підстав для задоволення позову .

Керуючись ст. ст. 49, 82, 84 85 Господарського процесуального кодексу України, суд,

ВИРІШИВ :

У задоволенні позовних вимог відмовити .

Суддя Т.А. Азізбекян

Рішення виготовлено у повному обсязі та підписано 16.02.2012 р.