Рішення № 140763715, 19.10.2026, Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №944/4912/26

Провадження №2/338/1419/26

19 жовтня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області у складі:

головуючої судді Рибки Л.Я.

секретаря судових засідань Мороз Н.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Богородчани за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Представник позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" Доненко Д.А. звернулася до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованості за кредитним договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року на загальну суму 25 488 грн 31 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 4 786 грн 38 коп., заборгованості за процентами в сумі 16 088 грн 42 коп., заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 4 523 грн 51 коп. та заборгованості за комісією - 90 грн, а також понесених судових витрат зі сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп.

Обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги.

11 листопада 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1470-4490.

Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A1997, для підписання Кредитного договору №1470-4490 від 11 листопада 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 3 500 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 24 дні; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; стандартна % ставка - 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою та 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; знижена % ставка - 1,00 % за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов договору щодо оплати кредиту та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Також Додатковою угодою №1 від 05 грудня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 від 11 листопада 2024року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 900 грн; додатковою угодою №2 від 06 січня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 від 11 листопада 2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000 грн; додатковою угодою №3 від 21 січня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 від 11 листопада 2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600 грн; Додатковою угодою №4 від 23 березня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 від 11 листопада 2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 800 грн; Додатковою угодою №5 від 30 квітня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 від 11 листопада 2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600 грн.

Умовами Кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована та процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Позивач, через партнера АТ КБ "ПриватБанк", з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ "ПриватБанк" про перерахування коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Відповідач ОСОБА_1 здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року, шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором, що є додатком до позовної заяви. Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 ЗУ "Про споживче кредитування" та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 06 травня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 25 488 грн 31 коп., зокрема заборгованість за кредитом - 4 786 грн 38 коп.; заборгованість за нарахованими процентами - 16 088 грн 42 коп.; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 4 523 грн 51 коп.; заборгованість за комісією - 90 грн.

Виходячи з наведеного, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 25 488 грн 31 коп. та сплачений судовий збір в розмірі 2 662 грн 40 коп.

Процесуальні дії у справі, клопотання, позиція відповідача.

Ухвалою Яворівського районного суду Львівської області від 20 серпня 2026 року справу направлено за підсудністю до Богородчанського районного суду.

Ухвалою Богородчанського районного суду від 23 вересня 2026 року відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в спрощеному порядку з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, у позовній заяві просила розгляд справи проводити без її участі, не заперечувала щодо ухвалення заочного рішення у справі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не прибув, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та розміщення інформації щодо розгляду справи на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтернет на веб-сайті судової влади.

30 вересня 2026 року через канцелярію суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву. Просив у частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 4 523 грн 51 коп., заборгованості за процентами в сумі 12 464 грн 14 коп. та комісії у розмірі 90 грн - відмовити. Визнав позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 4 786 грн 38 коп., а також в частині стягнення заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 3 624 грн 28 коп. Розгляд справи просив проводити без його участі.

У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.

Фактичні обставини, які встановив суд, зміст спірних правовідносин, застосовані норми права.

На офіційному веб-сайті ТОВ "Укр Кредит Фінанс" у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ "Укр Кредит Фінанс" розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, зокрема такі документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ "Укр Кредит Фінанс" розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

11 листопада 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1470-4490 продукту "CreditKasa" (вкладка-прикріплені файли -КП Д3).

Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію" та підписаний одноразовим ідентифікатором A1997 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на умовах: сума кредиту 3 500 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 24 дні.

Згідно з п.4.10. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою та 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Пунктом 4.11. договору визначена комісія за видачу кредиту, яка становить 15.00 % від суми виданого кредиту.

Пунктом 2.2. договору передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Згідно з пунктом 2.4. договору метою отримання кредиту є особисті (споживчі) потреби.

Відповідно до пунктів 4.1., 4.2. договору позичальнику надано кредит у розмірі 3 500 грн, дата надання кредиту 11 листопада 2024 року.

Пунктом 4.13. визначено строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 10 листопада 2025 року.

Згідно з пунктом 4.15. договору орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування становить 15 181 грн 25 коп.

Пунктом 4.16. договору визначена денна процентна ставка, яка на дату укладення цього Договору складає: 0,914%.

Пунктом 5.1. договору передбачено, що позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця.

За пунктами 10.1., 10.2. договору до позичальника кредитодавцем застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка становить 1% за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов договору.

У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих за пільговою процентною ставкою процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) не пізніше останнього дня першого базового періоду, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою (за виключенням періоду нарахування відсотків за промо-ставкою, якщо позичальнику було надано право протягом певного періоду сплачувати проценти за користування кредитом за промо-ставкою, оскільки нарахування відсотків за промо-ставкою здійснюється незалежно від того, чи своєчасно і чи у повному обсязі позичальник виконав зобов`язання з оплати відсотків, нарахованих за промо-ставкою та/або комісії за видачу кредиту). Надалі нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів та/або комісії за видачу кредиту. З моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів та комісії за видачу кредиту подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися Знижена процентна ставка відповідно до умов п. 10.1 Договору).

Разом із підписанням договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 продукту "CreditKasa" одноразовим ідентифікатором А1997, відповідачем 11 листопада 2024 року підписано також правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CreditKasa", одноразовим ідентифікатором А4248 підписано паспорт споживчого кредиту (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Відповідно до додатку №2 до договору про відкриття кредитної лінії визначено графік платежів за договором.

