Рішення № 140938068, 21.10.2026, Кобеляцький районний суд Полтавської області

553/547/26

2/532/909/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2026 р. м. Кобеляки

Кобеляцький районний суд Полтавської області в складі:

судді Назарьової Л. В.,

з участі секретаря судового засідання Маляренко І. М.,

учасники справи:

позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,

представника позивача Любарська І. В.,

відповідач ОСОБА_1 ,

представник відповідача Ворон А. І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кобеляки, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В:

Позивач, товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17000 грн.

У позовній заяві представник позивача вказує, що 11.08.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ «ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекому- нікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ «ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1433-3537, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 4000 грн, строк кредитування складає 365 днів, базовий період становить 20 днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, знижена відсоткова ставка 1,50 % в день, стандартна відсоткова ставка: 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Договору; 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Умовами кредитного договору передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом фіксована та процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. Також включення до тексту кредитного договору умов про сплату відповідачем комісії за надання кредиту, та подальше нарахування позивачем такої комісії є законним та обґрунтованим.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяті на себе зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Натомість ОСОБА_1 в порушення умов договору не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитором за кредитним договором. Станом на 19.01.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 21132 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом 4000 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами 17132 грн.

Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 4132 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 17000 грн.

При цьому, кредитодавець прохає стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 4000 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 13000 грн, що разом становить 17000 грн.

Враховуючи викладене, представник позивача прохає суд стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1433-3537 від 11.08.2024 року в сумі 17000 грн, із яких: 4000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 13000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також понесені судові витрати.

17 червня 2026 року до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Ворон А. М. зазначив, що відповідач частково визнає позов, при цьому заперечує щодо заявленого розміру нарахованих процентів за кредитом та вважає за можливе зменшити їхній розмір з огляду на таке. Так, зазначений розмір процентів у сумі 17000 грн, який прохає стягнути позивач, не є співмірним тілу кредиту, суперечить принципам розумності та добросовісності, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації за користування коштами. Вважає, що вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає засадам справедливості, добросовісності та розумності, як складовим елементам принципу верховенства права. До того ж наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення.

Щодо розміру процентної ставки зазначає, що за умовами кредитного договору, стандартна процентна ставка складає 1,50% протягом перших 180 календарних днів, 1,18% у період починаючи із 181 календарного і до дати закінчення або фактичного повернення боргу, однак починаючи із 21.08.2024 року, процентна ставка повинна складати лише 1% на день, а тому умова про визначення процентної ставки (4.10 Договору), починаючи із 21.08.2024 року є недійсною умовою, та нарахування позивачем заборгованості суперечать чинному законодавству. Окрім того відпові- дачем також було здійснено часткове повернення боргу у розмірі 3000,00 грн. За таких обставин, вважає, що справедливим і пропорційним було б стягнення з відповідача процентів, сума яких дорівнює вартості кредиту, тобто у розмірі 4000,00 грн, що співрозмірним тілу кредиту. З урахуванням викладеного, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Ухвалою Подільського районного суду міста Полтави від 11 березня 2026 року матеріали цивільної справи передано за підсудністю до Полтавського районного суду Полтавської області.

Ухвалою Полтавського районного суду Полтавської області від 08 квітня 2026 року матеріали цивільної справи передано на розгляд за підсудністю до Кобеляцького районного суду Полтавської області.

Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 28 квітня 2026 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 12 серпня 2026 року зупинено провадження по справі до закінчення перегляду у касаційному порядку справи №552/672/23 Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду.

Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 21 вересня 2026 року поновлено провадження у справі.

Представник позивача, товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, однак разом із позовною заявою подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідач, ОСОБА_1 та його представник, адвокат Ворон А. І., будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явились, однак останній подав до суду заяву про розгляд справи без участі відповідача та його представника. Також зазначив, що відповідач не заперечує проти наявності заборгованості за кредитом. Разом з тим, відповідач вважає, що з 20.08.2024 до 10.08.2025 підлягає застосуванню ставка 1 відсоток на день незалежно від дати укладення договору, замість помилково обрахованих позивачем 1,50 відсотків на день до 06.02.2025 та 1,18 відсотків на день з 07.02.2025 по 10.08.2025 року. За таких обставин, вважає, що загальний розмір процентів за договором складає 14780 грн. При цьому, оскільки позивач самостійно не заявляє до стягнення 4 132,00 грн, загальний розрахунок за законною ставкою зменшує заявлену суму на 620,00 грн, та становить 16 380,00 грн (4 000,00 + 14 780,00 + 600,00 - 3 000,00 = 16 380,00). Разом з тим, комісія у розмірі 600 грн позивач утримав із платежу відповідача від 19.09.2024 року в першу чергу, а відтак вважає, що така комісія є платою за виконання самим кредитодавцем свого основного обов`язку, та входить до загальних витрат за кредитом. За таких обставин, комісія не може вважатися частиною ціни кредиту, а тому відповідач просить Суд виключити 600,00 грн комісії із заборгованості, а платіж 3000,00 грн зарахувати в погашення процентів.

