Рішення № 140669815, 15.10.2026, Вишгородський районний суд Київської області

"15" жовтня 2026 р. Справа № 363/4439/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 жовтня 2026 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Котлярової І.Ю.,

за участі секретаря Дрозд В.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Вишгород в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Кудіна А.В. звернулася до Вишгородського районного суду Київської області із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначила, що між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори, а саме: 08.03.2025 року укладено кредитний договір № 014/MR/82/2336171073111; 11.03.2025 року - кредитний договір № 014/MR/82/2336177663562; 18.03.2025 року - кредитний договір № 014/MR/82/2336176153142, підписанням яких позичальник підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією правил та тарифів банку на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб. 17.07.2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F, у відповідності до умов якого, АТ «Райффайзен Банк» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «Райффайзен Банк» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 20.10.2025 року до договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року у розмірі 11 191,84 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 297,17 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року у розмірі 11 168,34 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 273,67 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року у розмірі 11 113,22 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 218,55 грн. - заборгованість за відсотками. Представник позивача зазначив, що з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 20.10.2025 року позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій за вказаними договорами. Отже, відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів за укладеними договорами належним чином не виконувала, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року у розмірі 11 191,84 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 297,17 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року у розмірі 11 168,34 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 273,67 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року у розмірі 11 113,22 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 218,55 грн. - заборгованість за відсотками, а тому позивач, який набув право вимоги до відповідача за вказаними договорами, звернувся до суду з даним позовом. На підставі викладеного просив суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року у розмірі 11 191,84 грн.; за кредитним договором № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року у розмірі 11 168,34 грн.; за кредитним договором № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року у розмірі 11 113,22 грн., а всього у розмірі 33 473,40 грн., а також понесені судові витрати.

Згідно правил ч. 6 ст. 19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст. 274 ЦПК України справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 20.07.2026 року по справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням учасників справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в прохальній частині позовної заяви просив суд розглянути справу за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач до суду не з`явилася, про місце, день та час розгляду справи була належним чином повідомлена, про що свідчать наявні в матеріалах справи зворотні поштові повідомлення. Заява про розгляд справи за її відсутності до суду не надходила, не скористалася своїм правом та не подала до суду відзив на позовну заяву, тому суд, відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, вважає можливим вирішити справу на підставі наявних доказів без участі відповідача.

Враховуючи наявність умов, визначених у частині першій статті 280 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши письмові матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. У ст.12 ЦПК України, говориться, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що 08.03.2025 року ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» уклали заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336171073111.

Відповідно до п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 4.1, 4.2, 5.1, 5.3 заяви-договору банк надає клієнту послугу споживчого кредиту «Кредит готівкою».

Для надання послуги споживчого кредиту банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умовах пункту 5 заяви-договору.

На умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 10 000,00 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Надання кредиту може здійснюватися в один із наступних способів:

а) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта, зазначений в пункті 2.2 заяви-договору. Клієнт доручає банку здійснити в дату надання кредиту договірне списання коштів з поточного рахунку у визначний підпунктом 3.1.1 пункту 3.1 заяви-договору сумі на КР № 0233617;

б) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з наступним відображенням операції надання кредиту на КР через поточний рахунок в дату надання кредиту (у разі його надання в операційний час) або на наступний операційний день (у разі надання кредиту після операційного часу);

в) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з відображенням операції надання кредиту на КР в дату надання кредиту.

Для контролю за станом та рухом коштів по КР, клієнт підключається до послуги «Мобільний банкінг», яка передбачає направлення клієнту SMS/Push-повідомлень про стан КР та проведені по КР операції на фінансовий номер мобільного телефону клієнта НОМЕР_1 .

Розмір процентної ставки, зазначеної в п. 3.3 заяви-договору, не може бути змінений банком в односторонньому порядку і може бути змінений лише за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.

Мета кредиту - кредит надається для власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 10 000,00 грн.

Строк кредиту - 72 місяці, з 08.03.2025 року (дата надання кредиту) по 08.03.2031 року (дата остаточного щомісячного ануїтетного платежу, визначена графіком).

Строк користування кредитом не може бути змінений банком в односторонньому порядку і може бути змінений лише за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви-договору, або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.

Проценти за користування кредитом: процентна ставка фіксована і становить - 29,00% річних (може бути змінена в порядку та на умовах згідно підпункту 2.4.1 пункту 2.4 заяви-договору).

Денна процентна ставка - 0,05%.

Проценти у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту: процентна ставка фіксована і становить 29,00% річних.

Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 8 числа кожного календарного місяця згідно графіка. Дата та сума переказу коштів з КР на поточний рахунок (дата договірного списання) - з метою виконання грошових зобов`язань за кредитом, клієнт доручає банку здійснювати 7 числа (але не пізніше дати, визначеної підпунктом 3.4 пункту 3 заяви заяви-договору) кожного місця договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 294,42 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно графіку.

Проценти за користування кредитом сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 3.3 заяви-договору. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). У випадку неповернення кредиту в останній день строку кредиту, клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти (у відповідності до ст. 625 ЦК України), що розраховуються на основі зазначеного в п. 3.3 заяви-договору процентної ставки та нараховуються на залишок заборгованості за кредитом з дня, наступного за останнім днем строку кредиту до погашення заборгованості за кредитом.

Нарахування процентів у разі наповнення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту, здійснюється з дня, наступного за останнім днем строку кредиту, по дату повного погашення клієнтом заборгованості за кредитом. Такі проценти нараховуються на щоденний залишок заборгованості по кредиту та мають бути сплачені клієнтом негайно, шляхом забезпечення наявності коштів на поточному рахунку або будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

Клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом щомісячно ануїтет ними платежами.

На умовах цієї заяви-договору банк надає клієнту послугу з відкриття та ведення поточного рахунку, а саме: банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок «Для виплат» в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Номер особового рахунку повідомляється клієнту не пізніше наступного робочого дня з дні укладення заяви-договору, шляхом направлення повідомлення на електронну адресу клієнта - ІНФОРМАЦІЯ_2 та у зазначений строк номер поточного рахунку буде відображений в мобільному додатку «MyRaif».

Станом на дату укладання заяви-договору по поточному рахунку клієнта діють ліміти (обмеження) на отримання готівкових коштів в касах банку на території України - 100 000,00 грн. в день.

Також, 08.03.2025 року ОСОБА_1 підписано Додаток №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336171073111, яким є Графік платежів та розрахунок загальної вартості споживчого кредиту та реальної річної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг), Згоду на обробку даних, Довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Опитувальник для клієнта фізичної особи, Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», який містить основні умови кредитування, інформацію щодо процентної ставки, порядок повернення кредиту та сплати процентів, а також Додаток №1 до паспорта споживчого кредиту.

Факт надання банком ОСОБА_1 кредитних коштів відповідно до умов Заяви-договору про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_2 за період з 08.03.2025 року по 20.10.2025 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року, ОСОБА_1 станом на 20.10.2025 року має заборгованість в розмірі 11 191,84 грн., з них: за кредитом - 9 894,67 грн., за відсотками - 1 297,17 грн.

Крім того, 11.03.2025 року ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» уклали заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336177663562.

Відповідно до п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 4.1, 4.2, 5.1, 5.3 заяви-договору банк надає клієнту послугу споживчого кредиту «Кредит готівкою».

Для надання послуги споживчого кредиту банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умовах пункту 5 заяви-договору.

На умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 10 000,00 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Надання кредиту може здійснюватися в один із наступних способів:

а) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта, зазначений в пункті 2.2 заяви-договору. Клієнт доручає банку здійснити в дату надання кредиту договірне списання коштів з поточного рахунку у визначний підпунктом 3.1.1 пункту 3.1 заяви-договору сумі на КР № 0233617;

б) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з наступним відображенням операції надання кредиту на КР через поточний рахунок в дату надання кредиту (у разі його надання в операційний час) або на наступний операційний день (у разі надання кредиту після операційного часу);

в) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з відображенням операції надання кредиту на КР в дату надання кредиту.

Для контролю за станом та рухом коштів по КР, клієнт підключається до послуги «Мобільний банкінг», яка передбачає направлення клієнту SMS/Push-повідомлень про стан КР та проведені по КР операції на фінансовий номер мобільного телефону клієнта НОМЕР_1 .