05 грудня 2024 року між відповідачем та Товариством було укладено додаткову угоду до договору, відповідно до умов якої ОСОБА_1 надано додаткові грошові кошти у кредит за договором у сумі 1 900 грн. Відповідно до повідомлення заборгованість на момент укладення додаткової угоди складала 5 734 грн 80 коп.

Строк кредитування за договором згідно з умовами додаткової угоди становить 389 днів. При цьому строк кредитування, який залишився з дати укладення цієї Додаткової угоди до дати його завершення становить 365 днів.

Відповідно до п. 2.4. додаткової угоди позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит.

Пунктом 2.6. додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15 %.

Пунктом 2.11. додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 389 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 договору.

Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором A2266 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до додаткової угоди від 05 грудня 2024 року договору про відкриття кредитної лінії від 11 листопада 2024 року №470-4490, визначено дату видачі кредиту 05 грудня 2024 року, дату повернення кредиту 04 грудня 2025 року та загальну вартість кредиту 22 559 грн 20 коп., яку також підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором А2266 (вкладка прикріплені файли-КП Д3).

Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту за договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року, згідно з якою видача коштів за кредитним договором здійснювалась за допомогою системи "LiqPay" на платіжну картку 444111*32, яка відповідає реквізитам платіжної картки, зазначеної позичальником ОСОБА_1 при укладенні додаткової угоди (платіж № 2557538004 від 05 грудня 2024 року на суму 1 900 грн) (вкладка -прикріплені файли-КП Д3).

Також, відповідач 06 січня 2025 року уклав із позивачем додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490, згідно з п. 2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 000 грн. Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

У п. 1. додаткової угоди сторони підтвердили наявність у ОСОБА_1 заборгованості за отриманим кредитом в розмірі 4 278 грн 15 коп. - сума наданого та неповернутого кредиту, 812 грн 82 коп. - сума нарахованих та несплачених процентів.

Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 5 278 грн 15 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Згідно із п. 2.6. додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у Кредит.

Пунктом 2.11. додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 421 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 Договору.

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до Додаткової угоди від 06 січня 2025 року Договору про відкриття кредитної лінії від 11 листопада 2024 року № 1470-4490, визначено дату видачі кредиту 06 січня 2025 року, дату повернення кредиту 05 січня 2026 року та загальну вартість кредиту 23 022 грн 74 коп., яку також підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором А9468 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту за договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року, згідно з якою видача коштів за кредитним договором здійснювалась за допомогою системи "LiqPay" на платіжну картку 444111*32, яка відповідає реквізитам платіжної картки, зазначеної позичальником ОСОБА_1 при укладенні додаткової угоди (платіж № 2576332501 від 06 січня 2025 року на суму 1 000 грн) (вкладка прикріплені файли-КП Д3).

21 січня 2025 року відповідач уклав із позивачем додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490, згідно з п. 2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600 грн. Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_2 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

У п. 1. додаткової угоди сторони підтвердили наявність у ОСОБА_1 заборгованості за отриманим кредитом, зокрема 4 169 грн 75 коп. сума наданого та неповернутого кредиту, 458 грн 70 коп. - сума нарахованих та несплачених процентів.

Відповідно до п. 2.3. додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4 769 грн 75 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Згідно із п. 2.6. додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у Кредит.

Пунктом 2.11. Додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 436 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 Договору.

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до Додаткової угоди від 21 січня 2025 року Договору про відкриття кредитної лінії від 11 листопада 2024 року № 1470-4490, визначено дату видачі кредиту 21 січня 2025 року, дату повернення кредиту 20 січня 2026 року та загальну вартість кредиту 20 480 грн 20 коп., яку також підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором А8108 (вкладка прикріплені файли-КП Д3).

Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту за договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року, згідно з якою видача коштів за кредитним договором здійснювалась за допомогою системи "LiqPay" на платіжну картку 444111*32, яка відповідає реквізитам платіжної картки, зазначеної позичальником ОСОБА_1 при укладенні додаткової угоди (платіж № 2585416383 від 21 січня 2025 року на суму 600 грн) (вкладка прикріплені файли-КП Д3).

23 березня 2025 року відповідач уклав із позивачем Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490, згідно з п. 2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 800 грн. Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_3 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

У п. 1. Додаткової угоди сторони підттвердили наявність у ОСОБА_1 заборгованості за отриманим кредитом, зокрема 3 434 грн 22 коп. - сума наданого та неповернутого кредиту, 309 грн 06 коп. - сума нарахованих та несплачених процентів.

Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 5 234 грн 22 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Згідно із п. 2.6. додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у Кредит.

Пунктом 2.11. додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 497 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до Додаткової угоди від 23 березня 2025 року Договору про відкриття кредитної лінії від 11 листопада 2024 року №1470-4490, визначено дату видачі кредиту 23 березня 2025 року, дату повернення кредиту 22 березня 2026 року та загальну вартість кредиту 22 521 грн 75 коп., яку також підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором А3828 (вкладка прикріплені файли-КП Д3).

Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується повідомленням від ТОВ "Фінансова Компанія "КОНТРАКТОВИЙ ДІМ" про перерахування кредитних коштів ТОВ "Укр Кредит Фінанс" за кредитним договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року, згідно з яким видача коштів за кредитним договором здійснювалась на платіжну картку НОМЕР_4 , яка відповідає реквізитам платіжної картки, зазначеної позичальником ОСОБА_1 при укладенні додаткової угоди (№ транзакції 1578580381 від 23 березня 2025 року на суму 1 800 грн) (вкладка прикріплені файли-КП Д3).