Суд, розглянувши та вивчивши матеріали справи, дійшов до таких висновків.

Судом установлено, що 11.08.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ «ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1433-3537 продукту «CREDOS», відповідно до умов якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (а.с. 12-22).

Згідно умов кредитного договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах визначених договором: загальний розмір кредиту становить 4000 грн, дата надання/видачі кредиту 11.08.2024 року; строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення (виплати) кредиту 10.08.2025 року; тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована; стандартна процентна ставка 1,50% за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору та 1,18% за кожен день користування кредитом починаючи з 181 календарного дня дії договору, і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 20420,39 відсотків; денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1,379%; комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту у день видачі кредиту, та складає 600 грн (4000 х 15%).

Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом.

Базовий період складає 21 календарний день. Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дати, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця.

Згідно пункту 10.1 Договору знижена процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору.

В пункті 5 Договору визначений порядок повернення кредиту. Зокрема, позичальник зобов`язувався повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця, у порядку, визначеному у Правилах.

Суду також надано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1433-3537 (графік платежів за договором), підписаного електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (одноразового пароля).

Факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження. До того ж самими сторонами не оспорюється факт укладення договору про відкриття кредитної лінії № 1433-3537.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, надавши кредит відповідачу відповідно до умов кредитного договору, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1433-3537 через систему платежів LiqPay 11.08.2024 року в розмірі 4000 грн (а.с. 33-34). Факт отримання відповідачем кредитних коштів ніким не оспорюється та не заперечується і самим відповідачем.

Згідно наданого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1433-3537 від 11.08.2024 року, станом на 19.01.2026 року загальна сума заборгованості за договором становить 21132 грн, що складається із заборгованості за кредитом (основний борг) 4000 грн, заборгованості за відсотками (залишок відсотків) 17132 грн (а.с. 35-41). Також із розрахунку заборгованості вбачається часткове погашення заборгованості та внесення відповідачем платежу у розмірі 3000 грн 19.09.2024 року (п.п. 40).

При цьому, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 4132 грн за умови погашення пози- чальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 17000 грн.

Після застосування програми лояльності позивач розрахував заборгованість відповідача за договором в сумі 17000 грн, із яких: прострочена заборгованість за кредитом 4000 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 13000 грн, яку позивач прохає стягнути з позичальника.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч. 1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Згідно статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Суд звертає увагу, що в пункті 3 договору сторони погодили порядок його укладення, зокрема, що цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Спірний кредитний договір було укладено в електронній формі, підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що не заперечується і самим відповідачем.

Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстро- ченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

Таким чином, судом установлено, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало свої обов`язки за договором про відкриття кредитної лінії № 1433-3537 від 11.08.2024 року, у той час як відповідач у порушення вимог кредитного договору належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання, що призвело до утворення заборгованості.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до статтей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом установлено, що ОСОБА_1 уклав кредитний договір та отримав кредитні кошти в сумі 4000 грн відповідно до умов укладеного договору, що не заперечується і самим відповідачем, однак не виконав в повному взяті на себе зобов`язання за договором, внаслідок чого утворилась заборгованість, яку позивач прохає стягнути на свою користь.

При цьому кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором № 1433-3537 від 11.08.2024 року, а лише її частину: прострочену заборгованість за кредитом 4000 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами 13000 грн, а всього в сумі 17000 грн. Позивачем частково було списано заборгованість позичальнику у загальній сумі 4132 грн.

Разом з тим, суд не може погодитися із розміром заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом з огляду на таке.

Так, дійсно, укладаючи кредитний договір сторони погодили строк кредитування 365 календарних днів (строк, на який надається кредит позичальнику), дата надання (отримання) кредиту 11.08.2024 року, кінцева дата повернення кредиту 10.08.2025 року, тип процентної ставки фіксована, розмір стандартної процентної ставки 1,50% за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору та 1,18% за кожен день користування кредитом починаючи з 181 календарного дня дії договору, і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Відповідач порушив умови договору в частині повернення позивачу кредиту в строк, погоджений ними в кредитному договору.

При цьому, щодо розрахунку заборгованості за нарахованими процентами за договором суд звертає увагу, що позивач розрахував розмір процентів за період з 11.08.2024 по 06.02.2025 року (включно) протягом перших 180 календарних днів за стандартною ставкою 1,50% за кожен день користування кредитом, а з 07.02.2025 по 10.08.2025 року (включно) (дата закінчення строку кредитування) розрахував за стандартною ставкою 1,18% за кожен день користування кредитом. Усього за період з 11.08.2024 по 10.08.2025 (365 днів) розмір нарахований процентів становить 19532 грн, розмір комісії 600 грн. Загальні витрати за кредитом 20132 грн. Наведене також вбачається із Таблиці обчислення загальної вартості кредиту (Графік платежів), що є додатком до Договору.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За частиною третьою статті 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Таким законом є Закон України «Про споживче кредитування».

