Рішення № 140254092, 29.09.2026, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 344/12574/26

Провадження № 2/344/6511/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2026 року м.Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Польської М.В.

секретаря судового засідання Соляник Т.І.

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні без виклику сторін в залі Івано-Франківського міського суду цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат,-

В С Т А Н О В И В:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" звернувся у липні 2026 року до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 11.09.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , за допомаогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1446-3325. Згідно умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 4 600 грн. зі строком кредитування на 365 календарних днів; базовий період - 21 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; стандартна % ставка: 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Договору; 0.75% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору. Однак, відповідач порушила взяті на себе зобов`язання, а тому станом на 06.05.2026 року виникла заборгованість за кредитним договором, яка становить 35 072 грн., з яких: 8 000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 25 582 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 510 грн. - заборгованість по комісії, 980 грн. заборгованість по штрафам. Відповідач не виконала свого обов`язку щодо повернення наданих кредитних коштів, що й стало підставою звернення до суду.

Ухвалою до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 07 липня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі без виклику сторін, вирішено здійснювати розгляд (формування та зберігання справи) в змішаній (паперовій та електронній) формі.

28.09.2026 року заперечуючи проти позову представник відповідача подав до суду відзив на позовну заяву, у якому вказує, що сторона відповідача визнає факт отримання кредитних коштів у позивача, однак погоджується на виключно суму тіла кредиту, на нарахування інших коштів, є такими які грубо порушують її права як споживача та визначають умови, які є надмірними. 04.08.2026 року відповідач повернула позивачу грошові кошти у сумі 4 040 грн. та 25.08.2026 року відповідач аналогічно повернула позивачу грошові кошти у сумі 4 040 грн.. Відтак, відповідач повернула позивачу тіло кредиту в сумі 8 080 грн., з 8 000 грн. Проте, відповідач не погоджується із нарахованою сумою процентів, заборгованості по комісії, а також заборгованістю по штрафам. Позивач визначаючи розрахунок за кредитним договором припустився ряд помилок, зокрема, згідно з п. 4.8. договору, базовий період складає 21 календарний день, який закінчується 01.10.2024 року (строк кредитування), У зв`язку з цим сторона відповідача вважає, що в задоволенні позовних вимог про стягнення процентів після закінчення строку кредитування за договором необхідно відмовити, у зв`язку з їх безпідставністю, оскільки нарахування передбачених договором відсотків за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Щодо нарахування штрафу, то представник відповідача зазначає, що згідно п. 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України виключено можливість нарахування штрафу з 24 лютого 2022 року, а тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення. Просить, відмовити у задоволенні позовної заяви.

Дослідивши матеріали справи, оцінюючи всі докази в сукупності, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного.

Матеріалами справи встановлено, що 11.09.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1446-3325. Згідно умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 4 600 грн. зі строком кредитування на 365 календарних днів до 10.09.2025 року. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору.

Відповідно до п.4.10 договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою; 0.75% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Згідно п.4.11 договору комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0%, вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.

07.10.2024 року о 13 год. 13 хв. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , укладено додаткову угоду, згідно якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 400 грн.. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 (триста шісдесят п`ять) днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 391 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 Договору. Тобто, дата повернення кредиту 06.10.2025 року.

Вказаний кредитний договір та додаткова угода до нього укладені з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув.

Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено: договором про відкриття кредитної лінії № 1446-3325 від 11.09.2024 року, укладеною додатковою угодою, довідкою про перерахування суми кредиту № 1446-3325 від 11.09.2024 року, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Як вбачається з представленого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 06.05.2026 року за договором про відкриття кредитної лінії №1446-3325 від 11.09.2024 року утворилась заборгованість в розмірі 35 072 грн., з яких: 8 000 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 25 582 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами (за період з 11.09.2024 року по 06.10.2025 року, тобто в межах строку кредитування), 510 грн. - заборгованість по комісії, 980 грн. заборгованість по штрафах.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https:// creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір № 1446-3325 від 11.09.2024 року укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Представник відповідача у відзиві на позовну заяву, вказує, що 04.08.2026 року відповідач повернула позивачу грошові кошти у сумі 4 040 грн., що підтверджується відповідною квитанцією. 25.08.2026 року відповідач аналогічно повернула позивачу грошові кошти у сумі 4 040 грн., що підтверджується відповідною квитанцією. Відтак, відповідач повернув позивачу тіло кредиту в сумі 8 080 грн..

Отже позичальник вчиняла дії на виконання умов договору, однак самостійно трактує обов`язок кредитора зарахувати оплату коштів саме як тіло кредиту, а не на порядковість погашення за законом.

Відповідно до ст.534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Зазначене положення за своїм змістом відповідає спеціальному регулюванню, встановленому законодавством у сфері споживчого кредитування, та не передбачає, що в межах першої черги прострочені проценти мають перевагу перед простроченою сумою кредиту.

Однак, згідно п.5.4. якщо Позичальник достроково здійснює повернення тільки частини Кредиту, зобов`язання Позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця зменшується сума неповернутого Кредиту, відсотки за користування Кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого Кредиту). При частковому достроковому поверненні Кредиту сума сплачених Позичальником Кредитодавцю коштів погашає вимоги Кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми Кредиту, сплати процентів за Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та неустойки в порядку черговості, встановленої Правилами.

Водночас, дані платежі здійснені у 2026 році, за межами строку кредиту (договір укладено 11.09.2024 року, не є достроковим повернення за умовами договору.

Відповідно до п.6.11 Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», затвердженого Наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №83-П від 12.08.2024р., черговість погашення вимог за Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

Із п.6.12 правил слідує, що якщо Позичальник здійснив прострочення сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту та/або комісії за видачу додаткових грошових коштів у Кредит та/або суми Кредиту у визначені Договором про відкриття кредитної лінії терміни, Кредитодавець нараховує неустойку у формі штрафу у розмірі, встановленому Договором про відкриття кредитної лінії. Умови нарахування штрафу визначаються в Договорі про відкриття кредитної лінії. Сукупна сума штрафів, нарахованих за кожен факт порушення зобов`язань Позичальником на підставі цього пункту Правил, та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини Кредиту (50% суми Кредиту), одержаного Позичальником за Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін.

Здійснені відповідачем у серпні 2026 року платежі у сумі 8 080 грн. (04.08.2026 року у розмірі 4 040 грн.; 25.08.2026 року у розмірі 4 040 грн.) були здійснені після закінчення строку кредитування, а тому не є достроковим частковим поверненням кредиту у розумінні положень договору. Такий платіж є виконанням простроченого грошового зобов`язання, який кредитор не включить у розрахунок боргу, складеного станом на 06.05.2026 року.

Таким чином, з урахуванням установленої договором та Правилами черговості погашення заборгованості, а також відсутності у них положення про переважне погашення прострочених процентів перед простроченою сумою кредиту, суд вважає обґрунтованим зарахування здійсненого відповідачем платежу у розмірі 8 000 грн. у рахунок погашення простроченої заборгованості за кредитом.

Отже, після здійснення відповідачем платежу у розмірі 8 000 грн. заборгованість за основною сумою кредиту відсутня.

Щодо стягнення відсотків та комісії за договором, суд зазначає наступне.

Відповідно до п.4.10 договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою; 0.75% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Посилання представника відповідача на те, що нарахування процентів мало припинитися 01 жовтня 2024 року у зв`язку із закінченням базового періоду, є необґрунтованим. За умовами пункту 4.8 договору базовий період є проміжком часу, протягом якого виникає обов`язок Позичальника сплатити нараховані проценти та комісію, і не є тотожним строку кредитування.

Окрім того, пунктом 4.13 договору первісно визначено строк кредитування тривалістю 365 календарних днів із датою повернення кредиту 10.09.2025 року. Водночас додатковою угодою сторони продовжили строк кредитування на 365 календарних днів, у зв`язку з чим остаточним строком повернення Кредиту визначено 06.10.2025 року.

Отже, саме 06.10.2025 року є останнім днем погодженого сторонами строку кредитування. Закінчення окремого базового періоду не припиняє строк кредитування, визначеного умовами договору, та не є підставою для припинення нарахування процентів.

Таким чином, нарахування позивачем процентів за користування Кредитом до 06 жовтня 2025 року відповідає умовам Договору та здійснене в межах строку кредитування.

Щодо комісії суд зазначає, що згідно з пунктом 4.11 Договору комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого Кредиту та нараховується одноразово у день його видачі. Така була нарахована позивачем у сумі 690 грн. у день видачі 1 платежу та оплачено відповідачем 01.10.2024 року (сума платежу 1 656 грн. зарахована в тому числі 966 грн. на сплату відсотків станом на 01.10.2024 року в повному розмірі, без сплати тіла кредиту у сумі 4 600 грн). Також, 07.10.2024 року сума комісії при кредитуванні нарахована в сумі 510 грн.

Отже, така комісія не є періодичним платежем та її нарахування не залежить від закінчення базового періоду. За умови підтвердження факту її нарахування та несплати відповідачем заборгованість за комісією підлягає стягненню у сумі 510 грн..

Таким чином, доводи відповідача щодо неправомірності нарахування процентів після 01.10.2024 року ґрунтуються на помилковому ототожненні базового періоду зі строком кредитування, а тому суд їх відхиляє.

Звідси, з врахуванням оплати платежів відповідачем під час розгляду справи у сумі 8 080 грн. сума заборгованості по тілу кредиту, відсотків та комісії складає 26 012 грн. (8 000 грн. + 25 582 грн. + 510 грн. 8 080 грн.), яка підлягає стягненню з відповідача.

Щодо стягнення штрафу, суд зазначає наступне.

Відповідно до положень ст.ст.549, 551 ЦК України, за якими неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

У зв`язку з оголошенням воєнного стану на території України та погіршенням економічного становища України, значна кількість позичальників не взмозі платити по кредитних зобов`язаннях. У зв`язку з цим Верховною Радою України було ухвалено Закон України № 2120-IXП «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану».

Відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року за № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Згодом, неодноразово воєнний стан на території України продовжувався у встановленому законом порядку, і є чинним на даний час.

Беручи до уваги наведене, в умовах воєнного стану позичальник (боржник) за кредитним договором не несе відповідальності за невиконання грошового зобов`язання, з нього не може бути стягнуто нараховані штрафи за укладеним договором, тобто у період воєнного стану.

Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 980 грн. штрафу - слід відмовити.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, згідно зі ч.2 ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача в рахунок часткового відшкодування витрат по сплаті судового збору в розмірі 1 974,43 грн. пропорційно до задоволених позовних вимог (74,16%).

Враховуючи викладене та керуючись ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 526, 1050, 1054 ЦК, ст.ст. 12, 13, 141, 259, 263, 264,265, 268 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_2 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) заборгованість за кредитним договором № 1446-3325 від 11.09.2024 року в розмірі 26 012 грн. (двадцять шість тисяч дванадцять гривень) та витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 974,43 грн. (одна тисяча дев`ятсот сімдесят чотири гривні 43 копійок).

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до Івано-Франківського апеляційного суду.

Повний текст рішення складено та підписано 01 жовтня 2026 року.

Суддя Мирослава ПОЛЬСЬКА