Рішення № 140992297, 26.10.2026, Черкаський районний суд Черкаської області

707/4158/26

2/707/2899/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 жовтня 2026 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Мірошниченка О.В.

за участю секретаря судового засідання Чернець А.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Приватні інвестиції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

І. Стислий виклад позиції позивача.

21 вересня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Приватні інвестиції» (далі -ТОВ «ФК «Приватні інвестиції») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги мотивувало тим, що 15.05.2017 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № LOY-57313.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит на наступних умовах: сума кредиту 18000 грн; строк кредитування 60 місяців до 14.05.2022. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 15.99 % річних (фіксована процентна ставка), розмір щомісячного платежу 798 грн; з урахуванням комісії за управління 1.99 %.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладання Кредитного договору відмовитись від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

У подальшому, відповідач порушив умови Кредитного договору і не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на момент подачі позовної заяви загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 27133,58 грн, з яких 12814,40 грн заборгованість за тілом кредиту; 4699,20 грн заборгованість за відсотками; 9619,98 грн заборгованість за комісією.

25.06.2021 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та ТОВ «ФК «Приватні Інвестиції» було укладено Договір факторингу № 250621/1, за яким позивач набув право грошової вимоги до відповідача.

За таких обставин, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та інтересів і просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 27133,58 грн, а також судові витрати у виді судового збору в сумі 2662,40 грн.

Відзиву на позовну заяву до суду не надходило.

Представник позивача ТОВ «ФК «Приватні інвестиції» Кізько Л.С., яка повідомлена належним чином про дату часі і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася. При подачі позовної заяви просила розглянути справи без участі представника в судових засіданнях. Проти заочного розгляду справи не заперечувала.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.

23.10.2026 до суду надійшла заява представника позивача Кізько Л.С., в якій вона просила розглянути справу без участі представника ТОВ «ФК «Приватні інвестиції» за наявними у справі матеріалами.

Інших заяв і клопотань від учасників справи не надходило.

ІІІ. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою Черкаського районного суду Черкаської області від 28 вересня 2026 року відкрито провадження по справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Ухвалою Черкаського районного суду Черкаської області від 26 жовтня 2026 року судом прийнято рішення про заочний розгляд справи.

ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом

Судом встановлено, що 11.05.2017 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Кредобанк» із анкетою-заявою № LOY-57313 фізичної особи на отримання готівкового кредиту.

15.05.2017 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № LOY-57313. Під час укладення договору відповідачем було надано персональні дані. Договір підписаний власноруч відповідачем та представником банку.

Відповідно до умов кредитного договору, банк зобов`язується надати у власність позичальникові грошові кошти на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані в цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором. Кредит видається виключно на цілі зазначені в цьому кредитному договорі.

Відповідно до п. 2 Договору сума та валюта кредиту 18000 грн, дата видачі кредиту 15.05.2017, термін кредитування до 14.05.2022, за користування кредитом Позичальник сплачує Банку проценти (фіксована процентна ставка) 15.99% річних, розмір щомісячного платежу 798 грн.

Згідно Анкети-Заяви № LOY-57313 фізичної особи на отримання готівкового кредиту передбачений розмір комісії за управління кредитом 1.99%

Згідно пункту 4.1 Кредитного договору за надання послуг Позичальник сплачує Банку комісії в порядку, строки та розмірі, передбачені п.2.12. Кредитного договору, а саме 1) за видачу кредиту, одноразово- 0% від суми кредиту сплачується в день видачі кредиту, 2) за управління кредитом, сплачується щомісяця відповідно до Графіку платежів. 3) інші комісії, передбачені тарифами Банку, які стягуються при обслуговуванні Поточного рахунку для обслуговування кредиту.

Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом факт 360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною п.2.4. Кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Договору. 4.3. Нарахування комісій, встановлених цим Кредитним договором здійснюється до дати повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього Кредитного договору

У випадку повного погашення кредиту (погашення його останньої частини) Позичальник зобов`язаний одночасно (в межах одного банківського дня) сплатити проценти, нараховані за останній місяць (частину останнього місяця) користування кредитом та встановлені Кредитним договором комісії, незалежно від настання кінцевої дати погашення Щомісячного платежу, згідно Графіку платежів (пункти 4.2-4.4 Кредитного договору).

Пунктом 3.2 Договору передбачено право позичальника відмовитись від одержання кредиту повністю або частково протягом 14 днів від дати підписання Кредитного договору.

Рахунок позичальника вказаний в договорі №: 22035010652212.

З меморіального ордеру № 27331255 від 15.05.2017 вбачається, що ОСОБА_1 отримав 15.05.2017 від АТ «Кредобанк» 18000 грн, призначення платежу: надання кредиту відповідно до кред. Договору № LOY-57313 вiд 15.05.17. Вказане також підтверджується випискою по особовим рахункам ОСОБА_1 з 15.05.2017 по 24.06.2021.

Згідно Додатку №1 до Кредитного договору№ LOY-57313 від 15 травня 2017 року - Графіку платежів за Кредитним договором № LOY-57313 від 15 травня 2017 р. та розрахунку сукупної вартості кредиту за період з 14.06.2017 по 14.05.2022 передбачено: основна сума кредиту у розмірі 18000 грн, сума відсотків за користування кредитом -8388,00 грн, розмір нарахування комісії за управління кредитом складає 21 492,00 грн.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 18000 грн підтверджується меморіальним ордером № 27331255 від 15.05.2017, з якого вбачається, що АТ «Кредобанк», 15.05.2017 перераховано 18000 грн на рахунок ОСОБА_1 № 22035010652212, призначення платежу: надання кредиту відповідно до кред. Договору № LOY-57313 вiд 15.05.17.

Водночас, даних на спростування перерахування грошових коштів та належності відповідачу рахунку № 22035010652212 матеріали справи не містять.

Кредитодавець виконав своє зобов`язання за спірним Кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошти згідно умов Кредитного договору.

Відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав.

25.06.2021 року між АТ «Кредобанк» та ТОВ «ФК «Приватні інвестиції» укладено договір факторингу з відступленням прав грошової вимоги за кредитними договорами № 250621/1.

Відповідно до п. 3.1 Договору факторингу, на умовах цього договору з дня наступного за днем, у який фактором на користь клієнта буде виконано в повному обсязі у повній відповідності до умов цього договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) ціни відступлення, сума якої визначена в п.4.1 цього договору (а щодо прав вимоги, які виникнуть в майбутньому, - з дня їх виникнення), клієнт відступає фактору (передає у власність фактора) права вимоги в повному обсязі за плату та під фінансування від фактора, а фактор з дня наступного за днем, у який фактором на користь клієнта буде виконано в повному обсязі і у повній відповідності до умов цього договору грошове зобов`язання щодо оплати (фінансування) ціни відступлення (а щодо прав вимоги, які виникнуть в майбутньому, - з дня їх виникнення), набуває (приймає у власність) від клієнта права вимоги в повному обсязі та здійснює їх оплату (надає фінансування) клієнту.

Факт оплати фактором (ТОВ «ФК «Приватні інвестиції») клієнту (АТ «Кредобанк») ціни фінансування на виконання умов Договору факторингу підтверджується платіжним дорученням № 2 від 25.06.2021, відповідно до якого ТОВ «ФК «Приватні інвестиції» сплатило АТ «Кредобанк» 7151 00,00 грн за перехід права вимоги згідно означеного правочину.

Відповідно до витягу до додатку № 1 до Договору факторингу, укладеного 25.06.2021, ТОВ «ФК «Приватні інвестиції» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № LOY-57313 вiд 15.05.17, у загальній сумі 27133,58 грн, з яких 12814,40 грн заборгованість за тілом кредиту; 4699,20 грн заборгованість за відсотками; 9619,98 грн заборгованість за комісією

За період кредитування відповідачем сплачено на погашення основної суми кредиту 5185,60 грн, на погашення процентів за користування кредитом - 4658,56 грн. За період з 15.05.2017 по 30.06.2021 нараховано комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 17635,82 грн, з яких відповідачем сплачено 8015,84 грн. Сума заборгованості за комісіями складає 9619,98 грн.

V. Мотивувальна частина.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до положень статей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлені строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст. 629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За приписами пункту 1 ч. 1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

25.06.2021 між Акціонерним товариством «Кредобанк» та ТОВ «ФК «Приватні Інвестиції» було укладено Договір факторингу № 250621/1, за яким позивач набув право грошової вимоги до відповідача.

Таким чином, матеріали справи містять належні докази підтвердження того що позичальник ОСОБА_1 допустив неналежне виконання зобов`язань за Кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка добровільно ним не сплачується та до позивача перейшли права вимоги до відповідача за Кредитним договором № LOY-57313 від 15.05.2017.

Щодо нарахування процентів, комісії та пені.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

На час розгляду справи кредитний договір, за яким відповідач отримав кредит, є чинним, недійсним у судовому порядку не визнавався, факт їх укладення та отримання коштів кредиту відповідачем не заперечується та не спростовується.

Відповідно до положень статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи викладене вище правове регулювання та встановлені при розгляді цієї справи фактичні обставини, суд доходить висновку про те, що позивач належним чином обґрунтував наявність кредитної заборгованості за тілом кредиту та процентами , яка має бути частково стягнута з відповідача на його користь, враховуючи нараховані за договорами відсотки по кредиту та здійснені для погашення заборгованості платежі позичальника.

Водночас слід врахувати, що позичальник здійснював платежі на погашення комісії за нікчемними умовами договорів, отже відповідні суми мають бути спрямовані на погашення боргу за тілом кредиту та відсотків.

Так з умов пункту 2.12 Кредитного договору та положень Анкети-Заяви № LOY-57313 фізичної особи на отримання готівкового кредиту вбачається обов`язок позичальника сплачувати за обслуговування кредитної заборгованості кредитодавцем комісію у розмірі 1,99%.

У підписаних позичальником Анкеті -заяві від 11.05.2017 та кредитному договорі від 15 травня 2017 року відсутній перелік послуг, які кредитор щомісячно надає відповідачу, що складають зміст поняття «обслуговування кредитної заборгованості».

Тобто матеріалами справи не підтверджено які саме послуги надаються позичальнику за сплачувану ним комісію та у чому саме полягає «обслуговування кредиту» банком, як підстава для нарахування комісії позивачем не доводиться.

Верховний Суд у постанові від 06.11.2023 у справі № 204/224/21 зробив правові висновки про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та / або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування».

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 зазначено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності ЗУ «Про споживче кредитування» (10.06.2017), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування».

Таким чином суд доходить висновку про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості без визначення того, які саме послуги за неї надаються, ґрунтується на несправедливих умовах договору, які є нікчемними в силу закону, а відповідна заборгованість нарахована безпідставно.

Оскільки платежі на сплату комісії за кредитним договором здійснені позичальником на підставі нікчемних умов договорів, наявна потреба у перерахунку відповідної суми кредитної заборгованості з урахуванням віднесення сплаченої відповідачем комісії як плату за погашення тіла кредиту та відсотків за користування кредитними коштами.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 24.06.2021 заборгованість за тілом кредитом становить 12814,40 грн; заборгованість за процентами - 4699,20 грн. На погашення заборгованості за комісіями позичальником сплачено 9619,98 грн.

Таким чином сплачена сума за комісіями повинна повністю компенсувати заборгованість за процентами та частково заборгованість за тілом кредиту.

Отже заборгованість відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № LOY-57313 від 15 травня 2017 року складає 7 893,62 грн, виходячи з розрахунку:

4699,20 грн - 9619,98 грн +12814,40 грн = 7 893,62 грн.

Враховуючи встановлені обставини та відсутність у матеріалах справи доказів повернення відповідачем отриманих кредитних коштів, суд доходить висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 7 893,62 грн.

В інший частині заявлених вимог слід відмовити.

Щодо судових витрат.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, в тому числі пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з позовом ТОВ «ФК «Приватні інвестиції» був сплачений судовий збір в розмірі 2662,40 грн.

На підставі положень ст.141 ЦПК України пропорційно до задоволеної частки позовних вимог 29,09% з відповідача на користь позивача за розгляд справи слід стягнути 774,49 грн.

Керуючись, статтями 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 289, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Приватні інвестиції» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Приватні інвестиції» (код в ЄДРПОУ: 37356981, місцезнаходження: м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, 7) заборгованість за Кредитним договором № LOY-57313 від 15.05.2017 у розмірі 7 893,62 грн.(сім тисяч вісімсот дев`яносто три гривні) 62 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Приватні інвестиції» (код в ЄДРПОУ: 37356981, місцезнаходження: м. Київ, вул. Жамбила Жабаєва, 7) витрати зі сплати судового збору в розмірі 774,49 грн.

В інший частині заявлених вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: О.В. Мірошниченко