Рішення № 21426264, 06.02.2012, Господарський суд Волинської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"06" лютого 2012 р.

Справа № 5004/1650/11 Господарський суд Волинської області, розглянувши матеріали по справі

за позовом Публічного акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" в особі Центрального відділення ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" в м. Луцьк

до приватного підприємства «Гратіс Плюс», приватного підприємства "Борошно-зернова компанія", приватного підприємства “Зерно-зберігальна компанія”, приватного підприємства “Торговий дім Провіант”, приватного підприємця ОСОБА_2, приватного підприємця ОСОБА_3, приватного підприємця ОСОБА_4, приватного підприємця ОСОБА_5

про стягнення 867 452, 48 грн.

Суддя Гончар М. М.

за участю представників сторін:

від позивача: ОСОБА_6 (довіреність від 04.04.2011р. №10200/202)

від відповідача: ОСОБА_4

Відповідно до ст. 20 Господарського процесуального кодексу України розяснено право відводу судді. Відводу судді не заявлено. На підставі ст. 22 ГПК України розяснено процесуальні права та обовязки сторін.

Клопотання про здійснення технічної фіксації судового процесу від представників сторін не поступало.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Суть спору: Публічне акціонерне товариство "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" в особі Центрального відділення ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" в м. Луцьк звернулося з позовом до приватного підприємства «Гратіс Плюс», приватного підприємства "Борошно-зернова компанія", приватного підприємства “Зерно-зберігальна компанія”, приватного підприємства “Торговий дім Провіант”, приватного підприємця ОСОБА_2, приватного підприємця ОСОБА_3, приватного підприємця ОСОБА_4, приватного підприємця ОСОБА_5 про стягнення 867 452, 48 грн. заборгованості за договором овердрафту №71/07-о від 25.12.2007р.

Ухвалою господарського суду Волинської області від 15.09.2011 року матеріали справи направлено до Управління Міністерства внутрішніх справ України у Волинській області в порядку ст. 97 КПК України для перевірки обставин щодо факту підроблення документів при укладенні договору про надання овердрафту №71/07-о від 25.12.2007р., що містять ознаки дії, переслідуваної у кримінальному порядку за ч.1 ст. 358 КК України у діяльності працівників Публічного акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" в особі Центрального відділення ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК". Провадження у справі на час проведення слідчий дій зупинено.

Постановою Рівненського апеляційного господарського суду від 25.10.2011 року апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк»на ухвалу господарського суду Волинської області від 15.09.2011 року по справі №5004/1650/11 задоволено. Вищезгадану ухвалу суду скасовано та справу №5004/1650/11 передано на розгляд до господарського суду Волинської області.

Через канцелярію суду 06.02.2012 року позивачем подано заяву про уточнення позовних вимог в порядку ст.. 22 ГПК України, шляхом виключення з переліку відповідачів відповідача №6 ПП ОСОБА_3, відповідача №7 ОСОБА_4 Останній просить суд стягнути солідарно з приватного підприємства «Гратіс-Плюс», приватного підприємства «Борошно-зернова компанія», приватного підприємства «Зерно - зберігальна компанія», приватного підприємства «Торговий дім Провіант», фізичної особи підприємця ОСОБА_2, фізичної особи підприємця ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк»заборгованість за договором про надання овердрафту №71/07-о від 25.12.2007р. у розмірі 867452, 48 грн.

01.02.2012 року повернулася від ПП «Зерно - зберігальна компанія»ухвала господарського суду Волинської області від 17.01.2012 року із поштовою відміткою «за зазначеною адресою не проживає».

25.01.2012 року повернулася від ПП «Гратіс Плюс»ухвала господарського суду Волинської області від 17.01.2012 року із поштовою відміткою «за зазначеною адресою не проживає».

01.02.2012 року повернулася від ПП «Борошно-зернова компанія»ухвала господарського суду Волинської області від 17.01.2012 року із поштовою відміткою «за зазначеною адресою не проживає».

01.02.2012 року повернулася від ПП «Торговий дім «Провіант»ухвала господарського суду Волинської області від 17.01.2012 року із поштовою відміткою «за зазначеною адресою не проживає».

Згідно спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців Приватне підприємство «Зерно зберігальна компанія»(код 33755274) знаходиться за адресою Луцький район, с. Тарасове, вул. Жовтнева, 2а.