Розмір процентної ставки, зазначеної в п. 3.3 заяви-договору, не може бути змінений банком в односторонньому порядку і може бути змінений лише за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.

Мета кредиту - кредит надається для власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 10 000,00 грн.

Строк кредиту - 72 місяці, з 11.03.2025 року (дата надання кредиту) по 11.03.2031 року (дата остаточного щомісячного ануїтетного платежу, визначена графіком).

Строк користування кредитом не може бути змінений банком в односторонньому порядку і може бути змінений лише за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви-договору, або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.

Проценти за користування кредитом: процентна ставка фіксована і становить - 29,00% річних (може бути змінена в порядку та на умовах згідно підпункту 2.4.1 пункту 2.4 заяви-договору).

Денна процентна ставка - 0,05%.

Проценти у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту: процентна ставка фіксована і становить 29,00% річних.

Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 8 числа кожного календарного місяця згідно графіка. Дата та сума переказу коштів з КР на поточний рахунок (дата договірного списання) - з метою виконання грошових зобов`язань за кредитом, клієнт доручає банку здійснювати 7 числа (але не пізніше дати, визначеної підпунктом 3.4 пункту 3 заяви заяви-договору) кожного місця договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 294,42 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно графіку.

Проценти за користування кредитом сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 3.3 заяви-договору. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). У випадку неповернення кредиту в останній день строку кредиту, клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти (у відповідності до ст. 625 ЦК України), що розраховуються на основі зазначеного в п. 3.3 заяви-договору процентної ставки та нараховуються на залишок заборгованості за кредитом з дня, наступного за останнім днем строку кредиту до погашення заборгованості за кредитом.

Нарахування процентів у разі наповнення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту, здійснюється з дня, наступного за останнім днем строку кредиту, по дату повного погашення клієнтом заборгованості за кредитом. Такі проценти нараховуються на щоденний залишок заборгованості по кредиту та мають бути сплачені клієнтом негайно, шляхом забезпечення наявності коштів на поточному рахунку або будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

Клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом щомісячно ануїтет ними платежами.

На умовах цієї заяви-договору банк надає клієнту послугу з відкриття та ведення поточного рахунку, а саме: банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок «Для виплат» в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Номер особового рахунку повідомляється клієнту не пізніше наступного робочого дня з дні укладення заяви-договору, шляхом направлення повідомлення на електронну адресу клієнта - ІНФОРМАЦІЯ_2 та у зазначений строк номер поточного рахунку буде відображений в мобільному додатку «MyRaif».

Станом на дату укладання заяви-договору по поточному рахунку клієнта діють ліміти (обмеження) на отримання готівкових коштів в касах банку на території України - 100 000,00 грн. в день.

Також, 11.03.2025 року ОСОБА_1 підписано Додаток №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336177663562, яким є Графік платежів та розрахунок загальної вартості споживчого кредиту та реальної річної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг), Згоду на обробку даних, Довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», який містить основні умови кредитування, інформацію щодо процентної ставки, порядок повернення кредиту та сплати процентів, а також Додаток №1 до паспорта споживчого кредиту.

Факт надання банком ОСОБА_1 кредитних коштів відповідно до умов Заяви-договору про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_3 за період з 11.03.2025 року по 20.10.2025 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року, ОСОБА_1 станом на 20.10.2025 року має заборгованість в розмірі 11 168,34 грн., з них: за кредитом - 9 894,67 грн., за відсотками - 1 273,67 грн.

Крім того, 18.03.2025 року ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» уклали заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336176153142.

Відповідно до п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 4.1, 4.2, 5.1, 5.3 заяви-договору банк надає клієнту послугу споживчого кредиту «Кредит готівкою».

Для надання послуги споживчого кредиту банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умовах пункту 5 заяви-договору.

На умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 10 000,00 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Надання кредиту може здійснюватися в один із наступних способів:

а) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта, зазначений в пункті 2.2 заяви-договору. Клієнт доручає банку здійснити в дату надання кредиту договірне списання коштів з поточного рахунку у визначний підпунктом 3.1.1 пункту 3.1 заяви-договору сумі на КР № 0233617;

б) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з наступним відображенням операції надання кредиту на КР через поточний рахунок в дату надання кредиту (у разі його надання в операційний час) або на наступний операційний день (у разі надання кредиту після операційного часу);

в) кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з відображенням операції надання кредиту на КР в дату надання кредиту.

