Рішення № 14049152, 03.03.2011, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32

______ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.03.11 Справа № 15/20/2011

За позовом

Публічного акціонерного товариство «Акціонерний комерційний банк «ІНДУСТРІАЛБАНК»в особі Луганської філії, м. Луганськ

до Приватного акціонерного товариство «Страхова група «ТАС»в особі Луганської філії, м. Луганськ

про стягнення 2060 грн. 83 коп.

Суддя господарського суду Луганської області

Пономаренко Є.Ю.

Представники сторін:

від позивача - Прядченко К.В., юрисконсульт І-ої категорії, довіреність № 26 від 05.02.2010;

від відповідача Лимар В.В., провідний спеціаліст з врегулювання збитків, довіреність № ГО-10/274 від 24.12.2010.

До початку слухання справи по суті не заявлено вимогу про фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу, у звязку з чим відповідно до ст. ст. 4-4, 81-1 Господарського процесуального кодексу України таке фіксування судом не здійснювалося.

Суть спору: позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача суми страхового відшкодування по договором кредиту № KRCK/0411/162/07 від 04.04.2007 з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення платежу в сум 1 935 грн. 49 коп. та 3 % річних в сумі 125 грн. 34 коп., що разом складає 2 060 грн. 83 коп. за договором страхування кредитного портфелю банку від 23.08.2006 № 0293561500. Представник позивача підтримав позовні вимоги у повному обсязі.

Відповідач проти позову заперечив з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву. Крім того, його представник подав у судовому засіданні клопотання про залучення як третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, ТОВ «Будхімтехаш»та фізичної особи ОСОБА_1 Суд на підставі ст. 27 ГПК України може залучити до участі у справі третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача або відповідача до прийняття рішення господарським судом, якщо рішення з господарського спору може вплинути на їх права або обовязки щодо однієї з сторін. Їх може бути залучено до участі у справі також за клопотанням сторін або прокурора.

Суд дійшов висновку, що дане рішення не вплине на права або обовязки ТОВ «Будхімтехмаш»та фізичної особи ОСОБА_1 щодо однієї з сторін у справі. Тому, суд відхиляє вказане клопотання за необґрунтованістю. При цьому, судом також враховано, що при вирішенні аналогічних справ між тими ж сторонами судами не залучалися третіми особами боржники за кредитними договорами та підприємства, які видавали боржникам довідки про доходи. Судові рішення у таких справах переглядалися в апеляційному та касаційному порядках, залишені без змін та набрали законної сили. Також, представником відповідача подано клопотання про витребування доказів від ДПІ м. Лисичанська Луганської області, а саме наступних відомостей:

- чи перебувало ТОВ «Будхімтехаш»(код 30482069, м. Лисичанськ, адміністративна будова ТОВ «Строммашина») на облiку у ДПІ Лисичанського району Луганської областi?

- чи отримував ОСОБА_1 (iдентифiкацiйний код НОМЕР_1), дохiд, працюючи на ТОВ «Будхімтехаш»як це зазначено у довiдцi № 59 від 02.04.2007?

- чи сплачувались ТОВ «Будхімтехаш»податки та вiдрахування iз заробiтної платні працiвникiв, у т.ч. по ОСОБА_1 (iдентифiкацiйний код НОМЕР_1)?

Відповідно до приписів ст. 38 Господарського процесуального кодексу України сторона або прокурор у разі неможливості самостійно надати докази вправі подати клопотання про витребування господарським судом доказів.

У клопотанні повинно бути зазначено:

1) який доказ витребовується;

2) обставини, що перешкоджають його наданню;

3) підстави, з яких випливає, що цей доказ має підприємство чи організація;

4) обставини, які може підтвердити цей доказ.

Враховуючи, що відповідачем у клопотання не вказано обставин, що перешкоджають його наданню, та обставин, які можуть підтвердити цей доказ, та не надано доказів звернення до ДПІ у м. Лисичанську Луганської області за вказаними доказами (докази відмови в наданні інформації), суд відхиляє зазначене клопотання.

Крім того, вказані документи не підлягають витребуванню з огляду на принцип належності та допустимості доказів, встановлений статтею 34 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, додатково надані документи та вислухавши представників сторін, суд встановив наступне.

Між акціонерним комерційним банком «Індустріалбанк», як страхувальником, та закритим акціонерним товариством «Страхова група «ТАС», як страховиком, 23.08.2006 укладено договір страхування кредитного портфелю банку № 0293561500 (далі договір страхування).

