Рішення № 140945901, 26.10.2026, Підгаєцький районний суд Тернопільської області

Справа № 605/249/26

Провадження №2/605/224/2026

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

Іменем України

26 жовтня 2026 рокум.Підгайці

Підгаєцький районний суд Тернопільської області в складі:

головуючої - судді Кравчук В.М.

за участю секретаря судового засідання Лежигубської О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Суть справи

26.06.2026 до Підгаєцького районного суду Тернопільської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», подана в його інтересах представницею Богдан Дариною Олександрівною (діє на підставі довіреності №3 від 14.01.2026), до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1567-2335 від 22.06.2025, в розмірі 44841,32 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 10416,00 гривень, заборгованість за нарахованими процентами - 27495,32 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 6300,00 гривень, заборгованість по комісії - 630,00 гривень. Судові витрати у розмірі 2662,40 гривень, пов`язані з розглядом цієї позовної заяви, у встановленому законодавством порядку покласти на відповідача та стягнути їх з нього в повному обсязі на користь позивача. Також позивач клопоче прийняти цю позовну заяву до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (без повідомлення (виклику)) сторін; розгляд справи проводити без участі представника позивача.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що 22.06.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», Код ЄДРПОУ: 38548598 (далі - ТОВ «Укр кредит фінанс», кредитодавець, позивач) і ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (далі - позичальниця, відповідачка) за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1567-2335 в сумі 7000,00 грн.

Також Додатковою угодою №1 від 09.07.2025 до Договору кредитодавець та позичальниця домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1400,00 грн.

Додатковою угодою №2 від 16.07.2025 до Договору кредитодавець та позичальниця домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2100,00 грн.

Додатковою угодою №3 від 22.07.2025 до Договору кредитодавець та позичальниця домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2100,00 грн.

Позивач стверджує, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредитні кошти відповідно до умов укладеного договору. Відповідачка, всупереч умовам договору, порушила умови договору і не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за договором.

Враховуючи зазначене, загальний розмір заборгованості відповідачки за укладеним договором разом з додатковими угодами до нього за розрахунком позивача становить: 44841,32 гривень, а саме: заборгованість за кредитом - 10416,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 27495,32 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 6300,00 гривень; заборгованість по комісії - 630,00 гривень.

Процесуальний рух справи

Ухвалою від 22.07.2026, після виправлення недоліків, позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Судове засідання для розгляду справи по суті призначене на 19 серпня 2026 року на 12 год. 00 хв.

19.08.2026 в призначене судове засідання представниця позивача не з`явилася, в окремому клопотанні, поданому разом з позовною заявою, просила розгляд справи здійснювати без участі представника та не заперечувала проти ухвалення заочного рішення. Відповідачка в судове засідання також не з`явилася. Поштове відправлення, яким відповідачці направлено копію ухвали суду про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження та повідомленням про виклик, отримане особисто відповідачкою 28.07.2026 з проставленням підпису в графі «розписка про одержання».

Ухвалою суду від 19.08.2026 судове засідання для розгляду справи по суті відкладене на 24 вересня 2026 року на 11 год. 00 хв. з повторним викликом учасників з огляду на першу неявку відповідачки з не відомих суду причин.

24.09.2026 судове засідання представниця позивача не з`явилася, раніше клопотала розгляд справи здійснювати без її участі. Відповідачка в судове засідання також не з`явилася. Поштове відправлення, яким їй направлено повідомлення про виклик в судове засідання на 24.09.2026 не повернулося.

Ухвалою суду від 24.09.2026 судове засідання для розгляду справи по суті відкладене на 20 жовтня 2026 року на 12 год. 30 хв. з повторним викликом учасників з обов`язковою публікацією оголошення про виклик відповідачки на веб-порталі судової влади України.

20.10.2026 у судове засідання сторони не з`явилися. Представниця позивача раніше клопотала про розгляд справи за відсутності представника, проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення не заперечувала. Відповідачка відзиву на позов не подала, про причини неявки не повідомила, заяв та клопотань від неї не надходило, про дату та час судового засідання належним чином повідомлялася за адресою місця проживання, зареєстрованого у встановленому законом порядку, та на веб-порталі судової влади України.

Відповідно до ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

У разі, коли розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

20.10.2026 суд постановив ухвалу про розгляд справи на підставі наявних у суду даних чи доказів з ухваленням заочного рішення.

