Рішення № 140856118, 20.10.2026, Хмільницький міськрайонний суд Вінницької області

Справа № 149/1621/26

Провадження №2/149/1655/26

Номер рядка звіту 40

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

20.10.2026 р. м. Хмільник

Хмільницький міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Робак М.В.,

при секретарі Поліщук Л.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

11.05.2026 до Хмільницького міськрайонного суду Вінницької області надійшла вказана позовна заява, яка мотивована тим, що 02.07.2024 між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 за допомогою веб сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1416-4912, який неодноразово продовжувався, шляхом підписання додаткових договорів.

Позичальнику на виконання норм Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», ст. 639 ЦК України було надано одноразовий ідентифікатор А1639 для підписання кредитного договору №1416-4912.

Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 3 000, 00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період* - 30 днів; знижена % ставка 1,50 % в день; стандартна % ставка: 1,50% за коден день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів та 1,18% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період з 181 календарного дня дії Договору; комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту; промо-ставка - 0,90% в день.

Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця., а саме отримавши кредитні кошти не скористався своїм правом протягом 14 днів відмовитись від договору, в тому числі у разі отримання ним кредитних коштів. Вподальшому, відповідач всупереч умов кредитного договору, не повернула кредит та не виконала інші грошові зобов`язання.

Станом на 27.03.2026 загальний розмір заборгованості відповідача становить: 32 981,94 грн, в тому числі: 5 946,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 27 035,94 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Зазначену суму заборгованості за кредитним договором позивач просить стягнути з відповідача, а також судові витрати в розмірі 2662,40 грн.

Ухвалою суду від 14.05.2026 відкрито спрощене позовне провадження з викликом осіб

24.06.2026 судом було винесено заочне рішення, яким позовні вимоги задоволено повністю.

10.07.2026 до суду надійшла заява від відповідача ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення, яка мотивована тим, що у зв`язку з неотриманням ухвали про відкриття провадження у справі остання була позбавлена можливості реалізувати своє право на подання відзиву та відповідних доказів. Крім того відповідачка просить відмовити у нарахуванні відсотків, оскільки вони є неспівмірними з тілом кредиту, у зв`язку з чим просить в цій частині позовних вимог відмовити.

Ухвалою суду від 30.07.2026 заочне рішення суду від 24.06.2026 було скасовано та призначено справу до судового розгляду

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позові зазначив, що просить провести розгляд справи без участі представника.

Відповідачка до суду не з`явилася, в заяві про перегляд заочного рішення просила здійснювати розгляд за її відсутності.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов наступного висновку.

02.07.2024 між сторонами за допомогою веб-сайту (https:// creditkasa.com.ua /), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1416-4912 (а.с. 12-22). Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1639.

Згідно п.п. 4.1,4.2 Договору загальна сума кредиту - 3 000 грн, дата надання кредиту - 02.07.2024, порядок та розмір нарахування відсотків визначено п. 4.10 Договору. Комісія за видачу кредиту становить 15 % (п.4.11Договору) . Дата повернення кредиту 01.07.2025 (п. 4.13 Договору)

Позивачем також надано таблицю обчислення загальної вартості кредиту, яка також підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 . (а.с.31-зворот а.с.31)

Одноразовим ідентифікатором відповідач підписала паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація ідентична умовам кредитного договору (а.с. 32-34)

Крім того, позивачем було підписано додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1416-4912 від 31.07.2024. Сума кредиту 5000,00 грн., строк - 365 днів, комісія за видачу кредиту - 15,00%. З урахуванням підписання додаткової угоди строк кредитування становить - 394 днів. Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8821 (зворот а.с.45-а.с.47).

Позивачем також надано таблицю обчислення загальної вартості кредиту, яка також підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_2 . (зворот а.с.47-а.с.48).

Крім того, позивачем було підписано додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1416-4912 від 07.08.2024. Сума кредиту 1000,00 грн., строк - 365 днів, комісія за видачу кредиту - 15,00%. З урахуванням підписання додаткової угоди строк кредитування становить - 401 днів. Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9026 (зворот а.с.49-а.с.51).

