Рішення № 140682174, 12.10.2026, Київський районний суд м. Харкова

Справа № 953/13061/26

н/п 2/953/6412/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 жовтня 2026 року Київський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого -судді Бородіної Н.М.,

за участю секретаря Кіпеть Д.Ю.,

розглянувши у приміщенні суду в м. Харкові позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Позивач, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», звернулось до суду з позовом, шляхом подання його через систему «Електронний суд», до відповідача, ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з останньої на свою користь заборгованість за договором №1529-0013 від 21.03.2025 року у розмірі 101 021,77 грн, а також судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 21.03.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1529-0013, за умовами якого їй було надано кредит у розмірі 15000,00 грн, зі сплатою відсотків у розмірі 1 % на день, строком на 365 днів до 20 березня 2026 року.

30.05.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 600,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

02.06.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 7000,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

06.06.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 3000,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

25.06.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 2300,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

08.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 900,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

09.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 800,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

13.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 900,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

14.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 600,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

19.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 1900,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

20.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 від 21.03.2025, за умовами якої остання отримала додаткові грошові кошти у розмірі 1300,00 грн та між сторонами було узгоджено продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї угоди.

У порушення умов кредитного договору, про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, в результаті чого має заборгованість в розмірі 101021,77 грн, а саме: 19958,82 грн сума заборгованості за кредитом; 63589,42 грн - заборгованість за відсотками; 16768,53 грн заборгованість за відсотками на підставі ст. 625 ЦК України; 705,00 грн заборгованість по комісії.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Оскільки всупереч умов договору відповідач не виконав свого зобов`язання, позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом для захисту своїх прав та законних інтересів.

Представник позивача до судового засідання не з`явився, в матеріалах справи наявна його заява про розгляд справи без його участі, проти розгляду справи в заочному порядку не заперечував.

Відповідач до судового засідання не з`явився, причини неявки суду невідомі, про час дату та місце судового засідання повідомлявся належним чином.

Ухвалою суду вирішено розгляд справи поводити в заочному порядку.

Враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлений про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності відповідача та згідно ч.4 ст.223 ЦПК України постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Судом встановлено, що 21.03.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1529-0013.

Договір про відкриття кредитної лінії позичальник підписав Електронним підписом одноразовим ідентифікатором A0351.

За умовами даного кредитного договору, відповідач отримала кредит у розмірі 15000,00 грн.

Згідно п.п. 4.10., 4.11., 4.12. кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користуванняКредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:

- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.

- 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до Комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування Комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними Додатковими угодами до цього Договору, якими Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній Додатковій угоді до цього Договору, якою Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит на підставі такої Додаткової угоди до цього Договору є відсутньою).

Комісійна винагорода, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет становить не більше 0,7% (нуль цілих сім десятих відсотків) від суми платежу, що вноситься Позичальником. При цьому Кредитодавець забезпечує Позичальнику можливість безкоштовного здійснення переказу коштів (без стягнення комісійної винагороди) способами оплати, визначеними Кредитодавцем. Інформація про такі способи оплати розміщена на вебсайті Кредитодавця за посиланням: https://creditkasa.com.ua/cabinet/payment-by-contract. У разі, якщо Позичальник здійснює оплату за Договором іншими способами, не передбаченими цим пунктом Договору, Позичальник самостійно сплачує комісійну винагороду та інші збори, що стягуються установами, які надають платіжні послуги, а також вартість послуг з розрахунково-касового обслуговування у відділеннях банків під час здійснення Позичальником платежів за Договором, відповідно до тарифів, встановлених такими установами та банками.

Відповідно до п. 4.14. кредитного договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування).

Дата повернення (виплати) Кредиту 20 березня 2026 року.

Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовженняСтроку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування.

Пунктом 5.1. кредитного договору передбачено, що Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця.

Згідно п. 8.3. кредитного договору, у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п. 4.14 цього Договору.

У пункті 13 кредитного договору зазначені в тому числі реквізити позивальника ОСОБА_1 , а саме: реєстраційний номер облікової кратки платника податків; номер картки: НОМЕР_1 та її адреса: АДРЕСА_1 .

Договір підсипаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором A0351.

Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту, що є додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1529-0013 від 21.03.2025 року, у таблиці узгоджені щомісячна сплата відсотків, разова комісія за надання кредиту у розмірі 2250,00 грн, щомісячні платежі за додаткові та/або супутні послуги третіх осіб, а також сума кредиту у розмірі 15000,00 грн, яка повинна бути повернута 20 березня 2026 року без зазначення щомісячних частин повернення кредиту.

30.05.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 (надалі додаткова угода 1).

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 9080,40 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 03.05.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

02.06.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 16080,40 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 7000,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 02.06.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

06.06.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013 .

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 19080,40 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3000,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 06.06.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

25.06.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 17373,52 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2300,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 25.06.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

08.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 18273,52 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 900,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 08.07.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

09.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 19073,52 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 800,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 09.07.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

13.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 16158,82 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 900,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 13.07.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

14.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 16758,82 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 14.07.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

19.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 18658,82 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1900,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 19.07.2025 року.

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

20.07.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1529-0013.

За умовами додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 19958,82 грн.

Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1300,00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 20.07.2025 року

Комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15.00 % від суми наданих грошових коштів.

Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало ОСОБА_1 за договором №1529-0013 від 21.03.2025 на її платіжну картку № НОМЕР_1 грошові кошти у загальній сумі 34300,00 грн, що також підтверджується довідками ТОВ «ФК «Контрактовий дім» транзакції №1577360885 на суму 15000,00 грн, №1615166558 на суму 600,00 грн, №1617149775 на суму 7000,00 грн, №1619314466 на суму 3000,00 грн, №1629444084 на суму 2300,00 грн, №1636342598 на суму 900,00 грн, №1637204023 на суму 800,00 грн, №1639127115 на суму 900,00 грн, №1637204023 на суму 800,00 грн, №1639615813 на суму 600,00 грн, №1642665023 на суму 1900,00 грн, № 1643352943 на суму 1300,00 грн. Загальною сумою 34300,00 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1529-0013 від 21 березня 2025 року, станом на 23.07.2026 року у ОСОБА_1 наявна заборгованість за кредитним договором у розмірі 101021,77 грн, з яких: 19958,82 грн заборгованість за тілом кредиту; 63589,42 грн заборгованість за відсотками; 16768,53 грн відсотки нараховані на підставі ст. 625 ЦК України; 705,00 грн заборгованість за комісією.

27.07.2026 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» направлено ОСОБА_1 , на адресу: АДРЕСА_1 , вимогу про усунення порушень умов договору № 1529-0013 від 21.03.2025 року, у якій зазначено, що станом на 23.07.2026 року наявна заборгованість за кредитним договором у розмірі 101021,77 грн та запропоновано протягом 30 днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість.

Відповідно до частин 1 і 2ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору. Зокрема, відповідно до частини 3 цієї статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Частинами 4 та 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.

За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20).

За змістом ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, банк як позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати відсотків у разі прострочення позичальником повернення чергової частини позики (якщо договором передбачено обов`язок позичальника повертати позику частинами ).

27.07.2026 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» направлено ОСОБА_1 , на адресу: АДРЕСА_1 , вимогу про усунення порушень умов договору № 1529-0013 від 21.03.2025 року, у якій зазначено, що станом на 23.07.2026 року наявна заборгованість за кредитним договором у розмірі 101021,77 грн та запропоновано протягом 30 днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість.

Отже, позивачем надано належні та допустимі докази того, що ним було здійснено досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту, а тому у позивача наявні підстави для дострокового повернення кредиту.

Щодо заборгованості за комісією, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

У постанові Верховного Суду від 20 липня 2022 року у справі за № 343/557/15-ц зроблено висновок: «Так, за змістом частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній станом на 08 травня 2007 року) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.

Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч. 8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Згідно зі ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Частиною третьою вищезазначеної статті (в редакції на час укладення кредитного договору) передбачено, що банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Згідно із ч. 3 ст. 13 ЦК України не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.

Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.

Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року у справі № 6-2071цс16 послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.»

Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

Згідно з розрахунком заборгованості відповідачу була нарахована комісія за видачу кредитних коштів в загальному розмірі 5145,00 грн, зараховано на її погашення суму 4440,00 грн, залишок по комісії 705,00 грн.

Відтак, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за комісією та зарахування вже сплачених коштів до основного боргу.

Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).

Щодо стягнення відсотків на підставі ст. 625 ЦК України.

Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану", розділ "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється, зокрема, від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.

Згідно розрахунку заборгованості, відсотки на підставі ст. 625 ЦК України нараховувались з 09.08.2025 року по 20.09.2025 року.

Отже, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача відсотків, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 16768,53 грн задоволенню не підлягають, оскільки позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити суду, та відмінності, які існують в державах учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. (Проніна проти України, №63566/00, пр.23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006).

На підставі вищевикладеного з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в загальному розмір 79108,24 грн (19958,82 грн тіло кредиту + 63589,42 грн нараховані проценти 4440,00 грн кошти які були зараховані на погашення комісії).

Судовий збір підлягає стягненню, пропорційно задоволеним вимогам, судом стягнуто на користь позивача 79108,24 грн, що становить 78,31 % від ціни позову, а тому з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2084,93 грн (2662,40 грн х 78,31%).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 258-259, 263-265, 284, 285 ЦПК України, суд,-

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження за адресою: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, оф.407) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованної за адресою: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», заборгованість за Кредитним договором № 1529-0013 від 21.03.2025 року в загальному розмірі 79108 грн 24 коп, а також судовий збір в розмірі 2084 грн 93 коп.

В іншій частині в задоволенні позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарг, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Н.М. Бородіна