Дослідивши матеріали справи та докази в їх сукупності, суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення і визначив час його проголошення.

Фактичні обставини, встановлені судом

Суд встановив, що 22 червня 2025 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» в особі директора Резуєва Є.В. і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1567-2335 продукту «MiniKasa» (арк.спр.12-17) у формі електронного документа з використанням електронного підпису.

До договору долучено правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів продукту «MiniKasa») (арк.спр.18-21зв.), паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який містить умови кредитування, зокрема щодо суми кредиту, строку кредитування, процентної ставки, розміру комісій та інших умов кредитування (арк.спр.23-48), а також додатком №2 додано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України (арк.спр.22-22зв).

Як вбачається із змісту кредитного договору, він разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальниця була попередньо ознайомлена.

Кредитний договір та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) підписані відповідачкою за допомогою одноразового ідентифікатора А8305 (арк.спр.17, 22зв.).

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах.

Згідно з п.2.2. умов вказаного договору кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Для укладання цього Договору (п.3.2.) у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця/Мобільним додатком та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Відповідно до п.3.3. договору, при поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІКС Кредитодавця через веб-сайт Кредитодавця або Мобільний додаток та формується Позичальнику його особистий розділ у ІКС Кредитодавця (Особистий кабінет). Доступ до Особистого кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору

Згідно з п.п.4.1. та 4.2. загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 7000,00 грн. Дата надання/видачі Кредиту: 22.06.2025 (п.4.2.).

Відповідно до п.4.6. кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в Кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) Позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

У п.4.7. плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту)

Відповідно до п.4.10. договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:

- 1,00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою:

- 0,74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Згідно з п.4.11. комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.

Строк кредитування, тобто строк, на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 21.06.2026 (п.4.14.)

Згідно з п.4.15. реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 3181,67 процентів.

Відповідно до п.4.16. орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 30444,64 грн та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), проценти за користування Кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через веб-сайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

За п.4.17. денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,918%.

В п.8.4. сторони погодили, що у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), Кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це Позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

09.07.2025 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1567-2335 від 22.06.2025 (далі - Додаткова угода 1) (арк.спр.54-55), відповідно до умов якої, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит в сумі 1400,00 грн.

Згідно з п.2.4. Додаткової угоди, позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15,00 % (п.2.6.).

Додатком до Додаткової угоди від 09.07.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1567-2335 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, що містить детальний перелік складових загальної вартості кредиту, включаючи загальну кількість платежів та дати їх сплати згідно з умовами Договору із урахуванням положень Додаткової угоди (арк.спр.55-55зв.).

16.07.2025 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1567-2335 від 22.06.2025 (далі - Додаткова угода 2) (арк.спр.52-53), відповідно до умов якої, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит в сумі - 2100,00 грн.

Згідно з п.2.4. Додаткової угоди, позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15,00 % (п.2.6.).

Додатком до Додаткової угоди від 16.07.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1567-2335 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, що містить детальний перелік складових загальної вартості кредиту, включаючи загальну кількість платежів та дати їх сплати згідно умов Договору із урахуванням положень Додаткової угоди (арк.спр.53-53зв.).

22.07.2025 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1567-2335 від 22.06.2025 (далі - Додаткова угода 3) (арк.спр.50-51), відповідно до умов якої, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит в сумі - 2100,00 грн .

Згідно з п.2.4. Додаткової угоди, позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15,00 % (п.2.6.).

Додатком до Додаткової угоди від 22.07.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1567-2335 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, що містить детальний перелік складових загальної вартості кредиту, включаючи загальну кількість платежів та дати їх сплати згідно умов Договору із урахуванням положень Додаткової угоди (арк.спр.51-51зв.).

ТОВ «Укр кредит фінанс» свої зобов`язання за договором та додатковими угодами до договору виконало в повному обсязі та надало відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та додатковими угодами до договору.

