Рішення № 140814605, 21.10.2026, Соснівський районний суд м. Черкас

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 712/10251/26

Провадження № 2/712/5225/26

21 жовтня 2026 року м. Черкаси

Соснівський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого/судді - Марцішевської О.М.

за участю секретаря судового засідання Безрукової Д.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

У липні 2026 року позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову вказує, що 08.04.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ УКР КРЕДИТ ФІНАНС, Код ЄДРПОУ: 38548598 (надалі за текстом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1537-4174 (надалі за текстом «Кредитний договір»).

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A2924, для підписання Кредитного договору №1537-4174 від 08.04.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 18 000,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період (проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця) 21 днів; - комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка: 1.00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. 0.74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Також Додатковою угодою_№1 від 28.05.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1537-4174 від 08.04.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 400,00 грн.

Також Додатковою угодою_№2 від 09.10.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1537-4174 від 08.04.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 5 700,00 грн.

Також Додатковою угодою_№3 від 04.11.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1537-4174 від 08.04.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 900,00 грн.

Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.

Позивач через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім», з яким укладено договір №02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р., видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 02.06.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 92 532,79 грн., а саме: - заборгованість за кредитом 24 966,92 грн.; - заборгованість за нарахованими процентами 54 815,46 грн. - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 12 615,41 грн.; - заборгованість по комісії 135,00 грн.;

Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 1 300,05 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 91 232,74 грн.

Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 24 966,92 грн.; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 54 815,46 грн.; - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 11 450,36 грн.; що разом становить 91 232,74грн.

Позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1537-4174 від 08.04.2025 р., в розмірі 91 232,74 грн., з яких: - заборгованість за кредитом 24 966,92 грн.; - заборгованість за нарахованими процентами 54 815,46 грн.; - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 11 450,36 грн. та понесені судові витрати.

31 серпня 2026 року ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін.

На підставі ст. 279 ЦПК України розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав клопотання про слухання справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав, просив задоволити, не заперечував проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення.

В судові засідання відповідач по справі не з`явилась, про час, дату та місце слухання справи повідомлена в порядку передбаченому ст. 128 ЦПК України шляхом направлення судової повістки до електронного кабінету підсистеми «Електронний Суд». Правом на надання відзиву на позов відповідач не скористалась.

Відповідно до п. 3 розділу ХІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України від 02.06.2016 року №1402-VІІІ «Про судоустрій та статус суддів», районні, міжрайонні, районні у містах, міські, міськрайонні суди продовжують здійснювати свої повноваження до утворення та початку діяльності місцевого окружного суду, юрисдикція якого розповсюджується на відповідну територію.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

У зв`язку вищевикладеним, на підставі ст. ст. 223, 280, 281 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності представника позивача та відповідача в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів, без фіксації судового процесу.

У зв`язку з цим справа підлягає розгляду в порядку, передбаченому Цивільним процесуальним кодексом України, який вступив в дію 15.12.2017 року.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини, що регулюються нормами цивільного законодавства.

Судом встановлено, що 08.04.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1537-4174.

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A2924, для підписання Кредитного договору №1537-4174 від 08.04.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 18 000,00 грн. (п. 4.1.); строк кредитування 365 днів (п.4.14); базовий період (проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця) 21 днів (п. 4.8.); - комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту (п. 4.11.); знижена % ставка 1,00 % в день (п. 10.1.); стандартна % ставка: 1.00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. 0.74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п. 4.10.).

Також Додатковою угодою_№1 від 28.05.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1537-4174 від 08.04.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 400,00 грн.

Також Додатковою угодою_№2 від 09.10.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1537-4174 від 08.04.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 5 700,00 грн.

Також Додатковою угодою_№3 від 04.11.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1537-4174 від 08.04.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 900,00 грн.

Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.

Позивач через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім», з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р., видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), що підтверджується довідкою Вих. № 529251158674813502062026 від 02.06.2026 року, № транзакції 1586748135, сума 18 000,00 грн., довідкою Вих. № 533913161416388803062026 від 03.06.2026 року, № транзакції 1614163888, сума 2 400,00 грн., довідкою Вих. № 542954168883439203062026 від 03.06.2026 року, № транзакції 1688834392 сума 5 700,00 грн., довідкою Вих. № 528511170356160002062026 від 02.06.2026 року, № транзакції 1703561600 сума 900,00 грн.

На виконання умов договору відповідачем 28.04.2025 року було сплачено 7 000,00 грн., з яких 2 700,00 грн. в рахунок оплати комісії, 3 780,00 грн. в рахунок оплати відсотків та 520,00 грн. в рахунок оплати тіла кредиту.

19.05.2025 року відповідачем було сплачено 3 850,00 грн., 3 670,00 грн. в рахунок оплати відсотків та 180,00 грн. в рахунок оплати тіла кредиту.

09.06.2025 року відповідачем було сплачено 4 400,00 грн., з яких 360,00 грн. в рахунок оплати комісії, 3 945,21 грн. в рахунок оплати відсотків та 94,79 грн. в рахунок оплати тіла кредиту.

30.06.2026 року відповідачем було сплачено 4 117,26 грн., 4 117,26 грн. в рахунок оплати відсотків.

21.07.2025 року відповідачем було сплачено 4 200,00 грн., з яких 4 117,26 грн. в рахунок оплати відсотків та 82,74 грн. в рахунок оплати тіла кредиту.

11.08.2025 року відповідачем було сплачено 4 200,00 грн., з яких 4 099,83 грн. в рахунок оплати відсотків та 100,17 грн. в рахунок оплати тіла кредиту.

01.09.2025 року відповідачем було сплачено 4 200,00 грн., з яких 4 078,83 грн. в рахунок оплати відсотків та 121,17 грн. в рахунок оплати тіла кредиту.

23.09.2025 року відповідачем було сплачено 4 200,00 грн., з яких 4 200,00 грн. в рахунок оплати відсотків.

24.09.2025 року відповідачем було сплачено 700,00 грн., з яких 368,04 грн. в рахунок оплати відсотків по ст. 625 ЦК України, 239,46 грн. в рахунок оплати відсотків, 74,50 грн. по тілу кредиту.

16.10.2026 року відповідачем було сплачено 6 900,00 грн., з яких 855,00 грн. в рахунок оплати комісії, 4 685,94 грн. в рахунок оплати відсотків та 860,51 грн. в рахунок оплати тіла кредиту, 498,55 грн. в рахунок оплати відсотків по ст. 625 ЦК України.

В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 02.06.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 92 532,79 грн., а саме: - заборгованість за кредитом 24 966,92 грн.; - заборгованість за нарахованими процентами 54 815,46 грн. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 12 615,41 грн.; - заборгованість по комісії 135,00 грн.;

Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 1 300,05 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 91 232,74 грн..

Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом 24 966,92 грн.; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 54 815,46 грн.; - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 11 450,36 грн.; що разом становить 91 232,74грн.

Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту № 1537-4174 від 08.04.2025 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання, чим порушив права позивача.

Спірні правовідносини регулюються нормами цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Слід зазначити, що відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положенням статті 611 Цивільного кодексу України, визначено правові наслідки порушення зобов`язання.

Частиною першою ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

З врахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, наданих позивачем та не спростованих відповідачем, суд дійшов висновку про укладеність вищевказаного кредитного договору між відповідачем та відповідною фінансовою установою, невиконання позичальником своїх зобов`язань щодо повернення, отриманих в борг коштів та наявності в нього боргових зобов`язань перед позивачем, який набув прав вимоги за вищевказаним кредитним договором.

Внаслідок невиконання відповідачем умов кредитного договору порушені права та законні інтереси позивача, які підлягають до поновлення в судовому порядку.

Позовні вимоги про стягнення боргу за тілом кредиту 24 966,92 грн., процентами 54 815,46 грн., комісії 135,00 грн підлягають до задоволення, оскільки обггрунтовані на законі та відповідають умовам кредитного договору.

В частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК позовні вимоги не підлягають до задоволення, оскільки в цій частині суперечать п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, якими передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, позов підлягає до часткового задоволення.

У відповідності до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача на користь позивача слід стягнути суму сплаченого судового збору у розмірі 2 328,00 грн.

Керуючись ст. 6, 12, 137, 141, 261, 268, 279-282, 352-354 ЦПК України, ст. 15, 526, 611, 629, 1049, 1054 ЦК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Позовну заяву задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1537-4174 від 08.04.2025 р., в розмірі 79 917,38 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» понесені судові витрати на сплату судового збору у розмірі 2 328 грн. 00 коп.

В іншій частині відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржено в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, а відповідачем - в той же строк з дня залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

ГОЛОВУЮЧИЙ

Повний текст рішення виготовлено 21 жовтня 2026 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598, рахунок НОМЕР_2 в АБ «Укргазбанк», МФО 320478).

Відповідач: ОСОБА_1 АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).