Рішення № 141071935, 26.10.2026, Теплицький районний суд Вінницької області

Справа № 144/629/26

Провадження № 2/144/582/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" жовтня 2026 р. с-ще Теплик

Теплицький районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Магдяк Н.І.,

за участю секретаря судового засідання Дудник С.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 21.06.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1411-9213 (далі кредитний договір).

Для підписання кредитного договору № 1411-9213 від 21.06.2024 року, позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А2210.

Відповідно до умов цього кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 4700 гривень, строк кредитування - 365 днів; базовий період 21 днів; знижена % ставка 0,01% в день; стандартна % ставка: 1,50% в день.

Базовий період - це проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Позивач через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Однак відповідач порушив умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі позивачу кредит, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем за цим договором навіть після спливу строку, встановленого у кредитному договорі, внаслідок чого станом на 27.03.2026 року у нього утворилась заборгованість у розмірі 55678 грн. 20 коп., яка складається з наступного: 8838 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 46480 грн. 20 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 360,00 гривень прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Разом з тим, повідомляють, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ « УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в загальній сумі 3223,39 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 52454,81 грн.

Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 8838,00 гривень; просточена заборгованість за нарахованими процентами 43616,81 грн., що разом становить 52454,81 грн. , а також судові витрати.

Вказану суму заборгованості позивач просить стягнути з відповідача.

Ухвалою суду від 18.05.2026 року провадження у справі було відкрито за правилами спрощеного позовного провадження.

28.05.2026 представником відповідача поданий відзив на позовну заяву, в якому зазначається, що позивач не надав суду жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження переказу коштів на рахунок відповідача на підставі договору про споживчий кредит, а також документів, які б надавали можливість ідентифікувати належність відповідних рахунків відповідачу. Позивачем у підтвердження заявлених вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором не надано доказів, передбачених ст. ст. 41, 49 Закону України "Про платіжні послуги", ст. 13 Закону України "Про електронну комерцію", які підтверджують зарахування коштів на рахунок саме відповідача, а також те, що такий переказ є завершеним. Також вважає, що розраховані відсотки за договором є нікчемними та не підлягають стягненню. Просить в позові відмовити.

Ухвалою суду від 14.07.2026 визнано обов`язковою явку в судове засідання представника позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» для надання особистих пояснень в справі.

31.08.2026 від позивача надійшли додаткові пояснення, в яких вказується, що позивачем до позовної заяви на підтвердження перерахування грошових коштів відповідачу надавалася квитанція LiqPay АТ КБ "ПриватБанк" про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay та довідка про перерахування суми кредиту №1411-9213 від 21.06.2024 року, які підтверджують перерахування грошових коштів ОСОБА_1 . Денна процентна ставка є розрахунковим показником, який враховує сукупність витрат споживача за весь строк користування кредитом, і не є окремим нарахуванням, який здійснюється щоденно. За договорами про споживчий кредит, денна процентна ставка розраховується саме на дату укладення договору про споживчий кредит з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених на дату укладання такого договору. Станом на 21.06.2024 (день укладення кредитного договору №1411-9213) законодавством встановлено максимальний розмір денної процентної ставки 1,50%. Відповідно до п. 4.16 Кредитного договору №1411-9213 від 21.06.2026 денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1,379%. Денна процентна ставка пунктами 4.16 та 4.19 договору, відповідає вимогам чинного законодавства та не перевищує встановлених законодавчих обмежень на момент укладення договору.

22.09.2026 ухвалою суду витребувано докази по справі.

Представник позивача подав клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлявся належним чином.

Рішеннями Європейського суду визначено, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду справи, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитися провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.

Враховуючи положенння ч. 3 ст. 211 ЦПК України, ст. 223 ЦПК України, вуд вважає за можливе розглянути справу за відсутності представників сторні та відповідача.

Згідно положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно зі ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.

Статтею 15 ЦК України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа також має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

При цьому способи захисту цивільного права та інтересів, зазначені в ст. 16 ЦК України.

Як було встановлено судом, 21.06.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1411-9213 продукту «CreditKasa» (а. с. 11-21).

Кредитний договір відповідачем підписаний електронним підписом з застосуванням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А2210.

Правилами відкриття кредитної лінії, які є невід`ємною частиною договору, встановлюється порядок укладення кредитного договору, а саме: процес надання (оформлення) кредиту розпочинається зі здійснення позичальником реєстрації в ІТС чи вході позичальника до особистого кабінету за допомогою одноразового паролю (ідентифікатора) (п. 4.1 Правил); Заявник на сайті ТОВ «Укр кредит фінанс», здійснює заповнення заявки на отримання кредиту, вказавши всі дані, відмічені в заявці в якості обов`язкових для заповнення (п. 4.2 Правил). На підставі даних, зазначених у первинній заявці, ІТС кредитодавця здійснює реєстрацію заявника на сайті та оформлює особистий кабінет. Наступні заявки подаються позичальником через особистий кабінет (п. 4.14 Правил). Кредитодавець інформує заявника про прийняте рішення по заявці (стосовно можливості надання кредиту) одним або кількома одночасно способами: через смс-повідомленням на телефонний номер; електронний лист на адресу електронної пошти заявника; розміщення інформації в особистому кабінеті; повідомленням із використанням сучасних сервісів передачі даних у разі, якщо заявником було вказано контактну інформацію, яка дозволяє зв`язатися із заявником шляхом використання відповідних сервісів (п. 4.22 Правил). Після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту та відкриття відповідного рішення у особистому кабінеті, заявник отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладання договору. Оферта, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» та, відповідно до ч. 5 ст. 11 вказаного Закону, включає умови, викладені у цих правилах, які є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення заявнику, в тому числі щодо процентів за користування кредитом та строків сплати процентів. Після отримання заявником оферти (безпосередньо до використання заявником електронного підпису) заявнику надається одноразовий ідентифікатор (п. 5.1 Правил). Заявник повідомляє кредитодавця про повне та безумовне прийняття оферти в особистому кабінеті, шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразового ідентифікатора (п. 5.2 Правил). Підтвердження укладання договору у формі електронного документа заявник отримує в особистому кабінеті (п. 5.3 Правил) (а. с. 22-25).

У наданому суду примірнику кредитного договору, у реквізитах позичальника ОСОБА_1 зазначено, що договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2210, місце проживання позичальника ОСОБА_1 : АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 .

Відповідно до умов договору, позивач надав відповідачу грошові кошти в сумі 4700 грн., строк кредитування - 365 календарних днів; базовий період 21 днів; знижена % ставка 0,01% в день; стандартна % ставка: 1,50% за кожен день користування кредитом.

Цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови надання кредиту. Укладаючи цей договір, Позичальник підтвердив, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується і погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п. 11.1 договору). Мета отримання кредиту: для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4 договору). Цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні ЗУ «Про електронну комерцію» (п. 3.1 договору). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника (п. 4.6 договору). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована (п. 4.7 договору). Строк кредитування 365 календарних днів. Дата повернення кредиту 20.06.2025 року (п. 4.13 договору).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №1411-9213 від 21.06.2024 року у відповідача станом на 27.03.2026 року утворилась заборгованість у розмірі 55678,20 грн., що складається з наступного: 8838,00 грн. заборгованість за кредитом; 46480,20 грн. заборгованість за нарахованими процентами; 360,00 грн. залишок комісій (а. с. 46-53).

Разом з тим кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 3223,39 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 52454,81 грн. , з яких прострочена заборгованість за кредитом - 8838,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 43616,81 грн.

До позову долучені Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягнення заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (а. с. 54-55).

Даючи оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Згідно із ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом частини першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За положеннями статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до вимог частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Із дослідженого судом договору про надання кредиту № 1411-9213 від 21.06.2024 року встановлено, що оспорюваний договір укладено в електронній формі.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Положеннями ч. 1, ч. 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

За змістом ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги».

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; -електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як було встановлено судом, Договір про надання кредиту № 1411-9213 від 21.06.2024 року укладений в електронній формі, що відповідає приписам статті 207 ЦК України із застосуванням Закону України «Про електронну комерцію» та підписаний сторонами, відповідно до вимог ст. 12 вказаного Закону, а саме з боку кредитодавця засвідчено кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу, а з боку позичальника за допомогою одноразового ідентифікатору (А2210), та за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Із копії вказаного договору видно, що ОСОБА_1 як позичальник за кредитним договором, ідентифікував себе в інформаційно-телекомунікаційній системі, надавши відповідачу персональні дані.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Отже, укладений між сторонами договір відповідає вимогам Закону та є обов`язковим до виконання. Укладення договору відповідачем не оспорюється.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Факт одержання коштів ОСОБА_1 підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1411-9213 від 21.06.2024 року, із змісту якої видно, що товариством було здійснено видачу коштів за кредитним договором № 1411-9213 від 21.06.2024 року ОСОБА_1 - 21.06.2024 на суму 4700 гривень, номер платежу 2479201009, 07.07.2024 на суму 3000 гривень, номер платежу 2485826838, 07.07.2024 на суму 1000 гривень, номер платежу 2485867840, 19.07.2024 на суму 600 гривень, номер платежу 2491401941, 19.07.2024 на суму 800 гривень, номер платежу 2491552130, за допомогою системи LiqPay, та квитанціями вказаної платіжної системи (а. с. 45, 32-34).

Про перерахування коштів також свідчать довідки з банків, а саме "А-Банк" від 01.10.20266 №66297/47-260930/284-БТ повідомив, що картка № НОМЕР_3 емітована на ім`я ОСОБА_1 , з руху коштів вбачається, що 21.06.2024 було зарахування коштів на картку в сумі 4700 грн.

Також АТ КБ "ПриватБанк" надав відповідь №20.1.0.0.0/7-260930/49589-БТ від 05.10.2026, згідно якої на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовану катрку №4149609022905154. Повідомляють, що по рахунку було зарахування коштів на суму 3000 грн., 1000 грн. - 07.07.2024; 600 грн., 100 грн., 800 грн. - 19.07.2024.

За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, від 04.07.2018 року у справі № 310/11534/13-ц, провадження № 4-154цс18, від 31.10.2018 року у справі № 202/4494/16-ц, провадження № 14-318цс18.

Отже, за умовами укладеного сторонами договору про відкриття кредитної лінії №1411-9213 від 21.06.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», як фінансова установа, надало позичальнику суму позики, а останній зобов`язувався повернути надану позику у повному обсязі, проте зобов`язань не виконував.

Таким чином, кредитодавець ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відповідно до статті 1048 ЦК України має право на стягнення заборгованості по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Звертаючись до суду з позовними вимогами, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» посилався на те, що станом на 27.03.2026 року заборгованість відповідача становить 55678,20 грн., в тому числі: заборгованість за тілом кредитом: 8838,00 гривень; заборгованість за відсотками - 46480,20 грн. Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності та списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 3223,39 гривень. Позивач просить суд стягнути не повну суму заборгованості, а лише частину, а саме 8838,00 гривень за тілом кредиту, 43616,81 гривень простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Розглядаючи доводи сторін щодо дійсного розміру заборгованості, суд виходить із наступного.

Згідно з п. 4.13 кредитного договору строк кредитування 365 днів. Дата повернення кредиту 20.06.2025 року.

Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 1,379 % в день (п. 4.16).

Суд зазначає, що відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

З метою забезпечення дотримання фінансовими установами вимог Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22.11.2023 №3498-ІХ Національним банком України надані додаткові роз`яснення від 19.02.2024 року щодо виконання окремих вимог Закону №3498-ІХ, а саме щодо максимального розміру денної процентної ставки.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Виходячи з цієї норми законодавчо встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати : протягом перших 120 днів - 2,5% ( з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно), протягом наступних 120 днів - 1,5% (з 23.04.2024 по 20.08.2024).

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Станом на 21.04.2024 (день укладення кредитного договору №1411-9213) законодавством встановлено максимальний розмір денної процентної ставки 1,50%.

Отже, суд доходить висновку, що позивач довів факт надання коштів позичальнику, оскільки долучив відповідні докази, позивачем наданий детаний розрахунок кредитної заборгованості, який підтверджений належними доказами.

Відповідачем не надано суду власного розрахунку заборгованості на спростування доводів і розрахунку позивача або відомостей щодо кредитної заборгованості, ним чи його представником не заявлялось клопотання про проведення економічної експертизи щодо правильності розрахунку заборгованості тощо.

Відповідно до розрахунку заборгованості на виконання умов договору здійснив часткову оплату за договором на загальну суму 3045,19 грн. (а. с. 53), таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору, і відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.

За таких обставин, суд дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом, а також враховуючи вимоги ст. 530 ЦК України, приходить до висновку, що позов ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Відповідно ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судовий збір покладається на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути в рахунок судових витрат судовий збір у розмірі 2 662 грн. 40 коп.

Оцінюючи аргументи, викладені в позовній заяві, суд в тому числі керується практикою Європейського суду з прав людини, який зазначав, що хоча п. 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення (рішення у справі «Руїз Торіха проти Іспанії» (Ruiz Toriya v. Spaine), рішення від 09.12.1994, Серія A, № 303-A, параграф 29).

На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 549, 610, 611, 1049, 1050 ЦК України, ст. ст. 4, 12, 13, 76-83, 130, 131,141, 259, 263-265 ЦПК України суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП - НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598. місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, поштовий індекс 01133), заборгованість за кредитним договором № 1411-9213 від 21.06.2024 року в розмірі 52454 грн. (п`ятдесят дві тисячі чотириста п`ятдесят чотири) гривні 81 коп., понесені судові витрати у розмірі 2 662 грн. (дві тисячі шістсот шісдесят дві) гривні 40 коп. судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місце знаходження: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст рішення виготовлено та підписано 30 жовтня 2026 року.

Суддя Н.І. Магдяк