Рішення № 140180354, 30.09.2026, Полонський районний суд Хмельницької області

Справа № 681/1097/26

Провадження 2/681/1105/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

30 вересня 2026 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши в місті Полонному в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

У липні 2026 року позивач - товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі - ТОВ «Укр кредит фінанс») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог вказано, що 26.06.2025 ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua) укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1568-8094, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов цього договору відповідач отримав від позивача кредит у сумі 3000,00 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 день, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, стандартна процентна ставка 1,00% за кожен день користування Кредитом протягом перших 180 днів та 0,74% з 181-го дня.

Однак, відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання щодо погашення кредиту, процентів, а тому станом на 02.06.2026 за ним утворилась заборгованість в сумі 13924,20 грн, з яких 3000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 8974,20 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, 1500,00 грн заборгованість за відсотками річними на підставі ст. 625 ЦК України, 450,00 грн заборгованість по комісії.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач просить суд стягнути кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати у справі.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом 07.08.2026 за його зареєстрованим місцем проживання, що відповідає місцю проживання, вказаному в позовній заяві та витязі з Єдиного державного демографічного реєстру. Поштовий конверт повернувся на адресу суду 21.08.2026 з відміткою відділення АТ «Укрпошта», що адресат відсутній за вказаною адресою, при цьому відправлення, надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідача згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, вважається врученим.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав.

2.Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

29.07.2026 позивач звернувся до Полонського районного суду Хмельницької області.

Ухвалою суду від 05.08.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами (а.с. 87).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Згідно з ст. 280 ЦПК України, за згоди позивача, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

3.Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Суд, дослідивши матеріали справи, письмові докази, дійшов висновку, про наявність правових підстав для часткового задоволення позову, з огляду на таке.

26.06.2025 ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 уклали Договір про відкриття кредитної лінії № 1568-8094 (а.с. 65-75).

За умовами цього правочину відповідачу відкрито кредитну лінію для задоволення особистих потреб на засадах строковості, зворотності та платності. Сума наданого кредиту склала 3000,00 грн, а датою видачі коштів є 26.06.2025. Загальний строк кредитування встановлено тривалістю 365 календарних днів з датою повернення 25.06.2026.

Сторони погодили, що плата за користування кредитними коштами складається з комісії за видачу кредиту в розмірі 15,00% від суми виданого кредиту та відсотків за користування. Тип процентної ставки визначено як фіксований. Стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування Кредитом протягом перших 180 днів, та 0,74% з 181-го дня. На дату укладення договору реальна річна процентна ставка складала 3858,49%, а денна процентна ставка - 0,918%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на весь строк становить 13047,67 грн.

Порядок повернення коштів передбачає поділ строку кредитування на базові періоди по 21 календарних днів кожен. Позичальник зобов`язаний сплачувати нараховані проценти та комісію не пізніше останнього дня відповідного базового періоду шляхом внесення обов`язкового платежу.

Відповідно до пункту 8.2 договору, у разі прострочення виконання грошових зобов`язань, позичальник несе відповідальність згідно зі статтею 625 ЦК України у вигляді сплати 401500% річних від суми заборгованості. При цьому нарахування таких відсотків обмежено 2% від неповернутої суми кредиту за кожен день прострочення. Сукупна сума нарахованих відсотків річних та інших платежів за порушення зобов`язань за цим договором не може перевищувати половини суми отриманого кредиту.

Відповідач підписав вказаний електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0180, цим самим погодився з умовами відкриття кредитної лінії. Перед укладенням договору відповідач також ознайомився з Паспортом споживчого кредиту, засвідчивши це електронним підписом одноразовим ідентифікатором А6814.

Факт отримання коштів ОСОБА_1 на карту підтверджується наявними в матеріалах справи квитанцією ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про перерахування суми кредиту за кредитним договором № 1568-8094 на суму 3000,00 грн від 26.06.2025 (а.с. 76).

На підтвердження факту надання кредитних коштів позивач надав суду докази їх перерахування на платіжну картку відповідача, що відображено у довідці ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за договором № 1568-8094. Згідно з цим документом, видача грошових коштів ОСОБА_1 здійснювалася 26.06.2025 через платіжну систему EasyPay у розмірі 3000,00 грн (платіж № 1630419502), що підтверджується відповідною довідкою із призначенням платежу «видача кредиту» (а.с. 82).

Згідно з наданим розрахунком заборгованості за договором № 1568-8094 від 26.06.2025, встановлено наступні обставини. Станом на 02.06.2026 загальна заборгованість відповідача становить 13924,20 грн. Вказана сума складається із заборгованості за основним боргом у розмірі 3000,00 грн, відсотків у сумі 8974,20 грн, відсотків за ст. 625 ЦК України у сумі 1500,00 грн та залишку комісій у розмірі 450,00 грн (а.с. 77-81).

4.Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4 ст. 203 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, необхідно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Із системного аналізу положень вказаного вище законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора.

Згідно зі ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішніми переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Факт отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів у повному обсязі належним чином підтверджується сукупністю письмових доказів, наявних у матеріалах справи.

Зокрема, виконання позивачем свого обов`язку щодо надання грошових коштів підтверджується квитанцією ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 26.06.2025 та довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування 3000,00 грн за договором № 1568-8094.

Перевіряючи наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд встановив, що нарахування процентів за користування кредитом проводилось у межах погодженого строку кредитування та за ставками, що повністю відповідають умовам договору.

Так, згідно з пунктом 4.14 Договору про відкриття кредитної лінії № 1568-8094 від 26.06.2025, сторони домовились встановити строк кредитування тривалістю 365 днів з моменту перерахування коштів. Тому, здійснення позивачем нарахувань станом на 02.06.2026 відбувалося в межах діючого строку кредитування.

Відповідно до пунктів 4.7 та 4.10 Договору, сторони чітко погодили, що нарахування процентів здійснюється на залишок суми кредиту за ставкою 1,00% за кожен день протягом перших 180 днів та за ставкою 0,74% з 181-го дня дії Договору. Наданий позивачем розрахунок підтверджує неухильне дотримання цих умов.

Щодо заборгованості за відсотками встановлено, що кредитором за весь період нараховано відсотків на загальну суму 8974,20 грн. Здійснені позивачем нарахування є арифметично правильними та повністю відповідають умовам договору. Зокрема, математичний розрахунок відсотків складається з наступних періодів: з 26.06.2025 по 22.12.2025 (180 днів) нарахування здійснювалось за ставкою 1,00% на день, що становить 5400,00 грн (3000,00 грн х 1,00% х 180 днів); з 23.12.2025 по 01.06.2026 (161 день) нарахування здійснювалось за ставкою 0,74% на день, що становить 3574,20 грн (3000,00 грн х 0,74% х 161 день). Сукупна сума правомірно нарахованих відсотків за вказані періоди становить 8974,20 грн (5400,00 + 3574,20). Оскільки платежів від відповідача не надходило, залишок непогашених відсотків складає 8974,20 грн.

За час дії договору відповідач не здійснював платежів на погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком. На підставі наведеного розрахунку, суд погоджується з кінцевими показниками заборгованості за основним боргом та відсотками, оскільки вони є арифметично правильними.

Щодо заборгованості за відсотками встановлено, що кредитором за весь період було нараховано відсотків на загальну суму 8974,20 грн. Оскільки платежів від відповідача не надходило, залишок непогашених відсотків складає 8974,20 грн.

Щодо нарахувань за статтею 625 Цивільного кодексу України встановлено, що їх загальний обсяг за період дії договору склав 1500,00 грн.

Розв`язуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 1500,00 грн за договором, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, оскільки нарахування позивачем заборгованості за процентами на підставі ст. 625 ЦК України за договором здійснювалось під час дії воєнного стану, таке нарахування не відповідає вимогам закону, а заявлена до стягнення сума 1500,00 грн задоволенню не підлягає.

При виборі й застосуванні норми права до зазначених правовідносин суд враховує правовий висновок, викладений у постанові Верховного Суду від 31.07.2024 у справі №161/11703/22, де наголошено, що вказана норма закону прямо звільняє позичальника від відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України.

Щодо вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по комісії суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця. Згідно з ч. 2 ст. 8 цього Закону, до загальних витрат за споживчим кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів та комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Законодавством прямо передбачено право кредитодавця на встановлення комісії за надання кредиту, що також підтверджується Правилами розрахунку загальної вартості кредиту для споживача.

З матеріалів справи слідує, що умовами пункту 4.11 кредитного договору сторони чітко передбачили стягнення комісії за надання (видачу) кредиту у розмірі 15,00% від суми кредиту. Вказана комісія також прямо погоджена сторонами у Паспорті споживчого кредиту, з яким відповідач ознайомився до укладення договору. Вона є разовою платою саме за фінансову послугу з надання (видачі) кредитних коштів, про що сторони досягли згоди під час укладення електронного правочину. Умови договору в цій частині повністю відповідають вимогам спеціального законодавства України у сфері споживчого кредитування.

Таким чином, умова кредитного договору про сплату відповідачем на користь кредитодавця комісії за видачу кредиту є правомірною та дійсною, а тому вимога про стягнення з відповідача залишку комісії у розмірі 450,00 грн обґрунтована та підлягає задоволенню.

Ураховуючи викладене, оскільки відповідач не сплатив заборгованість за кредитним договором, необхідно задовольнити позовні вимоги частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 12424,20 грн, з яких: 3000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 8974,20 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, 450,00 грн - заборгованість по комісії.

5.Розподіл судових витрат.

Вирішуючи питання про розподіл судового збору, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України враховує пропорційність задоволених вимог.

Ціна позову становить 13924,20 грн, а підлягає задоволенню на суму 12424,20 грн, що складає 89,23% (12424,20 х 100 : 13924,20). Тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2375,65 грн судового збору (2662,40 : 100 х 89,23%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141-142, 247, 258, 259, 264, 265, 268, 280-284 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1568-8094 від 26.06.2025 в сумі 12424 (дванадцять тисяч чотириста двадцять чотири) грн 20 коп., з яких 3000,00 грн - прострочена заборгованість за основним боргом, 8974,20 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 450,00 грн - заборгованість по комісії.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в сумі 2375 (дві тисячі триста сімдесят п`ять) грн 65 коп.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», місцезнаходження: 01133, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 30.09.2026.

Суддя Сергій ІЛЛЮК