Рішення № 140186575, 30.09.2026, Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/1050/26

Провадження № 2/692/870/26

30.09.26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 вересня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Драбів у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» обґрунтовує тим, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

05.07.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1572-1206. Зазначений Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A1256 для підписання Кредитного договору № 1572-1206 від 05.07.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Вказує, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди Кредитний договір між сторонами не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 25000,00грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів, комісія за видачу кредиту: 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка: 1,0% в день.

Додатковою угодою № 1 від 22.08.2025 до вказаного кредитного договору сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у розмірі 25000,00грн.

Додатковою угодою № 2 від 27.09.2025 до вказаного кредитного договору сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у розмірі 25000,00грн.

Вказав, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», тому не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань отримавши кредитні кошти та не скориставшись своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором. Позивач звернув увагу, що відповідач у загальній кількості 7 разів оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені.

У подальшому відповідач порушив умови Кредитного договору і не повернув у повному обсязі кредит, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами Кредитного договору.

Станом на 05.05.2026, загальний розмір заборгованості становить 117150,00грн., що складається з: заборгованості за кредитом 25000,00грн., заборгованості за нарахованими процентами 52400,00грн., заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України: 36000,00грн., заборгованості по комісії: 3750,00грн.

Тому просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 117150,00грн. та судові витрати у розмірі 2662,40грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 09.07.2026 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

04.08.2026 від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Пузіна Д.М. до суду надійшов відзив, у якому той вказав, що позовні вимоги не визнаються. Зазначив, що надані позивачем матеріали на дають змоги встановити достовірний і арифметично перевірений розрахунок заборгованості. Розрахунок складено кредитодавцем, він не містить первинного регістру розподілу кожного платежу та передбачає одночасне нарахування договірних процентів і процентів річних за ст. 625 на той самий борг. Заявлена комісія за видачу кредиту підлягає перевірці на відповідність імперативним нормам законодавства про споживче кредитування та захист прав споживачів. Вказав, що позивач посилається на укладення електронного кредитного договору та дві операції з додаткового кредитування і сукупний оборот видач кредитних коштів за матеріалами позивача становить 75000,00грн.

Позивач просить стягнути борг у розмірі 117150,00грн., з яких 25000,00грн. основного боргу, 52400,00грн. - договірних процентів, 36000,00грн. процентів річних на підставі ст.625 ЦК України та 3750,00грн. комісії. Водночас підсумковий рядок розрахунку позивача містить суму платежів 63575,00грн., тому твердження позивача про повну відсутність виконання зобов`язання не відповідає дійсності. Вказав, що позивач зобов`язаний довести не лише факт існування роздруківок договору, а й належність електронних дій відповідачу, цілісність конкретної реакції електронного документа, факт і розмір кожної видачі, правомірність кожного виду нарахувань, дати виникнення прострочення, отриманої дострокової вимоги та арифметику зарахування всіх 63575,00грн. платежів.

Вказав, що відповідач ставить під сумнів відповідність паперових роздруківок оригіналам електронних документів, оскільки вони не містять доступних для перевірки метаданих, сертифікатів підпису кредитодавця, протоколів накладення одноразового ідентифікатора відомостей про доставлення кожного файла та доказів незмінності редакції правил. Вказав, що разом з відзивом подається окреме клопотання про витребування оригіналів і первинних даних.

Також вказав, що у наданих квитанціях фінансово-розрахункової установи про три перекази, два перекази відображено на картку з маскою НОМЕР_1 , а третій на картку з іншою маскою: НОМЕР_2 і у матеріалах немає первинної платіжної інструкції кредитодавця, що дозволяла б ідентифікувати платника, отримувача, призначення платежу та конкретний кредитний договір. Зазначив, що особливої перевірки потребує третій переказ на картку з іншою маскою. Зазначив, що позов не містить альтернативного розрахунку відповідності фактичної загальної вартості кредиту вимога ст. 8 закону (без уточнення).

Зазначив, що позивачем заявлено комісію у розмірі 3750,00грн за видачу кредиту, однак не розкрито конкретної окремої послуги, наданої споживачу за цю плату, а видача кредиту є виконанням основного обов`язку кредитодавця, а не самостійною додатковою послугою для позичальника.

Навів власні аргументи щодо контррозрахунку, вказавши, що безспірна підтверджена загальна сума платежів становить 63575,00грн., комісія 3750,0грн. виключається як недоведена та така, що стягується за виконання основного обов`язку кредитодавця. Проценти за ст. 625 ЦК України у розмірі 36000,00грн. виключаються через одночасне нарахування з договірними процентами та недоведеність виникнення права їх нарахування, договірні проценти 52400,00грн. не можуть бути визнані у заявленому розмірі без оригіналів електронних документів, перевірки строку, ставки, ліміту 1 відсоток в день та виключення періоду дострокової вимоги.

Зазначив основний контррозрахунок: заявлено 117150,00грн., підтверджено позивачем платежі: 63575,00грн., спірні та такі що підлягають виключенню - 52400,00грн. договірних процентів, 36000,00грн. процентів за ст. 625 ЦК України і 3750,00грн. комісії, доведений до стягнення залишок за наявними копіями становить 0,00грн. Альтернативно лише після витребування і дослідження оригіналів суд може перевіряти непогашене тіло в межах 25000,00грн.

Вважав, що позивач не надав достатньої сукупної допустимості доказів, які б підтверджували заявлену до стягнення суму. Внутрішній розрахунок містить 63575,00грн. платежів але не розкриває їх первинного розподілу. Електронні документи подано як паперові копії без технічних оригіналів. Процентів за ст. 625 ЦК України нараховані паралельно з договірними процентами. Комісія не пов`язана з доведеною окремою послугою. Відповідність загальної вартості кредиту ліміту максимальної денної процентної ставки не доведена. Вказав, що позов підлягає залишенню без задоволення, в той же час припустив, що у разі, якщо після витребування оригіналів суд визнає доведеними третю видачу та розподіл платежів, рішення може стосуватись виключно фактично непогашеної частини тіла кредиту, але не спірних процентів, процентів за ст. 625 ЦК України та комісії у заявленому розмірі.

Просив відмовити у задоволенні позову повністю, задовольнити окремо подане клопотання про витребування доказів, судові витрати покласти на позивача пропорційно до розміру відхилених позовних вимог.

Від позивача відповідь на відзив не надходила.

Ухвалою суду від 19.08.2026 було витребувано докази в АТ «Універсал Банк».

26.08.2026 до суду від АТ «Універсал Банк» надійшла витребувана інформація.

29.09.2026 від представника відповідача Пузіна Д.М. надійшла заява про проведення засідання у відсутність особи, яка бере участь у справі, у якій той просив задовольнити викладене у відзиві клопотання, у позові відмовити з викладених у відзиві підстав.

Заяв із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін не надходило.

Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що згідно договору про відкриття кредитної лінії № 1572-1206 продукту «MiniKasa» від 05.07.2025, його сторонами вказані ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник).Позичальником договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1256.

Згідно п. 2.2 Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Згідно п. 3.1 Договору він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Сторони погодили істотні умови договору, відповідно до яких: загальний розмір кредиту: 25000,00грн. (п. 4.1), дата видачі кредиту: 05.07.2025 (п. 4.2).

Згідно п. 4.6 Договору кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно п. 4.8 Договору базовий період складає 30 календарних днів.

Згідно п. 4.9 Договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця.

Згідно п. 4.10 Договору стандартна процентна ставка становить:

- 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою;

- 0,74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Згідно п. 4.11 Договору комісія за видачу кредиту становить 0,00 % від суми виданого кредиту.

Згідно п. 4.12 Договору комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за Договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником

Згідно п. 4.14 Договору строк кредитування становить 365 календарних днів, дата повернення кредиту 04.07.2026.

Згідно п. 4.15 Договору реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає 2130,95 відсотків.

Згідно п. 4.16 Договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору за весь строк користування складає 104954,58грн. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

Згідно п. 4.17 Договору денна процентна ставка складає: 0,876%.

Згідно п. 4.18 Договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 79958,58грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу Кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи.

Згідно п. 5.1 Договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах.

Згідно п. 5.4 Договору у разі дострокового, тобто до закінчення строку кредитування, повернення кредиту позичальником у повному обсязі, цей Договір не припиняє свою дію у зв`язку із тим, що цей Договір є договором кредитної лінії і позичальник протягом строку дії Договору має право отримати у кредит додаткові грошові кошти у порядку, передбаченому п. 4.3.-4.5. цього Договору.

Згідно п. 6.28 Договору позичальник зобов`язаний: здійснювати оплати по Договору у строки передбачені Договором; у випадку неповної або невчасної оплати по Договору сплатити також інші нарахування, передбачені умовами цього Договору; вчасно повідомляти кредитодавця про зміну своїх даних; виконувати інші обов`язки, передбачені цим Договором; регулярно заходити до особистого кабінету з метою ознайомлення із станом поточної заборгованості чи іншою інформацією, яка стосується цього Договору.

Згідно п. 8.2 Договору у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України.

Згідно п. 10.1 Договору передбачено умови застосування промо ставки у розмірі 0,01% в день та зниженої процентної ставки у розмірі 1,0% в день.

В реквізитах вказано номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 НОМЕР_3 .

Згідно паспорту споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит для продукту «MiniKasa», він містить умови кредитування щодо кредиту у виді кредитної лінії розміром 25000,00грн. строком на 365 днів.

Згідно повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адресованого ОСОБА_1 , товариство повідомляє про укладення Додаткової угоди від 22.08.2025 до Договору від 05.07.2025, відповідно до якої було надано додаткові грошові кошти у кредит у сумі 25000,00грн. Станом на 22.08.2025 сума неповерненого кредиту за Договором становить 29000,00грн. Станом на момент направлення даного повідомлення сума до повного погашення зобов`язань за Договором становить 29000,00грн.

Згідно Додаткової угоди від 22.08.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1572-1206 її сторонами є ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ОСОБА_1 . Сторони домовились про надання додаткових грошових коштів на умовах: сума додаткових коштів: 25000,00грн., дата видачі додаткових коштів: 22.08.2025. Також умовами угоди передбачено комісію за видачу додаткових грошових коштів у розмірі 15% від суми додаткових грошових коштів, стандартну процентну ставку у розмірі 1% в день та 0,74% вдень, знижену процентну ставку у розмірі 1% в день та умови їх застосування.

Згідно п. 2.3 Додаткової угоди після надання додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 25000,00грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Згідно п. 2.8 Додаткової угоди стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за Промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою. 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 2.11 Додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 413 днів.

Згідно п. 3 Додаткової угоди сума кредиту становить: 25000,00грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 3181,67 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 108730,83грн.

Згідно Додатку № 2 до Додаткової угоди від 22.08.2025 - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1572-1206 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, він містить відомості про дату видачу кредиту/дату платежів у період з 22.08.2025 по 21.08.2026 (всього 14 дат). Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить: 25000,00 та всього 108730,83грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 25000,00грн., проценти за користування кредитом, всього 79225грн., комісія за надання кредиту: 3750,00грн., інші послуги третіх осіб: 755,83грн., реальна річна процентна ставка 3181,67%, загальна вартість кредиту 108730,83грн. В реквізитах вказано номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 - НОМЕР_3 .

Додаткова угода та таблиця підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A0477.

Згідно повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адресованого ОСОБА_1 , товариство повідомляє про укладення Додаткової угоди від 27.09.2025 до Договору від 05.07.2025, відповідно до якої було надано додаткові грошові кошти у кредит у сумі 25000,00грн. Вказано, що станом на 27.09.2025 сума неповерненого кредиту за Договором становить 29000,00грн., станом на момент направлення даного повідомлення сума до повного погашення зобов`язань за Договором становить 29000,00грн.

Згідно Додаткової угоди від 27.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1572-1206 її сторонами є ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ОСОБА_1 . Сторони домовились про надання додаткових грошових коштів на умовах: сума додаткових коштів: 25000,00грн., дата видачі додаткових коштів: 27.09.2025. Також умовами угоди передбачено комісію за видачу додаткових грошових коштів у розмірі 15% від суми додаткових грошових коштів, стандартну процентну ставку у розмірі 1% в день та 0,74% вдень, знижену процентну ставку у розмірі 1% в день та умови їх застосування.

Згідно п. 2.3 Додаткової угоди після надання додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 25000,00грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Згідно п. 2.8 Додаткової угоди стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за Промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою. 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 2.11 Додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 449 днів.

Згідно п. 3 Додаткової угоди сума кредиту становить: 25000,00грн.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 3181,67 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 108730,83грн.

Згідно п. 4 Додаткової угоди після її укладення та надання додаткових грошових коштів у кредит орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять: 83730,83грн. З урахуванням зазначеного денна процентна ставка на дату укладення цієї додаткової угоди становить: 0,918 процентів.

Згідно Додатку № 2 до Додаткової угоди від 27.09.2025 - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1572-1206 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, він містить відомості про дату видачу кредиту/дату платежів у період з 27.09.2025 по 26.09.2026 (всього 14 дат). Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить: 25000,00 та всього 108730,83грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 25000,00грн., проценти за користування кредитом, всього 79225грн., комісія за надання кредиту: 3750,00грн., інші послуги третіх осіб: 755,83грн., реальна річна процентна ставка 3181,67%, загальна вартість кредиту 108730,83грн. В реквізитах вказано номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 НОМЕР_4 .

Додаткова угода та таблиця підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A9794.

Згідно довідки б/н ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1572-1206 від 05.07.2025. ОСОБА_1 ,видача коштів за кредитним договором 1572-1206 від 05.07.2025, здійснювалась за допомогою системи EasyPay, 05.07.2025 було видано кредит у розмірі 25000,00грн. на картку НОМЕР_3 , 28.02.2025 відбувся добор кредиту у розмірі 25000,00грн. на картку НОМЕР_3 , 27.09.2025 відбувся добор кредиту у розмірі 25000,00грн. на картку НОМЕР_4 .

Відповідно до довідки ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 412330-1635004098-07052026 від 07.05.2026, товариство повідомляє ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про успішну операції з перерахування коштів від 07.05.2025 на картку НОМЕР_5 у розмірі 25000,00грн. з призначенням платежу Видача кредитних коштів за договором 1572-1206, 2025-07-05, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_6 .

Відповідно до довідки ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 409542-1661546147-07052026 від 07.05.2026, товариство повідомляє ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про успішну операції з перерахування коштів від 22.08.2025 на картку НОМЕР_5 у розмірі 25000,00грн. з призначенням платежу Видача кредитних коштів за договором 1572-1206, 2025-08-22, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_6 .

Відповідно до довідки ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 409666-1681924181-07052026 від 07.05.2026, товариство повідомляє ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про успішну операції з перерахування коштів від 27.09.2025 на картку НОМЕР_7 у розмірі 25000,00грн. з призначенням платежу Видача кредитних коштів за договором 1572-1206, 2025-09-27, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_6 .

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1572-1206 від 07.05.2025, станом на 05.05.2026, ПІБ та ІПН позичальника ОСОБА_1 , НОМЕР_6 , він містить відомості про нараховану заборгованість за період з 07.05.2025 по 05.05.2026. У період з 05.07.2025 по 02.08.2025 основний борг: 25000,00грн. та нараховувались відсотки за ставкою 0,01%, комісія не нараховувалась. 03.08.2025 надійшли кошти в якості оплати у розмір 25075,00грн., внаслідок чого заборгованість по основному боргу та відсоткам: 0,00грн. У період з 03.08.2025 по 21.08.2025 основний борг: 0,00грн., відсотки не нараховувались. З 22.08.2025 по 22.09.2025 основний борг: 25000,00грн., з 22.08.2025 по 23.09.2025 нараховувались відсотки за ставкою 1,00%. Також 22.08.2025 нараховано комісію: 3750,00грн. та 1.09.2025 і 22.09.2025 нараховувались відсотки по ст. 625 ЦК України. 23.09.2025 надійшли кошти в якості оплати у розмірі 38500,00грн., внаслідок чого заборгованість за основним боргом, відсотками, комісією та відсотками по ст. 625 ЦК України: 0,00грн. З 23.09.2025 по 26.09.2025 основний борг: 0,00грн.

З 27.09.2025 основний борг: 25000,00грн., який є незмінним до завершення розрахунку. 27.09.2025 нараховано комісію у розмірі 3750,00грн. З 27.09.2025 по 25.03.2026 щоденно нараховано відсотки за ставкою 1,00%, з 26.03.2026 по 04.05.2026 відсотки нараховувались щоденно за ставкою 0,74%. Також з 28.10.2025 по 06.01.2026 нараховувались відсотки по ст. 625 ЦК України. Відомості про оплати з 27.09.2025 та до завершення розрахунку: 0,00грн.

Станом на дату завершення розрахунків: нараховано відсотків всього: 60725,00грн., нараховано відсотків по ст. 625 ЦК України: 37500,00грн., нараховано комісій: 7500,00грн. Основний борг: 25000,00грн., сума докредитування: 50000,00грн., залишок нарахованих, непогашених відсотків: 52400,00грн., залишок нарахованих, непогашених відсотків по ст. 625 ЦК України: 36000,00грн., залишок нарахованих, непогашених комісій: 3750,00грн., сума платежу: 63575,00грн.

Згідно вимоги про дострокове повернення кредиту № 1572-1206 від 07.05.2026, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», вона адресована ОСОБА_1 та стосується заборгованості за кредитним договором № 1572-1206 від 07.05.2025, яка станом на 05.05.2026 визначена у розмірі 117150,00грн.

Згідно повідомлення АТ «Універсал Банк» № БТ/Е-37053 від 26.08.2026 на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_6 банком було емітовано картку № НОМЕР_8 , щодо поповнення картки № НОМЕР_8 зазначено, що у період з 27.09.2025 по 29.09.2025 надійшло зарахування коштів у сумі 25000,00грн.

Згідно доданої виписки про рух коштів по картці від 26.08.2026, клієнт ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_6 , вказано про операцію від 27.09.2025, о 13:03:04, з зарахування коштів у розмірі 25000,00грн., деталі операції: від Tov Ukrkreditfin.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

Згідно ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ч. 1 ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до положень ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір

Відповідно до положень ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно положень ч. 1 ст. 14 ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронна ідентифікація здійснюється з використанням засобів електронної ідентифікації та процедури автентифікації відповідно до схем електронної ідентифікації. Згідно положень ст. 1 вказаного Закону автентифікація - електронний процес, що дає змогу підтвердити електронну ідентифікацію фізичної, юридичної особи, інформаційної або інформаційно-комунікаційної системи та/або походження та цілісність електронних даних, електронна ідентифікація - процес використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або уповноваженого представника юридичної особи; ідентифікація особи - процес використання ідентифікаційних даних особи з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних, у результаті якого забезпечується однозначне встановлення фізичної, юридичної особи або уповноваженого представника юридичної особи та перевірка належності особі таких даних

Згідно із ч. 1 і ч. 3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, надавши докази відповідно до вимог ст.ст. 76-82 ЦПК.

Згідно пункту 81 Постанови Великої Палата Верховного суду від 18.03.2020 року по справі № 129/1033/13-ц принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч. ч. 1, 2 ст. 77 ЦПК України).

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України). Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях (ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України).

Завдання суду - встановити чи мав місце факт. Встановлюючи наявність або відсутність фактів, суд має свої дії мотивувати та враховувати, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (п 11. Постанови Пленуму ВСУ від 18.12.2009 р. № 14 «Про судове рішення у цивільній справі»).

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, що виникла за кредитним договором № 1572-1206 від 05.07.2025 та двома додатковими угодами до нього, на підтвердження чого надає відповідні докази.

Відповідач заперечує проти задоволення позовних вимог та вважає, що надані позивачем матеріали не дають змоги встановити розмір заборгованості, вказує на обов`язок позивача доводити належність електронних дій відповідачу, та, зокрема, обставини видачі кредиту та правомірність нарахувань, ставить під сумнів відповідність паперових роздруківок оригіналам електронних документів, зазначає, що кредитні кошти надавались за двома різними кредитними картками і вважає, що третій переказ на картку з іншою маскою потребує особливої перевірки.

Суд звертає увагу, що вказаний вказаний кредитний договір з додатковими угодами, яким позичальник зобов`язався повернути отримані грошові кошти та сплатити проценти за їх користування, було укладено у електронній формі і факт укладення як кредитного договору, так і додаткових угод до нього стороною відповідача не заперечується.

Так само відповідачем не заперечується отримання трьох траншів кредитних коштів у розмірах по 25000,00грн. на загальну суму 75000,00грн., на дві різні банківські картки, тільки вказує на необхідність особливої перевірки третього траншу, який виконано на картку, маска картки якої відмінна від маски картки за першими двома траншами. Окрім того, сторона відповідача не заперечує факт перерахування коштів відповідачем у загальному розмірі 63575,00грн. в якості оплати заборгованості за кредитом.

Суд зазначає, що відповідач у відзиві вказує на наявність окремо поданого клопотання про витребування доказів, подане разом з відзивом, однак таке клопотання відсутнє як у відзиві, так і у доданих до нього матеріалах, тому суд позбавлений можливості розглянути таке клопотання. Судом було витребувано інформацію з банківської установи щодо належності картки, на яку виконано третій транш відповідачу, та отриманою відповіддю підтверджено як належність картки ОСОБА_1 так і факт зарахування на неї коштів у розмірі 25000,00грн. (3 транш).

Також суд звертає увагу, що відповідач жодних доказів на підтвердження своєї правової позиції не надає, покладає всі обов`язки по доведенню спірних обставин виключно на позивача та будує свій захист на концепції негативного доказу, що є порушенням принципу змагальності сторін.

Обставини укладення кредитного договору, перерахування кредитних коштів відповідачу, та відповідно, його обов`язку щодо повернення таких коштів знайшли своє підтвердження в ході дослідження матеріалів, оскільки підкріплені належними доказами і протилежного стороною відповідача не доведено.

Матеріали справи свідчать, що ОСОБА_1 усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом та відсотками. Тому суд погоджується з нарахованою позивачем заборгованістю за кредитом у розмірах: за тілом кредиту: 25000,00грн., за нарахованими процентами: 52400,00грн., а всього на суму 77400,00грн.

Щодо вимоги про стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 36000,00грн. суд зазначає наступне.

Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 05.07.2025, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за процентами нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

Щодо нарахування комісії суд зазначає таке.

Пунктами 2.6 Додаткових угод від 22.08.2025 та від 27.09.2025 передбачено комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 15,00% від суми виданого кредиту. Згідно розрахунку заборгованості, 22.08.2025 було нараховано комісію у розмірі 3750,00грн., 27.09.2025 було нараховано комісію у розмірі 3750,00грн., загальний розмір нарахованих комісій: 7500,00грн.

Згідно норм ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.

Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.

Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

У додаткових угодах до кредитного договору № 1572-1206 від 05.07.2025 зазначено, що комісія нараховується за видачу кредиту, що суперечить вищевикладеним вимогам закону, які забороняють встановлювати будь-яку зустрічну оплату з боку позичальника за надання кредиту. Тому суд не вбачає підстав для стягнення заборгованості за комісією за надання кредиту у розмірі 3750,00грн.

Отже позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути суму заборгованості у загальному розмірі 77400,00грн., що включає суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками.

Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2662,40грн., а тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 1759,02грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за кредитним договором № 1572-1206 від 05.07.2025 у розмірі 77400,00грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598 судовий збір в сумі 1759,02грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, адреса: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_6 .

Суддя Л.О. Левченко