Факт зарахування кредитних коштів за договором та додатковими угодами до договору підтверджується листами Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 06.05.2026, яке на підставі договору з ТОВ «Укр кредит фінанс» №02/06/2020 від 10.06.2020 перераховувало ОСОБА_1 на картку НОМЕР_2 кошти від ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме: 22.06.2025 - 7000,00 грн (арк.спр.49), 09.07.2025 - 1400,00 грн (арк.спр.49), 16.07.2025 - 2100,00 грн (арк.спр.49зв.), 22.07.2025 - 2100,00 грн (арк.спр.49зв.), а також довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» про перерахування суми кредиту №1567-2335 від 22.06.2025 ОСОБА_1 (арк.спр.56). Відомості зазначені в довідці відповідають даним, наведеним у листі ТОВ «Контрактовий дім», зокрема щодо сум, дат видачі коштів та номера платіжної картки.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Укр кредит фінанс», ОСОБА_1 здійснила часткову сплату заборгованості, а саме: 15.07.2025 в розмірі 5222,00 грн (арк.спр.57), з яких 1260,00 грн зараховано на погашення комісій, 1778,00 грн - на погашення нарахованих процентів, 2184,00 грн - на погашення основної суми боргу.

Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за договором №1567-2335 від 22.06.2025 станом на 05.05.2026 становить 44841,32 грн, яка складається з: основного боргу - 10416,00 гривень; заборгованості за відсотками - 27495,32 гривень; залишку відсотків за ст. 625 ЦК - 6300,00 гривень; залишку комісій - 630,00 гривень (арк.спр.57-59).

Відповідно до умов кредитного договору та з урахуванням укладених додаткових угод, проценти за користування кредитом нараховувалися диференційовано, залежно від періоду користування кредитними коштами. Зокрема, протягом перших 180 календарних днів, проценти нараховувалися за стандартною ставкою 1,00% в день, а після спливу зазначеного строку, починаючи з 181 календарного дня по 04.05.2026 - за ставкою 0,74% в день.

З наявної у справі вимоги, яка відповідно до списку рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням Укрпошти відправлена відповідачці 16.05.2026 на адресу її місця проживання, ТОВ «Укр кредит фінанс», у зв`язку з порушенням умов кредитного договору щодо внесення оплати, внаслідок чого виникла заборгованість, вимагає протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги сплатити заборгованість, яка станом на 05.05.2026 становить разом 44841,32 грн (арк.спр.60,61).

Відповідачка не скористалася своїми процесуальними правами, несучи ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій, не подала відзиву на позов, не надала будь-яких заперечень проти позову чи доказів на спростування позиції позивача, не навела обставин, які мають значення для справи і на які вона послалася би як на підставу своїх заперечень, не надала контррозрахунку заборгованості.

Норми права, які підлягають застосуванню та висновки суду

Оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, ч. 1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу приписів ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Враховуючи положення ч. 2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Доказами згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Стаття 15 ЦК України закріплює право особи на захист цивільних прав та інтересів. Так, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За правилом частини першої ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частини першої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Як закріплено у ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів врегульовані Законом України «Про електронну комерцію».

Так, згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. (ч. 3, 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа, що закріплено в ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 ЦК України).

Крім того, згідно з ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст 612 ЦК України).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

Судом встановлено, що 22.06.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (позивач) та ОСОБА_1 (відповідачка) укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1567-2335, який був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Позичальниці було надано одноразовий ідентифікатор (одноразовий пароль) А8305, для підписання кредитного договору, підтвердження для ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачкою не був би укладений.

Підписанням договору відповідачка підтвердила, що перед укладенням договору їй була надана вся необхідна інформація, вона попередньо уважно ознайомилася з Правилами на веб-сайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п.12.1 договору).

Перевіривши поданий розрахунок заборгованості, суд не встановив порушень порядку нарахування процентів. Нарахування здійснювалося послідовно із застосуванням процентних ставок, визначених договором та укладеними додатковими угодами, для кожного відповідного періоду користування кредитом, також договором та укладеними додатковими угодами нараховано одноразові комісії за видачу кредиту за кредитним договором та кожною додатковою угодою в розмірі 15% від суми кредиту, які передбачені пунктом 4.1 договору та п.2.6 у додаткових угодах.

Укладаючи договір та додаткові угоди, відповідачка погодилася з умовами, у тому числі щодо сплати зазначеної комісії. Доказів недійсності цих умов або відсутності підстав для її нарахування суду не надано. Відтак вимога позивача про стягнення комісії є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Крім того, судом встановлено, що ОСОБА_1 внесла платіж в рахунок погашення заборгованості на суму 5222,00 грн, які кредитодавець зарахував на погашення комісії, процентів, а також частково на погашення основної суми боргу.

Факт часткової сплати сам по собі підтверджує, що відповідачка уклала цей кредитний договір, взяла на себе зобов`язання повернути позикодавцю кошти в порядку, на умовах та в строк, що передбачені договором та сплатити обумовлені проценти за користування коштами.

