Рішення № 140661106, 16.10.2026, Теофіпольський районний суд Хмельницької області

Справа № 685/1010/26

Провадження № 2/685/816/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 жовтня 2026 року Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши в селищі Теофіполь в порядку скороченого провадження без виклику осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

31 серпня 2026 року ТОВ «Укр кредит фінанс» надійшла до суду позовна заява, в якій зазначено, що 24 вересня 2025 року позивачем було надано кредит ОСОБА_1 на підставі електронного Договору про відкриття кредитної лінії № 1605-0525 від цієї ж дати (далі по тексту кредитний договір).

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту, виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 17 червня 2026 року становить 30670 грн. і складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 8400 грн., заборгованості за процентами в сумі 10500 грн. та заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 11770 грн.

Відповідачеві позивачем було направлено копію позовної заяви з додатками перед поданням позовної заяви до суду за місцем її проживання по АДРЕСА_1 , за цією ж адресою судом було направлено копію ухвали про відкриття провадження, яка була повернена суду без вручення у зв`язку з відсутністю одержувача.

Відповідно до ст. 128 ЦПК України учасник справи у такому випадку вважається повідомленим належним чином про час та місце судового розгляду.

Відповідачем письмового відзиву не направлено.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

24 вересня 2025 року між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальником ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1605-0525 продукту «MiniKasa».

Згідно пунктів 3.1, 3.2, 3.3 даного договору, він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору у порядку, встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору та несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При наданні такої інформації вперше, відбувається реєстрація позичальника на веб-сайті кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредиторавцем позичальнику в СМС-повідомлення або надається шляхом дзвінка на номер телефону, який вказаний позичальником на веб-сайті кредитодавця, і який має юридичне значення ідентифікації позичальника в розумінні ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Позичальником надано кредитодавцю реквізити свого паспорта, РНОКПП, адресу, номери телефонів та електронну адресу, договір був підписаний нею шляхом введення одноразового ідентифікатора «A1851», з чого вбачається, що сторонами було дотримано в повній мірі процедуру укладення договору в електронній формі, тому факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

Відповідно до п. 2.1, 2.2 кредитодавець відкриває позичальнику кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності та платності, яку від зобов`язується повернути не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити проценти за користування та інші платежі.

Згідно пунктів 4.1, 4.14, загальний розмір кредиту становить 12000 грн. на 365 днів з дати його надання, базовим періодом є 30 днів.

Проценти за користування кредитом, відповідно до пункту 4.10 договору, становлять 1 % в день впродовж перших 180 днів користування кредитом та 0,74 % в день починаючи з 181 дня.

В подальшому сторонами аналогічним способом були укладені додаткові угоди, згідно яких кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові кошти на 365 днів, проценти за користування аналогічні, проте обрахунок починається з дати додаткової угоди, а саме:

- 30 грудня 2025 року в сумі 2000 грн.;

- 12 січня 2026 року в сумі 3400 грн.;

- 28 січня 2026 року в сумі 2300 грн.;

- 31 січня 2026 року в сумі 1200 грн.;

- 02 лютого 2026 року в сумі 1100 грн.;

- 03 лютого 2026 року в сумі 1300 грн.;

- 04 лютого 2026 року в сумі 600 грн.;

- 08 лютого 2026 року в сумі 600 грн.

Повернення кредиту та погашення процентів, відповідно до графіку платежів, здійснюється шляхом внесення визначених графіком платежів у встановлені строки, кожен з яких спрямовувався на погашення процентів за користування кредитом, при здійсненні останнього платежу, крім того, здійснюється повернення тіла кредиту.

На виконання даного договору та додаткових угод кредитодавцем в день укладення договору та додаткових угод було надано кредитні в обумовлених сумах шляхом перерахування на рахунок, визначений у розділі «Позичальник» Кредитного договору, згідно п. 4.2 даного договору, що підтверджується квитанціями ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім», оператора здійснення безготівкових платежів без відкриття рахунку, відповідачем не надано заперечень щодо неодержання кредитних коштів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, позичальником було внесено на виконання умов договору 24284,6 грн., які зараховані на погашення тіла кредиту, процентів, комісій за видачу кредиту та відсотків по ст. 625 ЦК України.

Суд не погоджується з застосованим порядком зарахування одержаних коштів.

Так, кожна з додаткових угод містить 2.6, яким визначено, що позичальник зобов`язаний також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів, в розмірі 15 % від суми кредиту.

При цьому у кредитному договорі та додаткових угодах до нього не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з наданням кредиту, що надаються позичальнику та за які кредитодавцем встановлена одноразова комісія в значному розмірі.

Варто врахувати, що пунктом 4.12 договору передбачена комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, яка надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не менше 0,7 % від суми платежу, що вноситься позичальником. Аналогічні умови передбачені і в додаткових угодах.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 цього закону загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності) для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 закону, до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісії за надання та за обслуговування кредиту.

Водночас, закон розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 закону, після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Кожна сторона, відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплатити одноразову комісію є нікчемним відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Виходячи з нікчемності умов кредитного договору в частині нарахування комісії за надання кредиту, судом вбачається безпідставним задоволення вимог про стягнення заборгованості по комісії та зарахування одержаних від позичальника коштів на погашення комісії з надання кредиту.

Тому судом зменшено розмір заборгованості по кредиту на суму комісії, зарахованої з сплачених відповідачем коштів.

Безпідставним також є вимога стягнути, а також здійснення зарахування одержаних від позичальника процентів, нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України, оскільки це суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, яким період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Зважаючи на незаконність зарахування одержаних в оплату кредиту коштів на погашення заборгованості по комісії та відсотків за ст. 625 ЦК України, судом самостійно здійснено розрахунок по даному договору, за наслідками якого розмір заборгованості ОСОБА_1 по тілу кредиту становить 3118,92 грн. та процентах становить 3929,84 грн., які і підлягають стягненню.

При здійсненні розрахунку проценти нараховувалися на тіло кредиту відповідно до ставки, зазначеної у розрахунку заборгованості, яка при нарахуванні процентів за деякі періоди є меншою за визначеною договором ставкою в 1,0 % за день. При надходженні коштів від позичальника спочатку погашалися нараховані проценти, а на суму решти зменшувалася заборгованість по тілу кредиту. На погашення комісій та процентів, нарахованих за ст. 625 ЦК України, одержані від позичальника кошти не спрямовувалися.

Здійснений судом розрахунок додано до матеріалів справи.

Судові витрати підлягають стягненню пропорційно розміру задоволених вимог 22,98 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1605-0525 продукту «MiniKasa» від 24 вересня 2025 року в сумі 7048,76 грн. (Сім тисяч сорок вісім гривень 76 коп.), яка складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 3118,92 грн. та заборгованості по процентах в сумі 3929,84 грн.

Відмовити в задоволенні решти вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) сплачений судовий збір в сумі 611,89 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 16 жовтня 2026 року.

Суддя Самойлович А.П.