Рішення № 140910011, 23.10.2026, Радивилівський районний суд Рівненської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

Справа №568/1435/26

Провадження №2/568/740/26

23 жовтня 2026 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Кондратюка В.В.

секретаря судового засідання Ковальчук Н.В.

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радивилові, Дубенського району Рівненської області, в порядку спрощеного позовного провадження із викликом (повідомленням) сторін, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка подана представником, Щербань Владиславою Сергіївною, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ВСТАНОВИВ:

Зміст заявлених позовних вимог

Представник позивача, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Щербань В. С., через електронний кабінет в системі «Електронний суд», подала до Радивилівського районного суду Рівненської області позовну заяву до ОСОБА_1 , в якій просить: розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та стягнути з відповідача, на користь позивача: заборгованість за Кредитним договором № 1658-2058 від 05.02.2026 у розмірі 51 869,40 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом 17 400 грн, заборгованості за нарахованими відсотками 22 289,40 грн, заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 8 700 грн, заборгованістю по комісії - 3 480 грн, а також, судові витрати пов`язані з розглядом справи в розмірі 2 662,40 грн та витрати на правничу допомогу в розмірі 9 846 грн. До позовної заяви додано клопотання представника позивача про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Як на підставу позовних вимог позивач вказує на те, що 05.02.2026 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС, Код ЄДРПОУ: 38548598 (надалі за текстом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 (надалі за текстом «Кредитний договір»).

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A8104, для підписання Кредитного договору №1658-2058 від 05.02.2026 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 17 400,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 0,90 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р.) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Вказує, що станом на 17.06.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 51 869,40 гривень, а саме:- заборгованість за кредитом 17 400,00 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами 22 289,40 гривень- заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 8 700,00 гривень; - заборгованість по комісії 3 480,00 гривень.

Витрати на правову допомогу у розмірі 9 846,00 грн позивача підтверджуються наступними документам: копія договору про надання професійної правничої допомоги від 08.04.2026 року; рахунок фактура; копія свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю.

Процесуальний хід справи

17.08.2026 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Радивилівського районного суду Рівненської області головуючим суддею визначено суддю Кондратюка В. В.

Ухвалою судді від 24.08.2026 позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

21.09.2026 та 15.10.2026 сторони спору у судове засідання не з`явилися.

Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.

Позиції учасників справи

В судовому засіданні позивач явки повноважного представника не забезпечив, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, в тексті позову в розділі «XI. Щодо можливого ухвалення заочного рішення у справі» не заперечує щодо можливого розгляду справи без його участі та без участі Відповідача та можливого ухвалення у справі заочного рішення про задоволення позовних вимог.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) - не застосовувалися.

Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.

Частиною 3 ст.131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, керуючись положеннями ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд даної справи.

Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом

05.02.2026 між позивачем як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ». Такий договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) ) A8104.

Відповідно до умов п. 2.1., 2.2 Договору про відкриття кредитної лінії №1658-2058 продукту «НА ВСЕ» (надалі «Кредитний договір») Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором.

Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (далі Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування у строки та в порядку, визначені цим Договором, та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором

Пунктом 2.4 Кредитного договору визначено, що мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника.

Згідно з п. 3.1 Кредитного договору, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 4.1, 4.2. Кредитного договору, розмір Кредиту за цим Договором становить 17400.00 (сімнадцять тисяч чотириста цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 05.02.2026.

Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Згідно п. 4.6 Кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).

Положеннями п. 4.10. Кредитного договору визначено, що строк кредитування кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 04.02.2027 року.

Згідно із п. 5.1. Кредитного договору, Позичальник зобов`язується повертати Кредитодавцю отриманий Кредит у останні дні останніх 5 Платіжних періодів згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою (Додаток №2 до цього Договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця.