Позивачем також надано таблицю обчислення загальної вартості кредиту, яка також підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_3 . (зворот а.с.51-а.с.52).

Згідно квитанцій LIQPAY, встановлено, що відповідачці на банківську карту було перераховано: 3000,00 грн., 5000,00 грн., 1000,00 грн. (а.с. 42-44), що також підтверджується довідкою ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (а.с.53).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 27.03.2026 борг становить 32 981,94 грн., в тому числі: 5 946,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 27 035,94 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. (а.с. 54-61)

На адресу відповідача було направлено повідомлення про повернення кредиту (а.с. 45, 49).

Згідно статей 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно приписів статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 1054 ЦК України, передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Ст.12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відносини між сторонами регулюються також Законом України "Про споживче кредитування". Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні кредитного договору.

Отже, судом встановлено, що між сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором та допустив прострочення сплати боргу, тому кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом та процентами.

Відповідачка розміру заборгованості за тілом кредиту не заперечує, тому суд вважає за можливе в цій частині позовні вимоги задоволити.

Щодо розміру нарахованих відсотків, суд зазначає таке.

Відповідачка, посилаючись на Постанову Великої Палати Верховного суду від 18.03.2020 року у справі № 902/417/18 просила зменшити розмір нарахованих процентів, оскільки він перевищує відсотки, які передбачені в рамках первісного строку договору, виходячи із принципів розумності, справедливості та пропорційності.

Однак обставини, які були предметом розгляду справи Великою Палатою, є нерелевантними до даної справи, з огляду на таке: у зазначеній постанові Велика Палата розглядала питання можливості зменшення розміру як неустойки, штрафу, так і процентів річних за час затримки розрахунку відповідно до статті 625 ЦК України, оскільки всі вони спрямовані на відновлення майнової сфери боржника.

Натомість в справі що розглядається позивач порушує питання стягнення процентів, що обумовлені договором (стаття 1048 ЦК), а не процентів, передбачених статтею 625 ЦК України як міри відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання. Отже, суд не застосовує позицію Великої Палати Верховного суду на яку посилається відповідачка.

Разом з тим, зі змісту положень частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції, яка набрала чинності 24 грудня 2023 року згідно із Законом № 3498-ІХ від 22 листопада 2023 року, слідує, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Договір про надання споживчого кредиту № 1416-4912 укладений 02.07.2024 року, тобто, після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування»,

Таким чином, з урахуванням положень частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», розрахунок заборгованості за відсотками за договором про надання споживчого кредиту слід проводити з урахуванням максимальної денної процентної ставки 1% визначеної частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Отже заборгованість відповідача по несплачених процентах за договором про відкриття кредитної лінії № 1416-4912 від 02.07.2024 року становить та підлягає стягненню в сумі 26 281,32 грн, з яких 5 946,00 грн - заборгованості за кредитом, 20 388,83 грн - заборгованості за процентами (5 946,00 грн * 1 % * 342 дні + 53,51 грн заборгованості станом на 29.08.2024). Здійснюючи розрахунок, суд взяв до уваги інформацію, що міститься в розрахунку заборгованості, наданому позивачем. Зокрема, суд застосував максимальну денну процентну ставку 1% , починаючи з 30.08.2024 року, а саме з періоду нарахування 1,50%, що суперечить законодавству по 06.08.2025 (строк дії договору) , що становить 342 дні.

Власного розрахунку відповідачем не надано.

З урахуванням наведеного, позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ ФК УКР КРЕДИТ ФІНАНС заборгованість за тілом кредиту в сумі 5 946,00 грн та відсотках за користування кредитом в сумі 20 388,83 грн.

Крім того, в силу дії 141 ЦПК України, з відповідача слід стягнути на користь позивача судові витрати пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 137, 141, 258, 259, 263-265, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м.Київ) загальну суму заборгованості за кредитним договором №1416-4912 від 02.07.2024 в розмірі 26 334,83 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 5 946,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 20 388,83 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598) судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог в сумі 2 126,00 грн.

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Марина РОБАК