Рішення № 140656986, 15.10.2026, Солом'янський районний суд міста Києва

Провадження №2/760/432/26

Справа №760/4894/25

РІШЕННЯ

Іменем України

15.10.2026 м. Київ

Солом`янський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді судді Застрожнікової К.С.,

при секретарі судового засідання Левчук О.С.,

розглянувши у приміщенні суду за адресою м. Київ, вул. Максима Кривоноса, 25 за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", в інтересах якого діє представниця Дідиченко Дарина Григорівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

До Солом`янського районного суду м. Києва надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", в інтересах якого діє представниця Дідиченко Дарина Григорівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1252-9298 від 09.08.2023 у загальному розмірі 16 419,00 грн, яка складається з: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 12 519,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами, а також про покладення на відповідачку судових витрат зі сплати судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09.08.2023 між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту кредитодавця (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем, було укладено в електронній формі Договір про відкриття кредитної лінії № 1252-9298 продукту "CREDOS".

Відповідно до умов укладеного договору позивач надав відповідачці кредит у розмірі 3 900,00 грн строком на 300 календарних днів з кінцевою датою повернення до 03.06.2024 включно зі сплатою процентів за Зниженою процентною ставкою 2,50% на день за умови належного виконання зобов`язань, або за Стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування.

Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів (Таблиця споживчого кредиту) підписані відповідачкою за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора "A8071".

Договір про відкриття кредитної лінії підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора "A8071", надісланого кредитодавцем на верифікований номер мобільного телефону відповідачки НОМЕР_1 .

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, перерахувавши кредитні кошти в сумі 3 900,00 грн 09.08.2023 на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_4 через платіжну систему LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 з АТ КБ "ПриватБанк" (номер транзакції 2350056778, призначення платежу: видача коштів за кредитним договором 1252-9298, 2023-08-09).

23.08.2023 відповідачка здійснила платіж на рахунок кредитодавця в сумі 1 482,00 грн, який у повному обсязі зараховано на погашення нарахованих процентів за перші 15 днів користування кредитом, внаслідок чого залишок нарахованих процентів склав 0,00 грн, а сума неповернутого тіла кредиту залишилася у розмірі 3 900,00 грн.

08.09.2023 відповідачка здійснила платіж у сумі 1 599,00 грн, який також у повному обсязі зараховано на погашення нарахованих процентів за наступні 16 днів користування кредитом, внаслідок чого залишок нарахованих процентів знову склав 0,00 грн, а сума неповернутого тіла кредиту залишилася незмінною в розмірі 3 900,00 грн.

У подальшому відповідачка взяті на себе зобов`язання належним чином не виконувала, погашення суми кредиту та процентів не здійснювала.

Станом на 14.01.2025 за розрахунком позивача загальний розмір нарахованої заборгованості відповідачки за договором склав 35 100,00 грн, з яких: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 31 200,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами за 300 днів строку кредитування.

Разом з тим позивач повідомив, що відповідно до Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та Правил акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" ним прийнято рішення про можливість часткового списання заборгованості відповідачки за нарахованими процентами у загальній сумі 18 681,00 грн за умови сплати відповідачкою 16 419,00 грн.

Враховуючи вказане, позивач просив суд стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 16 419,00 грн, яка складається з: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту та 12 519,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом, а також стягнути понесені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу передано для розгляду судді Застрожніковій К.С.

Ухвалою Солом`янського районного суду м. Києва прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін у судове засідання.

Учасники справи повідомлені про розгляд справи у встановленому процесуальним законом порядку.

Відповідачка відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подала, будь-яких заперечень, заяв чи клопотань до суду не направила.

Зважаючи на вказане, на підставі частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України суд розглядає справу за наявними матеріалами.

На підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши надані письмові докази у їх сукупності, суд доходить до таких висновків.

Судом установлено, що 09.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1252-9298 продукту "CREDOS" у письмовій (електронній) формі за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця шляхом подання заявки, підписання пропозиції (оферти) та акцепту за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Перед укладенням кредитного договору відповідачка пройшла процедуру електронної ідентифікації та верифікації в системі, підтвердила свої персональні дані, зокрема реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , дату народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспортні дані (паспорт громадянина України серії та номер НОМЕР_3 , виданий 18.01.2023 органом 8034), номер мобільного телефону НОМЕР_1 , адресу електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_2 та адресу зареєстрованого й фактичного місця проживання: АДРЕСА_1 .

Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів (Таблиця споживчого кредиту) підписані відповідачкою за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора "A8071".

Договір про відкриття кредитної лінії підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора "A8071", надісланого кредитодавцем на верифікований номер мобільного телефону відповідачки 09.08.2023 о 16:03.

Згідно з умовами пунктів 4.1-4.18 Договору про відкриття кредитної лінії № 1252-9298 сума кредиту становить 3 900,00 грн, строк кредитування - 300 календарних днів з дати перерахування коштів (з 09.08.2023), дата повернення кредиту - 03.06.2024; базовий період сплати процентів становить 14 календарних днів; Знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом за умови сумлінного виконання зобов`язань; Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (частина перша статті 205 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина перша статті 207 ЦК України).

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (абзац другий частини другої статті 639 ЦК України).

Електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").

Моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (абзац третій частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію").

Укладення кредитного договору в електронній формі з використанням електронного підпису та електронної ідентифікації узгоджується з нормами статей 6, 627 ЦК України та статей 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію" (постанова Верховного Суду від 25.06.2024 у справі № 546/1283/23).

Підписавши кредитний договір та погодившись із Паспортом споживчого кредиту, відповідачка відповідно до статей 3, 627 ЦК України добровільно погодилася на визначені в них умови кредитування та взяла на себе договірні зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати нарахованих процентів (постанова Верховного Суду від 02.12.2020 у справі № 284/157/20).

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав відповідачці кредитні кошти в розмірі 3 900,00 грн, що підтверджується довідкою ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" про перерахування суми кредиту від 09.08.2023 та розрахунковою квитанцією платіжної системи LiqPay АТ КБ "ПриватБанк" від 09.08.2023 (номер транзакції 2350056778) на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_4 .

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства (частина перша статті 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

Здійснюючи судовий розгляд, суд зобов`язаний здійснити перевірку обґрунтованості та правильності математичного розрахунку заборгованості, наданого позивачем, із застосуванням імперативних норм законодавства про черговість зарахування платежів.

Аналізуючи позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3 900,00 грн, суд виходить з того, що факт отримання відповідачкою кредитних коштів у сумі 3 900,00 грн підтверджений наданими розрахунковими документами платіжної системи LiqPay.

Судом установлено, що відповідачка здійснила два платежі: 23.08.2023 у сумі 1 482,00 грн та 08.09.2023 у сумі 1 599,00 грн, які в повному обсязі були спрямовані на погашення нарахованих процентів за відповідні періоди, внаслідок чого залишок тіла кредиту залишився непогашеним у розмірі 3 900,00 грн.

Доказів повернення зазначеної суми кредиту в розмірі 3 900,00 грн відповідачкою суду не надано, а тому вимога про стягнення основного боргу (тіла кредиту) у розмірі 3 900,00 грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом, суд виходить з таких мотивів.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК України).

Проценти за користування кредитом відповідно до статті 1048 ЦК України нараховуються як плата за правомірне користування кредитними коштами протягом визначеного договором строку кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України (пункт 54 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18)).

Суд установив, що строк кредитування за договором визначено тривалістю 300 календарних днів з кінцевою датою повернення до 03.06.2024 включно.

Після закінчення узгодженого строку кредитування (після 03.06.2024) нарахування договірних процентів за статтею 1048 ЦК України позивачем правомірно припинено (0,00 грн на день), що підтверджується розрахунком заборгованості від 14.01.2025.

Разом з тим при здійсненні детальної перевірки наданого позивачем розрахунку заборгованості суд установив, що нарахування процентів за ставкою 3,00% на день після 22.09.2023 є завищеним та суперечить імперативним нормам спеціального законодавства у сфері споживчого кредитування.

Згідно з пунктом 6 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення, а також забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті.

Кредитний договір між сторонами укладено 09.08.2023, тобто у період дії зазначеної законодавчої заборони.

З матеріалів справи вбачається, що умовами договору було погоджено базову ставку 2,50% на день, однак з 23.09.2023 у зв`язку з простроченням відповідачкою сплати чергового платежу позивач в односторонньому порядку підвищив процентну ставку до 3,00% на день, що суперечить прямому імперативному припису пункту 6 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування".

Крім того, Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено частиною п`ятою, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом не може перевищувати 1 відсотка.

Пунктом 17 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" (у редакції Закону України № 3498-IX) установлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Законом України № 3498-IX було впроваджено перехідний період тривалістю 240 днів і передбачено поетапне зниження максимальної денної процентної ставки: протягом наступних 120 днів (з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року) максимальна денна процентна ставка для договорів, які були укладені в цей період, не могла перевищувати 1,5%; після завершення 240-денного перехідного періоду (з 20 серпня 2024 року) максимальна денна процентна ставка для договорів про споживчий кредит не може перевищувати 1,0% (постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 07.09.2026 у справі № 552/672/23).

Перевіривши період користування кредитними коштами з 09.08.2023 по 03.06.2024 тривалістю 300 календарних днів, суд установив, що нарахування позивачем процентів за ставкою 3,00% на день після 22.09.2023 суперечить законодавчій забороні збільшення процентної ставки під час дії воєнного стану та імперативним обмеженням максимального розміру денної процентної ставки після 21.04.2024.