Предметом даного Договору є страхування ризиків Страхувальника, повязаних з невиконанням (неналежним виконанням) фізичними особами (Позичальниками) своїх договірних зобовязань за Договорами кредитними, укладеними між Страхувальником та Позичальниками (загальна кількість таких угод не обмежена) та зазначеними в Реєстрі кредитних угод (п. 4.1. договору страхування).

У звязку з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства» компанією відповідача змінено назву організаційно-правової форми. Отже, привальне повне найменування відповідача у даній справі є Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «ТАС».

За п.6.1. договору страхування страховим випадком є невиконання або часткове невиконання Позичальником своїх зобовязань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом в строки та на умова, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності Позичальника. Під неплатоспроможністю Позичальника Сторони розуміють наявність факту прострочення виконання Позичальником своїх зобовязань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом на протязі більш ніж 30 календарних днів з моменту настання обовязку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди.

Не підлягають відшкодуванню збитки, що стались внаслідок випадків, передбачених п.6.3. договору страхування.

Відповідно до п.10.5.3. договору страхування відповідач зобовязаний в повній мірі, відповідно до визначених у п.11 цього договору страхування і Правилами та чинним законодавством України умов, провести виплату страхового відшкодування.

Після настання страхового випадку, Страхувальник зобовязаний негайно, але в будь-якому разі не пізніше ніж через 5 робочих днів, письмово повідомити про це Страховика, або його відповідні регіональні підрозділи (п.11.1.1. договору страхування).

Для виплати страхового відшкодування Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів наведених у п.11.1.3. договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.3. договору страхування розмір страхового відшкодування це прострочена заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

У разі звернення Страхувальника другий раз поспіль для виплати страхового відшкодування, Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів, наведених у п.11.1.4. договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.4. договору страхування розмір страхового відшкодування це загальна заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

Відповідно до п. 4.2. договору страхування цей Договір розповсюджується на кредитні угоди, укладені після набрання чинності цим Договором.

Згідно із додатком до договору страхування № 0293561500 від 29.08.2006 в реєстр кредитних договорів включено кредитний договір № KRCK/0411/162/07 від 04.04.2007, укладений між акціонерним комерційним банком «Індустріалбанк», як кредитором, та ОСОБА_1, як позичальником, за умовами якого позивач прийняв на себе зобов'язання надати у користування кредитні кошти в розмірі 20 000 грн. 00 коп. у порядку, передбаченому п. 3.1. цього Договору, строком з 04.04.2007 по 25.03.2010 включно, на споживчі цілі зі сплатою за користування кредитними коштами з розрахункового рахунку 9 відсотків річних, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору (п.1.1. кредитного договору).

Укладеним кредитним договором сторони обумовили, що позичальник зобовязується:

- остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків здійснити строком не пізніше 25.03.2010, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору (п. 4.2. кредитного договору);

- починаючи з 01.05.2007, погашати кредит у рівних частках у сумі не менш ніж 571 грн. 43 коп. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісяця, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенні кредиту одночасно з погашенням кредиту. Якщо 25 число місяця, або день, в якому повинно бути здійснено остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до чинного законодавства України, то днем погашення кредиту та/або нарахованих відсотків вважається перший наступний після цього робочий день (п. 4.3. кредитного договору); - починаючи з 01.05.2007, сплачувати банку нараховану комісію за управління кредитом, отриманим на споживчі цілі, у розмірі 1% від суми нарахованого кредиту щомісячно, до 25 числа кожного місяця, наступного за звітним. Комісія сплачується за перший місяць користування кредитом, але не сплачується за останній (п.4.13. кредитного договору). На підставі кредитного договору позивачем було надано ОСОБА_1 кредит у сумі 20 000 грн. 00 коп.

У звязку з неналежним виконанням ОСОБА_1 зобовязань за Кредитним договором, відповідно до п.6.1 Страхового договору настав страховий випадок.

Позивачем на адресу ЗАТ СГ «ТАС»у відповідності до п. 11.1.3., п. 11.1.4. Договору була надіслана Заява про страхове відшкодування № 72 від 30.01.2008, до якої були додані всі документи, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку, який складається з суми кредиту в розмірі 1 142 грн. 86 коп., суми відсотків за кредитом в розмірі 126 грн. 26 коп. та суми комісії в сумі 200 грн. 00 коп.

