Рішення № 140854322, 20.10.2026, Полтавський районний суд Полтавської області

Справа № 545/1980/26

Провадження № 2/545/2005/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20.10.2026 року Полтавський районний суд Полтавської області в складі :

головуючого судді Путрі О.Г.,

при секретарі Рубан М.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 09.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1406-3847. Також Додатковою угодою №1 від 11.06.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1406-3847 від 09.06.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн. Зазначає, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткової угоди № 1. В подальшому, відповідач порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 27.03.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 18935,50 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 3000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 15935,50 гривень. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 3935,50 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 15000,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 3000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 12000,00 гривень; що разом становить 15000,00 гривень.

Ухвалою судді Полтавського районного суду Полтавської області Цибізової С.А. від 20.05.2026 року відкрито провадження по даній цивільній справі та призначено справу до судового розгляду з повідомленням сторін про дату, час і місце судового засідання для розгляду справи по суті.

Відповідно до наказу голови Полтавського районного суду Полтавської області № 18/в.с. від 01 липня 2026 року суддя Цибізова С.А. перебуває у відпустці у зв"язку з вагітністю та пологами з 01.07.2026р. по 03.11.2026р.

Рішенням зборів суддів Полтавського районного суду № 7 від 01 липня 2026 року ухвалено всі справи, що перебувають у провадженні судді Цибізової С.А. передати до канцелярії суду для здійснення повторного автоматизованого розподілу на підставі розпорядження керівника апарату суду.

Згідно протоколу повторного автоматизованого розподілу судових справ між суддями від 06.07.2026 року справу №545/1980/26 передано судді Путрі О.Г.

Ухвалою судді від 16.07.2026 року прийнято до свого провадження справу, призначено судовий розгляд.

09.10.2026 року від представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Кожем`яка О.В. надійшов відзив на позовну заяву, в якому вказав, що відповідач не погоджується з позовними вимогами в частині стягнення заборгованості за процентами у розмірі 12000 грн, вважає їх незаконними, безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню. Максимально можливий розмір нарахованих відсотків у межах вказаного договору за підрахунками відповідача становить: за період із 09.06.2024 по 22.07.2024 (включно) 1885,00 грн. (3000,00 х 1,45% х 42 днів+ 58 грн.за 2 дні процентів з суми 2000грн.),за період із 23.07.2024 по 10.06.2025 (включно) 9630,00 грн. (3000 х 1% х 321 днів). Враховуючи зазначене, сума заборгованості за відсотками, яка підлягає стягненню з відповідача в межах строку дії кредитного договору становить 11515,00 грн (а.с. 91-92).

Представник позивача подав клопотання про розгляд справи за його відсутності (а.с. 73).

Від представника відповідача надійшла заява, в якій прохав провести засідання без його участі та без участі відповідача, підтримав доводи та аргументи, викладені у відзиві (а.с.95).

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 09.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1406-3847. Договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9697 (а.с.12-21).

Згідно п.4.1. Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 2000 гривень.

Згідно п.4.7. та п.4.8. Договору тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Базовий період складає 30 календарних днів.

Згідно п.п.4.10,10.1 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка 1,45% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключення строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Знижена процентна ставка становить 1,45%.

Відповідно до п.4.13. Договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів (до 08.06.2025) з моменту перерахування кредиту позичальнику.

Додатковою угодою від 11.06.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1406-3847 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн. Позичальник зобов`язався повернути Суму неповернутого Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Договором. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі. З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії Договору згідно викладених вище умов Додаткової угоди, строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику становить: 367 днів (а.с. 42 зворот - 43).

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» від 09.06.2024 року, через систему платежів LiqPay на платіжну карту номер НОМЕР_1 , яка належить відповідачу (вказана в п.13 Договору про відкриття кредитної лінії № 1406-3847), 09.06.2024 року було перераховано платіж №2473246792 у розмірі 2000 грн згідно кредитного договору № 1406-3847 (а.с. 40).

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» від 11.06.2024 року, через систему платежів LiqPay на платіжну карту номер НОМЕР_1 , яка належить відповідачу (вказана в п.13 Договору про відкриття кредитної лінії № 1406-3847), 11.06.2024 року було перераховано платіж №2474215686 у розмірі 1000 грн згідно кредитного договору № 1406-3847 (а.с. 41).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1406-3847 від 09.06.2024 року станом на 27.03.2026 року, за відповідачем обраховується заборгованість на загальну суму 18935,50 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 3000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 15935,50 гривень. Нарахування заборгованості відповідачем здійснювалось за період з 09.06.2024 року по 10.06.2025 року, тобто в межах строку дії кредитного договору.

Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 3935,50 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 15000,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 3000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 12000,00 гривень; що разом становить 15000,00 гривень.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством.

Згідно зі ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Механізм укладення електронного договору, який має використовуватися позивачем у взаємовідносинах із позичальниками, зокрема вимоги до його підписання сторонами, врегульовано Законом України «Про електронну комерцію» та Законом України «Про електронний цифровий підпис».

Відповідно до ч. 2 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, вищезазначений договір, укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 16.12.2020 у справі №561/77/19.

Разом із тим, суд вважає, що наведений розрахунок відсотків не в повній мірі відповідає вимогам закону.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Згідно зі ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023.

Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділ І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Тому, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необґрунтованість нарахованих позивачем відсотків в сумі 15935,50 грн за договором про відкриття кредитної лінії №1406-3847 від 09.06.2024 року.

Після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (24.12.2023-22.04.2024) - 2,5 %, протягом наступних 120 днів (23.04.2024 - 20.08.2024) - 1,5 %.

Згідно з розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії 1406-3847 від 09.06.2024 року вбачається, що в період з 09.06.2024 по 20.08.2024 включно відсотки нараховані за ставкою 1,45 % за день, що не перевищує 1,5 % та не суперечить вимогам Закону.

Разом з тим, 09.06.2024 року відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 2000 грн, а 11.06.2024 року вказана сума збільшилась на 1000 грн, і в подальшому разом становила 3000 грн.

І тому, за період з 09.06.2024 року по 10.06.2024 року сума відсотків складає 58 грн (2000 грн *1,45% /100% *2 дні = 58 грн), з 11.06.2024 року по 20.08.2024 року сума відсотків складає 3088,50 грн (3000 грн *1,45% /100% *71 дні = 3088,50 грн), що разом становить 3146,50 грн.

З 21.08.2024 року по 10.06.2026 року, позивач нараховував відсотки за користуванням кредиту за ставкою 1,45 % в день, що передбачена умовами договору.

Однак, як було зазначено вище з 21 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки складає 1 %.

Враховуючи викладене, за період з 21.08.2024 року по 10.06.2025 року заборгованість відповідача за кредитним договором за відсотками становить 8820 грн ( 3000 грн. * 1 % : 100 % * 294 днів = 8820 грн.).

Таким чином, сума відсотків за договором кредитної лінії № 1406-3847 від 09.06.2024 року станом на 10.06.2025 року становить 11966,50 грн (3146,50 грн + 8820 грн).

При цьому, позивач, просить стягнути заборгованість в розмірі 15000,00 гривень , з яких прострочена заборгованість за кредитом 3000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 12000,00 гривень.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» підлягають частковому задоволенню, з відповідача слід стягнути заборгованість за кредитним договором про відкриття кредитної лінії № 1406-3847 від 09.06.2024 року в розмірі 14966,50 грн., з яких: 3000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 11966,50 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Щодо розподілу судових витрат, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Відповідно до ст.141 ч.1 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно позовних вимог позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у загальній сумі 15000 грн.

Суд дійшов висновку, що задоволенню підлягають позовні вимоги у розмірі 14966,50 грн.

Пропорційність задоволених вимог становить 99,7% (14966,50 х 100: 15000 = 99,7%).

Оскільки позов задоволено частково, судовий збір з відповідача стягується пропорційно задоволеним вимогам в розмірі 2654,41 грн (2662,40 х 99,7 % : 100% = 2654,41 грн.).

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 352 ЦПК України , суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: 01133, бульвар Лесі Українки,буд.26, оф.407, м.Київ, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за кредитним договором № 1406-3847 від 09.06.2024 року в розмірі 14966 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят шість) гривень 50 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» сплачений судовий збір в сумі 2654 (дві тисячі шістсот п`ятдесят чотири) гривні 41 коп.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з моменту проголошення, а учасниками, що не були присутні при його оголошенні у той же строк з моменту отримання копії рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: О. Г. Путря