Знижена процентна ставка становить 0.90% (нуль цілих, дев`яносто сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору). У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) або частини суми Кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого Платіжного періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та суми Кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у Позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). З дати, наступної за днем повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та частини суми Кредиту нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою. ( п. 10.2 Кредитного договору)

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту НА ВСЕ» затверджені Наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС № 159-П від 23.12.2025р, з якими відповідач ознайомлений, про що свідчить проставлення ним електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля): A8104.

З паспортом споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит відповідач ознайомлений 05.02.2026, про що свідчить проставлення ним електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля): A5601

Додатком №2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 від 05.02.2026 р. продукту «НА ВСЕ» є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1658-2058 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90% на день, а Додатком № 3 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1658-2058 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00% на день.

Електронним доказом «5. Квитанція про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи_1658-2058.pdf» є лист ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» 18.06.2026 № 589402175175436818062026 про підтвердження платежу, за яким 05.02.2026 22:57відбулася транзакція у розмірі 17 400,00 грн за № 1751754368 на картку НОМЕР_2 , Платник: ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", ЄДРПОУ 38548598, призначення платежу: «Видача кредитних коштів за договором 16582058, 20260205, ОСОБА_2 , 3924211211, ОСОБА_3 ІПН: НОМЕР_1 ».

Відповідно до Довідки про перерахування суми кредиту №1658-2058 від 05.02.2026 року ОСОБА_1 05.02.2024 мала місце операція «видача кредиту» через платіжну систему EasyPay, № платежу 1751754368, маска карти НОМЕР_3 на суму 17 400,00 грн.

Згідно з Розрахунком заборгованості за договором 1658-2058 від 05.02.2026 року, станом на 17.06.2026, основний борг, становить 17 400,00 грн, залишок відсотків 22 289,40 грн, залишок комісії 3 480,00 грн, залишок штрафів 8 700,00 грн, а відсотки нараховані за період з 05.02.2026 по 05.03.2026 за ставкою 0,9 % в день, з 06.03.2026 по 15.06.2026 за ставкою 1 % в день.

Відповідно до вимоги від 24.06.2026 за № 1658-2058 яка адресована позивачем відповідачу, станом на 17.06.2026 року відповідачем, порушено умови Кредитного договору щодо внесення оплати, внаслідок чого виникла заборгованість, прострочена на строк понад один календарний місяць, та вимагає протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати отримання цієї Вимоги сплатити заборгованість за Кредитом на банківські реквізити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зазначені в Договорі.

Така вимога згідно списку № 21218-02-42 рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням надіслана відповідачу 02.07.2026.

Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 09.11.2023 та Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 24.02.2026 передбачено вид економічної діяльності 64.92. Інші види кредитування (основний).

Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № ІК 116 від 01.08.2013 позивач є зареєстрованим як фінансова установа.

Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків, комісії та відшкодування понесених судових витрат.

Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).

Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру.

Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».

Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно із ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог

Щодо вимог про стягнення тіла кредиту

Судом встановлено, що 05.02.2026 між позивачем як кредитодавцем та відповідачем як позичальником укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ», що підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем A8104.).

Таким чином, з огляду на дотримання сторонами спору вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між сторонами спору укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026 у формі електронного договору.

На виконання умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026 підтверджено перерахування позивачем коштів 05.02.2026 відповідачу у розмірі 17 400,00 грн згідно п. 4.2 Договору що підтверджується: листом ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» 18.06.2026 № 589402175175436818062026 про підтвердження платежу ; Довідкою про перерахування суми кредиту №1658-2058 від 05.02.2026.

Відтак, позивач власні зобов`язання щодо надання кредиту виконав належним чином.

Відповідно п. 4.13 Договору про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026 строк повернення кредиту становить до 04.02.2027.

Разом з тим, позивач скерував відповідачу вимогу від 24.06.2026 за № 1658-2058 про дострокове повернення суми кредиту, яка згідно списку № 21218-02-42 рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням надіслана відповідачу 02.07.2026.