Частина перша статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; споживчий кредит (кредит) грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов`язків найманого працівника.

За частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023 року, яким були внесені зміни в Закон України «Про споживче кредитування».

Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX, що набрав чинності 24.12.2023, у статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що денна процентна ставка за договором про споживчий кредит не може перевищувати 1 відсоток від суми кредиту. Також доповнено Прикінцеві та Перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 17 і передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Відповідно до законодавчих змін, Законом України № 3498-IX було впроваджено перехідний період тривалістю 240 днів і передбачено поетапне зниження максимальної денної процентної ставки. Перший етап (з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року): протягом перших 120 днів після набрання чинності законом максимальна денна процентна ставка для договорів, які укладені в цей період, не могла перевищувати 2,5 %. Другий етап (з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року): наступні 120 днів характеризувалися подальшим обмеженням ставки - максимальна денна процентна ставка для договорів, які були укладені в цей період, була знижена до рівня 1,5 %. Третій етап (з 20 серпня 2024 року): після завершення 240-денного перехідного періоду максимальна денна процентна ставка для договорів про споживчий кредит не може перевищувати 1,0 %.

У постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 07.09.2026 у справі № 552/672/23 (провадження № 61- 4595сво25), Об`єднана палата визнала цю межу імперативною, а умову договору про ставку, що її перевищує, нікчемною в частині перевищення, яку суд застосовує без окремого позову, не звільняючи позичальника від плати за кредит.

За таких обставин, суд вважає, що за період з 11.08.2024 по 19.08.2024 (9 днів) проценти за ставкою 1,50 відсотків становлять 540,00 грн, а з 20.08.2024 по 10.08.2025 (356 днів) за ставкою 1 відсоток від 4 000,00 грн становлять 14240,00грн. Таким чином, загальний разом процентів за договором складає 14780,00 грн (540 грн + 14240 грн), замість помилкового нарахованих 19532,00 грн, тобто надмірно нарахованих 4 752,00 грн.

Також суд бере до уваги, що відповідачем ОСОБА_1 було здійснено часткове погашення боргу по кредиту, а саме 19.09.2024 року здійснено платіж на суму 3000 грн, що також вбачається із розрахунку заборгованості ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Щодо твердження представника відповідача про у стягненні з відповідача комісії за кредитним договором в розмірі 600 грн, яка є платою за виконання самим кредитодавцем свого основного обов`язку та входить до загальних витрат за кредитом, суд зазначає, що пунктом 1.1 Договору чітко визначено, що комісія за видачу кредиту нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умовами договору передбачено сплату комісії за видачу кредиту. До того ж, як уже зазначалося вище, кредитодавцем було прийнято рішення про часткове списання заборгованості позичальнику, при цьому вимога про стягнення з відповідача нарахованої комісії у розмірі 600 грн окремо не заявлялась, а суд розглядає справу лише в межах заявлених позовних вимог.

Таким чином, суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначивши розмір відсотків, що підлягають стягненню з відповідача, із урахуванням часткового погашення кредиту в розмірі 3000 грн, а також програми лояльності, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за основним боргом (тіло кредиту) в розмірі 4000 грн, правомірно нараховані відсотки 11780 грн з урахуванням часткової сплати боргу в сумі 3000 грн (14780 3000) грн, а всього на загальну суму 15780 (4000 + 11780) грн.

За таких обставин, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

При вирішенні питання щодо понесених сторонами судових витрат, суд дійшов таких висновків.

Так, за правилами ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються:

1) у разі задоволення позову - на відповідача;

2) у разі відмови в позові - на позивача;

3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом установлено, що позивачем при подачі позову до суду сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн.

Позовні вимоги позивача задоволено частково. Заявлені позовні вимоги на суму 17000 грн, а задоволено на 15780 грн.

Із урахуванням викладеного, з відповідача на користь позивача, необхідно стягнути понесені витрати по сплаті судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що складає 2471,33 грн (виходячи з розрахунку: 15780 грн (розмір задоволених позовних вимог) х 2662,40 грн (сума витрат) / 17000 грн (розмір заявлених позовних вимог).

Керуючись статтями 7, 12, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України; статтями 526, 626, 628, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суму заборгованості за кредитним договором № 1433-3537 від 18.06.2023 року в розмірі 15 780,00 (п`ятнадцять тисяч сімсот вісімдесят) гривень, яка складається із:

- 4000 грн - заборгованість за кредитом;

- 11780 грн - заборгованість за процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2471,33 (дві тисячі чотириста сімдесят одна гривня тридцять три копійки) гривень.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його підписання до Полтавського апеляційного суду.

Сторони:

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, юридична адреса: м. Київ, бульвар Лесі України, 26, офіс 407;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя