Рішення № 140682433, 15.10.2026, Новоселицький районний суд Чернівецької області

15.10.2026

Справа №720/2380/25

Провадження №2/720/1338/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 жовтня 2026 року Новоселицький районний суд Чернівецької області

в складі головуючого судді Павлінчука С. С.

з участю секретаря Політнічук Л. В.

розглянувши в місті Новоселиця цивільну справу за позовом АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що між ОСОБА_1 та позивачем були укладені кредитні договори, по яким виникла заборгованість у зв`язку із невиконанням відповідачем їх умов.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві просив розгляд справи провести у його відсутності та не заперечував щодо заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча була належним чином повідомленою про дату, час і місце судового розгляду справи та не повідомила про причини неявки.

Суд, дослідивши письмові докази вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин, які встановлені судом

Позивач пред`явив до відповідача вимоги про стягнення заборгованості за двома кредитними договорами.

І.Судом встановлено, що 05.10.2020 року ОСОБА_1 підписала заяву-договір №512/8591185CK на укладення договору по комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до умов цієї заяви сума кредитного ліміту 20000 грн, процентна ставка за встановленим кредитним лімітом - 43,2 % в рік, строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією, цільове призначення кредиту - на споживчі цілі.

Відповідно до 8.1.4. Публічної пропозиції банк відкриває Кредитну лінію на умовах, визначених Договором та Тарифами. Ліміт Кредитної лінії розраховується Банком самостійно. Перегляд та/або зміна ліміту Кредитної лінії/загального розміру Кредитної лінії здійснюється у відповідності до внутрішніх процедур Банку, умов цих Правил та Договору. Відповідно до п. 8.1.14. Публічної пропозиції клієнт сплачує Банку проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах, в т.ч., за відповідним Сервісом з розстрочки платежів (у разі його застосування). Проценти за користування Кредитною лінією та/або Недозволеним овердрафтом нараховуються Банком у валюті поточного рахунку з використанням платіжної картки щоденно, на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня виходячи з кількості днів в періоді нарахування факт/факт), з урахуванням Пільгового періоду (якщо такий передбачений Тарифом за Продуктом).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №512/8591185CK від 05.10.2020 року станом на 01.09.2025 року сума боргу ОСОБА_1 становить 39135,29 грн, з яких 19239,32 грн тіло кредиту, 19895,97 грн відсотки.

ІІ. 21.07.2023 року ОСОБА_1 підписала заяву-договір про надання кредиту на «Врегулювання кредитної заборгованості» №20677529_RESTRUCT.

Згідно умов договору відповідачу надається споживчий кредит в розмірі 61701,34 грн строком на 60 місяців. Проценти за користування кредитом 0,001%, в рік тип процентної ставки фіксований, комісія за обслуговування кредиту 2.90%, що складає 1789,34 грн. Сума комісії є фіксованою (незмінною), застосовується на весь строк кредиту, нараховується щомісячно в перший робочий день розрахункового періоду на загальну суму кредиту, сплачується щомісячно протягом строку дії кредиту. Розрахунок суми/розміру комісії за надання кредиту залежить від загальної суми кредиту за цією заявою-договором.

Кредит надається на рефінансування заборгованості позичальника в АТ «ТАСКОМБАНК» в сумі 61701,34 грн шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 відкритий в АТ «ТАСКОМБАНК». Протягом строку дії заяви-договору розміри процентів та комісій залишаються незмінними.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №20677529_RESTRUCT від 21.07.2023 року станом на 01.09.2025 року сума боргу ОСОБА_1 становить 93647,46 грн, з яких 49957,64 грн тіло кредиту, 0,86 грн відсотки та 43688,86 грн комісії.

Щодо укладення кредитних договорів

Згідно із ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом частини першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За положеннями статті 627 ЦК України відповідно до статті 6цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Вищевказані заявки підписані відповідачем особисто у відділенні банку.

Отже, укладені між сторонами договори №512/8591185CK від 05.10.2020 року та №20677529_RESTRUCT від 21.07.2023 року відповідають вимогам Закону та є обов`язковими до виконання.

Щодо стягнення заборгованості по тілу кредиту та відсоткам за надання кредиту.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог Закону.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч.1 ст.1049 ЦК України).

З розрахунків заборгованості вбачається, що:

- заборгованість відповідача по договору №512/8591185CK від 05.10.2020 року станом на 01.09.2025 року становить 39135,29 грн, з яких за тілом кредиту - 19239,32 грн, заборгованості за відсотками - 19895,97 грн;

- заборгованість відповідача по договору №20677529_RESTRUCT від 21.07.2023 року станом на 01.09.2025 року становить 49958,50 грн, з яких за тілом кредиту - 49957,64 грн, заборгованості за відсотками - 0,86 грн.

Розрахунки заборгованості здійснено в межах строку кредитування визначеного умовами договорів, та перевірено судом на відповідність їх положенням. Крім цього, під час розгляду справи суд не встановив обставин, які б свідчили про помилковість таких розрахунків.

Таким чином, з відповідача слід стягнути 39135,29 грн по кредитному договору №512/8591185CK від 05.10.2020 року та 49958,50 грн по кредитному договору №20677529_RESTRUCT від 21.07.2023 року, оскільки вказана заборгованість підтверджується наявними розрахунками заборгованості та платіжними інструкціями про перерахування кредитних коштів.

В частині стягнення комісії за обслуговування в сумі 43688,96 грн по кредитному договору №20677529_RESTRUCT від 21.07.2023 року слід відмовити виходячи з наступного.

Згідно ч.2 ст.55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (п. 3 ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність»), зокрема надання споживчого кредиту.

Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо).

Інакше кажучи, банк неуповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався.

Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту.

Виконання позичальником умов кредитного договору, встановлених із порушенням зазначених принципів, не приводить ці умови у відповідність до засад цивільного законодавства.

Відповідна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 року у справі №363/1834/17 (провадження №14-53цс21).

Згідно з пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду в постанові від 06.11.2023 у справі №204/224/21, провадження №61-4202сво22 дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

За наведених обставин, вимоги позивача про стягнення простроченої заборгованості по сплаті комісії за обслуговування у сумі 43688,96 грн не підлягають задоволенню.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 09 жовтня 2024 року у справі №582/202/22.

Висновки за результатами розгляду справи

За таких обставин, суд, дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному дослідженні всіх обставин справи в їх сукупності, доходить до висновку, що позов АТ «ТАСКОМБАНК» підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути прострочену заборгованість по кредитним договорам №512/8591185CK від 05.10.2020 року та №512/8591185CK від 05.10.2020 року на загальну суму 89093,79 грн.(39135,29+49958,50).

Розподіл судових витрат

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При подачі позову АТ «ТАСКОМБАНК» сплатило судовий збір у розмірі 2422,4 грн.

З мотивувальної частини даного рішення вбачається, що суд дійшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог (67,09%), а тому із відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 1625,36 грн (2422,4* 89093,79/132782,75).

На підставі ст. ст. 525, 526, 530, 549, 610, 611, 633, 634, 1049, 1050 ЦК України, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , мешканки АДРЕСА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК», код ЄДР:09806443, юридична адреса: вул.Симона Петлюри, буд.30 м.Київ заборгованість за кредитними договорами №512/8591185CK від 05.10.2020 року та №20677529_RESTRUCT від 21.07.2023 року у сумі 89093,79 гривні та 1625,36 гривень судових витрат.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено позивачем до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: Сергій ПАВЛІНЧУК