Суд констатує, що матеріали справи не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення позивачеві суми кредиту та нарахованих відсотків у повному обсязі.

У разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. (ч. 4 ст. 16 Закону України «про споживче кредитування»).

Отже, в силу умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов`язаний повернути суму отриманого кредиту.

Таким чином, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 17 400,00 грн.

Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків

Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором 1658-2058 від 05.02.2026 року, станом на 17.06.2026 залишок відсотків становить 22 289,40 грн, а відсотки нараховані за період з 05.02.2026 по 05.03.2026 за ставкою 0,9 % в день, з 06.03.2026 по 15.06.2026 за ставкою 1 % в день.

Відповідач контррозрахунку суду не подав.

Суд, дослідивши розрахунок заборгованості наданий позивачем, провівши його перевірку шляхом власник розрахунків (17400*29*0,90%+17400*102*1%=4541,4+17748) та дійшов висновку про підставність нарахування відсотків у розмірі 22 289,40 грн.

Отже, в силу умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026, положень ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України відповідач зобов`язаний сплатити нараховані відсотки за кредитом у розмірі 22 289,40 грн.

Щодо вимог про стягнення штрафних санкцій.

Позивач просить стягнути відсотки за ст. 625 ЦК України 8 700,00 грн.

Так, відповідно до п.8.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026, у разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та/або комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього Договору передбачають сплату комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів) та/або суми Кредиту у визначені цим Договором терміни, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 (чотириста однієї тисячі п`ятсот) процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України

Відповідно до п. 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Указу Президента України №64/2022 від 24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на території України із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 введено воєнний стан, дія якого неодноразово продовжена відповідними Указами Президента України, та який діє станом на час розгляду цивільної справи у суді.

Враховуючи що Договір про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» укладений 05.02.2026, строк користування кредитом становить до 04.02.2027, то правові підстави до нарахування відсотків відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, за порушення відповідачем строків повернення кредиту з 06.03.2026 (згідно розрахунку позивача) відсутні.

Таким чином, в задоволені вимог позивача про стягнення штрафу в розмірі 8 700,00 грн слід відмовити.

Позивач у позовній заяві обґрунтовуючи підставність нарахування відповідачу таких відсотків покликається на те, норма Закону України «Про споживче кредитування», яка також діяла на дату укладання Договору з Відповідачем, і яка передбачає звільнення від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань, не застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені за межами періоду, що встановлений п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення», тобто з 23.01.2024 року, тому Позивач має всі підстави для нарахування та витребування з Відповідача сплати неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, якщо умовами договору передбачена сплата таких платежів.

Суд критично оцінює покликання позивача на застосування до спірних правовідносин з нарахування відсотків за ст. 625 ЦК України відповідачу за споживчим кредитом згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», в силу наступного.

У Рішенні Конституційного Суду України від 13 березня 2012 року у справі № 5-рп/2012 вказано: «Згідно з правовою позицією Конституційного Суду України конкретна сфера суспільних відносин не може бути водночас врегульована однопредметними нормативними правовими актами однакової сили, які за змістом суперечать один одному (абзац п`ятий пункту 3 мотивувальної частини Рішення від 3 жовтня 1997 року № 4-зп). Виходячи з наведеного Конституційний Суд України вважає, що невідповідність окремих положень спеціального закону положенням Кодексу не може бути усунена шляхом застосування правила, за яким з прийняттям нового нормативно-правового акта автоматично призупиняє дію акт (його окремі положення), який був чинним у часі раніше. Оскільки Кодекс є основним актом цивільного законодавства, то будь-які зміни у регулюванні однопредметних правовідносин можуть відбуватися лише з одночасним внесенням змін до нього відповідно до порядку, встановленого абзацом третім частини другої статті 4 Кодексу».