Для контролю за станом та рухом коштів по КР, клієнт підключається до послуги «Мобільний банкінг», яка передбачає направлення клієнту SMS/Push-повідомлень про стан КР та проведені по КР операції на фінансовий номер мобільного телефону клієнта НОМЕР_1 .

Розмір процентної ставки, зазначеної в п. 3.3 заяви-договору, не може бути змінений банком в односторонньому порядку і може бути змінений лише за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.

Мета кредиту - кредит надається для власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 10 000,00 грн.

Строк кредиту - 72 місяці, з 18.03.2025 року (дата надання кредиту) по 18.03.2031 року (дата остаточного щомісячного ануїтетного платежу, визначена графіком).

Строк користування кредитом не може бути змінений банком в односторонньому порядку і може бути змінений лише за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви-договору, або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.

Проценти за користування кредитом: процентна ставка фіксована і становить - 29,00% річних (може бути змінена в порядку та на умовах згідно підпункту 2.4.1 пункту 2.4 заяви-договору).

Денна процентна ставка - 0,05%.

Проценти у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту: процентна ставка фіксована і становить 29,00% річних.

Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 8 числа кожного календарного місяця згідно графіка. Дата та сума переказу коштів з КР на поточний рахунок (дата договірного списання) - з метою виконання грошових зобов`язань за кредитом, клієнт доручає банку здійснювати 7 числа (але не пізніше дати, визначеної підпунктом 3.4 пункту 3 заяви заяви-договору) кожного місця договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 294,42 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно графіку.

Проценти за користування кредитом сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 3.3 заяви-договору. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). У випадку неповернення кредиту в останній день строку кредиту, клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти (у відповідності до ст. 625 ЦК України), що розраховуються на основі зазначеного в п. 3.3 заяви-договору процентної ставки та нараховуються на залишок заборгованості за кредитом з дня, наступного за останнім днем строку кредиту до погашення заборгованості за кредитом.

Нарахування процентів у разі наповнення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту, здійснюється з дня, наступного за останнім днем строку кредиту, по дату повного погашення клієнтом заборгованості за кредитом. Такі проценти нараховуються на щоденний залишок заборгованості по кредиту та мають бути сплачені клієнтом негайно, шляхом забезпечення наявності коштів на поточному рахунку або будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

Клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитом щомісячно ануїтет ними платежами.

На умовах цієї заяви-договору банк надає клієнту послугу з відкриття та ведення поточного рахунку, а саме: банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок «Для виплат» в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Номер особового рахунку повідомляється клієнту не пізніше наступного робочого дня з дні укладення заяви-договору, шляхом направлення повідомлення на електронну адресу клієнта - ІНФОРМАЦІЯ_2 та у зазначений строк номер поточного рахунку буде відображений в мобільному додатку «MyRaif».

Станом на дату укладання заяви-договору по поточному рахунку клієнта діють ліміти (обмеження) на отримання готівкових коштів в касах банку на території України - 100 000,00 грн. в день.

Також, 11.03.2025 року ОСОБА_1 підписано Додаток №1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336176153142, яким є Графік платежів та розрахунок загальної вартості споживчого кредиту та реальної річної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг), Згоду на обробку даних, Довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», який містить основні умови кредитування, інформацію щодо процентної ставки, порядок повернення кредиту та сплати процентів, а також Додаток №1 до паспорта споживчого кредиту.

Факт надання банком ОСОБА_1 кредитних коштів відповідно до умов Заяви-договору про надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_4 за період з 18.03.2025 року по 20.10.2025 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року, ОСОБА_1 станом на 20.10.2025 року має заборгованість в розмірі 11 113,22 грн., з них: за кредитом - 9 894,67 грн., за відсотками - 1 218,55 грн.

17.07.2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F, у відповідності до умов якого, АТ «Райффайзен Банк» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «Райффайзен Банк» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників.

