Рішення № 140176832, 28.09.2026, Рогатинський районний суд Івано-Франківської області

Справа № 349/915/26

Провадження № 2/349/740/26

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

28 вересня 2026 року м.Рогатин

Рогатинський районний суд Івано-Франківської області

у складі головуючого судді Гаврилюк О.О.

з участю секретаря судового засідання Гошко І.В.

розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в порядку заочного розгляду цивільну справу №349/915/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

У червні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обгрунтування позову зазначено, що 12 жовтня 2025 року ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» в електронній формі договір про надання коштів у кредит №6734763, згідно якого отримала кредит у розмірі 7 000,00 грн, на строк 360 днів, з 12 жовтня 2025 року по 06 жовтня 2026 року, зі сплатою відсотків в розмірі 0,95% в день, яка застосовується у межах строку договору, а також комісії за надання кредиту в розмірі 17,25% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі становить 1207, 50 грн.

18 березня 2026 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №18/03/26, відповідно до якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, за договором №6734763 боржником за яким є відповідач по справі ОСОБА_1 .

Відповідно до реєстру боржників №7 додоговору факторингу №18/03/26 від 18 березня 2026 року, заборгованість відповідача за кредитним договором №6734763 від 12 жовтня 2025 року становить 27 566,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5849,00 грн - заборгованість за відсотками, 13510,00 грн - заборгованість за неустойкою, 1207,50 грн - комісія за надання кредиту.

19 жовтня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 укладений в електронній формі шляхом підписання нею одноразовим ідентифікатором договір про споживчий кредит №7700820, згідно якого відповідачка отримала кредит у розмірі 3 000,00 грн, строк кредитування - 360 днів, з 19 жовтня 2025 року по 14 жовтня 2026 року, зі сплатою відсотків у розмірі 0,97% в день, а також комісій: за надання кредиту в розмірі 850,00 грн, що становить 27,00% від суми кредиту, за обслуговування кредиту - в розмірі 14,60% від суми кредиту, що становить 9636,00 грн за весь строк кредитування.

24 квітня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24042026 відповідно до якого ТОВ «Мілоан» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, зокрема, за договором №7700820, боржником за яким є відповідач ОСОБА_1 .

Згідно Реєстру боржників №1 до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року позивач набув право грошової вимоги до відповідача на загальну суму 12 436,00 грн., з яких: 2 994,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 3504,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 3942,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 5 500,00 грн заборгованість за неустойкою.

27 вересня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі шляхом підписання відповідачкою одноразовим ідентифікатором кредитний договір №68484-09/2025, згідно якого вона отримала кредит у розмірі 4 500,00 грн, з строком кредитування - 120 днів та сплатою відсотків у розмірі 0,90 % в день на залишок заборгованості.

Також сторонами погоджено розмір комісії за видачу кредиту в розмірі 10,00 % від суми кредиту, що становить 450,00 грн, та неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100 % від суми простроченої заборгованості та не більше розміру половини суми кредиту.

25 лютого 2026 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25022026, відповідно до якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, зокрема, за договором № 68484-09/2025, боржником в якому виступає відповідачка ОСОБА_1 .

Згідно Реєстру боржників до договору факторингу №25022026 від 25 лютого 2026 року позивач набув право грошової вимоги до відповідачки на загальну суму 12 510,00 грн, з яких:3 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 1365,00 грн заборгованість за відсотками, 8 145,00 грн заборгованість за штрафом.

12 жовтня 2025 року між ТОВ " Сіроко Фінанс" та ОСОБА_1 укладений в електронній формі шляхом підписання відповідачем одноразовим ідентифікатором договір позики №7885735, згідно якого вона отримала кошти в розмірі 3500,00 грн, на строк - 30 днів, з відсотковою ставкою 0,01 % в день.

Також сторонами погоджено розмір комісії за надання позики в розмірі 29,71 % від суми позики, що становить 1 039,85 грн. та сплату пені у разі невиконання позичальником умов договору.

