Рішення № 140138745, 23.09.2026, Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області

Справа № 537/4130/26

Провадження № 2/401/2124/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 вересня 2026 року місто Світловодськ

Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого судді Андріянової С.М.

за участю секретаря судового засідання Бойко Я.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в Світловодському міськрайонному суді Кіровоградської області, в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

23 червня 2026 року представник позивача Токарева А.Ю. звернулася до Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1649-4197 від 15 січня 2026 року в розмірі 13 750 грн. 00 коп. та судових витрат у розмірі 2 662 грн. 40 коп.

В обґрунтуванні позову посилається на те, що 15 січня 2026 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1649-4197. Відповідно до умов кредитного договору позивач надав відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 5 000 грн. 00 коп., строк кредитування складає 365 днів, базовий період 12 днів, знижена відсоткова ставка складає 1,00 % в день, стандартна відсоткова ставка становить: 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Відповідач всупереч умовам кредитного договору не повернула кредит, а також не виконала в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем навіть після спливу кредитування. Станом на 05 травня 2026 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором складає 13 750 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 5 500 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 2 500 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 750 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії. (а.с. 1-8)

Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 03 липня 2026 року матеріали позовної заяви передано за підсудністю до Світловодського міськрайонного суду Кіровоградської області. (а.с. 97-98)

Ухвалою Світловодського міськрайонного суду Кіровоградської області від 12 серпня 2026 року відкрито провадження у справі та вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву, терміном 15 днів з дня вручення даної ухвали суду. (а.с. 106-107)

Відповідач правом на подання відзиву, в порядку ст. 178 ЦПК України, не скористалася.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. Разом із позовом подав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю, проти винесення заочного рішення не заперечує. (а.с. 90)

Відповідач у судове засідання не з`явилася. Про день, час та місце розгляду справи повідомлялась за останнім відомим місцем реєстрації. На адресу суду повернувся конверт з відміткою працівників пошти «Адресат відсутній». (а.с. 109)

Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається таким, що повідомлений належним чином за місцем реєстрації. Причини неявки суду невідомі, заяв та клопотань про відкладення чи розгляд справи у його відсутності до суду не надходило.

У відповідності до вимог ст. ст. 280, 281 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи, на підставі наявних у справі письмових доказів поданих позивачем разом з позовом до суду.

Оскільки сторони у справі не з`явилися в судове засідання для розгляду справи по суті, фіксація судового засідання технічними засобами не здійснювалася, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Розглянувши справу в порядку спрощеного позовного провадження, дослідивши матеріали справи та зміст заяви позивача по суті справи, оцінивши у єдності та в сукупності надані позивачем докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, проаналізувавши норми права, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 15 січня 2026 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasta.com.ua), укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1649-4197, який разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) складає єдиний кредитний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими відповідач був ознайомлений. Зазначений кредитний договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором електронного підпису. Відповідно до п. п. 4.1, 4.2 договору, відповідач отримав 15 січня 2026 року кредит у сумі 5 000,00 грн. шляхом перерахування коштів на її картковий рахунок, базовий період складає 12 календарних днів, загальний строк кредитування 365 календарних днів з кінцевою датою повернення кредиту 14 січня 2027 року (п. п. 4.8, 4.14). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п. 4.10). Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми наданого кредиту (п. 4.11). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 21 746,20 грн. (п. 4.16). (а.с. 11-21)

Також встановлено, що додатком № 1 до договору про відкриття кредитної лінії № 1649-4197 від 15 січня 2026 року є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniCredos». (а.с. 22-30)

Додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1649-4197 від 15 січня 2026 року встановлена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки відповідно до Методики Національного банку України. (а.с. 30 зворотний бік - 31)

Згідно з Паспортом споживчого кредиту, базовий період сплати відсотків становить 12 календарних днів. Реальна річна процентна ставка складає 4 850,14 % річних. (а.с. 32-34)

Відповідно до довідки із системи "EasyPay" від 06 травня 2026 року № 407397-1741594630-06052026 - 15 січня 2026 року здійснено перерахування кредитних коштів за кредитним договором № 1649-4197 від 15 січня 2026 року в розмірі 5 000,00 грн., платник - ТОВ «Укр Кредит Фінанс», номер картки - НОМЕР_1 , що також підтверджується довідкою від ТОВ «Укр Кредит Фінанс». (а.с. 67, 68)

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1649-4197 від 15 січня 2026 року, станом на 05 травня 2026 року розмір заборгованості складає 13 750 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 5 500 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 2 500 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 750 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії. (а.с. 69-70)

Відповідно до ст. 8 Конституції України в Україні визнається і діє принцип верховенства права.

За змістом ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, з-поміж іншого, договори та інші правочини.

Згідно із ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У свою чергу системний аналіз статей 524-526, 533-535 ЦК України дає підстави стверджувати про те, що грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій кореспондує обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора.

Згідно із ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно із ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Частиною 3 ст. 207 ЦК України встановлено, що використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідно до п. 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із ч. ч. 1, 3, 4 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Частиною 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" - електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис"за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що кредитний договір № 1649-4197 від 15 січня 2026 року підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором "А3834", тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами договору про надання грошових коштів у позику.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Аналіз вказаних норм свідчить, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У п. 34 постанови Великої Палати Верховного Суду від 23 травня 2018 року у справі № 910/1238/17 зроблено висновок, що термін "користування чужими грошовими коштами" може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення виконання грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Застосовуючи правові висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, суд дійшов висновку, що відповідач зобов`язана повернути позивачу фактично отриману суму кредитних коштів.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягнення заборгованість по тілу кредиту в розмірі 5 000 грн. 00 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною 1 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Згідно із ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Поданий позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунок заборгованості містить відомості про щоденне нарахування процентів, зміну залишку основного боргу з урахуванням додаткового кредитування, суму платежів та залишок несплачених процентів.

ОСОБА_1 , будучи вільною в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, у тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідач погодилася, підписавши кредитний договір, таким чином погодивши умови сплати відсотків за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога ТОВ «Укр Кредит Фінанс» щодо стягнення відсотків у розмірі 5 500 грн. 00 коп. підлягає задоволенню.

Щодо стягнення комісії у розмірі 750 грн. 00 коп. суд зазначає наступне.

Із договору про відкриття кредитної лінії № 1649-4197 від 15 січня 2026 року та паспорта споживчого кредиту вбачається, що сторонами погоджено одноразову комісію за видачу кредиту.

Зазначена комісія прямо передбачена умовами договору № 1649-4197 від 15 січня 2026 року, відображена у паспорті споживчого кредиту та включена до розрахунку загальної вартості кредиту для споживача.

Суд враховує, що заявлена до стягнення комісія не є щомісячною платою за обслуговування кредитної заборгованості, не є платою за надання інформації про стан кредиту та не пов`язана з діями кредитодавця, які відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» мають надаватися споживачу безоплатно.

За таких обставин суд дійшов висновку, що вимога ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення з ОСОБА_1 комісії у розмірі 750 грн. 00 коп. є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За своєю правовою природою проценти, передбачені ст. 625 ЦК України, не є платою за користування кредитом у розумінні статей 1048, 1054 ЦК України, а є спеціальною мірою цивільно-правової відповідальності боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у розрахунку заборгованості виокремив суму 2 500 грн. 00 коп. як «залишок відсотків за ст. 625 ЦК України», тобто не як договірні проценти за користування кредитом, а саме як відповідальність за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит банком або іншим кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки, штрафу, пені за таке прострочення.

Спірний договір є договором споживчого кредиту, укладеним з фінансовою установою - ТОВ «Укр Кредит Фінанс», тобто іншим кредитодавцем у розумінні пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Кредитні кошти надані відповідачу ОСОБА_1 у 2026 році, а нарахування процентів за ст. 625 ЦК України здійснено позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у період дії воєнного стану.

Отже, до спірних правовідносин підлягає застосуванню пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

З огляду на викладене, заявлені позивачем 2 500 грн. 00 коп. процентів річних за ст. 625 ЦК України є відповідальністю за прострочення виконання кредитного зобов`язання, а не платою за користування кредитом, тому на підставі пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не підлягають стягненню з відповідача.

Таким чином, позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у частині стягнення з відповідача 2 500 грн. 00 коп. процентів річних на підставі ст. 625 ЦК України є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Отже, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1649-4197 від 15 січня 2026 року у загальному розмірі 11 250 грн. 00 коп., з яких: 5 000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом; 5 500 грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 750 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме сплачений позивачем судовий збір пропорційно до задоволеної частини вимог, а саме 2 178,38 грн. (11 250,00 грн. х 100 / 13 750,00 грн. = 81,82 % х 2 662,40 грн. / 100 = 2 178,38 грн.).

На підставі викладеного та керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1649-4197 від 15 січня 2026 року у розмірі 11 250 грн. 00 коп. та витрати на оплату судового збору у розмірі 2 178 грн. 38 коп., а всього: 13 428 (тринадцять тисяч чотириста двадцять вісім) грн. 38 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення Світловодського міськрайонного суду Кіровоградської області може бути подана до Кропивницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса: бул. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт № НОМЕР_2 , виданий 11 вересня 2019 року органом № 3531, РНОКПП НОМЕР_3 , УНЗР 20010518-09147, місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Світловодського міськрайонного

суду Кіровоградської області С.М. Андріянова