Рішення № 141020299, 29.10.2026, Жидачівський районний суд Львівської області

Справа №443/775/26

Провадження №2/443/738/26

РІШЕННЯ

Іменем України

29 жовтня 2026 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Стасів С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1530-5654 від 24.03.2025 в розмірі 74 274,00 грн, з яких 20 000,00 грн заборгованість за кредитом, 45 460,00 грн заборгованість за нарахованими процентами, 8 544,00 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦКУ, 270,00 грн заборгованість по комісії та судові витрати у сумі 2 662,40 грн.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 24.03.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і фізичною особою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний Договір про надання кредиту № 1530-5654. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А0619 для підписання цього кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 18 200,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів; комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Також Додатковою угодою №1 від 27.04.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1530-5654 від 24.03.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 800,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач всупереч умовам Кредитного договору порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 15.04.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 74 274,00 грн, з яких 20 000,00 грн заборгованість за кредитом, 45 460,00 грн заборгованість за нарахованими процентами, 8 544,00 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦКУ, 270,00 грн заборгованість по комісії.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак подав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, підтримання позову у повному обсязі та незаперечення проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, однак подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності та часткове визнання позову, а саме в частині тіла кредиту. З нарахованими процентами не згідна, вважає їх завищеними та неспівмірними.

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.

Представником позивача подано клопотання про розгляд справи за його відсутності, підтримання позовних вимог та незаперечення проти ухвалення заочного рішення (а.с.11), клопотання про долучення доказів (а.с.27, 40).

Відповідачкою подано заяву про відкладення розгляду справи (а.с.22), заяву про розгляд справи за її відсутності та часткове визнання позову (а.с.226).

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 20.04.2026 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.15-16).

Ухвалою судового засідання від 21.05.2026 відкладено розгляд справи (а.с.23).

Ухвалою судового засідання від 18.06.2026 зупинено провадження у справі (а.с.229-231).

Ухвалою від 24.09.2026 поновлено провадження у справі (а.с.241).

Зважаючи на вимоги статей 211, 223 та частини 2 статті 247 ЦПК України, судом 27.10.2026 проведено розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

З урахуванням ухвалення цього рішення за відсутності учасників справи, датою його ухвалення є дата складення повного судового рішення.

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню частково виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Відповідно до договору про відкриття кредитної лінії № 1530-5654 продукту «MiniKasa» від 24.03.2025, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:

Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором (п.2.2. Договору);

мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п.2.3 Договору);

цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1. Договору);

загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 18 200,00 грн (п.4.1. Договору);

дата надання/видачі Кредиту: 24.03.2025 (п.4.2. Договору);

базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих) календарних днів (п.4.8. Договору);

сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця. У разі несплати процентів за користування Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі Обов`язкового платежу, до такого Обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування Кредитом за кожен календарний день користування Кредитом у межах Строку кредитування, які Позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі Обов`язкового платежу. У випадку оплати Обов`язкового платежу у повному обсязі в певному Базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного Базового періоду у складі наступних Обов`язкових платежів (п.4.9. Договору);

нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою; 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п.4.10. Договору);

комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою) (п.4.11. Договору);

строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 23.03.2026 (п.4.14. Договору);

у разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування Кредитом та/або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та/або Комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього Договору передбачають сплату комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів) та/або суми Кредиту у визначені цим Договором терміни, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 (чотириста однієї тисячі п`ятсот) процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування Кредитом та/або суму простроченої Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), та/або Комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього Договору передбачають сплату комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів) та/або суму неповернутого Кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 (два) відсотки від неповернутої Позичальником суми Кредиту. Кредитодавець не нараховує проценти річних відповідно до цього пункту Договору на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100 (сто) гривень 00 копійок (п.8.2. Договору).

Договір містить дані сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника ОСОБА_1 , її паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 , електронну пошту, а також інформацію про підписання цього Договору ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0619 (а.с.70-91).

Сторонами погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1530-5654 від 24.03.2025 (Додаток № 2 до зазначеного Договору) (Графік платежів за Договором) відповідно до методики Національного банку України, яка також підписана ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора А0619 (а.с.112-113).

У Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa» містяться, зокрема, правила надання кредиту, процес надання кредиту, процес надання кредиту, порядок укладення договору, правила нарахування процентів за користування кредитом та погашення заборгованості, програму лояльності, захист персональних даних, права та обов`язки сторін договору, відповідальність сторін, порядок вирішення спорів, внесення змін до договору чи правил та припинення договору. Зазначені правила містять електронний підпис одноразовим ідентифікатором А0619 (а.с.95-111).

У паспорті споживчого кредиту, який надано Позичальнику, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію, інші важливі правові аспекти, який також підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1909 (а.с.148-153, 154-210).

27.04.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1530-5654, за умовами якої:

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 800,00 грн (п.2.1. Додаткової угоди);

дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 27.04.2025 (п.2.2. Додаткової угоди);

після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 20 000,00 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди (далі Сума Кредиту) (п.2.3. Додаткової угоди);

Позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі (п.2.4. Додаткової угоди);

комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у Кредит (п.2.6. Додаткової угоди);

незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування Кредитом до укладення цієї Додаткової угоди, з дати укладення цієї Додаткової угоди нарахування процентів за користування Сумою Кредиту здійснюється на залишок Суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у Кредит за цією Додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту за наступною Стандартною процентною ставкою: 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. В цей період можливе використання Позичальником права користування Сумою Кредиту за Промо-ставкою та/або Зниженою процентною ставкою. 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п.2.8. Додаткової угоди);

Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 399 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором (п.2.11. Додаткової угоди);

після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: сума Кредиту становить: 20 000,00 грн.; кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 2 233,92 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії: 84 235,55 грн (п.3. Додаткової угоди).

Додаткова угода містить дані сторін, зокрема дані позичальника, які повністю відповідають даним, зазначеним у Договорі про відкриття кредитної лінії № 1530-5654 від 27.04.2025, а також інформацію про підписання цієї Додаткової угоди ОСОБА_1 електронним підпис одноразовим ідентифікатором А8105 (а.с.115-119).

Сторонами погоджено нову Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1530-5654 (Додаток до Додаткової угоди від 27.04.2025) (Графік платежів за Договором) відповідно до методики Національного банку України, яка також підписана ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового пароля) А8105 (а.с.120-121).

Відповідно до довідок ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» (EASYPAY) та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» успішно перераховано грошові кошти 24.03.2025 у сумі 18 200,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_2 та 27.04.2025 у сумі 1 800,00 грн на платіжну картку НОМЕР_3 (а.с.92-94).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1530-5654 від 24.03.2025 заборгованість ОСОБА_1 станом на 15.04.2026 становить: 74 274,00 грн, з яких 20 000,00 грн заборгованість за кредитом, 45 460,00 грн заборгованість за нарахованими процентами, 8 544,00 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦКУ, 270,00 грн заборгованість по комісії (а.с.122-131).

Квитанцією №2330-5727-7859-0234 від 19.05.2026 підтверджено сплату ОСОБА_1 суми 2 012,00 грн (а.с.227).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (ТОВ «Укр Кредит Фінанс») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).

Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Закон України «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції

Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону №675-VIII).

Відповідно до приписів статті 12 Закону №675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Закон України «Про споживче кредитування» (далі Закон № 1734-VIII), який прийнятий 15.11.2016 та набрав чинності 10.06.2017, визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.

Так, загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (пункт 4 частини 1 статті 1 Закону № 1734-VIII).

До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо (абзац 2 частини 2 статті 8 Закону № 1734-VIII).

Також, судом враховано норми статей 11, 203, 205, 207, 598, 599, 611, 626, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, які визначають підстави виникнення цивільних прав та обов`язків, загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, форм правочину та способи волевиявлення, вимоги до письмової форми правочину, підстави припинення зобов`язання та припинення зобов`язання виконанням, правові наслідки порушення зобов`язання, поняття та види договору, обов`язок позичальника повернути позику, кредитний договір та проценти за кредитним договором.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для часткового задоволення позову.

