Рішення № 140827690, 22.10.2026, Переяславський міськрайонний суд Київської області (до 25.04.2025 - Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області)

Справа № 373/541/26

Провадження № 2/373/947/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 жовтня 2026 року Переяславський міськрайонний суд Київської області у складі головуючої судді Хасанової В.В., розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Любарська І.В. звернулась до суду із позовною заявою до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості за кредитним договором № 1490-5277 від 30.12.2024 в загальному розмірі 23599,14 грн, а також понесені судові витрати на оплату судового збору в сумі 2662,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 30.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту ( navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1490-5277. Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник була попередньо ознайомлена. Кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа. На виконання вимог договору, позичальниці було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору № 1490-5277 від 30.12.2024 та підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору ОСОБА_1 надано кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 7000,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за надання кредиту 20,00 %; знижена процентна ставка 0,90 % в день; стандартна процентна ставка 1,00 % в день.

Додатковою угодою № 1 від 29.01.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1490-5277 від 30.12.2024 відповідачці було надано додаткові кошти у сумі 3000,00 грн.

Додатковою угодою № 2 від 26.02.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1490-5277 від 30.12.2024 відповідачці було надано додаткові кошти у сумі 5000,00 грн.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткових угод. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, вона не скористалась своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідачка здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором шляхом здійснення платежів, що зазначено у розрахунку заборгованості за кредитним договором.

Сплачуючи кредит, відповідачка вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття нею умов укладеного кредитного договору, який створив для неї певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

В подальшому, відповідачка порушила умови кредитного договору та не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 19.01.2026 загальний розмір заборгованості становить 23599,14 грн, що складається із заборгованості за кредитом 5054,61 грн; заборгованості за нарахованими процентами 13249,74 грн; заборгованості за процентами нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України 5294,79 грн.

Представником позивача зазначено, що включення до тексту договору умов про сплату комісії за надання кредиту, неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, та їх нарахування є законним та обґрунтованим, оскільки вони базуються на чинних нормах спеціального законодавства України, які регламентують питання щодо надання споживчих кредитів, яким і є по своїй правовій суті кредитний договір.

Ухвалою суду від 11.03.2026 справу прийнято до провадження та вирішено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; запропоновано відповідачці протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення їй даної ухвали подати відзив на позовну заяву, а також всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.

23.03.2026 відповідачкою до суду через систему «Електронний суд» направлено відзив на позов, в якому вона позовні вимоги не визнала та просить відмовити у задоволенні позову. Послалась на те, що відповідно до історії платежів, що розміщена в її особистому кабінеті на веб-сайті позивача (navse.in.ua), відображено здійснення нею платежів на погашення заборгованості за кредитом на загальну суму 28036,30 грн, що повністю покриває тіло кредиту та всі можливі нарахування за користування кредитними коштами. Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитом не стосується її зобов`язань за договором та не відображає фактичного руху коштів за її рахунком. Розрахунок є непрозорим та незрозумілим, оскільки неможливо встановити, на що саме були спрямовані сплачені нею кошти на погашення заборгованості, чи на погашення незаконних штрафів та пені. Окрім того, позивачем не надано належних доказів проходження нею повної процедури ідентифікації згідно з вимогами Закону України «Про електронні довірчі послуги», що ставить під сумнів факт її волевиявлення на укладення договору.

Представником позивача відповідь на відзив до суду не подано.

Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків.

За приписами ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір.

Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом становлено, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 30.12.2024 в Інформаційно-телекомунікаційній системі на вебсайті Товариства укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1490-5277 продукту «НА ВСЕ», який зі сторони кредитодавця підписаний директором кваліфікованим електронним підписом, а зі сторони позичальника ОСОБА_1 електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (пароля) А5149.

Відповідно до умов договору товариством надано позичальниці кредит у розмірі 7000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (п. 4.1). Строк кредиту складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальниці. Дата повернення (виплати) кредиту 25.10.2025 (п. 4.9).

Пунктами 4.17 4.19 Договору врегульовано порядок та умови оформлення додаткової угоди про отримання у кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована.

