Рішення № 140164061, 29.09.2026, Любешівський районний суд Волинської області

Справа № 162/762/26

Провадження № 2/162/577/2026

ЛЮБЕШІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2026 року селище Любешів

Любешівський районний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Цибень О.В.,

за участю секретаря судового засідання Будько І.М.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Від представника позивача через підсистему «Електронний суд» ЄСІТС до суду 31.08.2026 надійшов вказаний позов.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 27.11.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем було укладено електронний Кредитний договір № 27.11.2025-100002403, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 12000 гривень строком на 168 днів (до 13.05.2026) зі сплатою процентів за процентною ставкою «Стандарт» - 1% за 1 день користування кредитом протягом перших 7 чергових періодів; процентна ставка «Економ» - 0,5% за 1 день користування кредитом протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, у яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Комісія, пов`язана з наданням Кредиту 5% від суми Кредиту та дорівнює 600 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 600 грн у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Між сторонами 04.01.2026 укладено додатковий договір, за яким за ініціативою позичальника збільшено суму кредиту на 3100 гривень. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 15100 грн. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 130 днів з дати його надання. Комісія, пов`язана з наданням 2-го Траншу - 5% від суми, що дорівнює 155 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 755 грн, починаючи з Комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (у черговому періоді №3), у якому надається Транш. Також 13.01.2026 між сторонами укладено додатковий договір, за яким за ініціативою позичальника збільшено суму кредиту на 1900 гривень. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 17000 грн. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 121 днів з дати його надання. Комісія, пов`язана з наданням 3-го Траншу (частини Суми Кредиту) 5% від суми, що дорівнює 95 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 850 грн, починаючи з Комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (у черговому періоді №4), у якому надається Транш. Між сторонами 18.03.2026 укладено додатковий договір, за яким за ініціативою позичальника збільшено суму кредиту на 2000 гривень. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 19000 грн. Строк, на який надається Кредит (а саме 4-й Транш) - 57 днів з дати його надання. Комісія, пов`язана з наданням 4-го Траншу (частини Суми Кредиту 5% від суми 4-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 100 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 0 грн, починаючи з Комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (у черговому періоді №9) , у якому надається Транш. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-8105. ТОВ «Споживчий центр» виконало свою частину умов кредитного договору у повному обсязі, перерахувавши кошти на рахунок ОСОБА_1 . Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим у нього станом на дату подання позову виникла перед позивачем заборгованість у загальному розмірі 23192,29 гривень, з яких: по тілу кредиту 14406,49 гривень, по процентах 3043,8 гривень, комісії (пов`язаної з наданням кредиту) 100 гривень; по відсотках, нарахованих по ст.625 ЦК України 5642 гривень. Відповідачем були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 4280 грн від 10.12.2025, на суму 3620 грн від 02.01.2026, на суму 2887 грн від 10.01.2026, на суму 4000 грн від 25.01.2026, на суму 2773 грн від 05.02.2026, на суму 227 грн від 18.02.2026, на суму 2521.21 грн від 20.02.2026, на суму 2478.79 грн від 04.03.2026, на суму 2451.82 грн від 18.03.2026, на суму 1000 грн від 20.04.2026. На підставі викладеного просить суд стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» вказану суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати по справі (які складаються з судового збору та витрати, пов`язані з надсиланням стороні відповідача позовної заяви у паперовій формі листом з описом вкладення).

Ухвалою судді від 02.09.2026 прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали.

Представник позивача у позовній заяві просить розглянути справу за її відсутності, проти ухвалення заочного рішення у справі не заперечує.

Відповідач судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи. Заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, клопотання про відкладення розгляду справи, відзив на позов від відповідача на адресу суду не надходили.

Відповідно до п.1 ч. 3 ст. 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника), без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

За погодженням представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи та подані докази, з`ясувавши обставини справи в їх сукупності, суд дійшов таких висновків.

Відповідач 27.11.2025 сформував та за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора «Е169» підписав заявку на отримання кредиту у ТОВ «Споживчий центр». Відповідно до умов кредитного договору № 27.11.2025-100002403 позичальнику надано кредит на таких умовах: сума кредиту 12000 гривень; строк, на який надається кредит, 168 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 13.05.2026. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/строку договору не передбачена. Процентна ставка «стандарт» фіксована незмінна в розмірі 1 % за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів; процентна ставка «економ» - фіксована незмінна у розмірі 0,5% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, у яких застосовується процентна ставка «стандарт». Комісія, пов`язана з наданням кредиту, - 5% від суми кредиту - 600 гривень. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 600 гривень у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Заповнюючи заявку, ОСОБА_2 вказав номер банківської платіжної картки для перерахування коштів з початковими та кінцевими цифрами 5168-74хх-хххх-8105.

Також сторони 04.01.2026 уклали додатковий договір до кредитного договору № 27.11.2025-100002403 від 27.11.2025, відповідно до якого Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, яка з дати укладення даного Додаткового Договору становить 15100 грн та яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 3100 грн шляхом перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74хх-хххх-8105. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 130 днів з дати його надання. Позичальник зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) 5% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 155 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 755 грн, починаючи з Комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (у черговому періоді № 3), у якому надається Транш. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди № 3-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді № 2), у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 155 грн, нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором. Додатковий договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора «К964».

Сторони 13.01.2026 уклали додатковий договір до кредитного договору № 27.11.2025-100002403 від 27.11.2025, відповідно до якого Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, яка з дати укладення даного Додаткового Договору становить 17000 грн та яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 3-й Транш у розмірі 1900 грн шляхом перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74хх-хххх-8105. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 121 день з дати його надання. Позичальник зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 3-го Траншу (частини Суми Кредиту) 5% від суми, що дорівнює 95 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 850 грн, починаючи з Комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (у черговому періоді № 4), у якому надається Транш. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди № 4-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді № 4), у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 95 грн, нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором. Додатковий договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора «К881».

Також сторони 18.03.2026 уклали додатковий договір до кредитного договору № 27.11.2025-100002403 від 27.11.2025, відповідно до якого Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, яка з дати укладення даного Додаткового Договору становить 19000 грн та яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 4-й Транш у розмірі 2000 грн шляхом перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74хх-хххх-8105. Строк, на який надається Кредит (а саме 4-й Транш) - 57 днів з дати його надання. Позичальник зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 4-го Траншу (частини Суми Кредиту) 5% від суми, що дорівнює 100 грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 0 грн, починаючи з Комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (у черговому періоді № 9), у якому надається Транш. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Додатковий договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора «К381».

Згідно з листами ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 18.04.2026 № 1-1804 відповідно до договору про переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта № 5168745174538105 27.11.2025 на суму 12000 гривень, 04.01.2026 3100 гривень, 13.01.2026 1900 гривень, 18.03.2026 - 2000 гривень.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Разом з тим, на момент звернення позивача в суд та розгляду справи по суті, відповідач, в порушення вимог ст. 1054 ЦК України, грошові кошти за кредитним договором не повернув.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України).

Відповідно до ч.2 ст.1056-1 ЦК розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1-8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір, крім визначених Цивільним кодексом України істотних умов для відповідного виду договору, може містити інформацію про: технологію (порядок) укладення договору; порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору; можливість та порядок внесення змін до умов договору; спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); порядок обміну електронними повідомленнями та інформацією між сторонами під час виконання ними своїх зобов`язань; технічні засоби ідентифікації сторони; порядок внесення змін до помилково відправленого прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту); посилання на умови, що включаються до договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до іншого електронного документа і порядок доступу до такого документа; спосіб зберігання та пред`явлення електронних документів, повідомлень, іншої інформації в електронній формі та умови доступу до них; умови виготовлення та отримання паперових копій електронних документів; можливість вибору мови, що використовується під час укладення та виконання договору; інші відомості. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Згідно із ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отож, відповідач ОСОБА_1 у належний спосіб на вебсайті ТОВ «Споживчий центр» подав заявку на отримання споживчого кредиту. При цьому відповідач був ознайомлений з усіма істотними умовами кредитування та отримав вказані кошти шляхом їх переказу позивачем на банківський картковий рахунок.

Як встановлено судом, ОСОБА_1 порушив взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором № 27.11.2025-100002403 від 27.11.2025 з додатковими угодами до нього, у зв`язку з чим у нього виникла перед позивачем заборгованість, яка згідно з розрахунком складає 23192,29 гривень, з яких: по тілу кредиту 14406,49 гривень, по процентах 3043,8 гривень, комісії (пов`язаної з наданням кредиту) 100 гривень; по відсотках, нарахованих по ст.625 ЦК України 5642 гривень.

Стороною відповідача не спростовано факту отримання відповідачем від позивача кредитних коштів у загальній сумі 19000 гривень, а також не спростовано (не надано свого розрахунку) заборгованості за кредитним договором.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитора встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

Сторони в договорі про надання кредиту погодили розмір відсотків і комісії та порядок їх нарахування.

Щодо стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту суд зауважує таке.

Згідно зі ст. 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування». Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами не є вичерпним. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19 (провадження №14-44цс21) відступила від висновків, викладених у постанові Верховного Суду від 01.04.2020 року у справі №583/3343/19 (провадження № 61-22778св19) та постанові Верховного Суду від 15.03.2021 року в справі №361/392/20 (провадження №61-16470св20) зазначивши, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Щодо наслідків включення до договору споживчого кредиту умови, якою встановлено плату за надання інформації, що за законом повинна надаватися безоплатно, має застосовуватися той нормативно-правовий акт, який набув чинності на момент виникнення спірних правовідносин та в цій частині відміняє дію попереднього нормативно-правового акта, тобто застосуванню підлягає Закон України «Про споживче кредитування».

Отже, положення укладених між сторонами кредитних договорів щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів, є нікчемними.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Правова позиція про те, що умова кредитного договору в частині встановлення платежу за дії, які банківська установа вчиняє на власну користь, тому що отримує прибуток у вигляді відсотків за користування кредитними коштами - є нікчемною та не потребує визнанню недійсною, викладена у постанові Верховного Суду від 11 березня 2020 року у справі № 708/195/19 (провадження № 61-1789св19) та 01 квітня 2020 р. у справі №583/3343/19 ( провадження №61-22778св 19), а у постанові Верховного Суду від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19.

Згідно з постановою Великої Палати Верховного суду від 13 липня 2022 року у справі №363/1834/17 банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі (а) за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи (б) за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи (в) за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

У кредитному договорі не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з управлінням та обслуговуванням кредиту, що надаються позичальнику та за які встановлена така комісія; також позивачем не надано доказів наявності переліку зазначених послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, як і не надано доказів, що якась із таких послуг надавалась відповідачу.

Таким чином, враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що нарахування заборгованості за додатковою комісією за обслуговування кредитної заборгованості не відповідає вимогам законодавства.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості по відсотках, нарахованих по ст.625 ЦК України, суд зауважує таке.

Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, а в подальшому його дія неодноразово продовжувалася. Дія воєнного стану в Україні наразі триває.

Оскільки проценти річних на підставі ст.625 ЦК України позивачем нараховані у період дії в Україні воєнного стану, то відповідач на підставі п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільняється від обов`язку їх сплати.

Як вбачається із наданого розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 здійснив платежі на погашення заборгованості, однак вони був спрямовані також на погашення процентів на підставі ст.625 ЦК України та заборгованості за додатковою комісією за обслуговування кредитної заборгованості, які не мали стягуватися з відповідача.

Згідно зі ст. 534 ЦК України, у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Іншої черговості погашення вимог кредитора сторони в Договорі про надання кредиту не обумовили.

Часткове зарахування товариством платежів у погашення нарахованої відповідачу комісії за видачу кредиту (яка не є витратами кредитора, пов`язаними з одержанням виконання) за умови неповного погашення відсотків за користування кредитом та основної суми боргу (тіла кредиту), не відповідає нормам вищевказаної статті.

Тож суд здійснює перерахунок заборгованості, що підлягає стягненню з відповідача в користь позивача.

Станом на 10.12.2025 позивачу нараховано 12000 гривень тіла кредиту, 1680 гривень відсотків за користування кредитом та 600 гривень комісії. Відповідач 10.12.2025 сплатив в користь позивача 4280 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 1680 гривень, а решта 2600 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 11.12.2025 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9400 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 600 гривень.

Станом на 02.01.2026 позивачу мало бути нараховано 9400 гривень тіла кредиту, 2162 гривень відсотків за користування кредитом (9400 грн х 1% х 23 дні) та 600 гривень комісії. Відповідач 02.01.2026 сплатив в користь позивача 3620 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 2162 гривень, а решта 1458 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 03.01.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 7942 гривні, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 600 гривень.

04.01.2026 позивачу надано 2-й транш у розмірі 3100 гривень, за який нараховано комісію за його видачу у розмірі 155 гривень, відтак заборгованість за тілом кредиту становила 11042 гривні, заборгованість за відсотками 189,84 гривень, заборгованість по комісії 755 гривень.

Станом на 10.01.2026 позивачу мало бути нараховано 11042 гривні тіла кредиту, 852,36 гривень відсотків за користування кредитом та 755 гривень комісії. Відповідач 10.01.2026 сплатив в користь позивача 2887 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 852,36 гривень, а решта 2034,64 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 11.01.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9007,36 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 755 гривень.

13.01.2026 позивачу надано 3-й транш у розмірі 1900 гривень, за який нараховано комісію за його видачу у розмірі 95 гривень, відтак заборгованість за тілом кредиту становила 10907,36 гривень, заборгованість за відсотками 289,22 гривень, заборгованість по комісії 850 гривень.