Аналіз матеріалів справи, зокрема договору про відкриття кредитної лінії № 1530-5654 продукту «MiniKasa» від 24.03.2025 (далі Кредитний договір) та Додаткової угоди від 27.04.2025 (далі Додаткова угода) дозволяє дійти висновку, що ОСОБА_1 , як позичальник за цим договором, ідентифікувала себе в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця, надавши персональні дані, а саме: ПІБ, реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, місце проживання, номер банківського рахунку та мобільного телефону, необхідні для укладення зазначених правочинів та формування одноразових ідентифікаторів з метою їх підписання.

Також, суд зауважує, що Кредитний договір та Додаткова угода включають всі істотні умови, які передбачені для цього виду договорів.

Оскільки Кредитний договір та Додаткова угода підписані ОСОБА_1 за допомогою електронних підписів одноразових ідентифікаторів, які надані кредитодавцем саме з цією метою, що узгоджується з матеріалами справи, тому суд доходить переконання, що позивачем належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочинів Кредитного договору та Додаткової угоди.

Факт одержання коштів ОСОБА_1 підтверджується довідками ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» (easypay), які засвідчують обставину перерахування грошових коштів 24.03.2025 у сумі 18 200,00 грн та 27.04.2025 у сумі 1 800,00 грн на банківські картки, які ОСОБА_1 вказала саме з цією метою.

Окрім цього, перерахування коштів узгоджується із встановленими обставинами справи, зокрема з тим, що вони здійснені у день укладення Кредитного договору та Додаткової угоди, а їхній розмір відповідає сумам, визначеним у зазначених правочинах.

Таким чином, суд доходить обґрунтованого висновку, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 у передбаченому законом порядку був укладений Кредитний договір та Додаткова угода, а позичальник, після отримання кредитних коштів у обумовленому розмірі, зобов`язання, що виникли з цих правочинів, належним чином не виконала, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем.

Такий висновок суду узгоджується і з позицією відповідача, яка визнає позов в частині тіла кредиту, з чого випливає визнання нею обставин укладення згаданих правочинів та отримання кредитних коштів у обумовленому розмірі.

Підстав вважати, що сума заборгованості за тілом кредиту суперечить умовам Кредитного договору та Додаткової угоди або розрахована неправильно, судом не встановлено.

Також судом не встановлено підстав вважати неправомірним нарахування кредитодавцем заборгованості за комісією, оскільки таке нарахування здійснено відповідно до узгоджених сторонами умов Кредитного договору та Додаткової угоди, а також положень Закону України «Про споживче кредитування».

Щодо аргументів відповідача стосовно завищеного розміру нарахованих процентів суд зазначає таке.

Відповідно до пунктів 4.8, 4.10, 4.14 Кредитного договору сторони погодили строк кредитування 365 календарних днів із базовим періодом сплати процентів 30 днів. При цьому стандартна процентна ставка становить 1,00 % на день протягом перших 180 календарних днів та 0,74 % на день починаючи зі 181-го дня користування кредитом.

Додатковою угодою від 27.04.2025 сторони погодили збільшення суми кредиту до 20 000,00 грн та продовження строку кредитування на 365 календарних днів із дати її укладення. Пунктом 2.8 Додаткової угоди визначено, що нарахування процентів на залишок суми кредиту здійснюється за стандартною процентною ставкою 1,00 % на день протягом перших 180 календарних днів із дати укладення Додаткової угоди та 0,74 % на день починаючи зі 181-го дня. Пунктами 2.9, 2.10 Додаткової угоди також передбачено умови застосування зниженої процентної ставки та порядок нарахування процентів у разі їх невиконання.

Невід`ємною частиною Додаткової угоди є погоджена сторонами Таблиця обчислення загальної вартості кредиту, яка містить графік платежів із зазначенням конкретних дат, періодичності та розміру процентів за кожний розрахунковий період. Відповідно до зазначеного графіка загальна сума процентів за користування кредитом становить 63 380,00 грн, а загальна вартість кредиту 84 235,55 грн.

Оцінивши наведені положення Кредитного договору та Додаткової угоди в їх сукупності, суд вважає, що їхні умови щодо строку кредитування, розміру процентних ставок та порядку нарахування процентів є чіткими, зрозумілими й однозначними, узгоджуються між собою та дозволяють визначити обсяг грошових зобов`язань позичальника.

Суд також бере до уваги, що відповідач добровільно уклала Кредитний договір та Додаткову угоду, умови яких, зокрема щодо розміру процентних ставок, порядку нарахування процентів та загальної вартості кредиту, були визначені сторонами, а їх погодження підтверджується підписанням відповідних правочинів та додатків до них за допомогою електронних підписів одноразовими ідентифікаторами.

Як убачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 15.04.2026 заборгованість відповідача за процентами становить 45 460,00 грн, що не перевищує загальної суми процентів, передбаченої погодженим сторонами графіком платежів. Підстав вважати, що заявлена до стягнення сума заборгованості за процентами суперечить умовам Кредитного договору та Додаткової угоди або розрахована неправильно, судом не встановлено.

Суд враховує правовий висновок Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, викладений у постанові від 07.09.2026 у справі № 552/672/23 (провадження № 61-4595сво25), відповідно до якого суд без позовної вимоги споживача може здійснювати тлумачення умов договору про споживчий кредит у разі наявності в ньому нечітких або двозначних положень. Водночас за відсутності встановленої законом нікчемності відповідної умови суд не може без позовної вимоги споживача визнати її недійсною, змінити договір і на цій підставі самостійно зменшити розмір процентів за користування кредитом.

Ураховуючи встановлену судом однозначність умов Кредитного договору та Додаткової угоди, а також відсутність позовних вимог відповідача про визнання їхніх умов недійсними чи їх зміну, суд не вбачає правових підстав для зменшення погодженого сторонами розміру процентів лише з мотивів їх завищення.

Отже, суд вважає аргументи відповідача щодо завищеного розміру нарахованих процентів необґрунтованими.

Водночас, суд звертає увагу на те, що у загальну суму заборгованості включено суму заборгованості по відсотках по ст. 625 ЦК України 8 544,00 грн.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії воєнного стану та протягом тридцяти днів після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України, за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором.

Незважаючи на те, що умовами Кредитного договору сторони передбачили можливість нарахування процентів у порядку статті 625 ЦК України, такі умови не можуть застосовуватися, оскільки суперечать імперативним приписам закону.

Суд зазначає, що зміст правочину не може суперечити, зокрема, положенням ЦК України, тоді як погодження сторонами нарахування процентів за статтею 625 ЦК України вступає у пряму суперечність із пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, яким обмежено застосування зазначеної норми у період дії воєнного стану.

Оскільки на час укладення та дії Кредитного договору, а також розгляду справи судом і ухвалення рішення в Україні діяв та продовжує діяти воєнний стан, норма пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України підлягає застосуванню до спірних правовідносин, у зв`язку з чим нарахування позивачем відповідних процентів є безпідставним.

Також, суд зауважує, що надана відповідачем квитанція від 19.05.2026 про здійснення платіжної операції на суму 2 012,00 грн не підтверджує часткового погашення заборгованості за Кредитним договором № 1530-5654 від 24.03.2025, оскільки отримувачем коштів у ній зазначено LLC FC TREATY HOUSE, тоді як кредитодавцем за спірним договором є ТОВ «Укр Кредит Фінанс». При цьому квитанція не містить відомостей про призначення платежу або інших даних, які дозволяли б пов`язати зазначену операцію з виконанням зобов`язань за спірним Кредитним договором.

Враховуючи викладене, суд доходить переконання, що позов слід задовольнити частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором у сумі 65 730,00 грн.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір підлягає покладенню на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 356,22 грн (65 730,00 х 100 % : 74 274,00 = 88,50 %; 2 662,40 : 100% х 88,50 % = 2 356,22).

На підставі статей 11, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1049, 1054, 1056-1, пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи 38548598) до ОСОБА_1 (, ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1530-5654 від 24.03.2025 у сумі 65 730 (шістдесят п`ять тисяч сімсот тридцять) грн, з якої: 20 000,00 грн заборгованість за кредитом, 45 460,00 грн заборгованість за нарахованими процентами, 270,00 грн заборгованість по комісії.

У решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у сумі 2 356 грн (дві тисячі триста п`ятдесят шість) грн 22 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Дата складення повного судового рішення 29 жовтня 2026 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів