Рішення № 16927992, 11.07.2011, Господарський суд Волинської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"08" липня 2011 р.

Справа № 5004/869/11 за позовом Національного банку України в особі управління Національного банку України у Волинській області

до товариства з обмеженою відповідальністю “Доброслав - Луцьк”, с. Липини, Луцького району,

третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - приватного акціонерного товариства “Західінкомбанк”, м. Луцьк

про стягнення 9270811,99 грн.

Суддя Якушева І.О.

при секретарі Пономаренко О.О.

за участю представників:

від позивача: ОСОБА_1 - провідний юрисконсульт управління НБУ у Волинській обл. (довіреність від 24.06.2009р.)

від відповідача: ОСОБА_2 представник (довіреність від 05.07.2011р.)

від третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору : ОСОБА_3 - юрисконсульт (довіреність 724-19 від 16.02.2010р.)

В судовому засіданні з 06.07.2011р. по 08.07.2011р. було оголошено перерву.

Суть спору: позивач в позовній заяві просив стягнути з відповідача 8 302 572,26 грн. заборгованості за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р.

16.05.2001р. на адресу суд позивачем подано заяву № 13-008/1349 від 16.05.2011р. про зміну предмету позову, відповідно до якої позивач просить стягнути з відповідача 9 253 112,31 грн. заборгованості за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р., з них 7 173 798,00 грн. неповернутого кредиту, 1 564 088,41 грн. простроченої заборгованості по процентах за користування кредитними коштами, 1 101 718,48 грн. пені за прострочення сплати процентів, 469 226,52 грн. штрафу за порушення умов кредитного договору.

Відповідач в письмових поясненнях б/н і дати, представник відповідача в судовому засіданні позовних вимог не визнав, посилаючись на те, що згідно з довідкою в.о. головного бухгалтера ТзОВ “Доброслав - Луцьк” станом на 01.05.2011р. у товариства перед позивачем рахується заборгованість в розмірі 6932108,31 грн., з них 1091534,30 грн. прострочена заборгованість за процентами, 1042323,52 грн. пеня за прострочення сплати процентів.

Крім цього, просить призначити судову бухгалтерську експертизу, посилаючись на існування розбіжностей в сумах заборгованості за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р.

Представник позивача, третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору вважають клопотання необґрунтованим та таким, що не підлягає до задоволення.

Судом відхилено клопотання представника відповідача про призначення у даній справі бухгалтерської експертизи з метою визначення суми заборгованості за кредитом, процентами, штрафними санкціями, оскільки за змістом ст.33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. А тому відповідач, посилаючись на існування іншої суми заборгованості перед управлінням НБУ у Волинській області, повинен обгрунтувати свої доводи та подати докази на спростування доводів позивача, подати свій контррозрахунок заборгованості.

Разом з цим, суд не вправі ставити перед експертом правові питання. Проте відповідач запропонував винести на розгляд експертизи питання про те, який розмір пені, штрафних санкцій повинен бути нарахований за порушення умов кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р.

Третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - ПАТ “Західінкомбанк” в письмових поясненнях від 17.05.2011р. (вх. 01-29/6597/11 від 18.05.2011р.), представник в судовому засіданні вважає вимоги позивача обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення в повному обсязі.

У звязку з існуванням розбіжності в розмірах заборгованості за кредитом, заборгованості за процентами за користування кредитом, наданих позивачем і відповідачем, судом за клопотанням представника відповідача, з 06.07.2011р. по 08.07.2011р. було оголошено перерву в судовому засіданні для проведення між сторонами звірки розрахунків за вказаними нарахуваннями.

Проте сторони звірки розрахунків не провели. В судовому засіданні 08.07.2011 року представник третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, ПАТ «Західінкомбанк»повідомила про те, що відповідачу було надано проекти актів звірок за процентами та кредитом, за штрафними санкціями, проте відповідач актів звірок не підписав.

Також подала копію листа ПАТ «Західінкомбанк»від 07.07.2011р. про надання актів звірок відповідачу з відміткою про отримання керівником; копії актів звірок заборгованостей; довідку по рахунку №2063787973 з 17.02.2006р. по 08.07.2011р.

Відповідач в додаткових поясненнях від 08.07.2011 року посилається на те, що сторони не дійшли згоди щодо розміру заборгованості ТзОВ “Доброслав - Луцьк” перед ПАТ «Західінкомбанк», йому не зрозуміло порядок нарахування відсотків, їх розмір, було надано мало часу для проведення звірки розрахунків.

Представник позивача в судовому засіданні 08.07.2011р.уточнила позовні вимоги, просить стягнути з відповідача:

- 7 173 798,00 грн. неповернутого кредиту за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р.,

-1 564 088,41 грн. простроченої заборгованості за процентами за користування кредитними коштами,

- 63699,05 грн. пені за порушення строків сплати процентів,

- 469 226,52 грн. штрафу за порушення умов кредитного договору,

а всього 9 270 811,99 грн.

Оскільки сторони звірки розрахунків не провели, враховуючи те, що з вимогою про повернення кредиту та сплату заборгованості за процентами позивач звернувся ще в квітні 2011р., часу для проведення звірки у відповідача було достатньо, справу розглянуто за наявними в ній доказами, поданими сторонами на обгрунтування своїх вимог і заперечень.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, господарський суд, -

встановив:

відповідно до ст.7 Закону України «Про Національний банк України»Національний банк виступає кредитором останньої інстанції для банків і організує систему рефінансування та згідно зі ст.42 цього Закону надає кредити комерційним банкам для підтримки ліквідності.

Відповідно до Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України № 378 від 26.09.2006р., яке діяло на момент видачі кредиту, між Національним банком України в особі Управління Національного банку України у Волинській області та товариством з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Західінкомбанк»було укладено кредитний договір № 13 від 09 грудня 2008 року.

На виконання вимог Закону України «Про акціонерні товариства»в жовтні 2009 року відбулась реорганізація ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»в ПАТ «Західінкомбанк»шляхом перетворення, що підтверджується свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи.

Відповідно до п.1.1 Статуту ПАТ «Західінкомбанк»є правонаступником ТзОВ «КБ «Західінкомбанк».

За умовами кредитного договору №13 від 09.12.2008р. (п.1.1) ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»було надано кредит в розмірі 34 500000 грн. на термін з 09.12.2008р. до 03.12.2009р. з оплатою відсотків у розмірі 19 процента річних.

Виконання позивачем зазначених зобовязань та отримання ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»кредитних коштів підтверджується наданою до справи випискою з рахунку обліку кредиту ПАТ «Західінкомбанк»від 09.12.2008р.

На виконання Постанови Правління Національного банку України №684 від 18.11.2009р. «Про пролонгацію строку дії кредитних договорів, зміну процентної ставки та перенесення терміну сплати нарахованих відсотків за користування кредитами ПАТ «Західінкомбанк»до кредитного договору додатковим договором від 06.01.2010р. було внесено зміни в частині строку повернення кредитних коштів - 02.12.2010р. та відсотків за користування кредитом - 01.03.2010 року.

Крім цього, на виконання Постанови Правління Національного банку України № 64 від 12.02.2010р. із ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»18.05.2010 року було укладено додатковий договір до кредитного договору, згідно з яким відсотки за користування кредитом сплачуються одночасно з його виконанням, тобто 02.12.2010р.

Згідно з п.1.3. кредитного договору №13 від 09.12.2008р. в редакції змін, внесених додатковим договором від 06.01.2010р., під забезпечення кредиту надано майнові права за кредитними договорами, перелік яких наведений у змісті цього пункту, в тому числі майнові права за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р., укладеним із ТзОВ «Доброслав-Луцьк»

17.02.2006 року між ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»і ТзОВ «Доброслав-Луцьк»було укладено кредитний договір №1702/06-616.

Згідно з п.1.1. кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р. в редакції додаткового договору від 18.06.2009 року товариству надається кредит для придбання обладнання, здійснення господарської діяльності в розмірі 7173798 грн. до 30.12.2011 року (строк користування кредитом продовжено згідно із змінами, внесеними додатковим договором від 26.10.2009р.) зі сплатою 18,5 % за користування кредитом.

Виконання ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»зазначених зобовязань та отримання кредитних коштів ТзОВ «Доброслав-Луцьк»підтверджується довідкою по кредитному рахунку №2063787973 з період з 17.02.2006р. по 08.07.2011р.

У відповідності до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з п.3.2.3 кредитного договору № 1702/06-616 від 17.02.2006р. в редакції додаткового договору від 18.06.2009 року ТзОВ «Доброслав-Луцьк»зобов'язувалось сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі 18,5 процентів річних за користування кредитними коштами щомісяця, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця включно.

Відповідач порушив умови, визначені кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р.: за період лютий 2010р. квітень 2011р. не сплатив процентів за користування кредитом у строки, визначені договором.

На момент розгляду справи заборгованість ТзОВ «Доброслав-Луцьк»за процентами за користування кредитом за період лютий 2010р. квітень 2011р. складає 1564088,42 грн. (розрахунок а.с. 93-94,поданий 06.07.2011р.).

Розрахунок процентів відповідає умовам п.1.1., п.п.3.2.3. п.3.2. кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р. в редакції додаткового договору від 18.06.2009р., ст.1048 ЦК України.

Згідно з п.4.1.3. кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р. в редакції додаткового договору від 19.02.2008р. у випадку невиконання (неналежного виконання) позичальником будь-якої з умов кредитного договору, додаткових договорів, договору іпотеки, кредитор має право за письмовою вимогою до позичальника достроково стягнути суму кредиту, нарахованих за ним відсотків, штрафні санкції, понесені збитки та іншу заборгованість згідно з умовами даного договору.

Листом від 13.04.2011р. №13-008/1080 позивач звертався до відповідача з вимогою виконати зобов'язання за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р., сплатити 8 302 372,26 грн., в т.ч. 7 173 798 грн. заборгованості за кредитом, проте відповідач відповіді на лист не надав, а вимоги позивача залишив без задоволення, що спричинило звернення позивача з позовом до суду. Факт отримання зазначеного листа відповідачем 19.04.2011р. підтверджується повідомленням №4300600722032 (а.с.44).

У звязку із порушенням відповідачем умов кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р. в частині своєчасної сплати процентів за користування кредитом є правові підстави для дострокового повернення відповідачем кредитних коштів в розмірі 7 173798 грн.

У відповідності із ст.193 Господарського кодексу України субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.ст. 526, 599 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до п.1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частин 1, 3 ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Отже, зобов'язання може вважатися виконаним тільки після отримання кредитором суми грошових коштів, що надані за кредитним договором та плати за користування цим кредитом.

Згідно з поясненнями представника позивача, які підтвердила третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»зобовязання за кредитним договором №13 від 09.12.2008р. виконав частково, повернувши кредитні кошти в розмірі 34500000 грн., проте залишилися несплаченими відсотки за користування кредитом, які станом на 08.06.2011року становили 9130993,45 грн., що підтверджується актом звірки взаємних розрахунків між управлінням Національного банку України у Волинській області та ПАТ «Західінкомбанк».

ТзОВ «Доброслав-Луцьк»не виконало зобовязань за договором №1702/06-616 від 17.02.2006р. в частині своєчасної сплати процентів за користування кредитом: не сплатило 1564088,41 грн. процентів. Наявність заборгованості відповідача за процентами за користування кредитом саме в такому розмірі підтверджується розрахунком простроченої заборгованості за процентами, наданим ПАТ «Західінкомбанк», яке веде облік кредиту (а.с. 93-94, поданий 06.07.2011р.). Зауважень щодо розрахунку заборгованості за процентами відповідач не подав.

Заборгованість ТзОВ «Доброслав-Луцьк»за кредитом за договором №1702/06-616 від 17.02.2006р. в розмірі 7 173 798 грн. підтверджується довідкою по рахунку №2063787973 за період з 17.02.2006р. по 08.07.2011р., складеною на підставі відомостей про видачу кредиту та його оплату. Будь-яких зауважень щодо невідповідності даних, на підставі яких складена довідка, відповідач не навів.

Відповідно до ч.1 ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідач, посилаючись на існування іншої суми заборгованості перед управлінням НБУ у Волинській області, своїх доводів не обгрунтував, доказів на спростування доводів позивача, третьої особи, та свого контррозрахунку не подав.

У звязку із порушенням відповідачем встановлених умовами кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р. строків сплати процентів за користування кредитом, позивач на підставі п.п.3.2.6. цього кредитного договору нараховує відповідачу пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів за період з 14.11.2010р. по 12.05.2011р. в розмірі 63699,05 грн.; на підставі п.3.2.17.- штраф за порушення умов договору в розмірі 469226,52 грн., виходячи з розрахунку: 1564088,42 х 30% = 469226,52 грн.

Згідно з п.3.2.3 кредитного договору № 1702/06-616 від 17.02.2006р. в редакції додаткового договору від 18.06.2009 року ТзОВ «Доброслав-Луцьк»зобов'язувалось сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі 18,5 процентів річних за користування кредитними коштами щомісяця, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця включно.

У відповідності із ст.ст.610, 611, ч.1 ст.612 Цивільного кодексу України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов"язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов"язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно із ст. ст. 546, 549 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов'язання.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Частиною 6 статті 232 Господарського кодексу України передбачено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Розрахунок пені виконано позивачем з врахуванням вимог ч.6 ст.232 ГК України, п.3.2.3 кредитного договору № 1702/06-616 від 17.02.2006р. в редакції додаткового договору від 18.06.2009р., умов додаткового договору від 27.10.2009р.

Враховуючи наведені положення законодавства, у звязку із порушенням ТзОВ «Доброслав-Луцьк»умов кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р. в частині строків сплати процентів за користування кредитом, є правові підстави для стягнення відповідача 63699,05 грн. пені за період з 14.11.2010р. по 12.05.2011р., 469226,52 грн. штрафу.

На забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором №13 від 09.12.2008р. ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»відповідно до договору застави майнових прав №12/08 від 20.11.2008р. надав в заставу майнові права за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006 про надання кредиту у вигляді відкриття відкличної поновлювальної кредитної лінії та додатковими договорами до нього, укладеними між ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»та ТзОВ «Доброслав-Луцьк», відповідно до п.1.2. якого в редакції додаткового договору від 26.10.2009 року відповідач - ТзОВ «Доброслав-Луцьк»повинен повернути банку кредит у розмірі 7 173 798 грн. з кінцевим терміном повернення до 31.12.2011р.

Згідно з п.2.1.1 договору застави майнових прав у разі невиконання заставодавцем - ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»умов кредитного договору заставодержатель - Національний банк України в особі управління Національного банку України у Волинській області отримує право одержати задоволення з майнових прав переважно перед іншими кредиторами відповідно до Закону України «Про заставу», ст.73 Закону України «Про Національний банк України».

Розділом 4 договору застави майнових прав «Порядок звернення стягнення та реалізації майнових прав шляхом уступки вимоги»встановлено, що Національному банку України право вимоги до боржника - ТзОВ «Доброслав-Луцьк»за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р. переходить наступного дня після настання строку виконання зобов'язань за кредитним договором.

Відповідно до ст. 4 Закону України “Про заставу” предметом застави можуть бути майно та майнові права.

За приписами ст. 49 вказаного Закону заставодавець може укласти договір застави як належних йому на момент укладення договору прав вимоги по зобов'язаннях, в яких він є кредитором, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Статтею 572 ЦК України встановлено, що в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобовязання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави). У відповідності до вимог ч. 2 ст. 576 ЦК України предметом застави може бути майно, яке заставодавець набуде після виникнення застави.

У відповідності із ст.589 ЦК України у разі невиконання зобов'язання забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобовязання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у звязку із предявленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Згідно з приписами частини 2 ст.590 Цивільного кодексу України заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, коли зобовязання не буде виконано у встановлений строк (термін), якщо інше не встановлено договором або законом.

У звязку з невиконанням ТзОВ «КБ «Західінкомбанк»умов кредитного договору №13 від 09.12.2008р. у Національного банку України в особі управління Національного банку України у Волинській області виникло право одержати задоволення із заставлених майнових прав за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р. за рахунок їх задоволення ТзОВ «Доброслав-Луцьк».

З огляду на викладене, вимога Національного банку України в особі управління Національного банку України у Волинській області про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в розмірі 7 173798 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 1564088,41 грн. обґрунтована і підлягає до задоволення.

Керуючись ст. ст. 174, 193, 232 Господарського кодексу України, ст.ст. 526, 530, 546, 549, 572, 589, 590, 599, 610, 611, 612, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст.4, 49 Закону України «Про заставу», ст.ст. 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

в и р і ш и в:

1. Позовні вимоги задовольнити.

2. Стягнути із ТзОВ «Доброслав-Луцьк»(Волинська область, луцький район, с. Липини, вул. Світла, 7, код ЄДРПОУ 31979978, п/р 260033036214 в ПАТ «Захід інкомбанк», МФО 303484) на користь Національного банку України (м. Луцьк, вул. Градний узвіз, 4, код ЄДРПОУ 09303021, т/р № 46299904127 в Управлінні Національного банку України у Волинській області, МФО 303020)

- 7173 798 грн. заборгованості за кредитним договором №1702/06-616 від 17.02.2006р.,

- 1564088 грн. заборгованості за процентами за користування кредитними коштами,

- 63699 грн. 05 коп. за порушення строків сплати процентів за користування кредитними коштами,

- 469226 грн. 52 коп. штрафу за порушення умов кредитного договору №1702/06-616 від 17.02.2006р.,

а всього 9270811 грн. 99 коп.

3. Стягнути із ТзОВ «Доброслав-Луцьк»(Волинська область, Луцький район, с. Липини, вул. Світла, 7, код ЄДРПОУ 31979978, п/р 260033036214 в ПАТ «Західінкомбанк», МФО 303484) в доход Державного бюджету України 25500 грн. державного мита (р/р 31113095700002, одержувач коштів: УДК у м. Луцьку, банк одержувача: ГУДКУ у Волинській області, код одержувача: 21741605, МФО 803014, КБК 22090200), 236 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу (р/р 31212264700002, одержувач коштів: УДК у м. Луцьку, банк одержувача: ГУДКУ у Волинській області, код одержувача: 21741605, МФО 803014, КЕКД 22050003).

Суддя І. О. Якушева

Повний текст рішення

складено та підписано

11.07.11