Відповідно до положень кредитного договору базовий період складає 14 календарних днів та є проміжком часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальниці настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом (п. 4.4). В останній день закінчення кожного базового періоду позичальниця зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом згідно Графіку платежів, який є Додатком до договору.

За змістом договору (п. 4.6) стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою.

Пунктом 10.2 Договору передбачено знижену процентну ставку у розмірі 0,90 %, що застосовується з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до Договору). У разі несплати процентів за користування кредитом, або комісії за видачу кредиту, або частини суми кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення позичальником заборгованості. З дати, наступної за днем повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту та частини суми кредиту нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою.

Умовами договору (п. 4.7) сторони узгодили нарахування комісії за видачу кредиту, що становить 20,00 % від суми виданого кредиту у день видачі кредиту.

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2).

Пунктом 8.2 Договору сторони домовились про наслідки невиконання або неналежного виконання позичальником обов`язків за Договором, що є відповідальністю передбаченою ст. 625 ЦК України, та відповідно до якого проценти нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 1,00 % від неповернутої позичальником суми кредиту. При цьому сукупна сума нарахованих платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов`язань, не може перевищувати половини суми кредиту з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних на підставі укладених додаткових угод до цього Договору.

У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту, що передбачено п. 8.3 Договору.

29.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в Інформаційно-телекомунікаційній системі на вебсайті Товариства укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1490-5277 від 30.12.2024, який зі сторони кредитодавця підписаний директором кваліфікованим електронним підписом, а зі сторони позичальника ОСОБА_1 електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (пароля) А6137.

Відповідно до умов додаткової угоди від 29.01.2025 товариством надано позичальниці кредит у розмірі 3000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.

Після надання додаткових грошових коштів позичальник на підставі п. 2.3 додаткової угоди зобов`язалась повернути суму грошових коштів в розмірі 10000,00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих на підставі додаткової угоди.

Сторони домовились продовжити строк кредитування на 30 днів, а також що після укладення цієї додаткової угоди строк кредиту складає 300 календарних днів. Загальний строк кредитування за договором становить 330 днів (п. 2.7 угоди).

За умовами Додаткової угоди (п. 2.9) додаткові грошові кошти у кредит надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

26.02.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в Інформаційно-телекомунікаційній системі на вебсайті Товариства укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1490-5277 від 30.12.2024, який зі сторони кредитодавця підписаний директором кваліфікованим електронним підписом, а зі сторони позичальника ОСОБА_1 електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (пароля) А5940.

Відповідно до умов додаткової угоди від 26.02.2025 товариством надано позичальниці кредит у розмірі 5000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.

Після надання додаткових грошових коштів позичальник на підставі п. 2.3 додаткової угоди зобов`язалась повернути суму грошових коштів в розмірі 14446,47 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих на підставі додаткової угоди.

Сторони домовились продовжити строк кредитування на 28 днів, а також що після укладення цієї додаткової угоди строк кредиту складає 300 календарних днів. Загальний строк кредитування за договором становить 358 днів (п. 2.7 угоди).

За умовами Додаткової угоди (п. 2.9) додаткові грошові кошти у кредит надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Зазначені умови договору підтверджуються Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», затвердженими наказом директора № 113-П від 31.10.2024; Таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1490-5277 від 30.12.2024 (Графік платежів за зниженою процентною ставкою 0,90 % в день та за стандартною процентною ставкою 1,00 % в день) до додаткової угоди від 26.02.2025, що також підписані ОСОБА_1 електронним підписом ? одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А5940.

Перерахування суми кредиту було здійснено платіжними системами LiqPay та EasyPay, що встановлено квитанціями, а також підтверджено довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

До позовної заяви позивачем долучено розрахунок заборгованості за договором № 1490-5277 від 30.12.2024 укладеним з ОСОБА_1 , який охоплює період з 30.12.2024 по 22.12.2025. Відповідно до договору в перший день надання кредиту відповідачці було нараховано комісію за надання кредиту, що становить 1400,00 грн (7000,00 грн х 20,00 %).

