Рішення № 140163554, 29.09.2026, Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа № 159/5043/26

Провадження № 2/159/2905/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

29 вересня 2026 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

в складі головуючого судді Окостень І.В.,

з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,

розглянув справу № 159/5043/26,

учасники справи:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Укр Кредит Фінанс»,

відповідач ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором, представники учасників справи:

представник позивача ОСОБА_2 ,

в с т а н о в и в:

У серпні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом, який обґрунтовано тим, що 19.02.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_3 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії. Договір укладено через вебсайт credos.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, що діють як єдине ціле з використанням технічних і програмних засобів обробки інформації. За умовами кредитного договору відповідач отримала кредит у розмірі 1 000 грн, строком 365 днів, денною ставкою 2,5%.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Відповідач умов договору не виконала, кредит не повернула, у зв`язку з чим виникла заборгованість в розмірі 8 150 грн, з яких 1 000 грн заборгованість за кредитом, 7 150 грн за нарахованими процентами. Позивач самостійно частково списав заборгованість за процентами та просить суд стягнути 1 000 грн тіла кредиту, 3 650 грн заборгованості за процентами, а всього 4 650 грн. Також просить стягнути у його користь судові витрати зі сплати судового збору.

Ухвалою від 26.08.2026 року суд відкрив провадження у справі, вирішив проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, визначив відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

В судове засідання учасники справи не з`явилися.

Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач не повідомила суд про причини не прибуття, відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подала. Вона повідомлена про дату, час і місце судового засідання в порядку, передбаченому ст. 128 ЦПК України: судова повістка направлена на адресу її зареєстрованого місця проживання, повернута до суду з відміткою у поштовому повідомленні про відсутність адресата.

Судом у порядку ч. 8 ст. 187 ЦПК України отримано відомості щодо зареєстрованого місця проживання (перебування) відповідача. Згідно з отриманою інформацією відповідач ОСОБА_3 змінила прізвище на ОСОБА_4 .

На підставі положень ст. 280 ЦПК України та з урахуванням того, що відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, не з`явилася в судове засідання без повідомлення причин, не подала відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.

З наявних у справі доказів встановлено, що 19.02.2024 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_3 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1351-6320. Договір укладено через вебсайт credos.com.ua.

За умовами кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язалося надати відповідачу кредит в розмірі 1 000 грн (п.4.1), із денною відсотковою ставкою 2,5% (п.4.15), на строк 300 днів, дата повернення кредиту 14.12.2024 (п. 4.12).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу суми кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6).

Договір укладено в електронній формі, він підписаний відповідачем 19.02.2024 о 19.07 із використанням одноразового ідентифікатора С4366. У такий спосіб відповідач підписала правила відкриття кредитної лінії, графік платежів та паспорт споживчого кредиту.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі-ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Кредит - це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.

Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законом України «Про електронну комерцію».

Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України. Якщо укладення договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, особа має ідентифікуватися в ній та надати акцепт. Електронний договір, укладений шляхом обміну повідомленнями і підписаний належним чином, прирівнюється до письмового. Моментом підписання правочину є використання електронного підпису або підпису одноразовим ідентифікатором (алфавітно-цифровою послідовністю, що надсилається на верифікований номер телефону).

Договір кредиту у даній справі за формою відповідає вимогам законодавства щодо електронних договорів, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшла ідентифікацію за реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, верифікованим номером мобільного телефону та адресою електронної пошти.

Надані позивачем документи, зокрема квитанція і довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підтверджують здійснення 19.02.2024 платіжної операції ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему LiqPay на картку, номер якої повністю збігається з маскованим номером у договорі. Перерахування коштів у розмірі 1 000 грн відбулося на картковий рахунок № НОМЕР_1 . Зазначення цих реквізитів у тексті договору свідчить про те, що позичальник самостійно ідентифікував цю картку як власну та надав добровільну згоду на зарахування грошей саме на неї. Доказів протилежного суду не надано.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначаються в договорі. Ці умови залежать від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів, що склалися на дату укладення договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 06.05.2026 борг за кредитом складає 8 150 грн, з яких 1 000 грн основний борг, 7 150 грн за нарахованими процентами (до стягнення заявлено 3 650 грн заборгованості за процентами). Упродовж усього строку кредитування відповідач здійснив один платіж 03.03.2024 на суму 350 грн.

Цей розрахунок заборгованості проведено неправильно, без урахування законодавчих обмежень щодо максимальної денної ставки за споживчими кредитами.

У справах про стягнення заборгованості за кредитним договором, де позичальником є фізична особа, застосуванню підлягають положення Закону України «Про споживче кредитування», положення якого спрямовані на захист прав споживачів від несправедливих умов договорів та неправомірних вимог за кредитними договорами.

Згідно із ч. 5 ст. 8 цього Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Зазначена норма набрала чинності 24.12.2023 на підставі Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023.

Кредитний договір у даній справі був укладений 19.02.2024, тобто після набрання чинності та введення в дію зазначених законодавчих обмежень. Встановлення в договорі денної процентної ставки у розмірі 2,5%, перевищує імперативно визначений законом максимум у 1% , прямо порушує вимоги чинного законодавства та відповідно до положень ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 203, ст. 215 ЦК України така умова є нікчемною.

Таким чином, розрахунок заборгованості за відсотками має здійснюватися виключно за максимально дозволеною строковою ставкою 1% на день за весь період користування кредитом у межах його строку: 1000 х 1% х 300 днів = 13 800 грн.

Таким чином, розрахунок заборгованості за відсотками має здійснюватися виключно за максимально дозволеною строковою ставкою 1% на день із врахуванням здійсненого відповідачем платежу від 03.03.2024 у розмірі 350 грн:

з 19.02.2024 по 03.03.2024 (13 днів): 1 000 грн х 1% х 13 днів = 130 грн відсотків,

розподіл сплачених 350 грн: 130 грн на відсотки, а 220 грн на тіло), залишок тіла кредиту склав 780 грн.

За решту строку договору (287 днів): 780 грн х 1% х 287 днів = 2 238,60 грн відсотків.

Загальний розмір правомірно нарахованих відсотків за весь 300-денний строк дії договору, з урахуванням часткового погашення, становить 2 368,60 грн (130 грн + 2 238,60 грн), а залишок основного боргу (тіла кредиту) становить 780 грн.

Всього заборгованість відповідача, яка підлягає стягненню, становить 3 148,60 грн.

Отже, вимоги позивача підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням.

З урахуванням пропорційності задоволених вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 1 802,76 грн (3 148,60 грн : 4 650,00 грн х 2 662,40 грн).

Керуючись статтями 12, 76 81, 141, 274-278, 280- 282 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1351-6320 від 19.02.2024 в розмірі 3 148 (три тисячі сто сорок вісім) грн 60 коп, з яких: 780,00 грн залишок основного боргу, 2 368,60 грн відсотки за користування кредитом.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 1 802 (одна тисяча вісімсот дві) грн 76 коп судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, 26 офіс.407;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 29.09.2026.

Головуючий:І. В. ОКОСТЕНЬ