Рішення № 140876504, 20.10.2026, Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська

№ 207/3713/26

№ 2/207/3119/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 жовтня 2026 року м.Кам`янське

Південний районний суд міста Кам`янського у складі:

головуючого судді Бушанської О.В.

за участю секретаря судового засідання Трохименко К.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін справу

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", м.Київ

до ОСОБА_1 , м. Кам`янське, Дніпропетровська область

про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №554432515 в розмірі 21472,26 грн, з яких: 5 999,64 грн заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 12112,80 грн заборгованість по процентам; 360,00 грн. заборгованість по комісії; 2999,82 грн неустойка, а також стягнути з відповідача понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані посиланням на те, що 21.09.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 554432515.

16.12.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ТОВ "Таліон плюс" укладено договір факторингу МВ-ТП/76, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги за переліком в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

27.05.2026 між ТОВ "Таліон плюс" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 27/0526-01, у відповідності до умов якого, ТОВ "Таліон плюс" передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "Таліон плюс" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги.

Відповідно до реєстру прав вимоги №2 від 27.05.2026 до договору факторингу №27/0526-01 від 27.05.2026, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21472,26 грн, з яких: 5999,64 грн заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 12112,80 грн заборгованість по процентам; 360,00 грн заборгованість по комісії; 2999,82 грн - неустойка.

Ухвалою суду від 03.08.2026 відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 31.08.2026 на 11:20 годин.

31.08.2026 розгляд справи відкладено до 20.10.2026 до 10:30 годин.

Представник відповідача у відзиві на позовну заяву просить позовні вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" про стягнення заборгованості вирішити з урахуванням наданого відзиву, встановлених судом фактичних обставин справи та вимог чинного законодавства України.

В обґрунтування своєї правової позиції представник відповідача зазначає, що сума процентів за користування кредитом за кредитним договором № 554432515 у розмірі 12112,80 грн (сума заборгованості за відсотками) та 3359,82 грн (сума заборгованості за комісією, неустойкою) є несправедливою у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг фінансової установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором.

20.10.2026 сторони у судове засідання не з`явились.

Позивач у поданій позовній заяві просить розглянути справу за відсутністю його представника.

Представник відповідача у відзиві на позовну заяву просить розглянути справу без його участі та участі його представника.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, з урахуванням приписів ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд враховує наступне.

З матеріалів справи вбачається, що 21.09.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" (надалі - кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - позичальник) укладено договір кредитної лінії №554432515, відповідно до п.2.1 якого за цим договором кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит в вигляді кредитної лінії, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту, відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання коштів та банківських металів у кредит Товариства з обмеженою відповідальністю "Манівео швидка фінансова допомога".

Відповідно до п.2.2 договору, загальний розмір кредиту за цим договором становить загальний розмір наданого одразу після укладення цього договору кредиту - 1524,00 грн та додаткові суми грошових коштів, що можуть бути надані шляхом переказу додаткових траншів позичальнику в межах встановленого кредитного ліміту - 7200,00 грн.

У п.3.1 договору сторони узгодили, що на момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 19 днів від дати отримання позичальником першого траншу.

Сторони погодили, що встановлений в п.3.1. договору строк дисконтного періоду може буди продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного та пільгового періодів оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки), за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. Кількість продовжень дисконтного періоду на умовах, описаних в цьому пункті, не обмежена (п.3.2 договору).

Згідно з п.3.3 договору, для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду за цим договором, позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 19 днів дисконтного періоду проценти у розмірі 231 грн 61 коп. Про суму нарахованих процентів, що позичальнику необхідно сплатити для оформлення другої і наступних пролонгацій, позичальник інформується через особистий кабінет. У разі отримання додаткового траншу протягом визначеного на момент укладення договору дисконтного періоду, сума нарахованих процентів, яку необхідно сплатити для першої пролонгації також зазначається в особистому кабінеті позичальника. У разі якщо строк дисконтного періоду закінчився, позичальник має можливість повернутися в дисконтний період, якщо протягом 30 календарних днів з дати його закінчення здійснить оплату всіх фактично нарахованих на дату повернення процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки). Після поновлення дисконтного періоду, його тривалість складає 30 календарних днів та застосовуються умови його пролонгації дисконтного періоду, описані в п. 3.2. договору. Продовження та поновлення дисконтного періоду неможливо після повного погашення суми кредиту.

Відповідно до п.5.1 договору кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4323-38ХХ-ХХХХ-7440, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.

Кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 21.10.2030 (п.7.3 договору).

Базова процентна ставка складає 0,98 відсотків в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 357,70 відсотків річних (п.8.3 договору).

Розмір комісії, що нараховується за надання першого траншу за цим договором становить 91 грн 44 коп. (п.8.5 договору).

Відповідно до п.11.1. договору, договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії договору, діють до повного їх виконання.

Кредитний договір підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Наведені вище умови кредитного договору також погоджені сторонами у паспорті споживчого кредиту продукту "Смарт" до договору № 554432515 від 21.09.2025.

22.09.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору №554432515 від 21.09.2025, у п.п.1.1 якої сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 800,00 грн.

22.09.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору №554432515 від 21.09.2025, у п.п.1.1 якої сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 1006,00 грн.

22.09.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору №554432515 від 21.09.2025, у п.п.1.1 якої сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 1045,00 грн.

23.09.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору №554432515 від 21.09.2025, у п.п.1.1 якої сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 1006,00 грн.

24.09.2025 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору №554432515 від 21.09.2025, у п.п.1.1 якої сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 619,00 грн.

На виконання умов кредитного договору та додаткових угод до нього, ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" перераховано відповідачу кредитні кошти у загальному розмірі 6000,00 грн, що підтверджується наявними в матеріалах справи довідками ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" про успішне здійснення платіжної операції та платіжними дорученнями про перерахування коштів.

Відповідно до розрахунку заборгованості, здійсненому ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога", заборгованість відповідача за кредитним договором №554432515 станом на 16.12.2025 становить 13122,66 грн, з яких: тіло кредиту - 5999,54 грн, проценти - 3763,20 грн; комісія - 360,00 грн; неустойка - 2999,82 грн.

16.12.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Таліон Плюс" (надалі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Манівео швидка фінансова допомога" (надалі - клієнт) укладено договір факторингу №МВ-ТП/76, відповідно до п.2.1 якого, в порядку та на умовах даного договору, клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги за переліком в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

Розмір (сума) фінансування, що підлягає сплаті фактором клієнту, встановлюється у реєстрі прав вимоги (п.3.1 договору).

Відповідно до реєстру прав вимог від 16.12.2025 на виконання договору факторингу №МВ-ТП/76 від 16.12.2025 ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" відступило ТОВ "Таліон Плюс" право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №554432515 у загальному розмірі 13122,66 грн, з яких: тіло кредиту - 5999,54 грн, проценти - 3763,20 грн; комісія - 360,00 грн; неустойка - 2999,82 грн.

Листом вих.№16 від 16.04.2026 ТОВ "Таліон Плюс" підтверджує, що ним, як фактором, в повному обсязі було сплачено на користь ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" фінансування згідно договору факторингу №МВ-ТП/76 від 16.12.2025 у сумі 3925623,37 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості, здійсненому ТОВ "Таліон Плюс", заборгованість відповідача за кредитним договором №554432515 станом на 27.05.2026 становить 21472,26 грн, з яких: тіло кредиту - 5999,54 грн, проценти - 12112,80 грн; комісія - 360,00 грн; неустойка - 2999,82 грн.

27.05.2026 між ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (надалі - фактор) та ТОВ "Таліон Плюс" (надалі - клієнт) укладено договір факторингу №27/0526-01, відповідно до п.2.1 якого, згідно умов цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

За умовами п.3.2 договору, загальна сума прав вимоги, що відступаються за договором - 144417294,24 грн та включає: суму прав вимоги, що відступається згідно реєстру прав вимоги №1 від 27.05.2026 у розмірі 72369402,81 грн; суму прав вимоги, що відступається згідно реєстру прав вимоги №2 від 27.05.2026 у розмірі 72047891,43 грн.

Згідно з п.3 договору ціна продажу за договором включає у себе ціну продажу згідно реєстру прав вимоги №1 від 27.05.2026, реєстру прав вимоги №2 від 27.05.2026 та становить 10474703,65 грн без ПДВ.

Право вимоги переходить від клієнта до фактора на наступний календарний день після підписання сторонами реєстру прав вимоги, по формі встановленій у додатку до цього договору (п.4.1 договору).

ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перераховано ТОВ "Таліон Плюс" оплату згідно договору факторингу №27/0526-1 від 27.05.2026 у розмірі 10474703,65 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №118 від 02.06.2026.

Відповідно до реєстру прав вимоги №2, на виконання умов договору факторингу №27/0526-1 від 27.05.2026 ТОВ "Таліон Плюс" відступило ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №554432515 у загальному розмірі 21472,26 грн, з яких: тіло кредиту - 5999,54 грн, проценти - 12112,80 грн; комісія - 360,00 грн; неустойка - 2999,82 грн.

Вказана заборгованість відповідачем не сплачена, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частинами 1,2 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В силу положень ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 ст.627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України).

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.1,2 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ч.1 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).

Положеннями статей 1077,1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до розрахунку позивача, заборгованість відповідача за кредитним договором становить 21472,26 грн, з яких: тіло кредиту - 5999,54 грн, проценти - 12112,80 грн; комісія - 360,00 грн; неустойка - 2999,82 грн.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача пені у розмірі 2999,82 грн, суд враховує таке.

За приписами п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Водночас, відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженим Законом України №2102-IX від 24.02.2022 "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні", в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. На даний час строк дії режиму воєнного стану в Україні продовжений.

У даному випадку пеня у розмірі 2999,82 грн нарахована позивачем в період дії воєнного стану, що суперечить приписам п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у зв`язку з чим суд не вбачає підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення вказаної заборгованості.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача комісії у розмірі 360,00 грн, суд враховує наступне.

Відповідно до частин першої-третьої статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними (ч.5 ст.12 Закону України "Про споживче кредитування").

На підставі частини шостої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки, що зазначені в договорі про споживчий кредит, крім платежів за споживчим кредитом, які не включаються до розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом у випадках, передбачених цим Законом. Кредитодавцю та новому кредитору забороняється вимагати сплати будь-яких платежів, не зазначених у договорі про споживчий кредит та/або не врахованих у розрахунку денної процентної ставки, що зазначена в договорі про споживчий кредит.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.

Верховний Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

Умови договору не містить зазначення переліку банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з наданням кредиту та погодження їх зі споживачем при укладенні цього договору.

Оскільки надання кредиту це обов`язок кредитодавця за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь кредитодавця.

Таким чином, положення договору про сплату позичальником на користь товариства комісії за надання кредиту є нікчемними, тому відсутні правові підстави для стягнення з відповідача комісії у розмірі 360,00 грн.

Суд відхиляє посилання представника відповідача сума заборгованості за процентами у розмірі 12112,80 грн є несправедливою.

Так, статтею 204 Цивільного кодексу України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Таким чином, у разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

Суд враховує, що під час укладення кредитного договору сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов для даного виду договорів, договір підписаний сторонами. Отже, з урахуванням презумпції правомірності правочину, такий договір є правомірним, укладеним та таким, що породжує у сторін права та обов`язки щодо його виконання. Підписавши спірний кредитний договір, відповідач надав свою згоду на оплату усіх зазначених у ньому платежів, зокрема процентів.

У постанові від 07 вересня 2026 року у справі №552/672/23 Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду зазначила, що суд без відповідної позовної вимоги споживача не вправі самостійно визнавати умову договору несправедливою або зменшувати чітко погоджений сторонами розмір процентів.

Станом на час розгляду даної справи, відповідачем не надано належних та допустимих доказів погашення заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 18112,34 грн, з яких: тіло кредиту - 5999,54 грн, проценти - 12112,80 грн. Правомірність нараховування процентів у розмірі 12112,80 грн відповідачем не спростована.

Таким чином, відповідачем були порушені умови кредитного договору щодо своєчасного погашення заборгованості за тілом кредити та сплати обумовлених договором відсотків.

Враховуючи викладене, встановивши факт неналежного виконання відповідачем зобов`язань щодо сплати заборгованості за кредитним договором, приймаючи до уваги набуття позивачем права вимоги до відповідача за вказаним договором на підставі договору факторингу, суд доходить до висновку про наявність підтав для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 18112,34 грн, з яких: тіло кредиту - 5999,54 грн, проценти - 12112,80 грн.

Відповідно до приписів ст.141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви покладаються на сторін пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Керуючись ст.ст.141,258-259,263-265,268,279,354,355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (Київська область, Броварський район, м.Бровари, вул.Лісова, 2, ЄДРПОУ 35625014) заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 18112 (вісімнадцять тисяч сто дванадцять) грн 34 коп, з яких: тіло кредиту - 5999 (п`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто дев`ять) грн 54 коп, проценти - 12112 (дванадцять тисяч сто дванадцять грн 80 коп, а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 245 (дві тисячі двісті сорок п`ять) грн 73 коп. В решті позову - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О.В.Бушанська