Рішення № 19878114, 01.12.2011, Господарський суд Донецької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

83048, м.Донецьк, вул.Артема, 157, тел.381-88-46

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

01.12.11 р. Справа № 19/92

Господарський суд Донецької області у складі головуючого судді ДемідовоїП.В.

При секретарі судового засідання Мозговій Н.І.

Розглянув у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Публічного акціонерного товариства „Акціонерно-комерційний банк „Капітал”, м. Донецьк

до відповідача: Приватного акціонерного товариства „Українська страхова компанія”, м.Донецьк

про визнання права вимоги грошових коштів у розмірі 3849000,00 грн. з депозитного рахунку відповідача №2652610230301 у ПАТ „АКБ „Капітал”, код банку 334828, яке перейшло до позивача в результаті звернення стягнення на предмет застави за договором застави майнових прав №04/08-3 від 11.08.2010р., для повного задоволення вимог, забезпечених заставою

За участю представників сторін:

від позивача: ОСОБА_1, ОСОБА_2 за довіреністю.

від відповідача: ОСОБА_3 за довіреністю.

Суд перебував в нарадчій кімнаті

01.12.2011р. з 10.40 год. по 10.50 год.

Суть справи:

Публічне акціонерне товариство „Акціонерно-комерційний банк „Капітал”, м.Донецьк звернулось до господарського суду Донецької області з позовом до Приватного акціонерного товариства „Українська страхова компанія”, м.Донецьк про визнання права вимоги грошових коштів у розмірі 3849000,00 грн. з депозитного рахунку відповідача №2652610230301 у ПАТ „АКБ „Капітал”, код банку 334828, яке перейшло до позивача в результаті звернення стягнення на предмет застави за договором застави майнових прав №04/08-3 від 11.08.2010р., для повного задоволення вимог, забезпечених заставою.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на договір застави майнових прав 04/08-3, відповідно до якого, відповідач передав йому майнові права на грошові кошти в сумі 6000000,00 мільйонів гривень в забезпечення виконання позичальниками-фізичними особами зобовязань, що випливають з будь-яких договорів про надання споживчих кредитів, та з огляду на наявність в останніх кредитної заборгованості просить суд визнати право вимоги грошових коштів у розмірі 3849000,00 грн. з депозитного рахунку ПрАТ «Українська Страхова Компанія» для повного задоволення вимог, забезпечених заставою.

Ухвалою від 22.08.2011р. за вказаним позовом порушено провадження по справі №19/92.

20 вересня 2011р. через канцелярію суду відповідачем були надані заперечення на позов №472 від 20.09.2011р., в яких він підтвердив укладення договору застави майнових прав №04/08-3 від 11.08.2010р. та договору банківського вкладу № 04/08 від 11.08.2010р. та просить суд припинити провадження у справі з огляду на те, що позивачем звернуто стягнення на предмет застави за договором застави майнових прав 04/08-3 від 11.08.2010р., отже вимоги, забезпечені заставою, задоволені, оскільки грошові кошти на депозитному рахунку ПрАТ«Українська страхова компанія» на час розгляду справи відсутні, а тому відсутній і предмет спору по справі №19/92.

Позов не визнається відповідачем в повному обсязі за наступних підстав:

-відповідно до договору застави майнових прав, предметом застави є не право грошової вимоги, як заявлено позивачем, а майнові права на грошові кошти.

-строк дії депозитного договору №04/08-3 від 11.08.10р. та договору застави №04/08 від 11.08.2010р. сплив 11.08.2011р., отже грошові кошти мали бути перераховані відповідачу саме у зазначений день, чого позивачем зроблено не було.

-10.08.2011р. сторонами підписано депозитний договір №27/08, відповідно до якого, 11.08.2011р. платіжним дорученням №2895 позивачем перераховано на депозитний рахунок відповідача 3754000,00 грн. Проте того ж дня, позивач перераховує вказані кошти з депозитного рахунку відповідача на свій рахунок, що підтверджується меморіальним ордером №327-1 від 19.08.2011р.

-згідно зі ст.23 Закону України «Про заставу» звернення стягнення повинно здійснюватись лише за рішенням суду або у разі згоди сторін. Відповідач згоди на списання заборгованості не надав, оскільки у листі №3/1753 від 17.06.11р. про наявність несплаченої позичальниками заборгованості за кредитними договорами станом на 17.06.2011р. позивачем не було доведено порушень виконання зобовязань позичальниками у зазначеному розмірі.

- у відношенні працівника №5 відділу філіалу №4 ПАТ «АКБ «Капітал» порушено кримінальну справу №35109060 від 01.06.2010р. (ч.2 ст.364, ч.2 ст.366 Кримінального кодексу України), у звязку з тим, що з фізичними особами, вказаними у списку №1 договору застави, договори про надання кредиту не укладались.

Разом з цим, 10.10.2011р. відповідачем були надані заперечення, в яких він просив закрити провадження по справі та залишити позов без розгляду. Оскільки чинним господарсько-процесуальним законодавством не передбачено такої процесуальної дії, як закриття провадження по справі, а залишення позову без розгляду можливе лише за наявності передбачених ч.1 ст.81 ГПК умов, які під час розгляду справи №19/92 відсутні, вищевказані клопотання відповідача судом відхилені.

19 жовтня 2011р. у звязку з перебуванням судді Демідової П.В. у відпустці, справу №19/92 передано на розгляд судді Курило Г.Є. 24 листопада 2011р. у звязку з перебуванням судді Курило Г.Є. у відпустці, справу №19/92 передано судді Демідовій П.В.

26.10.2011р. через канцелярію суду позивачем надані пояснення на заперечення відповідача б/н від 25.10.2011р., в яких зазначено, що:

- посилання відповідача на кримінальну справу відносно працівника банка та на факт не укладення кредитних договорів фізичними особами передчасні, оскільки вирок Павлоградського міськрайонного суду по справі №35109060, не набрав законної сили;

- перерахування коштів з депозитного рахунку на транзитний рахунок здійснювалося в порядку звернення стягнення відповідно до ст.32 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрації обтяжень» оскільки позивач набув права кредитора, якими він користується до моменту повного задоволення забезпеченої обтяженням вимоги, тобто до погашення заборгованості за кредитними договорами.

- поняття «право грошової вимоги» та «майнові права на грошові кошти» згідно із Законами України «Про заставу» та «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрації обтяжень» є тотожними поняттями, оскільки майнове право на грошові кошти і є правом грошової вимоги.

- факти смерті серед позичальників, на які посилається відповідач, не є підставою для припинення зобовязань, оскільки дані зобовязання не є нерозривно звязаним з їх особами.

Також, у поясненнях позивач повідомив про надання суду помилкових розрахунків заборгованості за наступними позичальниками: ОСОБА_4 (договір №2041), ОСОБА_5 (договір №0540), ОСОБА_6 (договір №0585), ОСОБА_7 (договір №0560) та ОСОБА_8 (договір №2038), оскільки станом на 17.06.2011р. зазначені кредити були погашені, тому зазначені розрахунки виключені із загального розрахунку заборгованості.

07 листопада 2011р. через канцелярію суду позивачем надане повідомлення про виправлення помилки, в якому зазначено про помилки, допущені при розрахунку заборгованості станом на 17.06.2011р. за окремими договорами, у звязку з чим, надано виправлені розрахунки та відкоригований підсумковий розрахунок заборгованості.

В судовому засіданні 01.12.2011р. представники позивача підтримали заявлені позовні вимоги та підтвердили, що з депозитного рахунку відповідача 19.08.2011р. було списано 3754 000.00 грн. Представник відповідача заперечив проти задоволення позовних вимог з підстав відсутності предмету спору.

Перед початком розгляду справи по суті представників сторін було ознайомлено з правами та обовязками, передбаченими ст.22 ГПК України. Судом, відповідно до вимог ст.81-1 ГПК України, складено протокол, який долучено до матеріалів справи.

У відповідності до п.п.2, 3, 4 ч.2 ст.129 Конституції України, ст.ст.42,43 ГПК, ст. 33 ГПК України основними засадами судочинства є рівність усіх учасників судового процесу перед законом та судом, змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ст.34 ГПК України господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи. За приписами ст.43 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному та обєктивному розгляді у судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд

Встановив:

Між Пат «АКБ «Капітал» та фізичними особами (далі - позичальники) були укладені договори про надання споживчого кредиту (далі кредитні договори), а саме:

ПІБ Позичальника№ договоруДата укладення

ОСОБА_9124317.07.2008

ОСОБА_10157902.07.2008

ОСОБА_11159211.07.2008

ОСОБА_1214922.07.2008

ОСОБА_1314728.05.2008

ОСОБА_1484126.09.2008

ОСОБА_151201/0716.10.2007

ОСОБА_16117517.04.2008

ОСОБА_1715006.08.2008

ОСОБА_18125229.07.2008

ОСОБА_1958515.02.2008

ОСОБА_20160724.07.2008

ОСОБА_2122812.09.2008

ОСОБА_223307.07.2008

ОСОБА_233212.06.2008

ОСОБА_2415119.08.2008

ОСОБА_25161805.08.2008

ОСОБА_2677122.07.2008

ОСОБА_27159315.07.2008

ОСОБА_28305.09.2008

ОСОБА_29119308.05.2008

ОСОБА_30219.08.2008

ОСОБА_31126722.08.2008

ОСОБА_32112925.01.2008

ОСОБА_3315022.09.2008

ОСОБА_34119513.05.2008

ОСОБА_35053/0826:03.2008

ОСОБА_36114913.03.2008

ОСОБА_373014.04.2008

ОСОБА_38902.09.2009

ОСОБА_392108.07.2009

ОСОБА_40413.08.2009

ОСОБА_4170206.08.2009

ОСОБА_42203730.07.2009

ОСОБА_4371727.08.2009

ОСОБА_44203122.07.2009

ОСОБА_452812.08.2009

ОСОБА_46204003.08.2009

ОСОБА_4760417.09.2009

ОСОБА_483704.09.2009

ОСОБА_4952806.07.2009

ОСОБА_501014.09.2009

ОСОБА_5159507.10.2009

ОСОБА_5265707.09.2009

ОСОБА_534518.09.2009

ОСОБА_54206426.10.2009

ОСОБА_55210103.09.2009

ОСОБА_5656605.08.2009

ОСОБА_5758803.09.2009

ОСОБА_58209628.08.2009

ОСОБА_5910020.10.2009

ОСОБА_6065604.09.2009

ОСОБА_6175823.10.2009

ОСОБА_6268927.07.2009

ОСОБА_6352623.10.2009

ОСОБА_6473314.09.2009

ОСОБА_6568115.07.2009

ОСОБА_662523.07.2009

ОСОБА_67205127.08.2009

ОСОБА_6858202.07.2009

ОСОБА_69209120.08.2009

ОСОБА_70902.09.2009

ОСОБА_712108.07.2009

ОСОБА_7231413.08.2009

ОСОБА_7372102.09.2009

ОСОБА_7450017.08.2009

ОСОБА_7561002.10.2009

ОСОБА_7660011.09.2009

ОСОБА_77205304.04.2009

ОСОБА_781109.09.2009

ОСОБА_7965001.09.2009

ОСОБА_801919.10.2009

ОСОБА_81211929.09.2009

ОСОБА_82204713.08.2009

ОСОБА_8352112.10.2009

ОСОБА_8469326.10.2009

ОСОБА_85210.08.2009

ОСОБА_86202717.07.2009

ОСОБА_8768317.07.2009

ОСОБА_8864019.08.2009

ОСОБА_891714.10.2009

ОСОБА_901529.09.2009

ОСОБА_9164221.08.2009

ОСОБА_9261112.10.2009

ОСОБА_93210610.09.2009

ОСОБА_94204921.08.2009

ОСОБА_9564119.08.2009

ОСОБА_96310.08.2009

ОСОБА_9760723.09.2009

ОСОБА_9861606.10.2009

ОСОБА_9973829.09.2009

ОСОБА_10059304.09.2009

ОСОБА_101111.08.2009

ОСОБА_10252419.10.2009

ОСОБА_10369903.08.2009

ОСОБА_10464627.08.2009

ОСОБА_105206316.10.2009

ОСОБА_106212.08.2009

ОСОБА_10760802.10.2009

ОСОБА_10850817.09.2009

ОСОБА_1091307.10.2009

ОСОБА_11057714.08.2009

ОСОБА_11157226.08.2009

ОСОБА_11267729.09.2009

ОСОБА_1132710.08.2010

ОСОБА_11457801.09.2009

ОСОБА_1154316.09.2009

ОСОБА_1163427.08.2009

ОСОБА_1173808.09.2009

ОСОБА_1183527.08.2009

ОСОБА_11967807.07.2009

ОСОБА_1202421.07.2009

ОСОБА_121210714.09.2009

ОСОБА_12264801.09.2009

ОСОБА_12362205.08.2009

ОСОБА_12462707.08.2009

ОСОБА_125202106.07.2009

ОСОБА_126204207.08.2009

ОСОБА_12758510.09.2009

ОСОБА_1282007.07.2009

ОСОБА_12973416.09.2009

ОСОБА_130210003.09.2009

ОСОБА_131211829.09.2009

ОСОБА_13263111.08.2009

ОСОБА_133202.09.2009

ОСОБА_13462122.10.2009

ОСОБА_135206014.10.2009

ОСОБА_1362023.10.2009

ОСОБА_13762416.10.2009

ОСОБА_1381723.10.2009

ОСОБА_13966414.09.2009

ОСОБА_14070710.08.2009

ОСОБА_14158928.08.2009

ОСОБА_14243625.08.2009

ОСОБА_14360421.07.2009

ОСОБА_14459910.09.2009

ОСОБА_14559008.07.2009

ОСОБА_14669328.07.2009

ОСОБА_14762004.08.2009

ОСОБА_148212616.10.2009

ОСОБА_149207813.08.2009

ОСОБА_1503907.09.2009

ОСОБА_151208417.08.2009

ОСОБА_15256907.08.2009

ОСОБА_153205408.09.2009

ОСОБА_15467602.07.2009

ОСОБА_15557412.08.2009

ОСОБА_156801.09.2009

ОСОБА_157207310.08.2009

ОСОБА_158306.08.2009

ОСОБА_15969027.07.2009

ОСОБА_16067118.09.2009

ОСОБА_16167018.09.2009

ОСОБА_16251628.09.2009

ОСОБА_163205820.07.2009

ОСОБА_20207512.08.2009

ОСОБА_16431122.07.2009

ОСОБА_16575422.10.2009

ОСОБА_166212002.10.2009

ОСОБА_16758120.08.2009

ОСОБА_16861229.09.2009

ОСОБА_169210510.09.2009

ОСОБА_170210409.09.2009

ОСОБА_17131212.10.2009

ОСОБА_172212102.10.2009

ОСОБА_17369121.10.2009

ОСОБА_17451902.10.2009

ОСОБА_17575522.10.2009

ОСОБА_17664526.08.2009

ОСОБА_17762607.08.2009

ОСОБА_17860322.10.2009

ОСОБА_179206529.07.2009

ОСОБА_18062305.08.2009

ОСОБА_18170004.08.2009

ОСОБА_182204608.07.2009

ОСОБА_18361023.07.2009

ОСОБА_184212416.10.2009

ОСОБА_18564325.08.2009

ОСОБА_18676028.10.2009

ОСОБА_187211628.09.2009

ОСОБА_188207004.08.2009

ОСОБА_189204613.08.2009

ОСОБА_19056329.07.2009

ОСОБА_191205408.09.2009

ОСОБА_192205408.09.2009

ОСОБА_19367602.07.2009

ОСОБА_19457412.08.2009

ОСОБА_195801.09.2009

ОСОБА_196207310.08.2009

ОСОБА_197306.08.2009

ОСОБА_19869027.07.2009

ОСОБА_19967118.09.2009

ОСОБА_20067018.09.2009

ОСОБА_20151628.09.2009

ОСОБА_202205820.07.2009

ОСОБА_203207512.08.2009

ОСОБА_20431122.07.2009

ОСОБА_20575422.10.2009

ОСОБА_206212002.10.2009

ОСОБА_20758120.08.2009

ОСОБА_20861229.09.2009

ОСОБА_209210510.09.2009

ОСОБА_210210409.09.2009

ОСОБА_21131212.10.2009

ОСОБА_212212102.10.2009

ОСОБА_21369121.10.2009

ОСОБА_21451902.10.2009

ОСОБА_21575522.10.2009

ОСОБА_21664526.08.2009

ОСОБА_21762607.08.2009

ОСОБА_21860322.10.2009

ОСОБА_219206529.07.2009

ОСОБА_22062305.08.2009

ОСОБА_22170004.08.2009

ОСОБА_222204608.07.2009

ОСОБА_22361023.07.2009

ОСОБА_224212416.10.2009

ОСОБА_22564325.08.2009

ОСОБА_22676028.10.2009

ОСОБА_227205408.09.2009

ОСОБА_22874716.10.2009

ОСОБА_22959323.09.2009

ОСОБА_230205021.08.2009

ОСОБА_231209901.09.2009

ОСОБА_23216720.07.2009

ОСОБА_23371526.08.2009

ОСОБА_2341508.10.2009

ОСОБА_23568001.10.2009

ОСОБА_23663926.08.2008

ОСОБА_23769228.07.2009

ОСОБА_23843823.09.2009

ОСОБА_23964426.08.2009

ОСОБА_24063814.08.2009

ОСОБА_241209427.08.2009

ОСОБА_242202821.07.2009

ОСОБА_24373114.09.2009

ОСОБА_24461329.09.2009

ОСОБА_24558410.09.2009

ОСОБА_24662910.08.2009

ОСОБА_24775120.10.2009

ОСОБА_24865908.09.2009

ОСОБА_249206227.07.2009

ОСОБА_25071326.08.2009

ОСОБА_251205518.09.2009

ОСОБА_25274406.10.2009

ОСОБА_25357122.06.2009

ОСОБА_25454708.07.2009

ОСОБА_255209828.08.2009

ОСОБА_256208518.08.2009

ОСОБА_2571906.07.2009

ОСОБА_25867629.09.2009

ОСОБА_259205710.09.2009

ОСОБА_26060115.10.2009

ОСОБА_26159208.07.2009

ОСОБА_2623113.08.2009

ОСОБА_26355604.08.2009

ОСОБА_26462215.10.2009

ОСОБА_2655902.09.2009

ОСОБА_26653413.07.2009

ОСОБА_26743727.08.2009

ОСОБА_2686003.09.2009

ОСОБА_269211117.09.2009

ОСОБА_27073628.09.2009

ОСОБА_27151122.09.2009

ОСОБА_27265807.09.2009

ОСОБА_27356110.08.2009

ОСОБА_27458915.09.2009

ОСОБА_27567221.09.2009

ОСОБА_27667322.09.2009

ОСОБА_27754524.07.2009

ОСОБА_27859813.07.2009

ОСОБА_279206730.07.2009

ОСОБА_280207612.08.2009

ОСОБА_28166109.09.2009

ОСОБА_28274105.10.2009

ОСОБА_28354116.07.2009

ОСОБА_2841814.10.2009

ОСОБА_285206127.07.2009

ОСОБА_28666210.09.2009

ОСОБА_287208819.08.2009

ОСОБА_2881614.10.2009

ОСОБА_28953310.07.2009

ОСОБА_290204818.08.2009

ОСОБА_29159407.09.2009

ОСОБА_29258306.07.2009

ОСОБА_2934828.09.2009

ОСОБА_294206215.10.2009

ОСОБА_29566918.09.2009

ОСОБА_29655927.07.2009

ОСОБА_29755521.07.2009

ОСОБА_29865403.09.2009

ОСОБА_29958716.09.2009

ОСОБА_30066816.09.2009

ОСОБА_3019820.07.2009

ОСОБА_30255805.08.2009

ОСОБА_30359204.09.2009

ОСОБА_30471121.08.2009

ОСОБА_30556705.08.2009

ОСОБА_30673628.09.2009

ОСОБА_30760226.10.2009

ОСОБА_30861428.09.2009

ОСОБА_30958104.09.2009

ОСОБА_31063614.08.2009

ОСОБА_3350527.08.2009

ОСОБА_31175622.10.2009

ОСОБА_31256919.08.2009

ОСОБА_3135415.10.2009

ОСОБА_31451701.10.2009

ОСОБА_31566008.09.2009

ОСОБА_31617706.10.2009

ОСОБА_31774005.10.2009

ОСОБА_318210308.09.2009

ОСОБА_31972002.09.2009

ОСОБА_320212516.10.2009

ОСОБА_32143406.08.2009

ОСОБА_322205913.10.2009

ОСОБА_32362014.10.2009

ОСОБА_324302.09.2009

ОСОБА_32551222.09.2009

ОСОБА_32649814.08.2009

ОСОБА_327207210.08.2009

ОСОБА_328204508.07.2009

ОСОБА_329212719.10.2009

ОСОБА_33067529.09.2009

ОСОБА_33163212.08.2009

ОСОБА_33275220.10.2009

ОСОБА_33372608.09.2009

ОСОБА_33473902.10.2009

ОСОБА_335207104.08.2009

ОСОБА_336210915.09.2009

ОСОБА_33761816.10.2009

ОСОБА_338208214.08.2009

ОСОБА_33958406.07.2009

ОСОБА_34064728.08.2009

ОСОБА_34159607.09.2009

ОСОБА_3424723.09.2009

ОСОБА_343211218.09.2009

ОСОБА_34449511.08.2009

ОСОБА_34563614.08.2009

ОСОБА_34665302.09.2009

ОСОБА_34772403.09.2009

ОСОБА_34859607.10.2009

ОСОБА_34973729.09.2009

ОСОБА_35071827.08.2009

ОСОБА_351721.08.2009

ОСОБА_35256010.08.2009

ОСОБА_353205202.09.2009

ОСОБА_35450425.08.2009

ОСОБА_35571626.08.2009

ОСОБА_35656115.06.2009

ОСОБА_35742916.06.2009

ОСОБА_3581517.06.2009

ОСОБА_3591618.06.2009

ОСОБА_36066718.06.2009

ОСОБА_361203518.06.2009

ОСОБА_35656115.06.2009

ОСОБА_35742916.06.2009

ОСОБА_3581517.06.2009

ОСОБА_3591618.06.2009

ОСОБА_36066718.06.2009

ОСОБА_361203518.06.2009

ОСОБА_36284203.10.2008

ОСОБА_36357924.06.2009

ОСОБА_36460102.07.2008

ОСОБА_36544506.05.2008

ОСОБА_36605/3005060/50630.05.2008

ОСОБА_367220.06.2008

ОСОБА_36849426.05.2008

ОСОБА_36954813.06.2008

ОСОБА_37071622.08.2008

ОСОБА_37142901.06.2009

ОСОБА_37251402.09.2009

ОСОБА_37382629.09.2008

ОСОБА_37468228.06.2008

ОСОБА_37551503.06.2008

ОСОБА_37664316.07.2008

ОСОБА_37773728.08.2008

ОСОБА_37880824.09.2008

ОСОБА_37956019.06.2008

ОСОБА_38005/220508/48322.05.2008

ОСОБА_38158024.06.2008

ОСОБА_38205/101207/19310.12.2007

ОСОБА_38305/280508/49928.05.2008

ОСОБА_38452421.04.2009

ОСОБА_38555309.06.2009

ОСОБА_3863030.06.2008

ОСОБА_387 63914.07.2008

ОСОБА_38805/300408/43830.04.2008

ОСОБА_38965518.07.2008

ОСОБА_39068128.07.2008

ОСОБА_39105/230408/42823.04.2008

ОСОБА_39275505.09.2008

ОСОБА_39305/220108/25622.01.2008

ОСОБА_39462509.07.2008

ОСОБА_39551203.06.2008

ОСОБА_39655417.06.2008

ОСОБА_39772426.08.2008

ОСОБА_39870518.08.2008

ОСОБА_39983201.10.2008

ОСОБА_40078012.09.2008

ОСОБА_40168506.08.2008

ОСОБА_4022927.02.2008

ОСОБА_40352521.04.2009

ОСОБА_40405/080408/38008.04.2008

ОСОБА_40582929.09.2008

ОСОБА_40656920.06.2009

ОСОБА_40757623.06.2010

ОСОБА_40851204.06.2009

ОСОБА_40969007.08.2008

ОСОБА_41069711.08.2008

ОСОБА_4115011.07.2008

ОСОБА_41279217.09.2008

ОСОБА_41305/290208/31529.02.2008

ОСОБА_41472926.08.2008

ОСОБА_41573026.08.2008

ОСОБА_41621130.06.2009

ОСОБА_41721530.06.2009

ОСОБА_41884103.10.2008

ОСОБА_41927513.02.2008

ОСОБА_42063111.07.2008

ОСОБА_42149627.05.2008

ОСОБА_42205/10508/46815.05.2008

ОСОБА_423.1017.09.2008

ОСОБА_42454913.06.2008

ОСОБА_425200721.05.2009

ОСОБА_42605/260208/30826.02.2008

ОСОБА_42705/210408/42121.04.2008

ОСОБА_42863814.07.2008

ОСОБА_42970202.09.2009

ОСОБА_43053409.06.2011

ОСОБА_43178112.09.2008

ОСОБА_43248325.07.2008

ОСОБА_43305/270508/49827.05.2008

ОСОБА_43455818.06.2008

ОСОБА_43546109.06.2009

ОСОБА_43654010.06.2008

ОСОБА_43782529.09.2008

ОСОБА_43879718.09.2008

ОСОБА_43978515.09.2008

ОСОБА_44075605.09.2008

ОСОБА_44159327.06.2008

ОСОБА_44269207.08.2008

ОСОБА_44365921.07.2008

ОСОБА_44462008.07.2008

ОСОБА_44568429.07.2008

ОСОБА_44605/220208/30222.02.2008

ОСОБА_447178815.05.2008

ОСОБА_44864531.07.2009

ОСОБА_44983902.10.2008

ОСОБА_45081625.09.2008

ОСОБА_45105/260508/49326.05.2008

ОСОБА_45220530.06.2009

ОСОБА_45345530.06.2009

ОСОБА_45450830.05.2008

ОСОБА_45559501.07.2008

ОСОБА_45631027.02.2008

ОСОБА_45757720.06.2009

ОСОБА_45814230.06.2009

ОСОБА_45905/04108/23004.01.2008

ОСОБА_46050429.05.2008

ОСОБА_46181125.09.2008

ОСОБА_46280925.09.2008

ОСОБА_46360903.07.2008

ОСОБА_46405/260308/26226.03.2008

ОСОБА_46579317.09.2008

ОСОБА_46676309.09.2008

ОСОБА_46705/250408/43225.04.2008

ОСОБА_46849123.05.2008

ОСОБА_46948622.05.2008

ОСОБА_47051102.06.2008

ОСОБА_471116.05.2009

ОСОБА_47278716.09.2008

ОСОБА_47354110.06.2008

ОСОБА_47405/140408/39514.04.2008

ОСОБА_47578315.09.2008

ОСОБА_47660202.07.2008

ОСОБА_47764816.07.2008

ОСОБА_47854526.05.2009

ОСОБА_47905/150408/39515.04.2008

ОСОБА_48083601.10.2008

ОСОБА_48160803.07.2008

ОСОБА_48251703.06.2008

ОСОБА_48305/250208/30425.02.2008

ОСОБА_48482629.09.2008

ОСОБА_48565117.07.2008

ОСОБА_48662709.07.2008

ОСОБА_48781025.09.2008

ОСОБА_48824231.07.2009

ОСОБА_48964731.07.2009

ОСОБА_49064631.07.2009

ОСОБА_49114804.08.2008

ОСОБА_49254903.06.2009

ОСОБА_49305/160508/47516.05.2008

ОСОБА_49476108.09.2008

ОСОБА_49505/150408/40015.04.2008

ОСОБА_49668506.10.2009

ОСОБА_49705/310108/26631.01.2008

ОСОБА_49870619.08.2008

ОСОБА_49905/260508/49526.05.2008

ОСОБА_50057120.06.2008

ОСОБА_50105/250408/43625.04.2008

ОСОБА_50213910.07.2008

ОСОБА_50334715.04.2008

ОСОБА_50479117.09.2008

ОСОБА_50505/230408/42623.04.2008

ОСОБА_50675405.09.2008

ОСОБА_50783701.10.2008

ОСОБА_50844005.05.2008

ОСОБА_50968907.08.2008

ОСОБА_51045904.06.2009

ОСОБА_51184003.10.2008

ОСОБА_512203107.08.2008

ОСОБА_51305/110408/39011.04.2008

ОСОБА_51474402.09.2008

ОСОБА_51566523.07.2008

ОСОБА_51679819.09.2008

ОСОБА_51705/090408/38209.04.2008

ОСОБА_51868706.08.2008

ОСОБА_51964231.07.2009

ОСОБА_52075305.09.2008

ОСОБА_5211515.09.2008

ОСОБА_52255918.06.2008

ОСОБА_52349226.05.2008

ОСОБА_52450902.06.2008

ОСОБА_52544924.04.2009

ОСОБА_52669308.08.2008

ОСОБА_52750128.05.2008

ОСОБА_52848120.05.2008

ОСОБА_52948020.05.2008

ОСОБА_53061931.07.2009

ОСОБА_53177812.09.2008

ОСОБА_53282026.09.2008

ОСОБА_53380423.09.2008

ОСОБА_53456319.06.2008

ОСОБА_53555113.06.2008

ОСОБА_53682429.09.2008

ОСОБА_53780222.09.2008

ОСОБА_53828618.02.2008

ОСОБА_53952505.06.2008

ОСОБА_5405603.10.2008

ОСОБА_54159602.07.2008

ОСОБА_54268329.07.2008

ОСОБА_54305/23050/48923.05.2008

ОСОБА_54469812.08.2008

ОСОБА_54550229.05.2008

ОСОБА_54672326.08.2008

ОСОБА_54764902.09.2009

ОСОБА_54865031.07.2009

ОСОБА_54958124.06.2008

ОСОБА_55047416.05.2008

ОСОБА_55164015.07.2008

ОСОБА_55257423.06.2008

ОСОБА_55368806.08.2008

ОСОБА_55467123.07.2008

ОСОБА_55577311.09.2008

ОСОБА_55605/060508/44306.05.2008

ОСОБА_55767928.07.2008

ОСОБА_55883801.10.2008

ОСОБА_55955209.06.2009

ОСОБА_56063614.07.2008

ОСОБА_56166823.07.2008

ОСОБА_56277411.09.2008

ОСОБА_56383401.04.2009

ОСОБА_56468028.07.2008

ОСОБА_56566615.09.2009

ОСОБА_5666321 1.07.2008

ОСОБА_56728315.02.2008

ОСОБА_56847601.01.2009

ОСОБА_56974903.09.2008

ОСОБА_57053105.05.2009

ОСОБА_57128920.02.2008

ОСОБА_572555013.06.2008

ОСОБА_57365526.05.2009

ОСОБА_57471922.08.2008

ОСОБА_57570012.08.2008

ОСОБА_576185411.06.2008

ОСОБА_5779428.04.2009

ОСОБА_57863311.07.2008

ОСОБА_5799226.09.2008

ОСОБА_58054712.06.2008

ОСОБА_58161231.07.2009

ОСОБА_58253106.06.2008

ОСОБА_58360731.07.2009

ОСОБА_58405/080508/45308.05.2008

ОСОБА_58551303.06.2008

ОСОБА_58646514.05.2008

ОСОБА_58705/080508/44406.05.2008

ОСОБА_58805/290208/31729.02.2008

ОСОБА_58905/120508/46112.05.2008

ОСОБА_59058425.06.2008

ОСОБА_59152706.06.2008

ОСОБА_59205/200508/47920.05.2008

ОСОБА_59381525.09.2008

ОСОБА_59477912.09.2008

ОСОБА_59579919.09.2008

ОСОБА_59680624.09.2008

ОСОБА_597602.09.2008

ОСОБА_59852606.06.2008

ОСОБА_59905/171207/20317.12.2007

ОСОБА_60071120.08.2008

ОСОБА_60105/080508/45708.05.2008

ОСОБА_602140910.12.2007

ОСОБА_60361304.07.2010

ОСОБА_60471221.08.2008

ОСОБА_60575004.09.2008

ОСОБА_60674502.09.2008

ОСОБА_60705/100408/38910.04.2008

ОСОБА_608333814.03.2008

ОСОБА_60975708.09.2009

ОСОБА_610 72709.09.2009

ОСОБА_61163011.07.2008

ОСОБА_61205/220408/42222.04.2008

ОСОБА_61370414.08.2008

ОСОБА_61427801.04.2008

ОСОБА_61554210.06.2008

ОСОБА_61605/070508/44907.05.2008

ОСОБА_61757523.06.2008

ОСОБА_61884303.10.2008

ОСОБА_61978816.09.2008

ОСОБА_62054311.06.2008

ОСОБА_62173428.08.2008

ОСОБА_62270820.08.2008

ОСОБА_62373528.08.2008

ОСОБА_62479417.09.2008

ОСОБА_62558626.06.2008

ОСОБА_62652004.06.2008

ОСОБА_62705/220408/42522.04.2008

ОСОБА_62827308.02.2008

ОСОБА_62983301.10.2008

ОСОБА_630515.08.2008

ОСОБА_63105/150408/40115.04.2008

ОСОБА_63205/100408/38710.04.2008

ОСОБА_63384303.10.2008

ОСОБА_63478816.09.2008

Як вбачається зі змісту договорів, вони є типовими.

Відповідно до умов, передбачених цими договорами, банк зобовязується надати кредит у сумі встановленій договором по кожному з позичальників (п.1.1.). Кінцевий строк повернення кредитних коштів встановлено договором.

В забезпечення виконання позичальниками умов кредитних договорів, банком укладені договори поруки з ПрАТ «Українська страхова компанія» (далі - поручитель) (п.2.1.).

Нарахування відсотків проводиться банком в валюті кредиту щомісяця, за період з останнього робочого дня попереднього місяця (дати видачі кредиту) по передостанній робочий день поточного місяця (дати погашення кредиту) з розрахунку 360 днів на рік, виходячи з щоденної фактичної заборгованості на позичковому рахунку. День погашення кредиту в розрахунок не включається (п.3.1.).

Погашення відсотків здійснюється позичальниками щомісяця, не пізніше останнього робочого дня наступного місяця в валюті кредиту шляхом внесення нарахованих відсотків через касу банку або шляхом перерахування на банківський рахунок в ВАТ «АКБ «Капітал», код банку 307338. Відсотки сплачуються позичальниками з врахуванням коригування відсоткової ставки, зазначеної в п.1.1. кредитного договору на темп девальвації гривні відносно курсу ЕВРО та/або врахуванням офіційного індексу інфляції за відповідний період, над прогнозованим індексом інфляції, що публікується кабінетом міністрів України, без укладення додаткових угод до кредитного договору (п.3.2.).

У випадку порушення позичальниками строків по погашенню суми кредиту та/або сплаті відсотків, банк має право стягувати неустойку у вигляді пені, згідно умов даного договору (п.4.1.3.).

За порушення строків повернення кредиту та/або сплати відсотків за користування кредитними коштами позичальники сплачують пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на той момент, від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочки (5.1.). У випадку порушення позичальниками строків сплати відсотків за користування кредитними коштами, банк має право вимагати від позичальників сплати штрафу у розмірі 100% від суми несплачених в строк відсотків (п.5.2).

Як вбачається з матеріалів справи, сторонами погоджено всі істотні умови договорів, відсутні докази їх визнання у встановленому порядку недійсними. Отже, вищеперелічені договори про надання споживчого кредиту підпадають під правове регулювання норм §2 глави 71 Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

11 серпня 2010р. між ПАТ «АКБ «Капітал» (далі заставодержатель) та ПрАТ «Українська страхова компанія» (далі заставодавець) був укладений договір застави майнових прав №04/08-3 (далі договір застави).

Відповідно до п.1.1 договору застави, заставою за цим договором забезпечено виконання позичальниками фізичними особами зобовязань, що випливають з будь-яких договорів про надання споживчих кредитів, згідно додатку №1 до договору застави, які укладені або можуть бути укладені в майбутньому між позичальниками і заставодержателем (далі кредитні договори) та з усіх додаткових угод до них, які можуть бути укладені в майбутньому та погоджені з заставодавцем.

Відповідно додатку №1 до договору заставою забезпечено виконання зобовязань за 3369 кредитними договорами. Згідно позовної заяви позивачем заявлені вимоги по 634 зобовязанням, які випливають з кредитних договорів. Як вбачається з додатку №1 договору застави, до переліку зобовязань забезпечених заставою входять ті, по яким позивач заявляє вимоги щодо визнання права стягнення.

В забезпечення виконання зобовязань за кредитним договорами заставодавець передав заставодержателю майнові права на грошові кошти в сумі 6000000,00грн., що знаходяться на депозитному рахунку заставодавця №2652610230301 у ПАТ АКБ «Капітал», код банку 334828, за договором про розміщення тимчасово вільних коштів в гарантійний депозит банку № 04/08 від 04.08.2010 року(далі предмет застави) (2.1.)

Пунктом 2.2 договору застави визначено, що вартість предмета застави за згодою сторін складає 6 000000,00 грн. Зменшення відповідачем суми вкладу на рахунку відбувається з дозволу та з погодженням позивача.

Заставодержатель має право згідно даного договору списувати з вкладного рахунку заставодавця у відповідному розмірі основну заборгованість за кредитами, процентами, комісією, неустойкою (пенею, штрафом), здійснювати погашення будь-якої заборгованості заставодавця (позичальників), що випливають з кредитних договорів та/або даного договору, при настанні строку здійснення відповідного платежу. Будь-яке списання з вкладного рахунку заставодавець повинен здійснювати лише за письмовою згодою заставодавця (п.5.1.3.).

У випадках, якщо суми, отриманої в результаті звернення стягнення на предмет застави та суми від реалізації іншого майна, яке буде заставленим в забезпечення виконання зобовязань за кредитними договорами, недостатньо для повного задоволення вимог заставодержателя, він має право всіма не забороненими чинним законодавством вимагати отримання суми, якої не вистачає для повного задоволення вимоги, з іншого майна/коштів заставодавця (п.5.1.4.).

Після повного виконання зобовязань, забезпечених заставою, заставодержатель зобовязаний здійснити всі необхідні дії щодо звільнення предмета застави від зобовязань, якими він обтяжений (п.5.2.1.).

Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до дати закінчення договору банківського вкладу, визначеного в п.2.1. договору (п.8.1.).

Вимоги до форми правочину, встановлені ст.203 ЦК України сторонами дотримані, договір застави майнових прав №04/08-3 від 11.08.2010р. підписаний представниками сторін та скріплений печатками підприємств.

Як вбачається з матеріалів справи, сторонами погоджено всі істотні умови договору, відсутні докази його визнання у встановленому порядку недійсним. Отже договір застави майнових прав №04/08-3 від 11.08.2010р. є чинним, дійсним та обовязковим для виконання сторонами.

Проаналізувавши предмет застави, визначений п.2.1 договору, судом встановлено наступне.

Відповідно до ч.2 ст.12 Закону України „Про заставу”, опис предмета застави в договорі застави може бути поданий у загальній формі (вказівка на вид заставленого майна тощо).

Пунктом 2.1 договору застави сторонами узгоджено, що предметом застави є майнові права на грошові кошти в сумі 6000000,00грн., що знаходяться на депозитному рахунку ПрАТ „Українська страхова компанія” №2652610230301 у ПАТ АКБ «Капітал», та зроблено посилання на підстави перебування цих коштів та зазначеному банківському рахунку договір №04/08 від 04.08.2010р.

Проте, як вбачається з матеріалів справи, договір банківського вкладу №04/08, за яким на депозитний рахунок №2652610230301 у ПАТ АКБ «Капітал» заставодавцем передано грошові кошти в сумі 6000000,00 грн., укладений сторонами 11.08.2010р.

За змістом Постанови Правління Національного банку України від 17.06.2004 № 280 „Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України” рахунок №2652610230301 є рахунком аналітичного обліку. Згідно зазначеної Постанови номера рахунків аналітичного обліку носять індивідуальний характер та не можуть повторюватися. За таких обставин, суд приходить до висновку про те, що сторони в достатньої мірі визначили предмет забезпечувального обтяження.

Беручи до уваги, що наявність вищевказаної помилки не зумовлює відповідно до закону недійсності договору застави, а інші ознаки предмету застави дозволяють його ідентифікувати серед інших, з огляду на ненадання сторонами доказів існування між сторонами іншого депозитного договору, а саме договору №04/08 від 04.08.2010р., суд робить висновок про наявність технічної помилки у зазначенні дати договору, на підставі якого грошові кошти відповідача перебувають на депозитному рахунку.

З урахуванням викладених обставин, суд вважає предметом застави за договором застави №04/08-3 від 11.08.2010р. майнові права на грошові кошти в сумі 6000000,00грн., що знаходяться на депозитному рахунку заставодавця №2652610230301 у ПАТ АКБ «Капітал», код банку 334828 за договором банківського вкладу №04/08 від 11.08.2010р.

Проаналізувавши зміст договору застави №04/08-3 від 11.08.2010р., суд дійшов висновку, що зазначена угода за своєю правовою природою є засобом забезпечення виконання зобовязань (в даному випадку - за договорами про надання споживчих кредитів) та підпадає під правове регулювання §6 Глави 49 ЦК України та ст. 23, розділу V Закону України «Про заставу», ст. 32 Закону України „Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень” .

11 серпня 2010р. між ПАТ «АКБ «Капітал» (далі банк) та ПрАТ «Українська страхова компанія» (далі вкладник) був укладений договір банківського вкладу №04/08.

Згідно п.1.1. вказаного договору вкладник передає, а банк приймає на депозитний рахунок заставодавця №2652610230301 у ПАТ «АКБ «Капітал» грошові кошти у сумі 6000000,00грн.

Остаточний строк повернення грошових коштів на поточний рахунок вкладника 11 серпня 2011 року (п.1.3.).

Вкладник зобовязується до 12 серпня 2010 року перерахувати в безготівковому порядку на депозитний рахунок №2652610230301 грошові кошти в сумі згідно п.1.1. договору (п.3.2.2.).

Відповідно до п.3.1.3. Банк зобовязується повернути грошові кошти по закінченню строку дії договору шляхом перерахування на поточний рахунок вкладника.

Вкладник має право зменшувати суму коштів на депозитному рахунку протягом дії договору за умови укладення додаткових угод до цього договору, попередивши про це банк за три робочих дні письмовим повідомленням (3.4.4.).

Вимоги до форми правочину, встановлені ст.203 ЦК України сторонами дотримані, договір банківського вкладу №04/08 від 11.08.2011р. підписані представниками сторін та скріплені печатками підприємств.

Як вбачається з матеріалів справи, сторонами погоджено всі істотні умови договору, відсутні докази його визнання у встановленому порядку недійсним. Отже договір банківського вкладу №04/08 від 11.08.2010р. є чинним, дійсним та обовязковим для виконання сторонами.

Проаналізувавши зміст договору №04/08 від 11.08.2010р., суд дійшов висновку, що зазначена угода за своєю правовою природою є договором банківського вкладу, який підпадає під регулювання §3Глави 71 ЦК України, ст.340 ГК України.

Враховуючи приписи ст.1058 ЦК України , умови договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та відповідачем, суд погоджується з позицією позивача про те , що майнові права на грошові кошти за депозитним договором полягають саме в праві відповідача вимагати від позивача повернення коштів, розміщених в депозит. За таких обставин, передання в заставу майнових прав на грошові кошти за депозитним договором полягає саме в переданні прав грошової вимоги. До того ж, відповідно до ст. 3 Закону України „ Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні” майновим правом на річ є також права вимоги.

Відповідно до ст.193 ГК України, ст.ст.525, 526 ЦК України, субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобовязання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобовязань, крім випадків, передбачених законом.

У відповідності із положеннями договорів про надання споживчого кредиту, позивач надав грошові кошти позичальникам у розмірі, встановленому кредитними договорами.

На вимогу суду позивачем надані документи первинного бухгалтерського обліку, в яких підтверджується заборгованість позичальників за кредитними договорами. Зокрема, належними доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості, а також встановлюють розмір заборгованості, можуть бути виключно документи первинного бухгалтерського обліку та інформація з регістрів бухгалтерського обліку, оформлені у відповідності до вимог ст.9 Закону України „Про бухгалтерський облік та фінансову звітність”. За приписами вказаної статті, інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов'язаних рахунках бухгалтерського обліку. У разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов'язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбачених законами. У відповідності до ст. 1 Закону України „Про бухгалтерський облік та фінансову звітність” , бухгалтерський облік - процес виявлення, вимірювання, реєстрації, накопичення, узагальнення, зберігання та передачі інформації про діяльність підприємства зовнішнім та внутрішнім користувачам для прийняття рішень.

З урахуванням приписів вказаного закону , ст. 41 Закону України „Про Національній банк України” , Постанови Правління Національного банку України від 17.06.2004 № 280 „Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України”, інформація бух. обліку в банківських установах накопичується та зберігається на відповідних рахунках, повний перелік яких встановлений Планом рахунків.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що первинними документами, які підтверджують наявність заборгованості є виписки з відповідних рахунків, відкритих для обліку наданих кредитів, нарахованих та несплачених відсотків, нарахованих та несплачених комісійних та інших операційних доходів (штрафів, пені тощо), і тому вони є належним доказом.

Як вбачається з виписок по відповідних рахунках, наданих позивачем, позичальниками порушені умови вказаних договорів, заборгованість перед позивачем не погасили в повному обсязі, у звязку з чим у позивача станом на 17.06.2011 року виникло право звернути стягнення на предмет застави.

В своїх запереченнях відповідач неодноразово наголошував на незаконному оформленні кредитів відділенням № 5 філії №4 ПАТ «АКБ «Капітал» у м. Павлограді, з приводу чого була порушена кримінальна справа №35109060.

У матеріалах справи містяться копії запитів відповідача до Павлоградського РО ГУМВД №520 від 03.10.2011р. та №461 від 09.09.2011р., у відповіді на які, було надано копію вироку суду та перелік позичальників Павлоградського відділення №5 філії №4 ПАТ «АКБ «Капітал», які вказані в кримінальній справі як такі, що не отримували кредит в ПАТ «АКБ «Капітал», а саме: ОСОБА_405 кредитний договір №829; ОСОБА_547№649; ОСОБА_548№650; ОСОБА_635№647; ОСОБА_490№646; ОСОБА_536№824; ОСОБА_537№802; ОСОБА_463№609; ОСОБА_623№735; ОСОБА_605№750; ОСОБА_594№779; ОСОБА_400№780; ОСОБА_462№809; ОСОБА_461№811; ОСОБА_487№810; ОСОБА_558№838; ОСОБА_507№837; ОСОБА_480№836; ОСОБА_511№840; ОСОБА_440№756; ОСОБА_563№834.

На запит суду від 28.09.2011р. Павлоградським міськрайонним судом Дніпропетровської області повідомлено, що по вказаній кримінальній справі винесено вирок, який оскаржено до апеляційному суду Дніпропетровської області.

З урахування ч.1 ст.401 Кримінально-процесуального кодексу України, згідно з якою у разі подачі апеляцій, касаційної скарги вирок, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи відповідно апеляційною чи касаційною інстанцією, наразі вирок у кримінальній справі №35109060 законної сили не набрав.

З вищевикладеного вбачається, що наразі вирок по справі №35109060 не набрав законної сили, проте остаточний результат розгляду вищевказаної справи не вплине на розгляд справи 19/92 , оскільки наявність заборгованості у визначеному позивачем розмірі підтверджено належними доказами щодо інших позичальників за іншими кредитними договорами.

Крім того, відповідач зазначав, що серед позичальників вказані особи, які померли на дату подачі позову, а саме: ОСОБА_388№05/300408/438; ОСОБА_466№763.

Згідно ст.28 Закону України «Про заставу» застава припиняється з припиненням забезпеченого заставою зобов'язання; в разі загибелі заставленого майна; в разі придбання заставодержателем права власності на заставлене майно; в разі примусового продажу заставленого майна; при закінченні терміну дії права, що складає предмет застави; в інших випадках припинення зобов'язань, установлених законом. Зокрема, відповідно до ч.1 ст.608 ЦК України, зобов'язання припиняється смертю боржника, якщо воно є нерозривно пов'язаним з його особою і у зв'язку з цим не може бути виконане іншою особою.

Згідно зі ст.33 ГПК кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

В порушення приписів зазначеної норми, учасниками судового процесу не надано доказів в підтвердження припинення кредитних зобов'язань та, відповідно, припинення договору застави стосовно позичальників, які померли.

З урахуванням викладеного, суд наголошує на тому, що настання смерті боржника не є підставою для припинення зобовязань за договором застави.

Разом з цим, відповідачем надані копії довідок банку, позичальникам: ОСОБА_383 №05/280508/499к; ОСОБА_397 №05/260808/724к; ОСОБА_398 №05/180808/705к; ОСОБА_413 №05/290208/315к; ОСОБА_485 №05/170708/651к; ОСОБА_545 №05/290508/502; ОСОБА_636 №05/260608/587к; ОСОБА_585 №05/030608/513к, які свідчать про погашення заборгованості за кредитними договорами в повному обсязі, з приводу чого позивач в судовому засіданні не заперечив.

Позивачем до матеріалів справи №19/92 надані первинні документи бухгалтерського обліку (виписки з відповідних рахунків другого класу Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України) та розрахунки заборгованості, відсотків, пені, штрафу та пені по відсоткам по кожному з позичальників.

Беручи до уваги конституційний принцип неможливості притягнення до подвійної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення, суд вважає неправомірним одночасне нарахування банком пені та штрафу (різновидів неустойки) за неналежне виконання позичальниками обовязку зі своєчасної сплати відсотків за користування кредитом.

Водночас, оскільки п.5.2 кредитних договорів передбачено право банку вимагати від позичальників сплати штрафу в розмірі 100% від суми несплачених в строк відсотків, нарахування такого види неустойки за відсутності притягнення позичальників до відповідальності у вигляді передбаченої п.5.1 пені, є правомірним.

Отже, проаналізувавши надані позивальником розрахунки заборгованості за кредитами, відсотками, пенею за несвоєчасне повернення кредиту та штрафом за порушення строків сплати відсотків, судом встановлено наявність у позичальників заборгованості за кредитними договорами станом на 17.07.2011 року у сумі 3981410,33 грн.

Позивачем до матеріалів справи №19/92 надано копію витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна, відповідно до якого за номером 11274849 зареєстровано обтяження майнових прав ПрАТ „Українська страхова компанія” на грошові кошти в сумі 6000000,00 грн., що знаходяться на депозитному рахунку в ПАТ „АКБ „Капітал”, проте підставою обтяження визначено договір застави майнових прав №01/08-3 від 11.08.2010р.

Проаналізувавши в сукупності всі елементи запису №11274849 в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна судом встановлено, що відомості про обєкт обтяження, обтяжувача, боржника, основного зобов'язання та додаткових даних щодо нього, судом встановлено їх відповідність елементами обтяження, яке підлягає реєстрації відповідно до договору застави майнових прав №04/08-3 від 11.08.2010р. У урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про наявність у реєстраційному записі №11274849 технічної описки у зазначенні першої цифри номеру договору, яким обумовлено накладення обтяження, та розцінює цей запис як доказ реєстрації у встановленому порядку обтяження заставою майнових прав ПрАТ „Українська страхова компанія” за договором банківського вкладу №04/08 від 11.08.2010р.

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України, обтяжувач, який має намір звернути стягнення на предмет забезпечувального обтяження в позасудовому порядку, зобов'язаний надіслати боржнику та іншим обтяжувачам, на користь яких встановлено зареєстроване обтяження, письмове повідомлення про порушення забезпеченого обтяженням зобов'язання. Повідомлення надсилається одночасно з реєстрацією в Державному реєстрі відомостей про звернення стягнення на предмет забезпечувального обтяження.

Відповідно до приписів вищевказаної норми, 17.06.2011р. в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна зареєстровано звернення стягнення на вищевказаний предмет застави. Цього ж дня на адресу заставодавця надіслано повідомлення про порушення забезпеченого обтяженням зобов'язання №3/1753, в якому повідомлено про намір заставодавця набути право грошової вимоги за договором банківського вкладу в порядку звернення стягнення на предмет застави у звязку з невиконанням основного зобов'язання, забезпеченого нею.

У відповідності до ст. 32 Закону України „Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень”, якщо предметом забезпечувального обтяження є право грошової вимоги, звернення стягнення на нього здійснюється шляхом відступлення обтяжувачу відповідного права. Обтяжувач зобов'язаний повідомити в порядку, встановленому статтею 27 Закону, боржника та інших обтяжувачів відповідного права грошової вимоги про свій намір набути на свою користь таке право. Як вбачається з наданого витягу з державного реєстру обтяжень рухомого майна Позивач є єдиним обтяжувачем щодо майнових прав, які випливають з договору банківського вкладу № 04/08 від 11.08.2010 року. Позивачем виконані приписи ст. 27 Закону належним чином, направивши повідомлення про звернення стягнення на адресу тільки боржника.

Згідно ч. 3, 4 ст. 32 зазначеного Закону, після закінчення строку, вказаного в частині другій статті 28 , обтяжувач з вищим пріоритетом, який висловив намір звернути стягнення на предмет забезпечувального обтяження, надсилає письмове повідомлення всім особам, які повинні виконати вимоги за відповідним правом грошової вимоги боржника, яке є предметом забезпечувального обтяження. З дня відправлення зазначеного повідомлення обтяжувач з вищим пріоритетом набуває права кредитора в зобов'язанні, право вимоги за яким відступлене на його користь. Обтяжувач користується правами кредитора в цьому зобов'язанні до моменту повного задоволення його забезпеченої обтяженням вимоги.

Як вбачається з укладених між позивачем та відповідачем договору застави майнових прав та договору банківського вкладу № 04/08 від 11.08.2010 року особою, яка повинна виконати вимоги заставодержателя за відповідним правом, грошової вимоги боржника є сам заставодержатель. Тобто, у даному випадку співпадає особа обтяжувач та особа, яка повинна виконати вимоги за відповідним правом грошової вимоги боржника (далі за текстом „зобовязана особа”).

Враховуючи, встановлені ст. 3 ЦК України принципи цивільного законодавства, а саме принципи справедливості та розумності (п.6 ст. 3 ЦК України) , суд приходить до висновку, що не направлення позивачем повідомлення, в порядку ч. 3 ст. 32 Закону про обтяження, самому собі не може бути перешкодою в реалізації позивачем прав кредитора по зобовязаннях , в яких він виступає боржником.

До того ж, як вбачається з ч. 3 ст. 32 Закону України „Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень”, зазначеною нормою цивільного законодавства встановлено обовязок обтяжувача направити повідомлення особам, які повинні виконати вимоги за відповідним правом грошової вимоги боржника. Входячи з приписів ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Встановлений законом обовязок обтяжувача здійснити на користь боржників заставодавця певні дії, а саме направити відповідне повідомлення, надає йому цивільно-правовий статус боржника, а зобовязаним особам статус кредитора.

Як встановлено судом обтяжувач та зобовязана особа співпали в особі Позивача. За приписами ст. 606 ЦК України, зобов'язання припиняється поєднанням боржника і кредитора в одній особі. За таких обставин зобовязання Позивача, як обтяжувача, щодо направлення повідомлення зобовязаної особі, встановлене ч. 3 ст. 32 Закону України „Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень” припиняється, тому не є необхідним .

Враховуючи вищевикладене та беручи до уваги дотримання позивачем законодавчо встановленої процедури звернення стягнення на предмет застави, 17липня 2011р. позивач набув статусу кредитора за договором банківського вкладу №04/08 від 11.08.2010р., тобто після спливу тридцяти денного строку з моменту реєстрації в Державному реєстрі відомостей про звернення стягнення на предмет забезпечувального обтяження (ч.2 ст. 28, ст. 32 Закону України „Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень” )

Відтак, право вимоги грошових коштів у розмірі 3849000,00 грн. з депозитного рахунку відповідача №2652610230301 у ПАТ „АКБ „Капітал”, код банку 334828, виникло у позивача на законних підставах з 17 липня 2011 .

Як зазначалося вище, згідно зі ст.606 ЦК України, зобов'язання припиняється поєднанням боржника і кредитора в одній особі.

Отже, беручи до уваги набуття ПАТ „АКБ „Капітал” статусу кредитору за договором банківського вкладу №04/08 від 11.08.2010р. внаслідок звернення стягнення на предмет застави та його обовязок повернути вкладнику грошові кошти в сумі 6000000,00 грн., обумовлені вищевказаним договором, зобов'язання за договором банківського вкладу припинені 17.07.2011р. відповідно до ст. 606 ЦК України.

Як зазначає позивач та підтверджує в судових засідання відповідач, 19.08.2011р. з депозитного рахунку №2652610230301 у ПАТ „АКБ „Капітал” здіснення списання грошових коштів в сумі 3754 000.00 грн. За висновком суду, зазначені обставини свідчать про реалізацію позивачем свого права власності на грошові кошти, які знаходяться на вищевказаному рахунку, набутого в результаті звернення стягнення на предмет застави 17.07.2011 року.

Виходячи з викладеного, судом встановлено, що позивач 17.07.2011 року реалізував своє право вимоги грошових коштів , у звязку з чим припинилися зобовязань за договором банківського вкладу №04/08 від 11.08.2010р. поєднанням боржника (Банку) та кредитора (вкладника) в одній особі, а саме в особі Позивача.

До того ж, позивачем заявлений позов про визнання за ним права вимоги грошових коштів з депозитного рахунку № 26526102330301. Суд вважає заявлені вимоги такими що не відповідають діючому законодавству та свідчать про обрання позивачем неналежного способу захисту прав.

Відповідно до ст. 11 ЦК України цивільні права виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підстави виникнення цивільних прав та обов'язків встановлені ч. 2 цієї статті.

Враховуючи відносини, які склалися між позивачем та відповідачем за договором банківського вкладу № 04/08, позивач прийняв на себе зобовязання прийняти грошові кошти відповідача на умовах визначених договором, та повернути ці кошти зі спливом строку дії договору. Відповідно до договору застави майнових прав предметом застави як вказувалось вище є право вимоги грошових коштів за договором банківського вкладу.

За приписами ст. 509 ЦК України право вимоги в цивільно-правовому сенсі полягає у праві кредитора вимагати від боржника вчинити на користь кредитора певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії .

Згідно Постанови Правління Національного банку України від 17.06.2004 № 280 „Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України” план рахунків бухгалтерського обліку банків України - це систематизований перелік рахунків бухгалтерського обліку, що використовується для детальної та повної реєстрації всіх банківських операцій з метою забезпечення потреб складання фінансової звітності. За рахунками Плану рахунків відображаються операції, що визначені законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України, відповідно до їх економічної суті. Як вбачається з Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України рахунок № 2652... є рахунком другого класу , на якому банки відображають операції з клієнтами, зокрема операції за залученими вкладами (депозитами). Рахунки цього класу використовуються банками для обліку операцій за розрахунками з клієнтами (крім банків) - суб'єктами господарювання, органами державної влади та самоврядування, фізичними особами.

Виходячи з викладеного , заявлений позивачем спосіб захисту такий як , визнання за ним права вимоги грошових коштів з рахунку № 26526102330301 бухгалтерського обліку, який ведеться самим Позивачем як банківською установою, не відповідає діючому цивільному законодавству.

Водночас, позивачем не доведено, в чому саме полягає порушення його прав або законних інтересів з боку відповідача.

Враховуючи вищевикладені обставини, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст.49 ГПК України, судові витрати підлягають віднесенню на позивача повністю.

Враховуючи викладене та керуючись ст.129 Конституції України, Законами України „Про заставу”, ст.ст.16 Цивільного кодексу України, ст.20 Господарського кодексу України, ст.ст.1, 4, 22, 33, 34, 43, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства „Акціонерно-комерційний банк „Капітал”, м. Донецьк до Приватного акціонерного товариства „Українська страхова компанія”, м.Донецьк про визнання права вимоги грошових коштів у розмірі 3849000,00 грн. з депозитного рахунку відповідача №2652610230301 у ПАТ „АКБ „Капітал”, код банку 334828, яке перейшло до позивача в результаті звернення стягнення на предмет застави за договором застави майнових прав №04/08-3 від 11.08.2010р., для повного задоволення вимог, забезпечених заставою, відмовити.

У судовому засіданні 01.12.2011р. оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суддя Демідова П.В.

Повний текст рішення за правилами

ст.ст.84-85 ГПК України підписано 06.12.2011р.

<Довідник >

< Список ><Довідник >

< Текст >