У розрахунку відображено, що 29.01.2025 відповідачці було надано за додатковою угодою кредит у розмірі 3000,00 грн, в зв`язку з чим загальна сума наданого кредиту становить 10000,00 грн (7000,00 грн + 3000,00 грн). 26.02.2025 за додатковою угодою відповідачці надано кредит у розмірі 5000,00 грн, в зв`язку з чим загальна сума наданого кредиту з урахування сплаченої суми становить 14446,47 грн (9446,47 грн + 5000,00 грн).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснювалось за зниженою ставкою у розмірі 0,90 % в день, а також за стандартною процентною ставкою 1,00 % в день.

У розрахунку відображено, що відповідачкою за період кредитування на погашення заборгованості за кредитом було внесено платежі на загальну суму 28036,30 грн.

Таким чином, станом на 19.01.2026 загальний розмір заборгованості позивачем визначено у сумі 23599,14 грн, що складається із заборгованості за кредитом 5054,61 грн; заборгованості за нарахованими процентами 13249,74 грн; заборгованості за процентами нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України 5294,79 грн.

Судом також досліджено надану відповідачкою історію платежів за кредитом, що роздрукована з особистого кабінету офіційного сайту navse.in.ua ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Надаючи оцінку зібраним у справі доказам, суд виходить з наступного.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування».

За правилами ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 3 ст. 203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції, яка була чинна на день виникнення правовідносин) зазначено, що електронний договір ? це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України врегульовано, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Проаналізувавши надані докази в їх сукупності, суд встановив, що між сторонами дійсно виникли правовідносини, починаючи з 30.12.2024, що підтверджується укладеним кредитним договором № 1490-5277 від 30.12.2024 та додатковими угодами до нього від 29.01.2025 та 26.02.2025, шляхом надання позичальниці одноразових ідентифікаторів НОМЕР_1 , НОМЕР_2 та НОМЕР_3 для підписання кредитного договору та додаткових угод та подальшого укладення в письмовій формі у вигляді електронних документів. Зазначений кредитний договір та додаткові угоди разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальниця була попередньо ознайомлена.

Без реєстрації та здійснення входу на веб-сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету та без отримання листа на адресу електронної пошти та/або SMS-повідомлення, кредитний договір та додаткові угоди до нього не були б укладені, що повністю узгоджується з правовою позицією Верховного Суду в постановах від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20, від 12 серпня 2022 року у справі №234/7297/20, від 09 лютого 2023 року у справі №640/7029/19. Відтак, між відповідачкою та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору) та підписано договір та додаткові угоди відповідачкою одноразовими ідентифікаторами, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладення між сторонами правочину.

Таким чином, судом встановлено, що кредитний договір та додаткові угоди були укладені та підписані в електронній формі і такі дії сторін узгоджуються з вимогами ст. 6, 627 ЦК України та ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».

З матеріалів справи вбачається, що 30.12.2024, 29.01.2025 та 26.02.2025 відповідачка отримала від позивача кредитні кошти у розмірі 7000,00 грн, 3000,00 грн та 5000,00 грн.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед кредитодавцем, відповідачка здійснювала часткову оплату на погашення заборгованості за кредитним договором № 1490-5277 від 30.12.2024, що відображено у розрахунку заборгованості, а також підтверджено історією платежів у особистому кабінеті на офіційному сайті позивача.

Верховний Суд у постанові по справі № 916/2403/18 від 10.09.2019 зауважив, що до дій, які свідчать про визнання боргу або іншого обов`язку, може належати зокрема часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій.

Таким чином, здійснивши платежі на оплату процентів, комісії та частково кредиту, відповідачка ОСОБА_1 вчинила конклюдентні дії щодо визнання цього договору, у тому числі суми кредиту та нарахованих процентів.

Перевіряючи обґрунтованість вимог позивача про стягнення з відповідачки кредитної заборгованості у заявленому розмірі, суд враховує не лише умови договору, а й відповідність нарахувань вимогам закону.