Також, 30 квітня 2025 року відповідач уклав із позивачем додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490, згідно з п. 2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600 грн. Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_5 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

У п. 1. Додаткової угоди сторони підтвердили наявність у ОСОБА_1 заборгованості за отриманим кредитом, а саме 4 186 грн 38 коп. сума наданого та неповернутого кредиту, 962 грн 78 коп. - сума нарахованих та несплачених процентів.

Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4 786 грн 38 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Пунктом 2.4. додаткової угоди визначено, що позичальник зобов`язується повернути Суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит.

Згідно із п. 2.6. додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15.00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у Кредит.

Пунктом 2.11. додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 (триста шісдесяти п`яти) днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 535 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до Додаткової угоди від 30 квітня 2025 року Договору про відкриття кредитної лінії від 11 листопада 2024 року №1470-4490, визначено дату видачі кредиту 30 квітня 2025 року, дату повернення кредиту 29 квітня 2026 року та загальну вартість кредиту 21 111 грн 55 коп., яку також підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором А5093 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується повідомленням ТОВ "Фінансова Компанія "КОНТРАКТОВИЙ ДІМ" про перерахування кредитних коштів ТОВ "Укр Кредит Фінанс" за кредитним договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року, згідно з яким видача коштів здійснювалась на платіжну картку НОМЕР_4 , яка відповідає реквізитам платіжної картки, зазначеної позичальником ОСОБА_1 при укладенні додаткової угоди (№ транзакції 1598795062 від 30 квітня 2025 року на суму 600 грн) (вкладка прикріплені файли-КП Д3).

З довідки про перерахування суми кредиту видно, що ТОВ "Укр Кредит Фінанс" на виконання умов кредитного договору №1470-4490 від 11 листопада 2024 року за допомогою платіжної системи LiqPay перерахувало на платіжну картку НОМЕР_6 кредитні кошти у розмірі 3 500 грн., тип операції - видача кредиту, дата платежу - 2024-11-11, платіж - 2545257840 та відповідно до умов укладених додаткових угод за допомогою платіжної системи LiqPay 05 грудня 2024 року перерахувало на платіжну картку НОМЕР_7 кредитні кошти у розмірі 1 900 грн, тип операції - добір по кредиту, дата платежу - 2024-12-05, платіж - 2557538004; 06 січня 2025 року за допомогою платіжної системи LiqPay перерахувало на платіжну картку НОМЕР_7 кредитні кошти у розмірі 1 000 грн, тип операції - добір по кредиту, дата платежу - 2025-01-06, платіж - 2576332501; 21 січня 2025 року за допомогою платіжної системи LiqPay перерахувало на платіжну картку НОМЕР_7 кредитні кошти у розмірі 600 грн, тип операції - добір по кредиту, дата платежу - 2025-01-21, платіж - 2585416383; 23 березня 2025 року за допомогою платіжної системи EasyPay перерахувало на платіжну картку НОМЕР_7 кредитні кошти у розмірі 1 800 грн, тип операції - добір по кредиту, дата платежу - 2025-03-23, платіж - 1578580381; 30 квітня 2025 року за допомогою платіжної системи EasyPay перерахувало на платіжну картку НОМЕР_7 кредитні кошти у розмірі 600 грн, тип операції - добір по кредиту, дата платежу - 2025-04-30, платіж - 1598795062 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1470-4490 від 11 листопада 2024 року заборгованість відповідача перед позивачем станом на 06 травня 2026 року становить 25 488 грн 31 коп., зокрема заборгованість за основним боргом 4 786 грн 38 коп., заборгованість за процентами 16 088 грн 42 коп., заборгованість відсотків за ст. 625 ЦК України - 4 523 грн 51 коп. та залишок комісій - 90 грн (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Даний розрахунок проведений в межах дії строку кредитного договору з урахуванням укладених додаткових угод до 29 квітня 2026 року.

З наданого розрахунку вбачається, що відповідач частково погашав заборгованість на загальну суму 12 650 грн 67 коп.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства.

За вимогами ст. ст.12,81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно з ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).

Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга статті 14 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до розділу 3 договору він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України "Про електронну комерцію". Доступ до особистого кабінету в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається кредитодавцем каналом комунікації, наданим позичальником (у СМС-повідомленні, з використанням сервісів передачі даних, електронним листом тощо). Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору позичальник в особистому кабінеті ознайомлюється з паспортом споживчого кредиту та пропозицією (офертою) укласти договір і надає відповідь про її прийняття (акцепт) шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки "Підписати" (пункти 3.1, 3.3, 3.8 договору).

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України).

Стаття 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19.

У статті 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину, згідно з якою правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення, невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як "строк дії договору", так і "строк (термін) виконання зобов`язання" (статті 530, 631 ЦК України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч.1 ст.530 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором установлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

Відповідно до ч. ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У свою чергу, відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Водночас, суд враховує правові висновки, викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010, згідно з якими стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Зважаючи на встановлену статтею 204 ЦК України і не спростовану при вирішенні цієї справи в порядку статті 215 ЦК України презумпцію правомірності укладення зазначених договорів, останні у розумінні статей 11, 509 ЦК України є належними підставами для виникнення та існування обумовлених такими договорами прав і обов`язків сторін.

Згідно з ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.

Відповідно до ч.1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до приписів ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.

Висновки суду за результатами позову.

Судом встановлено, що між сторонами виник спір стосовно неналежного виконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, кредитний договір укладений між сторонами в електронній формі із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до вимог Закону України "Про електронну комерцію". З матеріалів справи вбачається, що відповідач, використовуючи особистий кабінет на веб-сайті позивача, подав заявку на отримання кредиту, погодився з його умовами та підтвердив укладення договору шляхом введення одноразового ідентифікатора (SMS-коду), надісланого позивачем. Вчинення таких дій свідчить про вільне волевиявлення відповідача на укладення правочину, який за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Договір про відкриття кредитної лінії №1470-4490 продукту "CreditKasa" від 11 листопада 2024 року підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором A1997, а додаткові угоди до нього від 05 грудня 2024 року, 06 січня 2025 року, 21 січня 2025 року, 23 березня 2025 року та 30 квітня 2025 року - одноразовими ідентифікаторами A2266, A9468, A8108, A3828 та A5093 відповідно. Договір разом із правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які згідно з п. 12.1 договору складають з ним єдиний договір, та додатковими угодами містить усі істотні умови, характерні для договорів даного виду, зокрема суму кредиту, строк кредитування, розмір процентів, порядок їх нарахування та сплати, що є належною правовою підставою для виникнення взаємних прав та обов`язків сторін.

Факт укладення договору та додаткових угод відповідач у відзиві на позовну заяву не заперечує.

Позивач належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти на загальну суму 9 400 грн, зокрема 11 листопада 2024 року - 3 500 грн, 05 грудня 2024 року - 1 900 грн, 06 січня 2025 року - 1 000 грн, 21 січня 2025 року -600 грн, 23 березня 2025 року - 1 800 грн та 30 квітня 2025 року - 600 грн, що підтверджується довідкою позивача про перерахування суми кредиту, квитанціями АТ КБ "ПриватБанк" та повідомленнями ТОВ "ФК "Контрактовий дім". Отримання кредитних коштів відповідач не заперечує.

Відповідач, у свою чергу, на погашення заборгованості за договором сплатив позивачу 12 650 грн 67 коп. сімома платежами: 16 листопада 2024 року - 600 грн, 01 грудня 2024 року - 765 грн, 18 грудня 2024 року - 2 145 грн, 10 січня 2025 року - 2 292 грн 34 коп., 15 лютого 2025 року - 2 271 грн 88 коп., 14 березня 2025 року - 2 146 грн 45 коп. та 07 квітня 2025 року - 2 430 грн. Після 07 квітня 2025 року платежів на погашення заборгованості відповідач не здійснював. Зазначене вбачається з розрахунку заборгованості позивача та відповідачем не заперечується.

Щодо доводів відповідача про безпідставність нарахування процентів після 11 листопада 2025 року, то суд зазначає наступне.

Пунктом 4.13 договору визначено, що строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення кредиту - 10 листопада 2025 року. Водночас цим же пунктом передбачено, що строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди, згідно з якою після її укладення строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів, а актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді. Відповідно до п. 12.8 договору у випадку продовження строку кредитування шляхом укладення додаткових угод строк дії договору продовжується на такий самий строк.

Останньою додатковою угодою від 30 квітня 2025 року (пункти 2.4, 2.11) сторони погодили, що позичальник зобов`язується повернути суму кредиту 4 786 грн 38 коп. у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, у зв`язку з чим строк кредитування за договором становить 535 днів. Датою повернення кредиту, згідно з Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, яка є додатком до цієї додаткової угоди, визначено 29 квітня 2026 року.

Відповідно до частини першої статті 651 ЦК України зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Додаткові угоди підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, на їх виконання він отримав додаткові кредитні кошти, ці угоди ним не оспорені та недійсними не визнані, а отже, є обов`язковими для сторін.

У постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13 та від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16 вказано, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З наведеного вбачається, що протягом дії договірних відносин, розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором та протягом дії останнього сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору, а після закінчення строку договору, у випадку наявності невиконаного грошового зобов`язання, у кредитора виникає право вимоги відповідно до частини другої статті 625 ЦК України.

Отже, строк кредитування за договором з урахуванням додаткових угод тривав по 29 квітня 2026 року включно, і в межах цього строку позивач мав право нараховувати проценти за користування кредитом відповідно до умов договору та додаткових угод. З розрахунку заборгованості вбачається, що нарахування процентів позивачем припинено з 30 квітня 2026 року, тобто після спливу строку кредитування, що узгоджується з наведеними правовими висновками Великої Палати Верховного Суду.

Посилання відповідача на те, що строк дії договору згідно з паспортом кредиту становить 365 днів, з 11 листопада 2024 року по 11 листопада 2025 року, не ґрунтується на умовах договору з урахуванням додаткових угод, оскільки паспорт споживчого кредиту містить інформацію про умови кредитування станом на дату укладення договору, а строк кредитування надалі змінено сторонами за взаємною згодою. Крім того, зазначена відповідачем сума процентів, нарахованих після 11 листопада 2025 року, - 12 464 грн 14 коп. не відповідає розрахунку заборгованості, згідно з яким за період з 12 листопада 2025 року по 29 квітня 2026 року (169 днів) позивачем нараховано проценти в сумі 5 985 грн 98 коп. (4786,38 х 0,74% = 35,42 грн на добу х 169 днів), а розрахунку, який би обґрунтовував визнану відповідачем суму процентів 3 624 грн 28 коп., відповідач суду не надав. Тому ці доводи відповідача суд відхиляє.

Щодо відповідності нарахування процентів умовам договору, додаткових угод та вимогам закону, то суд зазначає наступне.

Згідно з п. 4.10 договору проценти нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом за стандартною процентною ставкою 1% за кожен день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,75% - починаючи з 181 календарного дня дії договору. Знижена процентна ставка, передбачена п.10.1 договору, також становить 1% за кожен день користування кредитом.

Пунктом 2.8 кожної з додаткових угод сторони погодили, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась до укладення додаткової угоди, з дати її укладення проценти нараховуються на залишок суми кредиту за стандартною процентною ставкою 1% за кожен день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення додаткової угоди, а надалі - 0,75% (додаткові угоди від 05 грудня 2024 року, 06 січня 2025 року, 21 січня 2025 року) або 0,74% (додаткові угоди від 23 березня 2025 року та 30 квітня 2025 року). Пунктом 7 додаткових угод визначено, що умови останньої укладеної додаткової угоди щодо процентних ставок та періоду їх застосування мають пріоритет над умовами договору та попередніх додаткових угод.

Оскільки кожна наступна додаткова угода укладалась у межах 180-денного періоду дії ставки 1%, встановленого попередньою, проценти за користування кредитом підлягали нарахуванню за ставкою 1% на добу з 11 листопада 2024 року по 26 жовтня 2025 року включно (180-й день з дати укладення додаткової угоди від 30 квітня 2025 року) та за ставкою 0,74% на добу з 27 жовтня 2025 року по 29 квітня 2026 року включно. Такі ставки не перевищують граничного розміру денної процентної ставки (1%), встановленого частиною п`ятою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування", а денна процентна ставка, обчислена з урахуванням загальних витрат за кредитом, згідно з п. 4.16 договору та п. 4 додаткових угод становила від 0,893% до 0,934%.

Перевіривши розрахунок позивача, суд встановив, що позивач застосовував саме зазначені процентні ставки (зміна ставки з 1% на 0,74% відображена в розрахунку з 27 жовтня 2025 року), нараховував проценти на залишок тіла кредиту за кожен день користування з дати видачі кожного траншу та припинив нарахування після 29 квітня 2026 року. Отже, в частині застосування процентних ставок та періоду нарахування процентів розрахунок позивача відповідає умовам договору та додаткових угод.

Водночас розрахунок позивача включає нарахування процентів річних на підставі статті 625 ЦК України та комісії за видачу кредиту, на погашення яких позивач спрямовував частину платежів відповідача, що вплинуло на розмір залишку тіла кредиту і, відповідно, на розмір процентів, нарахованих на цей залишок. Тому судом перевірено правомірність цих нарахувань.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача 4 523 грн 51 коп. процентів річних на підставі статті 625 ЦК України, то суд зазначає наступне.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 19 червня 2019 року у справах №703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц зазначила, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Пунктом 8.2 договору передбачено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів, комісії та/або суми кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73 000 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 ЦК України, які нараховуються за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 1% від неповернутої суми кредиту, а сукупна сума таких процентів та інших платежів за порушення зобов`язань не може перевищувати половини суми одержаного кредиту.

З розрахунку заборгованості вбачається, що позивач нарахував відповідачу проценти річних на підставі статті 625 ЦК України на загальну суму 4 700 грн, тобто в граничному розмірі (50% від 9 400 грн), зокрема: 15 лютого 2025 року - 47 грн 70 коп., з 12 по 14 березня 2025 року - 128 грн 79 коп. (42,93 х 3) та з 02 травня 2025 року по 04 серпня 2025 року - 4 523 грн 51 коп. При цьому 176 грн 49 коп. (47,70 + 128,79) позивач зарахував з платежів відповідача від 15 лютого 2025 року та 14 березня 2025 року, а 4 523 грн 51 коп. заявив до стягнення.

Разом з тим, 24 лютого 2022 року Указом Президента України № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану", введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" від 15 березня 2022 року № 2120-IX внесено зміни до розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, яким розділ доповнено пунктом 18 такого змісту: "У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)."

Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року у справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23) дійшов висновку про поширення дії пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України на кредитні договори. У постанові від 12 лютого 2025 року у справі № 758/5318/23 (провадження № 61-15103св24) Верховний Суд, застосувавши зазначену норму, виходив з того, що за прострочення виконання грошового зобов`язання, яке виникло з кредитного договору, у період з 24 лютого 2022 року позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, у зв`язку з чим три проценти річних та інфляційні втрати можуть бути стягнуті лише за період до 23 лютого 2022 року включно.

Усі періоди прострочення, за які позивач нарахував проценти на підставі статті 625 ЦК України (лютий - серпень 2025 року), припадають на період дії воєнного стану, а тому відповідач звільняється від цієї відповідальності незалежно від її розміру, визначеного договором.

Доводи позивача про те, що після набрання 24 грудня 2023 року чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" пункт 6-1 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" виключено, а пункт 6 цього розділу в новій редакції поширюється лише на договори, укладені до тридцятого дня включно з дня набрання чинності зазначеним Законом, тому за договорами, укладеними пізніше, кредитодавець має право нараховувати споживачу неустойку та інші платежі за прострочення, суд відхиляє. Пункт 6 розділу IV Закону України "Про споживче кредитування" встановлює окрему підставу звільнення споживача від відповідальності за прострочення, допущене з 01 березня 2020 року, для визначеного ним кола договорів, однак ні ця норма, ні інші положення зазначеного Закону не встановлюють правила, за яким позичальник за договором, укладеним після спливу вказаного тридцятиденного строку, не звільняється у період дії воєнного стану від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України. Натомість пункт 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України є чинним, поширюється на будь-які договори, за якими позичальнику надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем, і пов`язує звільнення позичальника від відповідальності не з датою укладення договору, а з тим, що прострочення допущене в період дії воєнного стану.

Отже, вимога позивача про стягнення 4 523 грн 51 коп. процентів річних на підставі статті 625 ЦК України задоволенню не підлягає, а 176 грн 49 коп., сплачені відповідачем 15 лютого 2025 року (47 грн 70 коп.) та 14 березня 2025 року (128 грн 79 коп.) і зараховані позивачем на погашення цих процентів, підлягають зарахуванню в рахунок погашення заборгованості за договором.

Щодо вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості по комісії в розмірі 90 гривень, то суд зазначає наступне.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Посилання позивача на постанову Правління Національного банку України від 11 лютого 2021 року № 16, якою затверджено правила розрахунку небанківськими фінансовими установами загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, а також на Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику, затверджене постановою Правління Національного банку України від 03 листопада 2021 року № 113, суд не бере до уваги, оскільки зазначені акти визначають порядок розрахунку загальної вартості кредиту та вимоги до змісту договору, тобто спрямовані на інформування споживача про складові вартості кредиту, однак не свідчать про те, що за сплату комісії споживачу надається будь-яка послуга, та не звільняють кредитодавця від обов`язку дотримуватися вимог Закону України "Про споживче кредитування".

Разом з тим, Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за видачу кредиту може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Окрім того, Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 виклала висновок щодо застосування норми права, а саме якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

Пунктом 4.11 договору та пунктами 2.6 додаткових угод передбачено комісію за видачу кредиту (додаткових грошових коштів у кредит) у розмірі 15% від суми виданого кредиту. При цьому відповідно до пунктів 6.5, 6.6 Правил відкриття кредитної лінії комісія за видачу кредиту є іншою складовою плати за користування позичальником наданою йому сумою грошових коштів і не є платою за додаткові послуги кредитодавця або окремою платою за таку дію кредитодавця як переказ (видача) коштів позичальнику. Тобто ні договір, ні Правила не визначають жодної послуги, яка надається позичальнику за сплату цієї комісії, тоді як плата за користування кредитом уже встановлена договором у вигляді процентів.

Таким чином, положення договору про відкриття кредитної лінії №1470-4490 продукту "CreditKasa" від 11 листопада 2024 року (п. 4.11) та додаткових угод до нього (пункти 2.6) про сплату позичальником комісії за видачу кредиту суперечать положенням частин першої, другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" і є нікчемними з моменту укладення цього правочину (частина перша статті 236 ЦК України).

З розрахунку заборгованості вбачається, що позивач нарахував відповідачу комісію за видачу кредиту на загальну суму 1 410 грн, зокрема: 11 листопада 2024 року - 525 грн, 05 грудня 2024 року - 285 грн, 06 січня 2025 року - 150 грн, 21 січня 2025 року - 90 грн, 23 березня 2025 року - 270 грн та 30 квітня 2025 року - 90 грн, з яких 1 320 грн погашено за рахунок платежів відповідача (16 листопада 2024 року - 390 грн, 01 грудня 2024 року - 135 грн, 18 грудня 2024 року - 285 грн, 10 січня 2025 року - 150 грн, 15 лютого 2025 року - 90 грн, 07 квітня 2025 року - 270 грн), а 90 грн заявлено до стягнення.

За вказаних обставин вимога про стягнення комісії за видачу кредиту в розмірі 90 гривень задоволенню не підлягає, а сплачені відповідачем на погашення комісії 1 320 грн підлягають зарахуванню в рахунок погашення заборгованості за договором. Відповідно до частини п`ятої статті 216 ЦК України суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.

Щодо розміру заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитом, то суд зазначає наступне.

Із загальної суми сплачених відповідачем коштів 12 650 грн 67 коп. позивач спрямував 1 496 грн 49 коп. (1320,00 + 176,49) на погашення нікчемної комісії та процентів за статтею 625 ЦК України, від сплати яких відповідач звільнений.

Унаслідок цього зазначені кошти не були зараховані на погашення процентів за користування кредитом та тіла кредиту, залишок тіла кредиту в розрахунку позивача є завищеним, а проценти, які нараховуються на залишок тіла кредиту за кожен день користування (п. 4.10 договору, п. 2.8 додаткових угод), нараховані позивачем на завищену суму. Те, що в додаткових угодах зазначено розмір неповерненої суми кредиту, визначений позивачем саме з урахуванням такого розподілу платежів, не змінює цього висновку, оскільки нікчемна умова договору не створює юридичних наслідків з моменту укладення договору (частина перша статті 216, частина перша статті 236 ЦК України), а зазначення розміру заборгованості в додатковій угоді не є підставою виникнення нового зобов`язання.

Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду у постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23 (провадження № 61-4595сво25) зазначила, що за відсутності встановленої законом нікчемності відповідної умови суд не може без окремої позовної вимоги споживача визнати умову договору недійсною, змінити договір та на цій підставі самостійно зменшити розмір процентів, водночас нікчемність умови договору суд враховує з власної ініціативи. У цій справі суд не змінює погоджених сторонами процентних ставок і не зменшує їх розмір, а застосовує встановлену законом нікчемність умов про комісію та передбачене законом звільнення позичальника від відповідальності, і лише внаслідок правильного зарахування платежів відповідача проценти нараховуються на фактичний залишок тіла кредиту.

З огляду на викладене, суд здійснює власний розрахунок заборгованості, виходячи з такого: тіло кредиту збільшується з дати видачі кожного траншу; проценти нараховуються на фактичний залишок тіла кредиту за кожен день користування кредитом, включаючи день видачі кредиту та день платежу, за ставкою 1% на день по 26 жовтня 2025 року включно та 0,74% на день з 27 жовтня 2025 року по 29 квітня 2026 року; кожен платіж відповідача зараховується спочатку на погашення нарахованих і несплачених процентів, а залишок - на погашення тіла кредиту, яке зменшується з наступного дня після платежу (частина перша статті 534 ЦК України, п. 5.4 договору, п. 6.11 Правил); комісія за видачу кредиту та проценти за статтею 625 ЦК України не нараховуються.

За період з 11 листопада 2024 року по 16 листопада 2024 року (6 днів) проценти на суму кредиту 3 500 грн становлять 210 грн (3500 х 1% = 35х 6). 16 листопада 2024 року відповідач сплатив 600 грн, з яких 210 грн зараховуються на погашення процентів, а 390 грн - на погашення тіла кредиту. Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту в розмірі 3 110 грн (3500-390).

За період з 17 листопада 2024 року по 01 грудня 2024 року (15 днів) проценти на залишок тіла кредиту 3 110 грн становлять 466 грн 50 коп. (3110 х 1% = 31,10х15). 01 грудня 2024 року відповідач сплатив 765 грн, з яких 466 грн 50 коп. зараховуються на погашення процентів, а 298 грн 50 коп. - на погашення тіла кредиту. Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту в сумі 2 811 грн 50 коп. (3110 -298,50).

За період з 02 грудня 2024 року по 04 грудня 2024 року (3 дні) проценти на залишок тіла кредиту 2 811 грн 50 коп. становлять 84 грн 36 коп. (2811,50 х 1% = 28,12х3).

05 грудня 2024 року відповідачу видано у кредит додаткові грошові кошти в сумі

1 900 грн, тож тіло кредиту збільшилося до 4 711 грн 50 коп. (2811,50 + 1900). За період з 05 грудня 2024 року по 18 грудня 2024 року (14 днів) проценти на залишок тіла кредиту 4 711 грн 50 коп. становлять 659 грн 68 коп. (4711,50 х 1% = 47,12х14). Усього проценти за період з 02 грудня 2024 року по 18 грудня 2024 року становлять 744 грн 04 коп. (84,36 + 659,68).

18 грудня 2024 року відповідач сплатив 2 145 грн, з яких 744 грн 04 коп. зараховуються на погашення процентів, а 1 400 грн 96 коп. - на погашення тіла кредиту. Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту в сумі 3 310 грн 54 коп. (4711,50 -1400,96).

За період з 19 грудня 2024 року по 05 січня 2025 року (18 днів) проценти на залишок тіла кредиту 3 310 грн 54 коп. становлять 595 грн 98 коп. (3310,54х1% = 33,11х18).

06 січня 2025 року відповідачу видано у кредит додаткові грошові кошти в сумі 1 000 грн, тому тіло кредиту збільшилося до 4 310 грн 54 коп. (3310,54 + 1000). За період з 06 січня 2025 року по 10 січня 2025 року (5 днів) проценти на залишок тіла кредиту 4 310 грн 54 коп. становлять 215 грн 55 коп. (4310,54х1% = 43,11х5). Усього проценти за період з 19 грудня 2024 року по 10 січня 2025 року становлять 811 грн 53 коп. (595,98 + 215,55).

10 січня 2025 року відповідач сплатив 2 292 грн 34 коп., з яких 811 грн 53 коп. зараховуються на погашення процентів, а 1 480 грн 81 коп. - на погашення тіла кредиту. Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту в сумі 2 829 грн 73 коп. (4310,54 -1480,81).

За період з 11 січня 2025 року по 20 січня 2025 року (10 днів) проценти на залишок тіла кредиту 2 829 грн 73 коп. становлять 283 грн (2829,73х1% = 28,30х10).

21 січня 2025 року відповідачу видано у кредит додаткові грошові кошти в сумі 600 грн, тіло кредиту збільшилося до 3 429 грн 73 коп. (2829,73 + 600). За період з 21 січня 2025 року по 15 лютого 2025 року (26 днів) проценти на залишок тіла кредиту 3 429 грн 73 коп. становлять 891 грн 80 коп. (3429,73х1%=34,30х26). Усього проценти за період з 11 січня 2025 року по 15 лютого 2025 року становлять 1 174 грн 80 коп. (283,00 + 891,80).

15 лютого 2025 року відповідач сплатив 2 271 грн 88 коп., з яких 1 174 грн 80 коп. зараховуються на погашення процентів, а 1 097 грн 08 коп. - на погашення тіла кредиту. Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту в сумі 2 332 грн 65 коп. (3429,73 -1097,08).

За період з 16 лютого 2025 року по 14 березня 2025 року (27 днів) проценти на залишок тіла кредиту 2 332 грн 65 коп. становлять 629 грн 91 коп. (2332,65х1%=23,33х27).

14 березня 2025 року відповідач сплатив 2 146 грн 45 коп., з яких 629 грн 91 коп. зараховуються на погашення процентів, а 1 516 грн 54 коп. - на погашення тіла кредиту. Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту в сумі 816 грн 11 коп. (2332,65 -1516,54).