Згідно з умовами Договору кінцевий строк повернення кредиту встановлено до 21.06.2026, який продовжувався на підставі трьох додаткових угод, останню з яких укладено 22.07.2025 зі встановленням строку до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди.

У зв`язку з невиконанням відповідачкою договірних зобов`язань договір було розірвано достроково.

Матеріалами справи підтверджується, що позивач повідомляв відповідачку про дострокове повернення кредиту та розірвання договору, однак у встановлений строк вимога виконана не була, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості до закінчення строку кредитування.

Оцінюючи правомірність дій позивача щодо дострокового припинення договірних відносин, суд виходить із того, що надіслана на адресу відповідачки вимога повністю відповідає умовам, визначеним у пункті 8.4 Договору.

Відповідачка в порушення умов договору свої зобов`язання належним чином не виконала, у зв`язку з чим були порушені умови кредитного договору та утворилася заборгованість. На даний час ОСОБА_1 продовжує ухилятись від виконання зобов`язань і заборгованість не погашає.

Позивачем надано належні, допустимі і достатні докази, що у відповідачки перед ним виникла заборгованість, яка підлягає стягненню.

Таким чином, зважаючи на презумпцію правомірності правочину та те, що відповідачка отриманий кредит в повному обсязі не повернула, не надала суду належних доказів повної сплати заборгованості, суд дійшов висновку, що вимоги позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості в розмірі 38541,32 грн, що складається з: 10416,00 гривень заборгованості за тілом кредиту; 27495,32 гривень заборгованості за нарахованими процентами; 630,00 гривень заборгованості по комісії - є підставними та підлягають задоволенню.

Щодо нарахувань за ст.625 ЦК України в сумі 6300,00 грн.

Дійсно ч. 2 ст. 625 ЦК України закріплює, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Разом з тим, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до п.20 ч.1 ст.106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває дотепер.

Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 року №183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Жодних колізій у законодавстві чи суперечностей між спеціальним та загальним законом, на які покликається позивач, суд не вбачає. Внесені до Закону України «Про споживче кредитування» зміни усунули дублювання законодавчих приписів, але ніяк не вплинули на чинність норми, закріпленої у пункті 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України і необхідність її застосування у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування.

Враховуючи зазначене, стягнення заборгованості за процентами річних відповідно до ст.625 ЦК України у розмірі 6300,00 грн за договором №1567-2335 від 22.06.2025, тобто у період дії воєнного стану, не відповідає вимогам Закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Стосовно стягнення судових витрат суд дійшов таких висновків.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому сплачений позивачем судовий збір за подання до суду позову майнового характеру з врахуванням коефіцієнта 0,8, а саме 2662,40 грн підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача у частці 86% пропорційно до задоволених позовних вимог (розраховано за формулою: 38541,32 грн * 100 / 44841,32 грн = 86%), що становить 2289,66 грн (2662,40 х 86% = 2289,66).

На підставі ст.ст. 11, 207, 512, 514, 526, 527, 626,-629, 638, 1046-1050 ЦК України, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 133, 137, 141, 247, 263-265, 268, 273, 280-289, 352-355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_3 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) заборгованість за кредитним договором №1567-2335 від 22.06.2025 у розмірі 38541,32 грн (тридцять вісім тисяч п`ятсот сорок одну гривню 32 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_3 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) суму сплаченого судового збору в розмірі 2289,66 грн (дві тисячі двісті вісімдесят дев`ять гривень 66 коп.).

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Відповідачці направити копію заочного рішення суду.

Роз`яснити відповідачці, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за її письмовою заявою, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», ЄДРПОУ 38548598, ел. пошта esud@creditkasa.ua, тел. 380735998887, адреса: Україна, 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407.

Представниця позивача: Богдан Дарина Олександрівна, РНОКПП НОМЕР_4 , адреса: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 , тел. НОМЕР_5 .

Представниця позивача: Сміщук Анастасія Олегівна, РНОКПП НОМЕР_6 , адреса: АДРЕСА_1 , ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_2 , тел. НОМЕР_5 .

Відповідачка: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_3 , ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_3 , тел. НОМЕР_7 .

Повний текст рішення суду складено і підписано 26 жовтня 2026 року.

Головуюча: Валентина КРАВЧУК