Рішення № 141028717, 29.10.2026, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 702/929/26

Провадження № 2/702/927/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.10.2026 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони-не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Селфі Кредит" (далі по тексту ТОВ «Селфі Кредит») через підсистему «Електронний суд» 24.08.2026 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 64 499,95 грн.

24.11.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту по програмі «NewShort» № 2717779, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 25 000,00 грн на умовах встановлених договором, а споживач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Договір укладено відповідно до умов ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору.

Відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору.

Заборгованість відповідача перед позивачем становить 63 499,95 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту - 24 999,95 грн; заборгованість за відсотками - 27 000,00 грн та 12 500,00 грн - заборгованість за штрафними санкціями.

Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Селфі Кредит» заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 2717779 від 24.11.2026 у розмірі 64 499,95 грн та судові витрати.

На адресу суду від представника відповідача ОСОБА_2 через підсистему «Електронний суд» 05.10.2026 надійшов відзив на позов, відповідно до якого відповідач не визнає позовні вимоги у повному обсязі, вважає їх необґрунтованими, незаконними, безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню з огляду на таке.

Відповідач категорично заперечує факт заповнення заявки, створення «особистого кабінету» на сайті позивача та підписання будь-яких кредитних договорів одноразовим ідентифікатором.

Позивачем не надано суду жодних належних та допустимих доказів, які б підтверджували, що: 1) номер телефону НОМЕР_1 , на який начебто відправлявся код акцепту, надійно належить саме ОСОБА_1 (не надано договору з оператором зв`язку або підтвердження ідентифікації власника SIM картки).; 2) ідентифікатор підпису (код А837) був згенерований системою, яка пройшла сертифікацію комплексної системи захисту інформації (КСЗІ), що виключає стороннє втручання або згенерування коду самим позивачем.

Наданий позивачем «LOG-ФАЙЛ» є внутрішнім документом самого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», створений його ж програмним забезпеченням, а тому може бути виправлений чи сфабрикований у будь-який момент та є одностороннім документом, який не відповідає критеріям допустимості доказів.

В позовній заяві та додатках до неї відсутнє належне підтвердження того, що позичальнику була надана уся необхідна інформація відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

У матеріалах справи, зокрема, відсутня інформація про проведення будь-якої додаткової перевірки ідентичності позичальника, яка б підтверджувала його право підписувати договір та брати на себе фінансові зобов`язання.

Відсутня також інформація про механізми підтвердження наміру клієнта діяти від свого імені, у власних інтересах, а не на користь третьої особи, що може спричинити неправомірне оформлення кредиту.

Вважають, що позивачем не доведено укладання кредитного договору № 2717779 від 24.11.2025 та додатків до нього.

За відсутності банківської виписки, яка фіксує перерахування безготівкових коштів поточного рахунку ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» (IBAN НОМЕР_2 в АТ КБ «ПРИВАТБАНК») на рахунок відповідача, факт видачі кредиту є повністю недоведеним.

Відповідач вважає нарахування процентів поза межами строків, визначених договором, повністю протиправним.

На спростування арифметичних донарахувань позивача, відповідач надає суду правомірний розрахунок, виходячи суто з умов договору щодо 30-денного пільгового базового періоду продукту «NewShort» (п. 1.4 Договору) та залишку заявленого тіла кредиту, за умови, якщо Позивач зможе довести суду факт реальності правочину: Тіло кредиту: 24 999,95 грн (визнається виключно у разі надання позивачем банківської виписки про вручення коштів); проценти в межах правомірного базового періоду (30 днів за зниженою ставкою): 3 000,05 грн. проценти поза межами строку договору / Штрафи / Санкції за ст. 625 ЦК: 0,00 грн; разом до стягнення: 28 000,00 грн (замість заявлених 64 499,95 грн).