Суд провів детальний арифметичний перерахунок розміру процентів за користування кредитом у межах погодженого 300-денного строку кредитування з дотриманням умов договору та граничних розмірів денної процентної ставки, встановлених законом для відповідних часових періодів: за період з 09.08.2023 по 08.09.2023 включно (перші 31 день строку кредитування) нараховані позивачем проценти у загальній сумі 3 081,00 грн були повністю погашені здійсненими відповідачкою платежами від 23.08.2023 (1 482,00 грн) та від 08.09.2023 (1 599,00 грн), внаслідок чого залишок процентів станом на 08.09.2023 склав 0,00 грн; за період з 09.09.2023 по 21.04.2024 включно (226 днів) на суму неповернутого кредиту 3 900,00 грн за базовою договірною ставкою 2,50% на день (з урахуванням прямої законодавчої заборони підвищення ставки до 3,00% та першого етапу дії Закону № 3498-IX) належить до нарахування 22 035,00 грн процентів (226 днів х 97,50 грн); за період з 22.04.2024 по 03.06.2024 включно (43 дні другого етапу перехідного періоду Закону № 3498-IX до кінця строку кредитування) на суму неповернутого кредиту 3 900,00 грн за граничною ставкою 1,50% на день належить до нарахування 2 515,50 грн процентів (43 дні х 58,50 грн). Загальний розмір непогашеного залишку процентів за користування кредитом за спірний період, розрахований у межах встановлених законом та умовами договору граничних обмежень, становить 24 550,50 грн (22 035,00 грн + 2 515,50 грн), тоді як позивачем у розрахунку заборгованості безпідставно нараховано залишок процентів у сумі 31 200,00 грн. Сума 6 649,50 грн (31 200,00 грн - 24 550,50 грн) є надмірно нарахованою внаслідок неправомірного застосування позивачем завищеної процентної ставки 3,00% на день.

Разом з тим у позовній заяві позивач повідомив, що відповідно до Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та Правил акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" ним прийнято рішення про часткове списання заборгованості відповідачки за нарахованими процентами у загальній сумі 18 681,00 грн.

Відповідно до статті 605 ЦК України зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.

Прощення боргу є одностороннім правочином кредитора, який тягне за собою безумовне припинення зобов`язання боржника у відповідній частині.

З огляду на це зобов`язання відповідачки перед позивачем у частині сплати нарахованих процентів на суму 18 681,00 грн припинилося на підставі прямого волевиявлення кредитора (стаття 605 ЦК України), що виключає повторне пред`явлення зазначеної суми до стягнення у майбутньому.

Враховуючи, що загальний розмір правомірно нарахованого залишку процентів становить 24 550,50 грн, з урахуванням суми прощеного кредитором боргу (18 681,00 грн) фактичний залишок заборгованості за процентами, який підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача, становить 5 869,50 грн (24 550,50 грн - 18 681,00 грн).

Позивач у позовній заяві просив стягнути проценти у розмірі 12 519,00 грн, оскільки розраховував заявлену до стягнення суму від первісно завищеного бухгалтерського нарахування (31 200,00 грн - 18 681,00 грн = 12 519,00 грн), що на 6 649,50 грн перевищує встановлений законом та умовами договору розмір процентів, належний до стягнення з урахуванням прощення частини боргу (12 519,00 грн - 5 869,50 грн = 6 649,50 грн).

З огляду на це позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають задоволенню частково в сумі 5 869,50 грн, а у задоволенні вимог про стягнення процентів у розмірі 6 649,50 грн належить відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю та безпідставністю.

Згідно з частиною першою статті 81 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Враховуючи викладене, позов підлягає частковому задоволенню на загальну суму 9 769,50 грн, з яких: 3 900,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 5 869,50 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

У задоволенні решти позовних вимог про стягнення процентів у сумі 6 649,50 грн належить відмовити.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується частиною першою статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позову в електронній формі через підсистему "Електронний суд" сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

Ціна позову становить 16 419,00 грн, позовні вимоги задоволено на суму 9 769,50 грн, що становить 59,50% (59,5012%).

Відтак з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 1 441,36 грн (2 422,40 грн х 59,5012%), а решта сплаченого судового збору в сумі 981,04 грн залишається за позивачем.

Керуючись статтями 4, 10, 11, 12, 13, 76-81, 141, 178, 247, 258, 259, 263-265, 274-279 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 205, 207, 525, 526, 530, 605, 627, 628, 629, 638, 639, 1048, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, Законом України "Про електронну комерцію", Законом України "Про споживче кредитування", суд -

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1252-9298 від 09.08.2023 у загальному розмірі 9 769,50 грн (дев`ять тисяч сімсот шістдесят дев`ять гривень 50 копійок), яка складається з:

-3 900,00 грн (три тисячі дев`ятсот гривень 00 копійок) - заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту);

-5 869,50 грн (п`ять тисяч вісімсот шістдесят дев`ять гривень 50 копійок) - заборгованість за процентами за користування кредитом.

-

У задоволенні решти позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, код ЄДРПОУ 38548598) судовий збір у розмірі 1 441,36 грн (одна тисяча чотириста сорок одна гривня 36 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Київського апеляційного суду.

Повний текст судового рішення складено 15.10.2026.

Суддя К.С. Застрожнікова