20 лютого 2026 року між ТОВ " Сіроко Фінанс" та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20022026/4, відповідно до якого ТОВ ТОВ " Сіроко Фінанс" передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, зокрема, за договором позики №7885735, боржником в якому виступає відповідач ОСОБА_1 .

Згідно Реєстру боржників №1 до договору факторингу № 20022026/4 від 20 лютого 2026 року позивач набув право грошової вимоги до відповідача на загальну суму 10052,20 грн, з яких: 3 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 10,15 грн заборгованість за відсотками, 5 502,20 грн заборгованість за пенею, 1 039,85 грн заборгованість за комісією за надання позики.

Позивач просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 62 564,70 грн, а саме:

- за кредитним договором №6734763 від 12 жовтня 2025 року в розмірі 27 566,50 грн., з яких: 7 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 5849,00 грн заборгованість за відсотками, 13 510,00 грн заборгованість за неустойкою; 1207, 50 - комісія за надання кредиту;

- за кредитним договором №7700820 від 19 жовтня 2025 року в розмірі 12 436,00 грн, з яких: 2 994,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3 942,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 5 500,00 грн заборгованість за неустойкою ( штраф, пеня);

- за кредитним договором №68484-09/2025 від 27 вересня 2025 року в розмірі 12 510,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 1365,00 грн - заборгованість за відсотками, 8 145,00 грн - заборгованість за штрафом;

- за договором позики №7885735 від 12 жовтня 2025 року в розмірі 10 052,20 грн., з яких 3500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 10,15 грн. сума заборгованості за відсотками, 5 502,20 грн. сума заборгованоті за пенею, 1039,85 - сума заборгованості за комісією.

Також просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 судові витрати по справі, які складаються з 2 662,40 грн. сплаченого судового збору.

Відповідачка не подала відзив на позов.

Ухвалою судді Рогатинського районного суду Івано-Франківської області від 18 червня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, з ініціативи суду розгляд справи вирішено проводити в судовому засіданні з викликом сторін.

У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Кудіна А.В. не з`явилася, просила справу розглядати у її відсутності, про що зазначила у позовній заяві.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не прибула повторно, про причину своєї неявки суд не повідомила, хоча про день, час та місце розгляду справи була повідомлена в установленому законом порядку.

Згідно відповіді №2893602 від 17 червня 2026 року з Єдиного державного демографічного реєстру ОСОБА_1 зареєстрована за адресою АДРЕСА_1 .

Судові повістки про виклик ОСОБА_1 у судові засіданя, призначені на 23 липня 2026 року, 28 вересня 2026 року повернулися на адресу суду з відміткою "одержувач відсутній за вказаною адресою".

За ст.128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Враховуючи, що відповідачка була належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання не з`явилася повторно, відзиву на позовну заяву не подала, суд провів заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст.223,280 ЦПК України.

У зв`язку з тим, що особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з`явились, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

12 жовтня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір кредитної лінії (надійний) №6734763.

ОСОБА_1 підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) 327563.

Відповідно до п. 2.1. Договору кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (Проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Для отримання кредиту позичальник має бути зареєстрований в інформаційно-комунікаційній системі, для чого він проходить процедуру реєстрації на Сайті. Реєстрація на Сайті відбувається на сторінці реєстрації. Для проходження процедури реєстрації, позичальник заповнює всі поля форми реєстрації, керуючись, при необхідності, підказками Сайту. При реєстрації на Сайті позичальник вказує дані своє банківської картки, на яку він хоче отримати кредит. Зазначена картка проходить прив`язку до особистості позичальника і верифікацію. При проходженні процедури верифікації картки позичальник вводить у відповідне поле код операції, отриманий від свого банку.При проходженні процедури верифікації позичальник надає згоду на обробку своїх персональних даних та підтвердження ознайомлення з Політикою конфіденційності (п.3.1.- п.3.2. Договору)

Згідно з умовами Договору, розмір кредиту - 7 000,00 грн, кредит надано на строк 360 днів, з 12 жовтня 2025 року по 06 жовтня 2026 року, розмір процентної ставки - 0,95 % в день, комісія за надання кредиту - 17,25% від суми наданого кредиту ( що у грошовому виразі складає 1207,50 грн) ( п.2.2.1 п. 2.2.4 Договору).

Проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок кредиту, виходячи зі строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за договором (п.2.5. Договору).

Відповідно до п.10.1.2. Договору укладаючи договір, позичальник засвідчує, що ознайомився на Сайті Кредитодавця https://clikcredit.uа/informaciya з інформацією для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»

Згідно довідки ТОВ «Європейська платіжна система» від 15 травня 2026 року, кошти в розмірі 7 000,00 грн були перераховані 12 жовтня 2025 року на платіжну карту НОМЕР_1 , отримувач ОСОБА_1 .

18 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №18/03/26, відповідно до якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

На підставі акта прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 18/03/26 від 18 березня 2026 року, клієнт ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передало, а фактор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників відповідно до умов договору факторингу.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 18 березня 2025 року додоговору факторингу №18/03/26 від 18 березня 2026 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №6734763 від 12 жовтняя 2025 року становить 27 566,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5 849,00 грн - заборгованість за відсотками, 13 510 грн - заборгованість за неустойкою, 1207,50 грн комісія за надання кредиту.

Розмір заборгованості відповідача за кредитним договором відображений також у розрахунку заборгованості, проведеному ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та відповідає Реєстру боржників.

19 жовтня 2025 року між ТОВ «Мілоан»і ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про споживчий кредит №7700820.

ОСОБА_1 підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) 583889.

Відповідно до пунктів 6.1., 6.3. Договору він укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства. Приймаючи пропозицію товариства про укладення кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами договору ( Правилами, Графіком платежів).

Сума кредиту становить 3 000,00 грн (п. 1.2. Договору).

Строк кредитування 360 днів, з 19 жовтня 2025 року по 14 жовтня 2026 року (п. 1.3., п. 1.4. Договору).

Проценти за користування кредитом - 0,0010% річних від фактичного залишку кредиту ( п. 1.5.3, п.1.5.4. Договору).

Комісія за надання кредиту 810,00 грн, яка нараховується за ставкою 27,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1. Договору).

Комісія за обслуговування кредиту нараховується за ставкою 14,60% становить за весь строк кредитування 9636,00 (п.1.5.2. Договору).

У разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користування, та/або комісій, та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1 000,00 грн за кожен випадок порушення зобов`язання зі сплати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше ніж 2 дні (п.4.1. Договору).

19 жовтня 2025 року кредитні кошти в розмірі 3 000,00 грн. перераховані на платіжну карту ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , призначення платежу: кошти згідно договору 7700820, що підтверджується копією платіжного доручення 164461795 від 19 жовтня 2025 року.

24 квітня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24042026 за яким згідно п. 1.1. Договору клієнт зобов`язується відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників.

На підставі Акта прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу № 24042026 від 24 квітня 2026 року, клієнт ТОВ «Мілоан» передало, а фактор ТОВ «ФК «Європейськаагенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу.

Відповідно до реєстру боржників №1 до Договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року представники ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на виконання договору факторингу підписали реєстр, за яким рахується заборгованість за кредитним договором №7700820 від 19 жовтня 2025 на загальну суму 12 436,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 2994,00 грн, комісією за обслуговування кредиту 3 942,00 грн, та неустойкою 5500,00 грн..

27 вересня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про надання фінансового кредиту №68484-09/2025.

ОСОБА_1 підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) Y267.