На адресу суду від представника позивача Малиша Т.О. через підсистему «Електронний суд» 12.10.2026 надійшла відповідь на відзив, відповідно до якої твердження у відзиві на позовну заяву не заслуговують на увагу, не відповідають дійсності. ОСОБА_1 є постійним клієнтом ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та 18.07.2025 відповідач вперше зареєструвалася в Інформаційно-комунікаційній системі Товариства (далі - ІКС Товариства) та до вказаного кредитного договору уклала, ще три кредитні договори, які належним чином виконала та сплатила кошти на виконання умов договору в повному обсязі. Цей кредитний договір є аналогічний попереднім, а отже, відповідач була повністю ознайомлена з умовами кредитування, нарахування, в тому числі із порядком перерахування коштів за договором. Якщо відповідача не влаштовували б умови кредитування, то відповідач не була позбавлена можливості скористатися своїм правом, визначеним ст.15 Закону України «Про захист прав споживачів», і, відповідно, протягом 14 календарних днів відкликати свою згоду на укладання кредитного договору та повернути кошти товариству.

Процедура укладення з товариством договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах споживчого кредиту, відбувається відповідно до вимог чинного законодавства, зокрема, але не виключно до Законів України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», «Про електронну комерцію», а також відповідно до правил надання коштів у кредит товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ», які діяли на момент укладення договору із ОСОБА_1 та проходить в онлайн-режимі.

Відповідач 18.07.2025, відповідно до норм чинного законодавства та порядку здійснив першу реєстрацію (створив свій особистий кабінет) в ІКС товариства. При реєстрації в ІКС товариства, споживач вказав номер телефону: НОМЕР_1 .

Відповідач своїм особистим підписом, підписуючи паспорт споживчого кредиту (підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором X984, 24.11.2025 12:32:23) та договір (підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором A837 24.11.2025 12:32:41 ОСОБА_1 ) письмово підтвердила, що ознайомилася та погодилася з істотними умовами кредитування.

Відповідач зазначав реквізит електронного платіжного засобу під час укладення трьох попередніх договорів із товариством, грошові зобов`язання за якими на сьогодні повністю виконані.

При цьому надання кредитних коштів за всіма цими договорами здійснювалося саме на реквізит електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_3 .

Позивач виконав свій обов`язок щодо надання кредитних коштів, що підтверджується листом ТОВ «ПЕЙТЕК» від 06.08.2026, а відповідач не надав доказу того, що зазначені відомості є недостовірними.

Позивач заперечує проти вимог відповідача щодо зменшення розміру процентів, оскільки відсутні будь-які правові та фактичні підстави для такого зменшення. Зазначені доводи не відповідають умовам договору, положенням чинного законодавства України, а тому є безпідставними та підлягають відхиленню.

На момент укладення кредитного договору ОСОБА_1 не зверталась до позивача із заявою про надання роз`яснень незрозумілих їй умов договору, або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, фактично погодилась зі всіма умовами такого договору.

Позивач скористався своїм договірним правом щодо дострокового повернення кредиту та зупинив нарахування процентів з 06.08.2026, 11.08.2026 на адресу місця реєстрації відповідача було направлено рекомендованим листом з описом вкладення досудову вимогу. 04.09.2026 досудова вимога фактично вручена ОСОБА_1 , тобто з моменту вручення листа вже пройшло більше 30 днів.

Просять позов задовольнити повністю.

28.10.2026 від представника відповідача на адресу суду через підсистему «Електронний суд» надійшло заперечення (на відповідь на відзив), відповідно до якого вважають позов передчасним, поданий з порушенням строку встановленого для добровільного врегулювання спору, наводять аргументи ідентичні аргументам у відзиві, просять відмовити в задоволенні позовних вимог.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 02.09.2026, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Представник позивача ТОВ "ФК «Кредит-Капітал" в судове засідання не з`явився, на адресу суду подав заяву, відповідно до змісту якої просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 та представник відповідача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлені у встановленому законом порядку. Клопотань про відкладення судового розгляду на адресу суду не надходило.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.

Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданого 21.09.2021 Національним банком України, ТОВ «Селфі Кредит», місцезнаходження: вул. Григорія Сковороди. 1 м. Київ, 04070, ЄДРПОУ 43979069, зареєстровано як фінансову установу відповідно до розпорядження Нацкомфінпослуг № 21/1066-пк від 30.04.2021, реєстраційний номер 44, серія та номер свідоцтва ФК № В0000369, код фінансової установи (а.с. 40).

Згідно з витягом із Державного реєстру фінансових установ № 27-0026/24204 від 28.03.2024, ТОВ «Селфі Кредит», ідентифікаційний код за Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України 43979069, 27.03.2024 внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії із надання фінансових послуг, які може надавати небанківська фінансова установа: надання коштів та банківських металів у кредит (а.с. 52).

Відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, ТОВ «Селфі Кредит», є юридичною особою, має ідентифікаційний код 43979069, місцезнаходження: вул. Андріївський узвіз, 1А м. Київ, 04070 (а.с. 51).

24.11.2025 між ТзОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2717779 (далі - договір № 2717779 від 24.11.2025) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором А837 (а.с. 19 - 25).

Згідно до п. п. 1.1. - 1.4., 1.6., 1.8. - 1.10. договору № 2717779 від 24.11.2025 на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кошти в кредит в національній валюті України - гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту (загальний розмір) складає: 25 000,00 гривень. Тип кредиту - кредит.

Строк кредиту 360 днів.

Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується графік платежів), первісна реакція якого наведена в додатку № 1 до цього договору.

У споживача відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених за договором, на підставі поданого до товариства звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання.

Товариство, за наявності у нього всіх необхідних можливостей, засобів і ресурсів, в тому числі з урахуванням оцінки кредитоспроможності споживача, може направити споживачу пропозицію щодо продовження строку кредиту/збільшення суми кредиту. Якщо споживач погоджується з запропонованими умовами продовження строку кредиту/збільшення суми кредиту, споживачу в особистому кабінеті стає доступним до укладання правочин щодо зміни строку кредиту/збільшення суми кредиту, за договором. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що направлення товариством вказаних пропозицій споживачу є правом товариства, а не обов`язком та залежить від можливостей товариства та/або оцінки кредитоспроможності споживача.

Мета отримання кредиту: на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Загальні витрати на дату укладення договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 90 000,00 грн.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2 333,95 % річних.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 115 000,00 грн.

Відповідно до п. 2.1., 2.2., 2.4. договору № 2717779 від 24.11.2025 кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_3 .

Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дата надання кредиту: 24.11.2025 або 25.11.2025.

Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1 договору.

Згідно з п. 3.1. договору № 2717779 від 24.11.2025 проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Відповідно до п. 5.1. № 2717779 від 24.11.2025 сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в пп. 5.3. договору.

Згідно з п. 6.1. договору № 2717779 від 24.11.2025 сторони несуть відповідальність за порушення умов цього договору згідно чинного законодавства України, цього договору.

Пунктом 7 договору № 2717779 від 24.11.2025 передбачено порядок укладення договору та створення електронних підписів сторін.

Згідно з п. 7.1. договору № 2717779 від 24.11.2025 цей договір укладається за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт/мобільний застосунок «Selfie Credit». Електронна ідентифікація споживача в ІКС товариства здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду та/або паролю до мобільного застосунку «Selfie Credit» та/або з використанням інших електронних даних та каналів комунікацій, що будуть забезпечувати перевірку товариством автентичності споживача. Код доступу/інші електронні дані можуть надсилатися у вигляді смс - повідомлень або з використанням месенджерів (Viber, Telegram тощо), в тому числі з використанням роботизованого функціоналу таких месенджерів (ботів) або через здійснення телефонного дзвінка, IVR, повідомлення на електронну пошту тощо. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/мобільного застосунку «Selfie Credit» товариства.

Згідно з п.п. 9.1. - 9.3., 9.6., 9.10., 9.14. договору № 2717779 від 24.11.2025 цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу.

Договір діє з моменту його підписання електронними підписами сторін і до строку, вказаного в п.1.3. договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за договором будуть наявні невиконанні грошові зобов`язання, договір продовжує діяти до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.

Усі неврегульовані цим договором правовідносини сторін регулюються чинним законодавством України.

Підписуючи цей договір споживач, зокрема, підтверджує, що: перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування»; він ознайомлений з правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується з ними) і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Всі додатки до цього договору підписані сторонами є невід`ємною частиною договору.

Внесення змін та доповнень до цього договору оформлюється шляхом підписання сторонами додаткових договорів чи угод до нього.

За змістом договору відповідач підписанням цього договору підтвердив, що перед його укладенням йому надана інформація за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», а тому доводи представника відповідача не надання такої інформації споживачу є необґрунтованими.

Згідно з додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025 - графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором, зокрема відповідачем А837, узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 24.11.2025/19.11.2026 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 25 000 грн/115 000,00 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 25 000,00 грн/ 25 000,00 грн, проценти за користування кредитом: 90 000,00 грн, реальна річна процента ставка 2 333,95 %, загальна вартість кредиту 115 000,00 грн (а.с. 25 зворотна сторона).

Відповідно до додатку № 2 до договору про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025 - Інформаційного повідомлення від споживача фінансових послуг, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А837, ОСОБА_1 цим повідомленням передав ТОВ «Селфі Кредит» персональні дані третіх осіб, з метою інформування про необхідність виконання нею зобов`язань під час укладання договору про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025 (а.с. 22).

Згідно з паспортом споживчого кредиту від 24.11.2025, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Х984, сторони погодили наступні умови: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 25 00,00 грн, строк кредитування - 360 днів, мету отримання кредиту - на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту - шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем, не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; процентну ставку, відсотків річних: 365% річних (1,00% в день); тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою за весь строк користування - 90 000,00 грн; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 115 000,00 грн; реальну річну процентну ставку, відсотків річних - 2 333,95%; кількість та розмір платежів - 12 шт; сума кредиту 25 000,00 грн; періодичність внесення вказується кожні 30 днів; штрафи - 1 500,00 грн на 3 день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом та 300 грн починаючи з 4 дня за кожен день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 26.11.20258 (а.с. 11 - 12).

Відповідно до LOG - файла укладення електронного договору № 2717779 від 24.11.2025, наданого ТОВ «Селфі Кредит», 24.11.2025 клієнт ввів смс - код А837 акцептував (прийняв) оферту товариства; 24.11.2025 товариство відправило клієнту кошти та його примірник договору (а.с. 9).

Згідно з довідкою про ідентифікацію, виданої ТОВ «Селфі Кредит», ТОВ «Селфі Кредит» ідентифікувало позичальника ОСОБА_1 , умови договору прийняті позичальником шляхом його підписання електроним підписом одноразовим ідентифікатором: сума отриманого кредиту - 25 000,00 грн, процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту - 1%; одноразовий ідентифікатор - А837; дата укладання кредитного договору - 24.11.2025; фінансовий номер позичальника на який направлено одноразовий ідентифікатор 380677731154; дата банківського переказу коштів позичальнику - 24.11.2025 (а.с. 10).

01.04.2024 між ТОВ «Пейтек Україна» та ТОВ «Селфі Кредит» укладено договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_4 - 2, відповідно до якого за цим договором фінансова компанія, за дорученням клієнта (платника) на підставі окремо укладеного договору між клієнтом та споживачем (отримувачем), за допомогою сервісу фінансової компанії ініціює переказ коштів в національній валюті України на платіжні картки отримувачів (а.с. 30 - 38).

Відповідно до повідомлення ТОВ «Пейтек Україна», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (вих. № 20260806-128 від 06.08.2026), від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» на картку клієнта № НОМЕР_5 було успішно перераховано кошти: 24.11.2025 о 12:34:25 на суму 25 000 грн, призначення платежу: виконання фінансових зобов`язань відповідно до укладеного договору № 2717779 від 24.11.2025 (а.с. 27).

Відповідно до інформації АТ КБ «ПриватБанк» від 14.10.2026 № 20.1.0.0.0/7-261006/120864-БТ на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_5 , відповідно до виписки по рахунку, до якого емітовано цю платіжну картку 24.11.2025 на рахунок ОСОБА_1 надійшли грошові кошти в розмірі 25 000 грн.

Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Селфі кредит» 24.11.2025 укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2717779 в електронній формі, відповідно до умов яких ТОВ «Селфі кредит» через ТОВ «Пейтек» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в сумі 25 000,00 грн.

Як встановлено зі змісту договору про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2026 за продуктом «NewShort», кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця, за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Селфі Кредит», прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеним відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Селфі Кредит» отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використали їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Судом встановлено, що ТОВ «Селфі Кредит» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 25 000,00 грн.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025, строк на який надається кредит становить 360 днів, з 24.11.2025 до 19.11.2026.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).

Згідно з п. 5.4. договору № 2717779 від 24.11.2025 у разі затримання споживачем сплат частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.

ТОВ «Селфі Кредит» 06.08.2026 за № 2717779 на адресу ОСОБА_1 надіслано досудову вимогу, відповідно до якої вимагають погасити заборгованість за кредитним договором № 2717779 від 24.11.2025 в загальному розмірі 64 499,95 грн (а.с. 28), тому доводи представника відповідача щодо передчасності пред`явлення позову є необґрунтованими.

Доказів на спростування отримання кредиту за договором про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025 в сумі 25 000,00 грн, відповідачем не надано.

Згідно з розрахунками заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, повністю не погашено (а.с. 16 - 18).

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за тілом кредиту в сумі 24 999,95 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «Селфі Кредит», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за процентами в сумі 27 000,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2717779 від 24.11.2025.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 24.11.2025 до 19.11.2026.

Згідно з п. 1.5. договору № 2717779 від 24.11.2025 тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього договору.

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025, який зокрема, підписано відповідачем, визначено розмір процентів, які становлять 90 000,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2717779 від 24.11.2025, проведеного ТОВ «Селфі Кредит», заборгованість ОСОБА_1 за період з 24.11.2025 до 05.08.2026, зокрема, за відсотками становить 27 000,00 грн (а.с. 16 - 18).

Оскільки відсотки нараховані в межах строку кредитування та у розмірі узгодженому сторонами, та в межах законодавчого обмеження, а тому підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Наведений розрахунок представником відповідача суд відхиляє, оскільки він проведений за 30 календарних днів, тоді як строк дії договору становить 360 днів.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 27 000,00 грн.

ТОВ «Селфі Кредит», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за штрафними санкціями в розмірі 12 500,00 грн.

Відповідно до ч. 1 - 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі, якщо таке збільшення не заборонено законом. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Селфі Кредит» за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2717779 від 24.11.2025, розрахунок проведений за період з 24.11.2025 до 05.08.2026 та заборгованість за штрафними санкціями за вказаний період становить 12 500,00 грн та саме таку просить стягнути позивач на свою користь.

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" №64/2022 від 24.02.2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні введено воєнний стан з 05:00 год 24.02.2022, який неодноразово продовжувався та триває донині.

Суд вважає, що позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування штрафних санкцій, а тому з огляду на вказані норми, позичальник (відповідач) звільняється від обов`язку сплати штрафів у період дії в Україні воєнного стану, а тому позовні вимоги в цій частині до задоволення не підлягають.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення штрафних санкцій в розмірі 12 500,00 грн не підлягають до задоволення.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2717779 від 24.11.2025: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 24 999,95 грн та заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 27 000,00 грн, а всього 51 999,95 грн, а позов підлягає до часткового задоволення.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 662,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 51 999,95 грн (тобто 80,62 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 146,43 грн, а судовий збір у сумі 515,97 грн суд покладає на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2717779 від 24.11.2025 в сумі 51 999 (п`ятдесят одну тисячу дев`ятсот дев`яносто дев`ять) грн 95 коп, яка складається з: 24 999,95 грн - заборгованість за тілом кредиту; 27 000,00 грн - заборгованість за відсотками.

В задоволені позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» судовий збір в розмірі 2 146 (дві тисячі сто сорок шість) грн 43 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит», місцезнаходження: вул. Андріївський узвіз, 1А м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 43979069, рахунок в АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (ЄДРПОУ банку 14360570, код банку 305299) № НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР