Рішення № 14431769, 28.03.2011, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32

______ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.03.11 Справа № 15/57/2011

За позовом

Публічного акціонерного товариство «Акціонерний комерційний банк «ІНДУСТРІАЛБАНК»в особі Луганської філії, м. Луганськ

до Приватного акціонерного товариство «Страхова група «ТАС»в особі Луганської філії, м. Луганськ

про стягнення 25 570 грн. 79 коп.

Суддя господарського суду Луганської області

Пономаренко Є.Ю.

За участю:

від позивача - Захватаєва Ю.А., юрисконсульт І-ої категорії, довіреність № 44 від 31.01.2011;

від відповідача - представник не прибув.

До початку слухання справи по суті не заявлено вимогу про фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу, у звязку з чим відповідно до ст. ст. 4-4, 81-1 Господарського процесуального кодексу України таке фіксування судом не здійснювалося.

Суть спору: позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача суми страхового відшкодування по договором кредиту № KRC/0400/60/07 від 30.01.2007 в розмірі 25570 грн. 79 коп., що складається з: 17696 грн. 56 коп. сума кредиту, 1579 грн. 60 коп. сума 3% річних, 6294 грн. 63 коп. - сума інфляційних втрат за договором страхування кредитного портфелю банку від 23.08.2006 № 0293561500. Представник позивача підтримав позовні вимоги у повному обсязі.

Відповідач витребувані судом документи не представив, правом на участь свого представника у судовому засіданні не скористався, хоча про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином: ухвали суду направлялися за адресою, яка є офіційним місцезнаходженням підприємства та підтверджена довідкою державного реєстратора у виконавчому комітеті.

Відповідно до пункту 3.5.11 Інструкції з діловодства в господарських судах України, затвердженою наказом Вищого господарського суду України від 10.12.2002 N 75 (з подальшими змінами), перший, належним чином підписаний, примірник процесуального документа (ухвали, рішення, постанови) залишається у справі; на звороті у лівому нижньому куті цього примірника проставляється відповідний штамп суду з відміткою про відправку документа, що містить: вихідний реєстраційний номер, загальну кількість відправлених примірників документа, дату відправки, підпис працівника, яким вона здійснена.

Дана відмітка є підтвердженням належного надсилання копій процесуального документа сторонам та іншим учасникам судового процесу.

Водночас до повноважень господарських судів не віднесено з'ясування фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому відповідні процесуальні документи надсилаються господарським судом згідно з поштовими реквізитами учасників судового процесу, наявними в матеріалах справи. Про це Вищим господарським судом України зазначалося і в інформаційних листах від 02.06.2006 N 01-8/1228 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2005 році" (пункт 4), від 14.08.2007 N 01-8/675 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у першому півріччі 2007 року" (пункт 15), від 18.03.2008 N 01-8/164 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2007 році" (пункт 23).

Ухвали суду отримані представником відповідача, про що свідчать повідомлення про вручення поштового відправлення.

Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.

На підставі викладеного справа розглядається за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, додатково надані документи та вислухавши представника позивача, суд встановив наступне.

Між акціонерним комерційним банком «Індустріалбанк», як страхувальником, та закритим акціонерним товариством «Страхова група «ТАС», як страховиком, 23.08.2006 укладено договір страхування кредитного портфелю банку № 0293561500 (далі договір страхування).

Предметом даного Договору є страхування ризиків Страхувальника, повязаних з невиконанням (неналежним виконанням) фізичними особами (Позичальниками) своїх договірних зобовязань за Договорами кредитними, укладеними між Страхувальником та Позичальниками (загальна кількість таких угод не обмежена) та зазначеними в Реєстрі кредитних угод (п. 4.1. договору страхування).

У звязку з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства» компанією відповідача змінено назву організаційно-правової форми. Отже, правильне повне найменування відповідача у даній справі є Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «ТАС».

За п.6.1. договору страхування страховим випадком є невиконання або часткове невиконання Позичальником своїх зобовязань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом в строки та на умова, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності Позичальника. Під неплатоспроможністю Позичальника Сторони розуміють наявність факту прострочення виконання Позичальником своїх зобовязань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом на протязі більш ніж 30 календарних днів з моменту настання обовязку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди.

Не підлягають відшкодуванню збитки, що стались внаслідок випадків, передбачених п.6.3. договору страхування.

Відповідно до п.10.5.3. договору страхування відповідач зобовязаний в повній мірі, відповідно до визначених у п.11 цього договору страхування і Правилами та чинним законодавством України умов, провести виплату страхового відшкодування.

Після настання страхового випадку, Страхувальник зобовязаний негайно, але в будь-якому разі не пізніше ніж через 5 робочих днів, письмово повідомити про це Страховика, або його відповідні регіональні підрозділи (п.11.1.1. договору страхування).

Для виплати страхового відшкодування Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів, наведених у п.11.1.3. договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.3. договору страхування розмір страхового відшкодування це прострочена заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

У разі звернення Страхувальника другий раз поспіль для виплати страхового відшкодування, Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів, наведених у п.11.1.4. договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.4. договору страхування розмір страхового відшкодування це загальна заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

Відповідно до п. 4.2. договору страхування цей Договір розповсюджується на кредитні угоди, укладені після набрання чинності цим Договором.

Згідно із додатком до договору страхування № 0293561500 від 29.08.2006 в реєстр кредитних договорів включено кредитний договір № KRC/0400/60/07 від 30.01.2007, укладений між акціонерним комерційним банком «Індустріалбанк», як кредитором, та ОСОБА_1, як позичальником, за умовами якого позивач прийняв на себе зобов'язання надати у користування кредитні кошти в розмірі 19 000 грн. 00 коп. у порядку, передбаченому п. 3.1. цього Договору, строком з 30.01.2007 по 29.01.2010 включно, на споживчі цілі зі сплатою за користування кредитними коштами з розрахункового рахунку 9 відсотків річних, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору (п.1.1. кредитного договору).

Укладеним кредитним договором сторони обумовили, що позичальник зобовязується:

- остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків здійснити строком не пізніше 29.01.2010, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору (п. 4.2. кредитного договору);

- починаючи з 01.02.2007, погашати кредит у рівних частках у сумі не менш ніж 527 грн. 78 коп. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісяця, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенні кредиту одночасно з погашенням кредиту. Якщо 25 число місяця, або день, в якому повинно бути здійснено остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до чинного законодавства України, то днем погашення кредиту та/або нарахованих відсотків вважається перший наступний після цього робочий день (п. 4.3. кредитного договору); - починаючи з 01.02.2007, сплачувати банку нараховану комісію за управління кредитом, отриманим на споживчі цілі, у розмірі 1% від суми нарахованого кредиту щомісячно, до 25 числа кожного місяця, наступного за звітним. Комісія сплачується за перший місяць користування кредитом, але не сплачується за останній (п.4.13 кредитного договору). На підставі кредитного договору позивачем було надано ОСОБА_1 кредит у сумі 19 000 грн. 00 коп.

У звязку з неналежним виконанням ОСОБА_1 зобовязань за Кредитним договором, відповідно до п.6.1 Страхового договору настав страховий випадок.

Позивачем на адресу ЗАТ СГ «ТАС»у відповідності до п. 11.1.3., п. 11.1.4. Договору була надіслана Заява про страхове відшкодування № 136 від 12.01.2008, до якої були додані всі документи, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку, який складається з суми кредиту в розмірі 18 450 грн. 85 коп., суми відсотків за кредитом в розмірі 905 грн. 71 коп. та суми комісії в сумі 1 140 грн. 00 коп. Вказана заява позивача з доданням необхідних документів, отримана відповідачем 16.01.2008, що підтверджується відміткою на акті прийому/передачі заяв про страхове відшкодування.

Відповідно до пункту 11.1.6. п.п. в) після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок Страховик зобов'язаний виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, передбачених у п. 11.1.3, п.11.1.4, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, але в будь-якому разу не більш, ніж на 2 місяці.

Відповідач не сплатив страхове відшкодування.

Позивач звернувся з позовом про стягнення з відповідача страхового відшкодування у розмірі 17 696 грн. 56 коп., інфляційних втрат у сумі 6 294 грн. 63 коп. та 3% річних у сумі 1 579 грн. 60 коп. Встановивши фактичні обставини справи, оцінивши доводи позивача та надані ним докази, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог виходячи з наступних підстав.

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 354 ГК України, ст. 979 ЦК України).

Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України). Факт укладення Кредитного договору та Договору страхування підтверджено матеріалами справи та не оспорюється відповідачем.

Цивільним законодавством України закріплена презумпція правомірності правочину.

Так, згідно ст. 204 ЦКУ правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Ані кредитний, ані договір страхування не визнані недійсними в судовому порядку. При цьому, представник відповідача надав в судовому засіданні усні пояснення про те, що відповідач не звертався до суду з позовами про визнання вказаних договорів недійсними.

На виконання умов Кредитного договору та у відповідності з положеннями «Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК»позивачем було надано кредит у сумі 19 000 грн. 00 коп., що підтверджено матеріалами справи, у том числі заявою про видачу готівки.

Умови Кредитного договору ОСОБА_1 не виконувались, у звязку з чим позивачем відповідно акту приймання-передавання документів 16.01.2008 (про що свідчить відмітка на акті представника відповідача) відповідачу вручені документи, передбачені п.п.11.1.3, 11.1.4, у тому числі заява про страхове відшкодування.

Відповідно до умов п. 11.1.6. Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок, Страховик зобовязаний:

а) зясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3., п.11.1.4. цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Виходячи з наведеного, відповідач мав здійснити страхове відшкодування, проте необґрунтовано відмовився від страхового відшкодування кредиту, тому у цій частині позовні вимоги підлягають до задоволення.

Згідно ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора повинен сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 проценти річних від простроченої суми.

Вимоги по стягненню 3 % річних та інфляційних втрат в розмірі 1 579 грн. 60 коп. та 6 294 грн. 63 коп. підлягають задоволенню частково в сумі 1 571 грн. 17 коп. та 6 173 грн. 63 коп. відповідно з наступних підстав. Нарахування вказаних сум здійснено позивачем починаючи з 12.03.2008. Виходячи з положень п. 11.1.6 договору відповідач зобовязаний виплатити страхове відшкодування не більш, ніж у 2 місячний строк від дня отримання всіх документів, передбачених у п. 11.1.3, п.11.1.4.

Заява позивача про страхове відшкодування № 136 від 12.01.2008, до якої були додані всі документи, які свідчать про настання страхового випадку, отримана відповідачем 16.01.2008 (про свідчить відмітка представника відповідача на акті прийому/передачі заяв про страхове відшкодування).

Відповідно до ч. 3 ст. 254 Цивільного кодексу України строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку.

Так, строк для виплати страхового відшкодування позивачу спливає тільки 16.03.2008.

Отже, прострочення виконання зобовязання з виплати страхового відшкодування починається з 17.03.2008.

Тому, позивачем помилково здійснено нарахування за період - з 12.03.2008 по 16.03.2008.

Таким чином, позов підлягає задоволенню частково. З відповідача підлягають стягненню страхове відшкодування у сумі 17 696 грн. 56 коп., інфляційні втрати у сумі 6 173 грн. 63 коп. та 3% річних у сумі 1 571 грн. 17 коп. (Всього 25 441 грн. 36 коп.) У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити за необґрунтованістю. Відповідно до ст. ст. 44, 49 ГПК України на відповідача покладаються судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог у складі: 254 грн. 41 коп. державного мита, а також 235 грн. 73 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 ГПК України, суд, -

в и р і ш и в :

1.Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС»в особі Луганської філії, м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, код ЄДРПОУ 25892815 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк»в особі Луганської філії, м. Луганськ, вул. Леніна, 2, код ЄДРПОУ 24844004: страхове відшкодування у сумі 17 696 грн. 56 коп., інфляційні втрати у сумі 6 173 грн. 63 коп., 3% річних у сумі 1 571 грн. 17 коп., витрати на сплачене держмито у сумі 254 грн. 41 коп. та на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу 235 грн. 73 коп. Видати наказ. 3. У задоволенні решти позовних вимог відмовити. В судовому засіданні 28.03.2011 було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення. Повне рішення складено 31.03.2011. СуддяЄ.Ю. Пономаренко