Проаналізувавши розрахунок заборгованості на відповідність умовам кредитного договору, суд встановив, що позивачем доведено факт неналежного виконання відповідачкою умов кредитного договору та утворення, у зв`язку із цим заборгованості за кредитом.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором встановлено, що позивачем у відповідності до п. 8.2 Договору здійснено нарахування заборгованості по процентам за ст. 625 ЦК України за періоди з 13.01.2025 по 27.01.2025, з 12.02.2025 по 22.02.2025, 12.03.2025 по 20.04.2025 у загальному розмірі 7500,00 грн. Оскільки відповідачкою сплачувались кошти на погашення заборгованості за кредитом, то позивачем частково були зараховані кошти на погашення заборгованості по процентами за ст. 625 ЦК України, в результаті чого станом на 19.01.2026 визначено заборгованість по процентам за ст. 625 ЦК України у розмірі 5294,79 грн. Щодо нарахування заборгованості по процентам за ст. 625 ЦК України суд зазначає наступне. Враховуючи, що кредитний договір, який є предметом цього позову, був укладений 30.12.2024, тобто поза межами строку, вказаному в п. 6 Розділу IV (Прикінцеві та Перехідні положення) Закону України «Про споживче кредитування», суд не застосовує визначені у цьому пункті обмеження щодо відповідальності споживача.

Разом з цим, суд вважає за необхідне застосувати положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, в редакції Закону 2120-ІХ від 15.03.2022, яким установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, та які нараховані з 24.02.2022 підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Твердження представника позивача про те, що відповідне положення Цивільного кодексу України у порівнянні із спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» є загальним, а тому не підлягає застосуванню є помилковим, оскільки будь-яке положення закону, яке покращує становище споживача послуг є пріоритетним у застосуванні.

Таким чином, суд доходить висновку про неправомірність нарахування позивачем заборгованості по процентам за ст. 625 ЦК України та відмову в задоволенні вимог в цій частині у розмірі 5294,79 грн.

Беручи до уваги, що позивач нарахував відповідачці заборгованість по процентам за ст. 625 ЦК України та частково зараховував кошти на погашення такої заборгованості, що суперечить положенням п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, в редакції Закону 2120-ІХ від 15.03.2022, суд перераховує суму заборгованості за кредитом, з урахуванням сплачених відповідачкою сум наступним чином.

Судом встановлено, що відповідачці 30.12.2024 було надано кредит у розмірі 7000,00 грн та нараховано комісію за надання кредиту у розмірі 1400,00 грн (7000,00 грн х 20,00 %).

За період з 30.12.2024 по 12.01.2025 (протягом першого базового періоду 14 днів) здійснювалось нарахування процентів за зниженою процентною ставкою у розмірі 0,90 % в день, що становить 882,00 грн (7000,00 грн х 0,90 % х 14 днів). З урахуванням несплати відповідачкою процентів відповідно до Графіку платежів (п. 10.2 Договору) нарахування процентів за період з 13.01.2025 по 17.01.2025 (5 днів) здійснювалось за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 % в день, що становить 350,00 грн (7000,00 грн х 1,00 % х 5 днів).

Станом на 17.01.2025 заборгованість становить: 7000,00 грн заборгованість за кредитом; 1400,00 грн заборгованість за комісією; 1232,00 грн заборгованість за процентами. 17.01.2025 відповідачкою сплачено 239,18 грн, які необхідно зарахувати на погашення заборгованості по процентам, в зв`язку з чим заборгованість по процентам станом на 18.01.2025 становить 992,82 грн (1232,00 грн 239,18 грн).

В подальшому за період з 18.01.2025 по 25.01.2025 (8 днів) нарахування процентів здійснювалось за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 % в день, що становить 560,00 грн (7000,00 грн х 1,00 % х 8 днів).

Станом на 25.01.2025 заборгованість становить: 7000,00 грн заборгованість за кредитом; 1400,00 грн заборгованість за комісією; 1552,82 грн заборгованість за процентами. 25.01.2025 відповідачкою сплачено 1862,82 грн, які необхідно зарахувати: на погашення заборгованості по процентам у розмірі 1552,82 грн та частково у сумі 310,00 грн на погашення заборгованості по комісії за надання кредиту, в зв`язку з чим заборгованість станом на 26.01.2025 становить: 7000,00 грн заборгованість за кредитом; 1090,00 грн (1400,00 грн 310,00 грн) заборгованість по комісії.