За умовами договору розмір кредиту 4500,00 грн, кредит надано на строк - 120 днів, з 27 вересня 2025 року по 24 січня 2026 року, розмір процентної ставки - 0,90 % в день на залишок заборгованості та застосовується у межах строку кредиту, комісія за видачу кредиту 450,00 грн, неустойка у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості. У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту( п.1.1., п.1.2, п. 1.4., п. 5.3, п.5.3.1 Договору).

Пунктом 1.6. Договору передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки 4149-60хх-хххх-6799, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

27 вересня 2025 року о 18 год 35 хв 03 с кредитні кошти в розмірі 4500,00 грн перераховані на платіжну карту НОМЕР_3 , код авторизації 933363, Клієнт - ОСОБА_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 18 травня 2026 року.

25 лютого 2026 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 25022026, відповідно до п. 1.1. якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору, а фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта .

На підставі акта прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 25022026 від 25 лютого 2026 року ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників відповідно до умов договору факторингу..

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №25022026 від 25 лютого 2026 року, представники ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на виконання договору факторингу підписали реєстр, за яким рахувалася заборгованість за кредитним договором №68484-09/2025 на загальну суму 12510,00 грн, з яких: 3000,00 грн тіло кредиту, 1365,00 грн нараховані відсотки , 8145,00 грн штраф

12 жовтня 2025 року між ТОВ " Сіроко Фінанс" та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір позики № 7885735.

ОСОБА_1 підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором 8z7va5.

За умовами договору розмір позики 3 500,00 грн, позику надано на строк - 30 днів, розмір процентної ставки - 0,01% в день, комісія за видачу коштів 29,71% - 1039,85 грн ( п.2.1 .- 2.4. Договору).

Пунктом 18. Договору передбачено, що у разі невиконання позичальником умов цього Договору, у випадку коли сума позики , зазначена в п.2 Договору , не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, за користування коштами позики понад встановлений Договором строк, позикодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п.2 Договору за кожен деннь такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень , встановлених Законом України " Про споживче кредитування" та іншими актами законодавства.

У п.30. Договору реквізити сторін, позичальник зазначив номер електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

12 жовтня 2025 року о 12 год 32 хв 23 с кошти в розмірі 3 500,00 грн перераховані на платіжну карту НОМЕР_4 , що підтверджується квитанцією №46026-15435-80914, ТОВ "ПрофітГід".

Згідно розрахунку заборгованості складеного ТОВ " Сіроко Фінанс" заборгованість за договором позики №7885735 від 12 жовтня 2025 року станом на 20 лютого 2026 року становить 10 052,20 грн, з яких: 3 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 10,15 грн заборгованість за відсотками, 5 502,20 грн заборгованість за пенею, 1039,85 грн заборгованість за комісією за надання позики.

20 лютого 2026 року між ТОВ " Сіроко Фінанс" та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений Договір факторингу №20022026/4, відповідно до п. 1.1. якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги , строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом ( комісію, плату за процентною ставкою ), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належать клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору ).

На підставі Акта прийому-передачі реєстру боржників №1 від 20 лютого 2026 року за Договором факторингу №20022026/4 від 20 лютого 2026 року, ТОВ "Сіроко Фінанс" передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників відповідно до умов Договору факторингу.

Відповідно до реєстру боржників №1 від 20 лютого 2026 року, представники ТОВ " Сіроко Фінанс" та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на виконання Договору факторингу №20022026/4 від 20 лютого 2026 року підписали реєстр, за яким рахувалася заборгованість за договором позики №7885735 від 12 жовтня 2025 року на загальну суму 10052,20 грн, з яких: 3 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 10,15 грн заборгованість за відсотками 5 502,20 грн заборгованість за пенею, 1039,85 грн заборгованість за комісією за надання позики (а.с. 19).

Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Позивачем надано належні та допустимі докази виникнення між первісними кредиторами: ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», ТОВ «Мілоан», ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 правовідносин у зв`язку з укладенням 12 жовтня 2025 року догову кредитної лінії № 6734763, 19 жовтня 2025 року кредитного договору №7700820, 27 вересня 2025 року кредитного договору №68484-09/2025, 12 жовтня 2025 року договору позики №7885735 за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем цих кредиторів, а також наявності зі сторони відповідачки невиконаних зобов`язань за договорами.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже, відповідно до договорів факторингу №18/03/26 від 18 березня 2026 року, №24042026 від 24 квітня 2026 року, №25022026 від 25 лютого 2026 року, №20022026/4 від 20 лютого 2026 року до позивача перейшло право вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за вищезазначеними кредитними договорами.

З розрахунків заборгованості встановлено, що відповідачкою порушено умови укладених кредитних договорів щодо погашення кредиту, відповідно до умов кредиту.

У матеріалах спраив наявні підстави для стягнення з відповідачки за кредитним договором №6734763 - 7 000,00 грн. тіла кредиту, за кредитним договором №7700820 - 2994,00 грн. тіла кредиту, за кредитним договором №68484-09/2025 - 3000,00 грн. тіла кредиту, а за договором позики №7885735 - 3052,15 грн. (3500,00 грн. - 447,85 грн., кошти, які було сплачено позичальником та зараховано на погашення пені).

Щодо стягнення заборгованості за відсотками за кредитними договорами.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-3 ст. 10561 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз норм права свідчить, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Однак пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.

Щодо заборгованості за відсотками в розмірі 5849,00 грн за кредитним договором №6734763.

Відповідно до умов договору кредит надано на строк - 360 календарних днів (п.2.2.2. Договору), а денна процентна ставка: 0,95% за кожен день користування кредитом ( п.2.2.8. Договору).

Згідно розрахунку заборгованості, сформованого ТОВ "1Безпечне агенство необхідних кредитів" відсотки нараховано за період з 12 жовтня 2025 року по 10 січня 2026 року в сумі 6051,50 грн. зараховано на погашення відсотків з внесеної позичальником суми 692,50 грн. - 202,50 грн., різниця становить 5849,00 грн., 490,00 грн. зараховано на погашення неустойки, нарахування якої у період дії воєнного стану є неправомірним, а тому ці кошти підлягають зарахуванню на погашення відсотків. Отже, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за відсотками за цим договором становить 5359,00 грн.

Щодо заборгованості за відсотками в розмірі 10,15 грн за договором позики №7885735 від 12 жовтня 2025 року.

Відповідно до умов договору позики №7885735 від 12 жовтня 2025 року кредит надано на строк - 30 календарних днів (п.2.2. Договору), а денна процентна ставка 0,01 % за кожен день користування кредитом ( п.2.3. Договору).

Отже розмір заборгованості за відсотками, який підлягав стягненню з відповідачки за відсотками за цим договором мав становити 10,15 грн. (3500,00 грн х 0,01% в день = 0,35 грн в день х 30 днів). Відповідачкою на погашення заборгованості сплачено 1497,80 грн., які зараховано на погашення пені, нарахування якої у період дії воєнного стану є неправомірним, а тому ці кошти підлягають зарахуванню на погашення відсотків в сумі 10,15 грн., комісії 1039,80 грн., решту 447,85 грн. на погашення тіла кредиту.

Щодо заборгованості за відсотками про надання фінансового кредиту №68484-09/2025 від 27 вересня 2025 року в сумі 1365,00 грн. Договір укладено на 120 днів по 24 січня 2026 року, відсоткова ставка 0,90% в день. Внесені позичальником кошти в сумі 5 445,00 грн. зараховані на погашення комісії в сумі 450,00 грн., на погашення відсотків в сумі 3495,00 грн., на погашення тіла кредиту в сумі 1500,00 грн. Тому заявлена сума підлягає до стягнення.

Щодо заборгованості по комісії за надання кредиту в розмірі 1 207,50 за договором №6734763 та комісії за надання кредиту в розмірі 1039,85 грн за договором позики №7885735 .

Згідно п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

На підставі наведених вимог закону та роз`яснень Великої Палати Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року по справі №496/3134/19 щодо застосування ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку, що така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.

Отже нарахування позивачем комісії за надання кредиту в розмірі 17,25% від суми кредиту, що становить 1207,50 грн ( 7 000,00 грн х 17,25% ) за договором кредитної лінії (надійний) №6734763 від 12 жовтня 2025 року, а також комісії в розмірі 29,71% від суми кредиту, що становить 1039,85 грн ( 3500,00 грн х 29,71% ) за договором позики №7885735 від 12 жовтня 2025 року не суперечить вимогам закону. До стягнення підлягає 1207,50 грн. за договором кредитної лінії (надійний) №6734763 від 12 жовтня 2025 року. Сума комісії 1039,85 грн. за договором позики підлягала погашенню кредитодавцем під час внесення платежів позичальником на апогашення боргу, яку неправомірно було зараховано на погашенні пені.

Щодо заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 3942,00 грн за договором №7700820.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

У п. 1.5.2. Договору зазначено, що Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується за ставкою 14,60% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів.

Враховуючи, що позивач не надав доказів надання відповідачу послуг, пов`язаних із обслуговування кредиту, тому заявлена позивачем вимога по стягнення 3942, 00 грн комісії за обслуговування кредиту не підлягає до задоволення.

Щодо стягнення з відповідача 13510,00 грн, 5500,00 грн неустойки, 8145,00 грн штрафу, 5 502,20 грн. пені за кредитними догорами.

Положення п.18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України визначають, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отжев суду відсутні підстави для стягнення неустойки, оскільки вона нарахована позивачем у період дії в Україні воєнного стану, що є неправомірним.

Таким чином загальний розмір заборгованості відповідача за договором кредиту №6734763 від 12 жовтня 2025 року становить 7000,00 грн. тіло кредиту, 5 359,00 грн. відсотки, разом 12 359,00 грн.; за договором №7700820 від 19 жовтня 2025 року - 2 994,00 грн. тіло кредиту; за договором № 68484-09/2025 від 27 верессня 2025 року - 3000,00 грн. тіло кредиту, 1365,00 грн. відсотки, разом 4365,00 грн.; за договором № 7885735 від 12 жовтня 2025 року - 3052,15 грн. тіла кредиту. Всього на загальну суму 22 770,15 грн.

Щодо розподілу судових витрат.

За ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позовна заява подана через систему «Електронний суд» та відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір позивачем сплачено з застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8 -2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 156911 від 19 травня 2026 року.

Враховуючи часткове задоволення судом позовних вимог на суму 22 770,15 грн, що становить 36,39 % від ціни позову ( 22770,15 грн х 100% :62564,70грн), тому розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 968,85 грн . (2 662,40 грн х 36,39% ).

Керуючись ст. 141, 263-265, 280-284 ЦПК України,

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №6734763 від 12 жовтня 2025 року - 7000,00 грн. тіла кредиту, 5 359,00 грн. відсотків, на загальну суму 12 359,00 грн.; за кредитним договором №7700820 від 19 жовтня 2025 року - 2 994,00 грн. тіла кредиту; за кредитним договором №68484-09/2025 від 27 вересня 2025 року - 3000,00 грн. тіла кредиту, 1365, 00 грн. відсотків, всього 4 365,00 грн; за договором позики №7885735 від 12 жовтня 2025 року - 3052,15 грн. тіла кредиту. Всього на загальну суму 22 770,15 гривень.

У задоволенні позовних вимог про стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості та неустойки, штрафу, пені відмовити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати в сумі 968,85 грн судового збору.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте Рогатинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Лісова, 2 м. Бровари Київська область, код ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 .

Повний текст рішення складено 29 вересня 2026 року.

Суддя О.О.Гаврилюк