За період з 15 березня 2025 року по 22 березня 2025 року (8 днів) проценти на залишок тіла кредиту 816 грн 11 коп. становлять 65 грн 28 коп. (816,11х1%=8,16х8).

23 березня 2025 року відповідачу видано у кредит додаткові грошові кошти в сумі

1 800 грн, тож тіло кредиту збільшилося до 2 616 грн 11 коп. (816,11 + 1800,00).

За період з 23 березня 2025 року по 07 квітня 2025 року (16 днів) проценти на залишок тіла кредиту 2 616 грн 11 коп. становлять 418 грн 56 коп. (2616,11х1%=26,16х16). Усього проценти за період з 15 березня 2025 року по 07 квітня 2025 року становлять 483 грн 84 коп. (65,28 + 418,56).

07 квітня 2025 року відповідач сплатив 2 430 грн, з яких 483 грн 84 коп. зараховуються на погашення процентів, а 1 946 грн 16 коп. - на погашення тіла кредиту. Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту в сумі 669 грн 95 коп. (2616,11 -1946,16).

За період з 08 квітня 2025 року по 29 квітня 2025 року (22 дні) проценти на залишок тіла кредиту 669 грн 95 коп. становлять 147 грн 40 коп. (669,95х1%= 6,70х22). 30 квітня 2025 року відповідачу видано у кредит додаткові грошові кошти в сумі 600 грн, тож тіло кредиту збільшилося до 1 269 грн 95 коп. (669,95+600). Надалі платежів на погашення заборгованості відповідач не здійснював.

За період з 30 квітня 2025 року по 26 жовтня 2025 року (180 днів) проценти на залишок тіла кредиту 1 269 грн 95 коп. становлять 2 286 грн (1269,95х 1% = 12,70х180 днів), а за період з 27 жовтня 2025 року по 29 квітня 2026 року (185 днів) - 1 739 грн (1269,95 х 0,74% = 9,40х185 днів).

Таким чином, станом на 29 квітня 2026 року (останній день строку кредитування) заборгованість відповідача за договором становить 5 442 грн 35 коп., з яких заборгованість за тілом кредиту - 1 269 грн 95 коп., заборгованість за процентами за користування кредитом - 4 172 грн 40 коп. (147,40+2286,00+1739,00).

Правильність розрахунку підтверджується також наступним - за весь строк кредитування відповідачу видано кредит на суму 9 400 грн та нараховано проценти за користування кредитом на суму 8 693 грн 02 коп., а відповідач сплатив 12 650 грн 67 коп., отже, залишок заборгованості становить 5 442 грн 35 коп. (9400,00+8693,02-12650,67).

Розрахунок позивача в частині заборгованості за тілом кредиту в розмірі 4 786 грн 38 коп. та за процентами в розмірі 16 088 грн 42 коп. суд не бере до уваги, оскільки він сформований із зарахуванням частини платежів відповідача на погашення нікчемної комісії та процентів за статтею 625 ЦК України, від сплати яких відповідач звільнений, а проценти нараховані на завищений залишок тіла кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Щодо часткового визнання відповідачем позову в частині заборгованості за тілом кредиту в розмірі 4 786 грн 38 коп. та за процентами в розмірі 3 624 грн 28 коп., то відповідно до частини четвертої статті 206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.

Згідно з частиною першою статті 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання.

Визнані відповідачем суми ґрунтуються на розрахунку позивача, який, як встановлено судом, сформований із зарахуванням частини платежів відповідача на погашення нікчемної комісії та процентів за статтею 625 ЦК України, а визнана сума процентів 3 624 грн 28 коп. жодним розрахунком не обґрунтована. Стягнення з відповідача заборгованості у визнаному ним розмірі, який перевищує встановлений судом розмір заборгованості, означало б покладення на споживача обов`язку сплатити кошти, нараховані на підставі нікчемних умов договору та всупереч пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України. Тому законні підстави для задоволення позову в частині, що перевищує встановлений судом розмір заборгованості, відсутні, і визнання позову відповідачем у цій частині не може бути покладене в основу рішення суду.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1470-4490 від 11 листопада 2024 року в розмірі 5 442 грн 35 коп., з яких 1 269 грн 95 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 4 172 грн 40 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом. У задоволенні решти позовних вимог, в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3 516 грн 43 коп., заборгованості за процентами в сумі 11 916 грн 02 коп., процентів річних на підставі статті 625 ЦК України в розмірі 4 523 грн 51 коп. та комісії в розмірі 90 грн, слід відмовити.

Розподіл судових витрат.

Згідно зі ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп., як передбачено статтею 4 Закону України "Про судовий збір".

Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення 25 488 грн 31 коп.

Враховуючи те, що судом частково задоволено позовні вимоги на суму 5 442 грн 35 коп., що становить 21,35% заявлених вимог (5442,35х100/25488,31), з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно задоволеним вимогам у розмірі 568 грн 42 коп. (2662,40х21,35/100).

Керуючись ст. 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1470-4490 від 11 листопада 2024 року на загальну суму 5 442 (п`ять тисяч чотириста сорок дві) грн 35 коп., з яких 1 269 грн 95 коп. - сума заборгованості за тілом кредиту, 4 172 грн 40 коп. - сума заборгованості за процентами за користування кредитом.

В решті позову відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" понесені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 568 (п`ятсот шістдесят вісім) гривень 42 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", юридична адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_8 .

Суддя Л.Я. Рибка