Станом на 25.01.2026 позивачу мало бути нараховано 10907,36 гривень тіла кредиту, 1598,1 гривень відсотків за користування кредитом та 850 гривень комісії. Відповідач 25.01.2026 сплатив в користь позивача 4000 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 1598,1 гривень, а решта 2401,9 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 26.01.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 8505,46 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 850 гривень.

Станом на 05.02.2026 позивачу мало бути нараховано 8505,46 гривень тіла кредиту, 935,6 гривень відсотків за користування кредитом та 850 гривень комісії. Відповідач 05.02.2026 сплатив в користь позивача 2773 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 935,6 гривень, а решта 1837,4 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 06.02.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 6668,06 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 850 гривень.

Станом на 18.02.2026 позивачу мало бути нараховано 6668,06 гривень тіла кредиту, 866,85 гривень відсотків за користування кредитом та 850 гривень комісії. Відповідач 18.02.2026 сплатив в користь позивача 227 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом. Таким чином, станом на 19.02.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 6668,06 гривень, заборгованість за відсотками 639,85 гривень, заборгованість по комісії 850 гривень.

Станом на 20.02.2026 позивачу мало бути нараховано 6668,06 гривень тіла кредиту, 773,21 гривні відсотків за користування кредитом та 850 гривень комісії. Відповідач 20.02.2026 сплатив в користь позивача 2521,21 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 773,21 гривень, а решта 1748 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 21.02.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 4920,06 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 850 гривень.

Станом на 04.03.2026 позивачу мало бути нараховано 4920,06 гривень тіла кредиту, 590,41 гривень відсотків за користування кредитом та 850 гривень комісії. Відповідач 04.03.2026 сплатив в користь позивача 2478,79 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 590,41 гривень, а решта 1888,38 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 05.03.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 3031,68 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 850 гривень.

З урахуванням наданого відповідачу 4-го траншу у розмірі 2000 гривень, станом на 18.03.2026 позивачу мало бути нараховано 5031,68 гривень тіла кредиту, 222,22 гривень відсотків за користування кредитом та 850 гривень комісії. Відповідач 18.03.2026 сплатив в користь позивача 2451,82 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 222,22 гривень, а решта 2229,6 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 19.03.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 2802,08 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 850 гривень.

Станом на 20.04.2026 позивачу мало бути нараховано 2802,08 гривень тіла кредиту, 462,34 гривень відсотків за користування кредитом та 850 гривень комісії. Відповідач 20.04.2026 сплатив в користь позивача 1000 гривень, які повинні були бути спрямовані на погашення відсотків за користування кредитом 462,34 гривень, а решта 537,66 гривень - на погашення тіла кредиту. Таким чином, станом на 21.04.2026 за відповідачем залишалася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 2264,42 гривень, заборгованість за відсотками відсутня, заборгованість по комісії 850 гривень.

Таким чином, на день повернення кредиту 13.05.2026 відповідач мав заборгованість за тілом кредиту в розмірі 2264,42 гривень, заборгованість за відсотками 260,41 гривень, заборгованість по комісії 850 гривень.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню і з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 3374,83 гривень.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Крім того, позивач заявив до стягнення витрати, пов`язані з надсиланням стороні відповідача позовної заяви у паперовій формі листом з описом вкладення, у розмірі 152,58 гривень, що стверджується доданою до позовної заяви квитанцією «Поштової служби «Е-Пост» № 2226166 від 27.08.2026.

Згідно з п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача підлягають стягненню 22,2 гривень таких витрат.

На підставі ст. 509, 526, 527, 530, 1048, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 12, 77, 81, 141, 247, 259, 263-268, 280, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 27.11.2025-100002403 від 27.11.2025 у загальному розмірі 3374,83 гривні (три тисячі триста сімдесят чотири гривні 83 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 387,42 гривень (триста вісімдесят сім гривень 42 копійки) судового збору та витрати, пов`язані з надсиланням стороні відповідача позовної заяви в паперовій формі листом з описом вкладення, у розмірі 22,2 гривні (двадцять дві гривні 20 копійок).

Іншу частину вимог залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної Заочне рішення може бути переглянуте Любешівським районним судом за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (м. Київ, вул. Саксаганського, 133А; код ЄДРПОУ 37356833).

Представник позивача: Лисенко Олена Сергіївна (адреса: м. Київ, вул. Саксаганського, 133А).

Відповідач: ОСОБА_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя Любешівського районного суду Волинської області Ольга ЦИБЕНЬ