YouControl — сервіс перевірки контрагентів. Повне досьє на компанію доступне в індивідуальних тарифах.

Головна /

Каталог судових рішень

/

Суди Дніпропетровська область

/

Індустріальний районний суд м. Дніпропетровська

Вирок № 20845525, 29.12.2011, Індустріальний районний суд м. Дніпропетровська

Дата ухвалення

29.12.2011

Номер справи

0417/1-224/2011

Номер документу

20845525

Форма судочинства

Кримінальне

Компанії, зазначені в тексті судового документа

1) ПРИВАТНЕ ПІДПРИЄМСТВО "ТАІТІ-АВТО"

Дело № 0417/1-224/2011

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ УКРАИНЫ

29.12.2011 года Индустриальный районный суд г. Днепропетровска

в составе: председательствующего судьи Дружинина К.М.

при секретаре Майорской А.В.

с участием прокурора Кондратова А.Г.

адвокатов - ОСОБА_1 , ОСОБА_2, ОСОБА_3

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Днепропетровске уголовное дело по обвинению:

- ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженца г. Днепропетровска, украинца, образование среднее, не работающего, разведен, имеющего несовершеннолетнего ребёнка, ранее не судимого, зарегистрированного: АДРЕСА_1 проживающего: АДРЕСА_2, в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст. 27 ч.3, 191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;

- ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_6, уроженки г. Днепропетровска, украинка, образование высшее, не работающей, не замужем, имеющей на иждивении малолетнего ребёнка, ранее не судимой, проживающей в АДРЕСА_3, в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;

- ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_9, уроженки г.Днепропетровска, гражданки Украины, образование высшее, работающей, разведена, ранее не судимой, являющейся инвалидом 3 группы, проживающей по АДРЕСА_4, в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины,

УСТАНОВИЛ:

Подсудимый ОСОБА_4, обладая качествами лидера и организатора, реализуя свой преступный умысел, направленный на создание организованной группы с целью совершения хищений чужого имущества, принадлежащего открытому акционерному обществу «Райффайзен Банк Аваль», в начале апреля 2007 года, находясь в г. Днепропетровске, организовал устойчивую преступную группу из числа неустановленных следствием лиц, а также подсудимой ОСОБА_5, назначенной согласно приказа № 1870-К от 9 декабря 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль»и подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 968-к от 4 мая 2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль».

Согласно должностных инструкций, подсудимые ОСОБА_5 и ОСОБА_6, обладали распорядительными функциями и являлись должностными лицами.

Подсудимый ОСОБА_4 разработал план совершения преступлений и сообщил каждому из участников группы его роль.

Согласно преступного плана ОСОБА_4 с соучастниками преступления, должен был подыскать людей, которые за денежное вознаграждение согласились бы оформить денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», после чего путём обмана намеривался убедить последних передать членам преступной группы наличные денежные средства, полученные по кредитному договору, таким образом планировал завладеть чужим имуществом, принадлежащим ОАО «Райффайзен Банк Аваль».

ОСОБА_4 обговорил с соучастниками преступления, что он предоставит ОСОБА_5 и ОСОБА_6 для оформления кредитных дел заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие у заёмщиков залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договоры купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, при этом поставил в известность участников преступной группы о том, что фактически указанных автомобилей не будет, а в документах будут указаны регистрационные данные других транспортных средств.

План совершения преступления, разработанный ОСОБА_4 и одобренный участниками преступной группы предполагал разделение ролей, поскольку в силу своих функциональных обязанностей члены преступной группы были наделены определёнными полномочиями, которые кроме них не мог выполнить никто из соучастников преступления.

ОСОБА_4 согласно своей роли организатора, осуществлял руководство преступной группой, координировал действия её членов, непосредственно принимал участие в совершении преступлений, направленных на завладение чужим имуществом, подыскивал лиц, которые за денежное вознаграждение оформляли денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», сопровождал последних в отделении банка при оформлении необходимых для получения кредита документов, предоставлял соучастникам преступления ОСОБА_5 и ОСОБА_6 для оформления кредитных дел заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие у заёмщиков залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, а также предоставлял в банк справки о трудоустройстве и доходах лиц, на которых оформлялись кредиты, контролировал получение данными лицами наличных денежных средств в кассе банка, убеждал их передать ему и соучастникам преступления полученные деньги, которые после совершения преступления распределял между членами организованной им группы.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6 согласно распределённых ролей, являясь должностными лицами ОАО «Райфайзен Банк Аваль», должны были на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им ОСОБА_4, а также документов, предоставленных заёмщиками, составить пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, без проведения соответствующей проверки сделать запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в предоставленной им справке о трудоустройстве и доходе лиц, на которых оформляются кредиты, убедить лиц, подысканных ОСОБА_4 и соучастниками преступления, в правильности и законности их решения о получении кредита и отсутствии для них каких-либо рисков. Кроме того ОСОБА_5 и ОСОБА_6 должны были контролировать поступление безналичных денежных средств на счета заёмщиков и получение последними наличных денежных средств в кассе отделения банка.

Неустановленные следствием лица должны были согласно своей роли предоставить ОСОБА_4 для последующей передачи ОСОБА_5 и ОСОБА_6 заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, а также должны были осуществлять поиск лиц, которые за денежное вознаграждение оформляли денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль».

Все соучастники преступления, действовавшие в составе организованной группы, были осведомлены о намерениях и действиях друг - друга и о роли каждого при совершении преступлений.

Организованная ОСОБА_4 преступная группа, отличавшаяся внутригрупповым распределением ролей между членами группы, предварительной подготовкой к совершению общественно опасных деяний по заранее согласованному плану, длительностью её существования, в период с апреля 2007 года по февраль 2008 года, в разном составе участников совершила ряд умышленных корыстных преступлений, направленных на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО «Райффайзен Банк Аваль»и на использование заведомо поддельных документов.

Так, ОСОБА_4, совершая преступление в составе организованной преступной группы, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО «Райфайзен Банк Аваль»путём злоупотребления должностным лицом, своим служебным положением, в один из дней в начале апреля 2007 года с неустановленными следствием лицами, ОСОБА_5, назначенной согласно приказа № 1870-К от 9 декабря 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 968-к от 4 мая 2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный преступный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.

Действуя согласно своей роли ОСОБА_4 в один из дней в начале апреля 2007 года, подыскал ОСОБА_9 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества «Райффазен Банк Аваль»кредит на покупку автомобиля «Тойота Кэмри», регистрационный номер НОМЕР_1 в сумме 49 900 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_9 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил ОСОБА_5 и ОСОБА_6 для оформления кредитного дела переданные ему не установленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_9 в ООО «Автопарк Люкс»автомобиля «Тойота Кэмри»регистрационный номер НОМЕР_1, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 43 от 6 апреля 2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль НОМЕР_11 от 06.04.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 11 апреля 2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_9 на СООО «ВВВ-Агро»и доходе последнего.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им ОСОБА_4, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:

- п. 2 ст. 345 «Кредитные операции банков»Хозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями «Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредита»- отсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_9;

- ст. 49 «Кредитные операции»Закона Украины «О банках и банковской деятельности»(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями «Банк обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков»- проверка кредитоспособности ОСОБА_9 и наличия залогового имущества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). «Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей по программе «Авто в кредит»№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:

- п. 2.6. «Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег»- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_9 залоговое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: «Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..»- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_9 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). «В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодилера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты» - выдача заёмщику ОСОБА_9 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодилера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_9 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.

Также ОСОБА_5, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2 «Краткий перечень функций»

- отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);

- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния;

Согласно должностной инструкции ОСОБА_5 несёт ответственность за:

- не соблюдение требований нормативных документов «Райфайзен Банк Аваль»и НБУ

- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.

ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2.1. «Задания и обязанности»

- п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;

- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями, сопровождение кредитов и их возвращения;

- п.8 Представление проектов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;

- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов по действующим программам кредитования.

Согласно должностной инструкции ОСОБА_6 несёт ответственность за:

- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ «Аваль»

- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,

- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ «Аваль»согласно действующего законодательства.

Кроме того, ОСОБА_5 без проведения соответствующей проверки сделала запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_9

Продолжая действовать согласно преступного плана ОСОБА_5 и ОСОБА_6 убедили ОСОБА_9 в правильности и законности его решения о получении кредита и отсутствии для него каких-либо рисков.

11 апреля 2007 года между ДОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» и ОСОБА_9 оформлен кредитный договор № 014/128004/3170/73, согласно которого 11 апреля 2007 года ему выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 49 900 долларов США, при этом ОСОБА_5 и ОСОБА_6 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_9 и их выдачу последнему в кассе банка.

В этот же день 11 апреля 2007 года, около 14 часов 45 минут ОСОБА_9, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО «Райффазен Банк Аваль», расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно условий погашения кредита ОСОБА_4, передал последнему для приобретения автомобиля «Тойота Кэмри», регистрационный номер НОМЕР_1 деньги в сумме 49 900 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 11.04.2007 года составляет 251 995 грн. и в 1 260 раз превышает не облагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми ОСОБА_4 совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_9, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО «Райффайзен Банк Аваль» ущерб в особо крупных размерах.

Продолжая совершать преступления, ОСОБА_4, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО «Райфайзен Банк Аваль», путём злоупотребления должностным лицом, своим служебным положением, в один из дней в начале августа 2007 года совместно с не установленными следствием лицами, ОСОБА_5, назначенной согласно приказа № 1870-К от 9 декабря 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 968-к от 4 мая 2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.

Действуя согласно своей роли ОСОБА_4 в один из дней в начале августа 2007 года, попросил ОСОБА_11 подыскать знакомого, на которого можно было оформить кредит. ОСОБА_11 обратился к работнику своего предприятия ОСОБА_12 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества «Райффазен Банк Аваль»кредит на покупку автомобиля «Фольксваген Пассат», регистрационный номер НОМЕР_2 в сумме 44 000 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_12 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил ОСОБА_5 и ОСОБА_6 для оформления кредитного дела переданные ему не установленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_12 в ЧП «Таити-Авто» автомобиля «Фольксваген Пассат»регистрационный номер НОМЕР_2, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 96/08 от 3 августа 2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № АЕС 143011 от 04.08.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 6 августа 2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_12 на ЧП «Азимут-Тревел»и доходе последнего.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им ОСОБА_4, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:

- п. 2 ст. 345 «Кредитные операции банков»Хозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями «Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредита»- отсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_12;

- ст. 49 «Кредитные операции»Закона Украины «О банках и банковской деятельности»(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями «Банк обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков»- проверка кредитоспособности ОСОБА_12 и наличия залогового имущества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). «Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей по программе «Авто в кредит»№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:

- п. 2.6. «Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег»- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_12 залоговое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: «Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..»- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_12 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). «В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодилера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и службу безопасности и правовой защиты» - выдача заёмщику ОСОБА_12 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодилера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_12 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.

Также ОСОБА_5, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2 «Краткий перечень функций»

- отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);

- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.

Согласно должностной инструкции ОСОБА_5 несёт ответственность за:

- не соблюдение требований нормативных документов «Райфайзен Банк Аваль»и НБУ.

- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.

ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:

- Раздел 2.1. «Задания и обязанности»

- п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;

- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;

- п.8 Представление проектов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;

- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов по действующим программам кредитования.

Согласно должностной инструкции ОСОБА_6 несёт ответственность за:

- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ «Аваль».

- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции , начальника управления,

- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ «Аваль»согласно действующего законодательства.

Кроме того ОСОБА_5 без проведения соответствующей проверки сделала запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_12

Продолжая действовать согласно преступного плана ОСОБА_5 и ОСОБА_6 убедили ОСОБА_12 в правильности и законности его решения о получении кредита и отсутствии для него каких-либо рисков.

06 августа 2007 года между ДОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» и ОСОБА_12 оформлен кредитный договор № 014/134263/3170/73, согласно которого 6 августа 2007 года ему выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 44 000 долларов США, при этом ОСОБА_5 и ОСОБА_6 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_12 и их выдачу последнему в кассе банка.

В этот же день 6 августа 2007 года, в не установленное следствием время ОСОБА_12, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО «Райффазен Банк Аваль», расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение ОСОБА_11, а ОСОБА_11, в свою очередь будучи введенным в заблуждение относительно условий погашения кредита ОСОБА_4, передал последнему для приобретения автомобиля «Фольксваген Пассат», регистрационный номер НОМЕР_2 деньги в сумме 44 000 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 06.08.2007 года составляет 222 200 грн. и в 1 111 раз превышает не облагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми ОСОБА_4 совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_12, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО «Райффайзен Банк Аваль»ущерб в особо крупных размерах.

Продолжая совершать преступления, ОСОБА_4, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО «Райфайзен Банк Аваль»путём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в один из дней в конце августа 2007 года совместно с не установленными следствием лицами, ОСОБА_5, назначенной согласно приказа № 1870-К от 9 декабря 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 968-к от 4 мая 2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.

Действуя согласно своей роли ОСОБА_4 в один из дней в конце августа 2007 года, подыскал ОСОБА_13 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества «Райффазен Банк Аваль»кредит на покупку автомобиля «Шкода Октавия», регистрационный номер НОМЕР_3 в сумме 26 000 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_13 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил ОСОБА_5 и ОСОБА_6 для оформления кредитного дела переданные ему не установленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_13 в ООО «Автопарк Люкс»автомобиля «Шкода Октавия»регистрационный номер НОМЕР_3, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 83 от 30 августа 2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль НОМЕР_12 от 30.08.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 30 августа 2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_13 на ЧП «Верона»и доходе последнего.

ОСОБА_5 и ОСОБА_6, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им ОСОБА_4, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:

- п. 2 ст. 345 «Кредитные операции банков»Хозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями «Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредита»- отсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_13;

- ст. 49 «Кредитные операции»Закона Украины «О банках и банковской деятельности»(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями «Банк обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков»- проверка кредитоспособности ОСОБА_13 и наличия залогового имущества не проводилась;

- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). «Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей по программе «Авто в кредит»№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:

- п. 2.6. «Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег»- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_13 залоговое имущество отсутствует;

- п. 5.1 Кредитный работник: «Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..»- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_13 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.

- п. 6.3.(4). «В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодилера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты» - выдача заёмщику ОСОБА_13 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодилера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_13 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.