Відповідно до пункту 11.1.6. п.п. в) після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок Страховик зобов'язаний виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, передбачених у п. 11.1.3, п.11.1.4, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, але в будь-якому разу не більш, ніж на 2 місяці.

Відповідач не сплатив страхове відшкодування.

Позивач звернувся з позовом про стягнення з відповідача страхового відшкодування у розмірі 1 469 грн. 12 коп., інфляційних втрат у сумі 466 грн. 37 коп. та 3% річних у сумі 125 грн. 34 коп. Встановивши фактичні обставини справи, оцінивши доводи позивача та надані ним докази, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог виходячи з наступних підстав.

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 354 ГК України, ст. 979 ЦК України).

Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України). Факт укладення Кредитного договору та Договору страхування підтверджено матеріалами справи та не оспорюється відповідачем.

Цивільним законодавством України закріплена презумпція правомірності правочину.

Так, згідно ст. 204 ЦКУ правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Ані кредитний, ані договір страхування не визнані недійсними в судовому порядку. При цьому, представник відповідача надав в судовому засіданні усні пояснення про те, що відповідач не звертався до суду з позовами про визнання вказаних договорів недійсними.

На виконання умов Кредитного договору та у відповідності з положеннями «Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК»позивачем було надано кредит у сумі 20 000 грн. 00 коп., що підтверджено матеріалами справи, у том числі заявою про видачу готівки.

Умови Кредитного договору ОСОБА_1 не виконувались, у звязку з чим позивачем відповідно акту приймання-передавання документів 30.01.2008 відповідачу вручені документи, передбачені п.п.11.1.3, 11.1.4, у тому числі заява про страхове відшкодування.

Відповідно до умов п. 11.1.6. Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок, Страховик зобовязаний:

а) зясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3., п.11.1.4. цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Виходячи з наведеного, відповідач мав здійснити страхове відшкодування, проте необґрунтовано відмовився від страхового відшкодування кредиту, тому у цій частині позовні вимоги підлягають до задоволення.

Згідно ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора повинен сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 проценти річних від простроченої суми.

Вимоги по стягненню 3 % річних та інфляційних втрат в розмірі 125 грн. 34 коп. та 466 грн. 37 коп. підлягають задоволенню частково в сумі 125 грн. 13 коп. та 464 грн. 57 коп. відповідно з наступних підстав. Виходячи з положень п. 11.1.6 договору відповідач зобовязаний виплатити страхове відшкодування не більш, ніж у 2 місячний строк від дня отримання всіх документів, передбачених у п. 11.1.3, п.11.1.4. Заява позивача про страхове відшкодування № 72 від 30.01.2008, до якої були додані всі документи, які свідчать про настання страхового випадку, зареєстрована відповідачем 30.01.2008.

Відповідно до ч. 3 ст. 254 Цивільного кодексу України строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку.

Так, строк для виплати страхового відшкодування позивачу спливає тільки 30.03.2008.

Отже, прострочення виконання зобовязання з виплати страхового відшкодування починається з 31.03.2008.

Тому, позивачем помилково здійснення нарахування за один день - 30.03.2008.

Таким чином, позов підлягає задоволенню частково. З відповідача підлягають стягненню страхове відшкодування у сумі 1 469 грн. 12 коп., інфляційні втрати у сумі 464 грн. 57 коп. та 3% річних у сумі 125 грн. 13 коп. (Всього 2 058 грн. 82 коп. ) У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити за необґрунтованістю. Відповідно до ст. ст. 44, 49 ГПК України на відповідача покладаються судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог у складі: 101 грн. 90 коп. державного мита, а також 235 грн. 76 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 ГПК України, суд, -

в и р і ш и в :

1.Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС»в особі Луганської філії, м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, код ЄДРПОУ 25892815 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк»в особі Луганської філії, м. Луганськ, вул. Леніна, 2, код ЄДРПОУ 24844004: страхове відшкодування у сумі 1 469 грн. 12 коп., інфляційні втрати у сумі 464 грн. 57 коп., 3% річних у сумі 125 грн. 13 коп., витрати на сплачене держмито у сумі 101 грн. 90 коп. та на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу 235 грн. 76 коп.. видати наказ. 3. У задоволенні решти позовних вимог відмовити. В судовому засіданні 03.03.2011 було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення. Повне рішення складено 09.03.2011. СуддяЄ.Ю. Пономаренко