Відтак хоч Закон № 1952-ІV прийнятий пізніше, проте статтею 4 ЦК України встановлено, що інші закони України приймаються відповідно до Конституції України та ЦК України, а на суб`єкта законодавчої ініціативи, що подає до Верховної Ради проект закону, який регулює цивільні відносини інакше, ніж ЦК України, покладено обов`язок одночасно подати до Верховної Ради проект закону про внесення змін до ЦК України, які мають розглядатися одночасно.

Оскільки на момент виникнення спірних правовідносин відповідні зміни до ЦК України подані не були, то з огляду на положення статті 4 ЦК України та позицію Конституційного Суду України застосування колізійного принципу lex posterior derogat priori (лат. «пізніший закон скасовує попередній») у цій ситуації неможливе.

Отже, зазначення у ЦК України про необхідність прийняття інших законів відповідно до цього Кодексу є достатньою підставою вважати, що норма ЦК України превалює над однопредметною нормою іншого нормативно-правового акта, який має юридичну силу закону України.

Спеціальні норми закону можуть містити уточнюючі положення, проте не можуть прямо суперечити положенням ЦК України.

Разом з тим при існуванні складної змістової колізії застосуванню підлягають норми того нормативно-правового акта, який повно та точно врегульовує конкретні правовідносини, містить чіткі та зрозумілі положення, які забезпечують передбачуваність законодавства та відповідають законним очікуванням суб`єктів правовідносин

(постанова ВП ВС від 22.06.2021 по справі № 334/3161/17).

Суд виснує, про пріоритетність застосування норм ЦК України, а саме п. 18 «Прикінцеві та перехідні положення» до спірних правовідносин з нарахування відповідачу наустойки, за якими останній звільнений від такої відповідальності, та відповідно з цих підстав відхиляє аргументи позивача про застосування положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Щодо вимог про стягнення комісії

Комісія за видачу кредиту становить 20.00 % (двадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). ( п. 4.7 Договору про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026).

Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, вимоги в частині стягнення комісії в розмірі 3480,00 (17400*20%) грн є підставними.

Судові витрати

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на сплату позивачем судового збору у розмірі 2662,40 грн згідно платіжної інструкції № 62603 від 04.08.2026, то його належить стягнути з відповідача у розмірі 2 209,79 грн, пропорційно до розміру задоволених судом вимог у розмірі 43 169,4 грн, що становить 83 % від заявлених позовних вимог.

Щодо витрат на правничу допомогу.

Судом встановлено, що між позивачем та Адвокатським об`єднанням «ПРАВОВИЙ БАЛАНС» укладено Договір надання професійної правничої допомоги від 28.07.2026 (далі по тексту Договір), п. 1.1., 1.2. якого передбачено, що КЛІЄНТ доручає, а АДВОКАТСЬКЕ ОБ`ЄДНАННЯ приймає на себе зобов`язання надавати професійну правничу допомогу (надалі правнича допомога) в обсязі та на умовах, передбачених даним Договором.

Так, п. 2.1.1. 4.3 Договору визначено, що АДВОКАТСЬКЕ ОБ`ЄДНАННЯ, на підставі звернення (в тому числі за його окремим усним або письмовим замовленням (дорученням)) КЛІЄНТА, приймає на себе зобов`язання з надання наступної правничої допомоги: без обмежень здійснювати захист та представництво інтересів КЛІЄНТА, що полягають в забезпеченні захисту прав, свобод і законних інтересів під час здійснення цивільного, господарського судочинства, виконання рішень судів.

Розрахунок вартості послуг (винагороди) за підготовку позовних заяв здійснюється на основі фіксованої погодинної ставки, яка становить 2188 гривень за 1 (одну) годину роботи та включає в себе податкові зобов`язання, які сплачуються АДВОКАТСЬКИМ ОБ`ЄДНАННЯМ при отриманні такого гонорару.

Положеннями п. 4.6., 4.7. Договору погоджено, що за результатами надання правничої допомоги складається акт, що підписується Сторонами не пізніше 5 днів з моменту оплати КЛІЄНТОМ гонорару.

Акт про надання правничої допомоги вважається підписаним після підписання його обома Сторонами.

Як слідує з рахунку-фактури № Р-00500419 від 03.08.2026 р. вказано, що вартість послуг складає 9846,00 грн а такий виставлено на виконання Договору № б/н від 08.04.2026

Відповідно до ч. 1. ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

До витрат, пов`язаних розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3 ст.133 ЦПК України).

Відповідно до ст. 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність», гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правничої допомоги клієнту.

Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правничої допомоги.

При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.

Положеннями ч. 1 ст. 137 ЦПК України передбачено, що витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно ч. 3 вказаної статті, для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Відповідно до ч.4 ст. 137 ЦПК України, розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1)складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2)часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3)обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Згідно із ч. 5 ст. 137 ЦПК України, у разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Велика Палата Верховного Суду виснувала, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їх дійсності та необхідності), а також критерію розумності їх розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова постанова Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц, провадження № 14-382цс19 та постанова Великої Палати Верховного Суду від 12 травня 2020 року у справі № 904/4507/18, провадження № 12-171гс19).

Відповідно до ч. 8 ст. 141 ЦПК України, розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Суд може змінити розмір заявлених до стягнення витрат на професійну правничу допомогу як шляхом зменшення загальної суми таких витрат, так і шляхом відмови у відшкодуванні чи зменшення розміру витрат на оплату окремих послуг адвоката.

(Постанова ВП ВС від 20.05.2026 по справі № 911/969/24).

При оцінці наданих позивачем доказів щодо понесених ним витрат на правничу допомогу суд констатує, що позивачем не надано актів надання правничої допомоги в межах даної судової справи в супереч положенням п. 4.6. та 4.7. Договору надання професійної правничої допомоги від 28.07.2026 та письмового замовлення (доручення) на надання правничої допомоги позивачу, щодо стягнення заборгованості за кредитним договором з відповідача.

Крім того, зміст рахунку-фактури № Р-00500419 від 03.08.2026 є таким що не місить жодних відомостей, які б надавали змогу співвіднесити надану правничу допомогу саме у даній справі, та є неперсоніфікованим щодо конкретного судового спору.

Суд також звертає увагу, що такий рахунок-фактура № Р-00500419 від 03.08.2026 складений на виконання Договору № б/н від 08.04.2026, в той час як до позовної заяви доданий Договір надання професійної правничої допомоги від 28.07.2026.

За приписами ч. 1, 4 ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 1, 5 ,6 ст. 81 ЦПК України).

Таким чином, суд приходить до висновку, що позивачем не доведено понесення витрат на правничу допомогу адвоката у розмірі 9 846,00 грн, а тому такі до задоволення не підлягають.

На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1658-2058 продукту «НА ВСЕ» від 05.02.2026 в розмірі 43 169 (сорок три тисячі сто шістдесят дев`ять) гривень 40 копійок, з яких заборгованість за кредитом 17 400 (сімнадцять тисяч чотириста) гривень 00 копійки, заборгованість за процентами 22 289 (двадцять дві тисячі двісті вісімдесят дев`ять) гривень 40 копійок, заборгованість за комісією 3 480 (три тисячі чотириста вісімдесят) гривень 00 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі в сумі 2 209 (дві тисячі двісті дев`ять) гривень 79 копійки.

Відмовити у стягненні із ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрат на правничу допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга може бути подана до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено та підписано 23 жовтня 2026 року, що в силу положень ч. 5 ст. 268 ЦПК України є датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справ

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄРДПОУ 38548598, адреса бул-р Лесі Українки, 26 оф. 407, м. Київ, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Представник позивача: Щербань Владислава Сергіївна, РНОКПП НОМЕР_4 , адреса бул-р Лесі Українки, 26 оф. 407, м. Київ, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 , відсутній зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК