Рішення № 140949626, 27.10.2026, Черкаський районний суд Черкаської області

707/4089/26

2/707/2847/26

Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

27 жовтня 2026 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Волкової Н.С.,

за участю секретаря Костроміної Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження у змішаній формі, без виклику (повідомлення) сторін в м. Черкаси цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

1. Позиції сторін, процесуальні дії

1.1. Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося до Черкаського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, посилаючись на наступне.

05 квітня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1376-4594. У свою чергу відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого станом на 24.06.2026 загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить 20 400,00 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме - часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 8 400,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 12 000,00 грн, з яких:

прострочена заборгованість за кредитом 2 400,00 грн;

прострочена заборгованість за нарахованими процентами 9 600,00 грн.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання та заборгованість не погашає, що є порушенням законних прав ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

1.2. Відповідно до ухвали Черкаського районного суду Черкаської області від 24 вересня 2026 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі; вирішено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження у змішаній формі, без повідомлення (виклику) сторін.

Одночасно сторонам було роз`яснено, що відповідно до частини п`ятої статті 279 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) за клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, та зазначено строки подання такого клопотання.

1.3. Представник позивача разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи за відсутністю представника ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Зокрема, відповідача було повідомлено про вказаний позов шляхом направлення копії ухвали суду за місцем його реєстрації. Відтак, відповідач вважається належним чином повідомленим про розгляд справи.

Відповідно технічна фіксація справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», про стягнення заборгованості не здійснювалася, про що зазначено в протоколі судового засідання.

2. Обставини справи, зміст спірних правовідносин

2.1. 05 квітня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1376-4594, який підписано останнім за допомогою одноразового ідентифікатора C6598.

Згідно з умовами договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах: сума кредиту 2 400,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 30 днів; стандартна % ставка 2,50 % в день; дата повернення (виплати) кредиту 29.01.2025.

Згідно з п. 4.16. договору, загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 18 000,00 грн та включають у себе проценти за користування кредитом.

Згідно з п. 4.18. договору, розрахунок денної процентної ставки: 2.50 процентів = (18 000,00 грн/2 400,00 грн)/300 днів ? 100%.

Згідно з п. 8.2. договору, у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 (два) проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відповідно до положень статті 625 Цивільного кодексу України за несвоєчасне повернення отриманого кредиту здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день після закінчення строку кредитування до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Номер особистого електронного платіжного засобу відповідача у договорі був вказаний як НОМЕР_1 .

ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора C6598 підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1376-4594 відповідно до Методики Національного банку України.

Крім того, ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора A6598 підписано паспорт споживчого кредиту, що містить основні умови кредитування.

2.2. Згідно з довідкою та платіжною інструкцією ОСОБА_1 на виконання умов договору були перераховані кредитні кошти у сумі 2 400,00 грн наступною транзакцією: платіж: 2446158127; дата та час проведення транзакції: 05.04.2024; номер картки: НОМЕР_1 . Вказаний номер картки співпадає з номером, який вказаний у договорі, підписаному ОСОБА_1 .

Як убачається з розрахунку заборгованості, станом на 24.06.2026 виникла заборгованість за кредитним договором за період з 05.04.2024 по 29.01.2025 у сумі 20 400,00 грн та складається з наступного: заборгованість за кредитом 2 400,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 18 000,00 грн.

3. Релевантні джерела права

3.1. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України визначено , що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з статями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

3.2. Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вказана норма з`явилася на підставі Закону України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.

Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

3.3. Згідно з п. 10 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про платіжні послуги» еквайринг платіжних інструментів - платіжна послуга, що полягає у прийнятті платіжних інструментів, результатом якої є переказ коштів отримувачу та/або видача коштів у готівковій формі.

Загальні вимоги Національного банку України до емісії/еквайрингу платіжних інструментів, що емітуються (уключаючи електронні платіжні засоби, передплачені платіжні інструменти), та здійснення розрахунків з їх використанням встановлені Положенням про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено постановою Правління Національного банку України від 29.07.2022 № 164.

4. Оцінка доказів та аргументів сторін

4.1. Суд вважає, що позивач надав достатні та достовірні докази наявності кредитних правовідносин між кредитором та відповідачем, а також докази видачі кредиту. У матеріалах справи відсутні докази на користь того, що відповідач повернув суму кредиту.

Зокрема, отримання відповідачем суми кредиту на картку в день укладення договору 05 квітня 2024 року в розмірі 2 400,00 грн підтверджується довідкою про перерахування вказаних сум через систему платежів LiqPay та платіжною інструкцією АТ КБ ПриватБанк. Номер картки відповідача у довідці співпадає з номером картки, який вказано у кредитному договорі та додаткових угод до нього.

4.2. Разом з тим, вирішуючи питання про стягнення з відповідача процентів за користування кредитом суд приходить до наступного.

Як убачається із позовної заяви, змісту кредитного договору № 1376-4594 від 05.04.2024 та розрахунку, проценти за договором нараховувалися в період з 05.04.2024 по 29.01.2025 (строк кредитування) за стандартною процентною ставкою 2,5%.

Разом з тим, 24.12.2023 набрав чинності Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» та встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Поряд з цим, згідно з п. 17 розд. IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (тобто з 24.12.2023) максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (тобто з 24.12.2023 по 21.04.2024) - 2,5 %; протягом наступних 120 днів (тобто з 22.04.2024 по 19.08.2024) - 1,5 %.

Отже, з 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки за договором між сторонами цієї справи не міг складати більше 1,5%, а з 20.08.2024 не міг складати більше 1% на день.

Під час укладення договору кредитодавець (позивач) міг врахувати вказані вимоги закону, оскільки станом на день укладення договору ці положення закону вже були чинними та мали бути уведені в дію відповідно 22.04.2024 та 20.08.2024. Проте, кредитодавець (позивач) визначив у договорі таку відсоткову ставку, яка завідомо суперечила вимогам Закону з 22.04.2024.

За таких обставин кредитодавецем не порушено нарахування відсотків за період з 05.04.2024 (дата укладення договору та надання кредиту) по 21.04.2024, однак судом встановлені підстави для проведення власного розрахунку заборгованості зі сплати процентів за період з 22.04.2024 по 19.08.2024, та з 20.08.2024 по 29.01.2025 (кінцева дата нарахування процентів) наступним чином:

- за ставкою 1,5 % на день (2 400,00 грн х 1,5 % х 120 днів = 4 320,00 грн);

- за ставкою 1 % на день (2 400,00 грн х 1 % х 163 дні = 3 912,00 грн).

Враховуючи наведений розрахунок, судом встановлено, що розмір простроченої заборгованості відповідача по відсоткам за кредитним договором складає 9 252,00 грн = 1 020,00 (за період з 05.04.2024 по 21.04.2024) + 4 320,00 грн (за період з 22.04.2024 по 19.08.2024) + 3 912,00 грн (за період з 20.08.2024 по 29.01.2025).

4.3. Таким чином, факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та частково обґрунтованими, а тому суд вважає, що позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню у загальному розмірі 11 652,00 грн = 9 252,00 грн (відсотки) + 2 400,00 грн (тіло кредиту).

5. Розподіл судових витрат

5.1. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією від 01.09.2026 про сплату судового збору в сумі 2 662,40 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволені частково (задоволено 97,1 % вимог), суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених судових витрат у розмірі 2 585,19 грн, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1376-4594 від 05.04.2024 у загальному розмірі 11 652,00 грн (одинадцять тисяч шістсот п`ятдесят дві гривні).

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 585,19 грн (дві тисячі п`ятсот вісімдесят п`ять гривень дев`ятнадцять копійок).

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: бульв. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: Н. С. Волкова