Згідно спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців Приватне підприємство «Борошно зернова компанія»(код 33417055) знаходиться за адресою Луцький район, с. Тарасове, вул. Жовтнева, 2а.

Згідно спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців за ідентифікаційним кодом 33318234 (Приватне підприємство «Торговий дім Провіант»), який зазначив позивач у позовній заяві, записів в ЄДРПОУ не знайдено.

Згідно спеціального витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців Приватне підприємство «Гратіс Плюс»записів в ЄДРПОУ не знайдено.

Фізична особа підприємець ОСОБА_2, фізична особа підприємець ОСОБА_5 в судове засідання не зявились, хоча належним чином були повідомленні про час і місце судового розгляду справи.

До повноважень суду належить повідомлення про час і місце сторін щодо розгляду справи. Судом рекомендованою кореспонденцією за юридичною адресою було повідомлено вищезгаданих сторін про час і місце судового розгляду даної справи.

Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши представників сторін, господарський суд Волинської області,-

ВСТАНОВИВ:

25.12.2007 року між Акціонерним товариством «Індустріально-експортний банк»(правонаступник Публічне акціонерне товариство «Креді Агріколь банк») та приватним підприємством «Гратіс - Плюс»укладено договір про надання овердрафту №71/07-о.

Відповідно до абз. 1 п. 1.1. договору банк надає короткостроковий кредит у вигляді відновлювального овердрафту для проведення його платежів у тому числі для погашення процентів за цим договором понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта №26007000355001 в філії «Волинська дирекція»АТ «Індекс-Банк»за рахунок кредиту в межах встановленого ліміту овердрафту, при відсутності обовязкових до оплати клієнтом платіжних документів про примусове списання/ стягнення, відповідно до чинного законодавства України та вимог нормативно правових актів НБУ про порядок проведення розрахунків.

Абз.3 п.1.1 договору передбачає, що овердрафт надається на здійснення поточної діяльності клієнта, тобто для здійснення платежів з рахунку клієнта незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунку).

Абз. 4 п.1.1 договору встановлено що овердрафт не надається на покриття збитків від ведення господарської діяльності на формування та збільшення статутного фонду підприємств і організацій (у тому числі банків і кредитних організацій).

Згідно п. 1.2. договору ліміт овердрафту являє собою максимально припустиму суму кредиту, що спрямовується на покриття недостатньої суми коштів на поточному рахунку клієнта. Ліміт розраховується відповідно до затвердженої в банку методики на підставі аналізу даних про рух коштів по поточному рахунку клієнта і звіту про фінансові результати за останні три звітні дати, кредитної історії та інших показників відповідно до нормативно правових актів Національного банку України та внутрішньобанківських положень.

У період дії цього договору розрахунок та перегляд ліміту проводиться банком щомісяця, на протязі перших шести робочих днів.

На момент підписання договору ліміт складає 275000, 00 грн.

П. 1.3. договору встановлено, що за користування кредитом встановлюється диференційована відсоткова ставка згідно з договором про внесення змін та доповнень №1 до цього договору.

П. 1.4. договору передбачено, що кінцевий строк повернення кредиту за цим договором не пізніше «24»грудня 2008 року.

П. 1.5. договору передбачено, що кредитування у вигляді овердрафту здійснюється банком у межах ліміту у строки, встановлені відповідно до п.п.1.2, 1.4 цього договору із терміном користування кредитом не більше 60 днів.

Термін користування кредитом проміжок часу, протягом якого існує заборгованість клієнта за кредитом перед банком.

Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом не впливає на термін користування ним.

П. 2.2.2. договору встановлено, що клієнт зобовязується проводити повне погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше закінчення терміну користування кредитом, визначеного в п.1.5. цього договору. Заборгованість за кредитом, непогашена після закінчення терміну користування ним, вважається простроченою при цьому проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту погашення кредиту.

П. 3.1. договору передбачено, кредит, наданий банком, забезпечується всім майном і коштами клієнта, на які може бути звернене стягнення в порядку, передбаченому законодавством України.

П. 3.2. договору встановлено, що у забезпечення за цим договором банком приймається: договір застави товарів в обігу №71/07-о від 25.12.2007р.

Відповідно до п.4.1. договору клієнт щодня сплачує банку проценти за користування кредитом у наступному порядку: при відсутності коштів на поточному рахунку клієнта погашення заборгованості за процентами у цей день проводиться за рахунок невикористаної суми ліміту по овердрафту; при відсутності коштів на поточному рахунку клієнта і повністю вибраному ліміті овердрафту погашення заборгованості за процентами проводиться в день зарахування коштів на поточний рахунок клієнта. При цьому якщо коштів недостатньо, проводиться часткове погашення заборгованості за процентами; після погашення заборгованості за процентами, банк проводить оплату платіжних документів клієнта, що надходять у межах залишку ліміту.

Повне погашення процентів проводиться не пізніше дати закінчення терміну користування кредитом. Проценти, непогашені по закінченні терміну користування кредитом, вважаються простроченими.

П.4.2 договору встановлено, що при порушенні клієнтом зобовязань по погашенню кредиту, передбачених п.п.2.2.1., 2.2.2. по заборгованості в гривні клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який сплачується пеня, від непогашеної в строк суми кредиту за кожний день прострочення платежу, по заборговані в валюті сплачує пеню в розмір 0, 1 % від непогашеної в строк суми кредиту за кожний день прострочення платежу.

У випадку прострочення погашення кредиту, процентів нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту погашення кредиту.

П.4.3. договору передбачено, що при невиконанні зобовязань по сплаті процентів за користування кредитом у встановлені п.п.4.1., 2.2.3. цього договору терміни, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який сплачується пеня, від суми непогашених процентів за кожний день прострочення платежу, по заборгованості в валюті сплачує пеню в розмірі 0, 1 % від непогашеної в строк суми кредиту за кожний день прострочення платежу.

П. 4.4. договору встановлено, що при порушенні зобовязань, передбачених п. 2.2.6. клієнт сплачує банку штраф у розмірі 25% від суми кредиту, використаної не по цільовому призначенню, за кожний випадок порушення.

Згідно договору про внесення змін та доповнень №1 до договору овердрафту №71/07-о від 25.12.2007 р. за користування овердрафтом була встановлена диференційна процентна ставка в залежності від фактичного терміну користування овердрафтом. Так, перший день користування кредитом розрахунок відсотків проводиться по відсотковій ставці терміну 1-3 дні 12%; у разі непогашення заборгованості за кредитом протягом 3-х днів з моменту виникнення заборгованості, починаючи з 4 го дня вступає в силу відсоткова ставка 14, 0%; у разі непогашення заборгованості за кредитом протягом 7-ми днів з моменту виникнення заборгованості, починаючи з 8-го дня вступає в силу відсоткова ставка 15,0%; у разі непогашення заборгованості за кредитом протягом 12 днів з моменту виникнення заборгованості, починаючи з 13-го дня вступає в силу відсоткова ставка 17, 0 %; у разі непогашення заборгованості за кредитом протягом 18 днів з моменту виникнення заборгованості, починаючи з 19 го дня вступає в силу відсоткова ставка 18, 0 %; у разі непогашення заборгованості за кредитом протягом 28-ми днів з моменту виникнення заборгованості, починаючи з 29-го дня вступає в силу відсоткова ставка 36, 0%. У разі непогашення овердрафту протягом 60 днів, починаючи з 61 дня проценти нараховуються за ставкою 36, 0%.

Згідно договору про внесення змін і доповнень №6 від 27.10.2008р. за користування овердрафтом була встановлена фіксована ставка в розмірі 24, 5 %.

29.08.2008 року між Акціонерним товариством «Індустріально-експортний банк»(правонаступник Публічне акціонерне товариство «Креді Агріколь банк»), приватним підприємством «Торговий дім Провіант»та приватним підприємством «Гратіс - Плюс»укладено договір поруки №5 до кредитного договору №71/07-о від 25.12.2007р.

29.08.2008 року між Акціонерним товариством «Індустріально-експортний банк»(правонаступник Публічне акціонерне товариство «Креді Агріколь банк»), приватним підприємством «Борошно-зернова компанія»та приватним підприємством «Гратіс - Плюс»укладено договір поруки №7 до кредитного договору №71/07-о від 25.12.2007р.

29.08.2008 року між Акціонерним товариством «Індустріально-експортний банк»(правонаступник Публічне акціонерне товариство «Креді Агріколь банк»), приватним підприємцем ОСОБА_2 та приватним підприємством «Гратіс - Плюс»укладено договір поруки №8 до кредитного договору №71/07-о від 25.12.2007р.

29.08.2008 року між Акціонерним товариством «Індустріально-експортний банк»(правонаступник Публічне акціонерне товариство «Креді Агріколь банк»), приватним підприємцем ОСОБА_5 та приватним підприємством «Гратіс - Плюс»укладено договір поруки №9 до кредитного договору №71/07-о від 25.12.2007р.

29.08.2008 року між Акціонерним товариством «Індустріально-експортний банк»(правонаступник Публічне акціонерне товариство «Креді Агріколь банк»), приватним підприємством «Зерно - зберігальна компанія»та приватним підприємством «Гратіс - Плюс»укладено договір поруки №2 до кредитного договору №71/07-о від 25.12.2007р.

Відповідно до п. 1.1 даних договорів поруки сторони встановлюють, що поручитель на добровільних засадах бере на себе зобовязання солідарно відповідати перед кредитором по зобовязанням позичальника, які виникають в останнього з умов кредитного договору №71/07-о від 25.12.2007р. щодо повернення в повному обсязі наданого позичальнику кредиту, сплати відсотків та інших платежів (в тому числі пені, штрафів), передбачених кредитним договором. Строк виконання зобовязання за кредитним договором не пізніше 24.12.2008р.

П.2.1.1. договорів поруки передбачено, що у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобовязань за кредитним договором та/або в разі виникнення у кредитора права вимагати обовязкового дострокового виконання зобовязань позичальника за кредитним договором, поручитель зобовязаний погасити, без будь яких заперечень, наданий позичальнику кредит у розмірі його зобовязань за кредитним договором, сплатити відсотки та інші платежі, передбачені кредитним договором, не пізніше, ніж в термін, зазначений у відповідному повідомленні кредитора і на рахунок кредитора, який буде зазначений в такому повідомленні.

Станом на 19.04.2011р. загальна сума заборгованості відповідачі по кредитному договору становить 867452, 48 грн., в тому числі сума простроченої заборгованості за кредитом 500000 грн., сума простроченої заборгованості за відсотками 297923, 66 грн., сума нарахованих відсотків 4363, 06 грн., сума пені 65165, 76 грн.

Дослідивши матеріли справи, суд дійшов висновку про задоволення позову.

Згідно ст.ст. 526, 527 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Статтею 1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України, затвердженої Постановою Правління НБУ №388 від 21.11.1997р., овердрафт це короткостроковий кредит, що надається клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах обумовленої суми шляхом дебатування його рахунка.

Відповідно до ст. 1069 ЦК України передбачено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 553 ЦК України встановлено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Статтею 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Враховуючи вищевикладене та керуючись ст.ст. 526, 527, 553, 554, 610, 1046, 1054, 1069 Цивільного кодексу України, ст.ст. 34, 43, 49, 75, 82, 84 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд Волинської області, -

ВИРІШИВ:

1.Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути солідарно з приватного підприємства «Гратіс - Плюс»(м.Луцьк, вул. Привокзальна, 12, код ЄДРПОУ 35298504), приватного підприємства «Борошно-зернова компанія»(Луцький район, с.Тарасове, вул. Жовтнева, 2а, код ЄДРПОУ 33417055), приватного підприємства «Зерно-зберігальна компанія»(Луцький район, с.Тарасове, вул. Жовтнева, 2а, код ЄДРПОУ 33755274), приватно підприємства «Торговий дім Провіант»(Луцький район, с.Тарасове, вул. Жовтнева, 2а, код ЄДРПОУ 33318234), фізичної особи підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1), фізичної особи підприємця ОСОБА_5 (АДРЕСА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) 867452, 48 грн. заборгованості за договором про надання овердрафту №71/07-о від 25.12.2007р., 8674, 52 грн. витрат по сплаті державного мита, 236, 00 грн. - витрат на інформаційно-технічне забезпечення.

Суддя М. М. Гончар

Повний текст рішення

складено та підписано

10.02.12