В подальшому за період з 26.01.2025 по 27.01.2025 (2 дні) нарахування процентів здійснювалось за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 % в день, що становить 140,00 грн (7000,00 грн х 1,00 % х 2 дні).

Станом на 27.01.2025 заборгованість становить: 7000,00 грн заборгованість за кредитом; 1090,00 грн заборгованість за комісією; 140,00 грн заборгованість за процентами. 27.01.2025 відповідачкою сплачено 3099,00 грн відповідно до історії платежів, а не як відображено у розрахунку позивача. Сплачену суму у розмірі 3099,00 грн необхідно зарахувати: на погашення заборгованості по процентам у розмірі 140,00 грн, 1090,00 грн на погашення комісії та частково у сумі 1869,00 грн на погашення заборгованості по кредиту, в зв`язку з чим заборгованість за кредитом станом на 28.01.2025 становить 5131,00 грн (7000,00 грн 1869,00 грн).

В подальшому починаючи з 28.01.2025 нарахування процентів за користування кредитом здійснювалось за зниженою процентною ставкою у розмірі 0,90 % в день (п. 10.2 Договору) та за один день становить 46,18 грн (5131,00 грн х 0,90 %).

29.01.2025 відповідачці відповідно до додаткової угоди було надано кредитні кошти у розмірі 3000,00 грн, в зв`язку з чим розмір заборгованості за кредитом становить 8131,00 грн (5131,00 грн + 3000,00 грн). За період з 29.01.2025 по 11.02.2025 (14 днів) нарахування процентів здійснювалось за зниженою ставкою 0,90 % в день, що становить 1024,52 грн (8131,00 грн х 0,90 % х 14 днів). В подальшому з 12.02.2025 по 22.02.2025 (11 днів) нарахування процентів продовжилось за стандартною процентною ставкою 1,00 % в день, що становить 894,41 грн (8131,00 грн х 1,00 % х 11 днів). Таким чином станом на 22.02.2025 заборгованість за кредитом становить 8131,00 грн та заборгованість за процентами 1965,11 грн (46,18 грн + 1024,52 грн + 894,41 грн).

22.02.2025 відповідачкою сплачено 3527,53 грн відповідно до історії платежів, яку необхідно зарахувати на сплату процентів у розмірі 1965,11 грн та частково на сплату основного боргу у розмірі 1562,42 грн (3527,53 грн 1965,11 грн). Таким чином станом на 23.02.2025 заборгованість за кредитом становить 6568,58 грн (8131,00 грн 1562,42 грн).

В подальшому починаючи з 23.02.2025 по 25.02.2025 (3 дні) нарахування процентів за користування кредитом здійснювалось за зниженою процентною ставкою у розмірі 0,90 % в день (п. 10.2 Договору) та становить 177,36 грн (6568,58 грн х 0,90 % х 3 дні). 26.02.2025 відповідачці відповідно до додаткової угоди було надано кредитні кошти у розмірі 5000,00 грн, в зв`язку з чим розмір заборгованості за кредитом становить 11568,58 грн (6568,58 грн + 5000,00 грн). За період з 26.02.2025 по 11.03.2025 (14 днів) нарахування процентів здійснювалось за зниженою ставкою 0,90 % в день, що становить 1457,68 грн (11568,58 х 0,90 % х 14 днів). За період з 12.03.2025 по 24.03.2025 (13 днів) нарахування процентів продовжилось за стандартною процентною ставкою 1,00 % в день, що становить 1503,97 грн (11568,58 грн х 1,00 % х 13 днів). Таким чином станом на 24.03.2025 заборгованість за кредитом становить 11568,58 грн та заборгованість за процентами 3139,01 грн (177,36 грн + 1457,68 грн + 1503,97 грн).

24.03.2025 відповідачкою було сплачено платіж 97,60 грн, який зараховано на погашення процентів, в результаті чого заборгованість за процентами становить 3041, 41 грн (3139,01 грн 97,60 грн).

За період з 25.03.2025 по 31.03.2025 (7 днів) нарахування процентів продовжилось за стандартною процентною ставкою 1,00 % в день, що становить 809,83 грн (11568,58 грн х 1,00 % х 7 днів). Станом на 31.03.2025 заборгованість за кредитом становить 11568,58 грн та заборгованість за процентами 3851,24 грн (3041,41 грн + 809,83 грн).

31.03.2025 відповідачкою було сплачено платіж 2722,12 грн, який зараховано на погашення процентів, в результаті чого заборгованість за процентами становить 1129,12 грн (3851,24 грн 2722,12 грн).

01.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 453,06 грн, який зараховано на погашення процентів, в результаті чого заборгованість за процентами становить 791,75 грн (1129,12 грн + 115,69 грн 453,06 грн).

02.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 256,39 грн, який зараховано на погашення процентів, в результаті чого заборгованість за процентами становить 651,05 грн (791,75 грн + 115,69 грн 256,39 грн).

03.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 1000,00 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 766,74 грн (651,05 грн + 115,69 грн) та 233,26 грн на погашення основного боргу.

Станом на 04.04.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 11335,32 грн (11568,58 грн 233,26 грн). Починаючи з 04.04.2025 нарахування процентів необхідно проводити за зниженою процентною ставкою 0,90 % в день відповідно до п. 10.2 Договору.

04.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 654,63 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 102,02 грн (11335,32 грн х 0,90 %) та 552,61 грн на погашення основного боргу. Станом на 05.04.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 10782,71 грн (11335,32 грн 552,61 грн).

Станом на 08.04.2025 заборгованість за процентами за період з 05.04.2025 по 08.04.2025 (4 дні) становить 388,16 грн (10782,71 х 0,90 % х 4 дні).

08.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 1000,71 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 388,16 грн та 612,55 грн на погашення основного боргу.

Станом на 09.04.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 10170,16 грн (10782,71 грн 612,55 грн). За період з 09.04.2025 по 14.04.2025 (6 днів) розмір процентів за користування кредитом становить 549,18 грн (10170,16 грн х 0,90 % х 6 днів).

14.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 1421,34 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 549,18 грн та 872,16 грн на погашення основного боргу. Станом на 15.04.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 9298,00 грн (10170,16 грн 872,16 грн).

15.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 236,98 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 83,68 грн (9298,00 грн х 0,90 %) та 153,30 грн на погашення основного боргу.

Станом на 16.04.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 9144,70 грн (9298,00 грн 153,30 грн). За період з 16.04.2025 по 21.04.2025 (6 днів) розмір процентів за користування кредитом становить 493,80 грн (9144,70 грн х 0,90 % х 6 днів).

21.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 522,47 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 493,80 грн та 28,67 грн на погашення основного боргу.

Станом на 22.04.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 9116,03 грн (9144,70 грн 28,67 грн). За період з 22.04.2025 по 29.04.2025 (8 днів) розмір процентів за користування кредитом становить 656,32 грн ( 9116,03 грн х 0,90 % х 8 днів).

29.04.2025 відповідачкою було сплачено платіж 278,84 грн, який зараховано на погашення процентів.

Станом на 30.04.2025 заборгованість за процентами становить 377,48 грн (656,32 грн 278,84 грн). За період з 30.04.2025 по 05.05.2025 (6 днів) розмір процентів за користування кредитом становить 492,24 грн (9116,03 грн х 0,90 % х 6 днів). За період з 06.05.2025 по 29.05.2025 (24 дні) розмір процентів за користування кредитом становить 2187,84 грн (9116,03 грн х 1,00 % х 24 дні). Загальна заборгованість за процентами станом на 29.05.2025 становить 3057,56 грн (377,48 грн + 492,24 грн + 2187,84 грн).

За період з 20.05.2025 по 29.05.2025 відповідачкою було сплачено чотири платежі на загальну суму 1741,35 грн, який зараховано на погашення процентів. Станом на 30.05.2025 розмір процентів з урахуванням сплаченої сум становить 1316,21 грн (3057,56 грн 1741,35 грн).

30.05.2025 відповідачкою було сплачено платіж 4759,39 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 1407,37 грн (1316,21 грн + 91,16 грн) та 3352,02 грн на погашення основного боргу. Станом на 31.05.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 5764,01 грн (9116,03 грн 3352,02 грн).

31.05.2025 відповідачкою було сплачено платіж 481,41 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 51,88 грн (5764,01 грн х 0,90 %) та 429,53 грн на погашення основного боргу. Станом на 01.06.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 5334,48 грн (5764,01 грн 429,53 грн).

02.06.2025 відповідачкою було сплачено платіж 594,22 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 96,02 грн (5334,48 грн х 0,90 % х 2 дні) та 498,20 грн на погашення основного боргу. Станом на 03.06.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 4836,28 грн (5334,48 грн 498,20 грн).

05.06.2025 відповідачкою було сплачено платіж 500,00 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 130,59 грн (4836,28 грн х 0,90 % х 3 дні) та 369,41 грн на погашення основного боргу. Станом на 06.06.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 4466,87 грн (4836,28 грн 369,41 грн).

07.06.2025 відповідачкою було сплачено платіж 500,00 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 80,40 грн (4466,87 грн х 0,90 % х 2 дні) та 419,60 грн на погашення основного боргу. Станом на 08.06.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 4047,27 грн (4466,87 грн 419,60 грн).

10.06.2025 відповідачкою було сплачено платіж 500,00 грн, який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 109,29 грн (4047,27 грн х 0,90 % х 3 дні) та 390,71 грн на погашення основного боргу. Станом на 11.06.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 3656,256 грн (4047,27 грн 390,71 грн).

За період з 11.06.2025 по 24.06.2025 (14 днів) розмір процентів за користування кредитом становить 460,74 грн (3656,56 грн х 0,90 % х 14 днів). За період з 25.06.2025 по 04.07.2025 (10 днів) розмір процентів за користування кредитом становить 365,70 грн (3656,56 грн х 1,00 % х 10 днів). Загальна заборгованість за процентами станом на 04.07.2025 становить 826,44 грн (460,74 грн + 365,70 грн).

Станом на 04.07.2025 відповідачкою було сплачено платіж в загальному розмірі 1052,72 грн (200,00 грн + 852,72 грн), який частково зараховано на погашення процентів в розмірі 826,44 грн та 226,28 грн на погашення основного боргу. Станом на 05.07.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 3430,28 грн (3656,56 грн 226,28 грн).

За період з 05.07.2025 по 18.07.2025 (14 днів) розмір процентів за користування кредитом становить 432,18 грн (3430,28 грн х 0,90 % х 14 днів). За період з 19.07.2025 по 22.12.2025 (дата закінчення строку кредитування за додатковою угодою від 26.02.2025), що становить 157 днів розмір процентів за користування кредитом становить 5385,10 грн ( 3430,28 грн х 1,00 % х 157 днів). Загальна заборгованість за процентами станом на 22.12.2025 становить 5817,28 грн (432,18 грн + 5385,10 грн).

11.08.2025 відповідачкою було сплачено платіж в розмірі 322,82 грн та 22.09.2025 211,72 грн, які зараховані на погашення процентів.

Таким чином, суд доходить висновку про часткове задоволення позовних вимог про стягнення з відповідачки заборгованості в загальному розмірі 8713,02 грн, з яких: заборгованість за кредитом 3430,28 грн; заборгованість за процентами 5282,74 грн (5817,28 грн 322,82 грн 211,72 грн).

За правилами ч. 2 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір 2662,40 грн, у розмірі визначеному у ст. 4 Закону України «Про судовий збір».

Позивачем визначено ціну позову сумою стягнення 23599,14 грн. Оскільки, суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 8713,02 грн, що становить 36,92 % від ціни позову, то з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 982,96 грн (2662,4 грн х 36,92 %).

Керуючись статтями 263-265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1490-5277 від 30.12.2024 в розмірі 8713 (вісім тисяч сімсот тринадцять) грн 02 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 982 (дев`ятсот вісімдесят дві) грн 96 коп.

В решті позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повні найменування сторін та інших учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса місцезнаходження: б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598;

відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя В.В. Хасанова