11.05.2026 року між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду № 9 до оговору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 року, відповідно до якої, у зв`язку із технічними помилками, що були допущені в реєстрах боржників від 20.10.2025 року та від 22.10.2025 року при відступлені прав вимоги за кредитами згідно договором, сторони вирішили внести зміни (уточнення) до реєстрів боржників від 20.10.2025 року та від 22.10.2025 року виклавши їх в редакції наведеній в додатках 1 та 2 до додаткової угоди № 9 до договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 року.

Відповідно до витягів з реєстру боржників у редакції Додатку 1 до Додаткової угоди № 9 від 11.05.2026 року до Договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 року за ОСОБА_1 рахується заборгованість за кредитним договором № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року у розмірі 11 191,84 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 297,17 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року у розмірі 11 168,34 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 273,67 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року у розмірі 11 113,22 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 218,55 грн. - заборгованість за відсотками.

Відповідач взяті на себе зобов`язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені договорами не виконує, термін сплати коштів порушено.

Згідно ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Статтею 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною першою ст. 530 ЦК України, встановлено, що якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно із частиною другою статті 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом.

Підприємець не має права відмовитися від укладення публічного договору за наявності у нього можливостей надання споживачеві відповідних товарів (робіт, послуг).

У разі необґрунтованої відмови підприємця від укладення публічного договору він має відшкодувати збитки, завдані споживачеві такою відмовою.

Актами цивільного законодавства можуть бути встановлені правила, обов`язкові для сторін при укладенні і виконанні публічного договору.

Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов`язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними.

Згідно ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.

Якщо вимога про зміну або розірвання договору пред`явлена стороною, яка приєдналася до нього у зв`язку зі здійсненням нею підприємницької діяльності, сторона, що надала договір для приєднання, може відмовити у задоволенні цих вимог, якщо доведе, що сторона, яка приєдналася, знала або могла знати, на яких умовах вона приєдналася до договору.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Договір позики вважається безпроцентним, якщо:

1) він укладений між фізичними особами на суму, яка не перевищує п`ятдесятикратного розміру неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, і не пов`язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін;

2) позичальникові передані речі, визначені родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Положеннями статтей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ч. 1 ст. 1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

З огляду на зазначені правовідносини, судом виявлено порушене право позивача, що підлягає захистові шляхом примусового виконання грошового зобов`язання.

Підстав вважати, що вказані кредитні договори відповідачем не укладалися у суду не має, коли ці договори укладено в електронному вигляді, які за формами і змістом відповідають зазначеним вимогам Закону.

Окрім того, отримавши кредитні кошти, відповідач погодилася сплатити проценти у розмірі, що обумовлені договорами, графіком платежів та відповідає вимогам ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України.

Вирішуючи питання про визначення розміру стягнення, суд виходить зі змісту позовних вимог та наданих суду розрахунків, згідно яких сума заборгованості за користування кредитами:

- за кредитним договором № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року у розмірі 11 191,84 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 297,17 грн. - заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року у розмірі 11 168,34 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 273,67 грн. - заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року у розмірі 11 113,22 грн., з яких: 9 894,67 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 1 218,55 грн. - заборгованість за відсотками.

Жодних доказів на спростування факту отримання коштів, користування наданими кредитними коштами, тобто, існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора, відповідачем не надано.

Отже, пред`явлений позов є обґрунтованим, відповідає вимогам Закону і підлягає задоволенню.

Крім того, відповідно до положення ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню судовий збір у розмірі 2 662,40 грн., який сплачений позивачем при подачі позовної заяви до суду.

На підставі викладеного, керуючись статтями 526, 527, 530, 610, 611, 627, 1049, 1054 ЦК України, статтями 12, 81, 141, 263-265, 274-279, 280, 354 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 014/MR/82/2336171073111 від 08.03.2025 року у розмірі 11 191,84 грн., за кредитним договором № 014/MR/82/2336177663562 від 11.03.2025 року у розмірі 11 168,34 грн., за кредитним договором № 014/MR/82/2336176153142 від 18.03.2025 року у розмірі 11 113,22 грн., а всього 33 473 (тридцять три тисячі чотириста сімдесят три) гривні 40 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення, апеляційної скарги.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ).

Суддя І.Ю. Котлярова