Рішення № 140086731, 25.09.2026, Білоцерківський міськрайонний суд Київської області

Справа № 357/7816/26

Провадження № 2/357/6173/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 вересня 2026 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Бебешко М. М. ,

при секретарі Ільницька І. П.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В :

08 травня 2026 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулися до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором позики № 7685755 в розмірі 24 027,75 грн., з яких: - 7 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15,00 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; - 15 000,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 1 512,75 грн. сума заборгованості за комісією. за Кредитним договором № 71346999 в розмірі 20 702,82 грн., з яких: - 6 264,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 7 175,38 грн. сума заборгованості за відсотками; - 6 013,44 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; - 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 1 250,00 грн. комісія за надання Кредиту. за Кредитним договором № 6495414 в розмірі 30 447,01 грн., з яких: - 7 650,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 6 177,38 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; - 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 15 300,00 грн. неустойка; - 1 319,63 грн. комісія за надання Кредиту. Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 75 177,58 грн.

В обґрунтування позову зазначили, що 19 листопада 2025р. між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 7685755. Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Комісію та Проценти) від суми позики.

24.03.2026 між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 24032026/1, у відповідності до умов якого ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 24 березня 2026р. до Договору факторингу №24032026/1 від 24.03.2026 (витяг з Реєстру боржників №1 додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 24 027,75 грн., з яких: - 7 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15,00 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; - 15 000,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 1 512,75 грн. сума заборгованості за комісією.

15 серпня 2025р. між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі Первісний кредитор, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 (далі Відповідач або Позичальник) було укладено Договір надання коштів у кредит № 71346999 (далі Кредитний договір) (копія Кредитного договору з додатками додається). Згідно з п.п 2.1 Кредитного договору, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк Кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту.

13 листопада 2025р. між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 (далі Відповідач або Позичальник) було укладено Договір Кредитної лінії (Надійний) № 6495414 (далі Кредитний договір) (копія Кредитного договору з додатками додається). Згідно з п.п 2.1 Кредитного договору, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк Кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту.

18.03.2026 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 18/03/26 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №2 від 18.03.2026 до Договору факторингу № 18/03/26 від 18.03.2026 (витяг з Реєстру боржників №2 додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором № 71346999 в сумі 20 702,82 грн., з яких: - 6 264,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 7 175,38 грн. сума заборгованості за відсотками; - 6 013,44 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; - 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 1 250,00 грн. комісія за надання Кредиту.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 18.03.2026 до Договору факторингу № 18/03/26 від 18.03.2026 (витяг з Реєстру боржників №1 додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором № 6495414 в сумі 30 447,01 грн., з яких: - 7 650,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 6 177,38 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; - 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 15 300,00 грн. неустойка; - 1 319,63 грн. комісія за надання Кредиту.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11 травня 2026 вказану справу передано на розгляд судді Бебешко М.М.

12 травня 2026 року ухвалою судді після отримання відомостей про зареєстроване місце проживання відповідача відкрито провадження у справі та призначено розгляд в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи у відкритому судовому засіданні, призначеному на 20 липня 2026 року.

Представник позивача в позовній заяві просив розгляд справи здійснювати за його відсутності та у випадку неявки в судове засідання відповідача ухвалити заочне рішення в справі.

20 липня 2026 року через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву від ОСОБА_1 , в якому просила суд відмовити в задоволенні позову, вказала, що доводи Позивача у позовній заяві є безпідставними та необґрунтованими, а позовні вимоги є такими, що не підлягають задоволенню з огляду на таке. Позивач не довів належність зазначених засобів ідентифікації Відповідачу саме на момент укладення договору та не надав повного комплексу електронних доказів. У переліку додатків до позову зазначені документи відсутні. Натомість, надані матеріали містять переважно копії внутрішніх документів фінансових компаній та розрахунків, які самі по собі не підтверджують виникнення у відповідача грошового зобов`язання саме у заявленому Позивачем розмірі.

Однією зі складових заявленої Позивачем заборгованості є комісії, нараховані за кредитними договорами. Водночас позовна заява не містить належного обґрунтування правової природи цих комісій, порядку їх нарахування та конкретних послуг, за які вони були нараховані. Відповідно до статей 11, 12 та 13 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець зобов`язаний до укладення договору надати споживачу повну інформацію про всі складові загальної вартості кредиту, а умови договору повинні чітко визначати кожний платіж, його правову підставу та послугу, за яку він сплачується. Проте, зі змісту позовної заяви та доданих до неї документів неможливо встановити: яку саме окрему фінансову чи супутню послугу оплачував Відповідач; коли така послуга була фактично надана; яким документом підтверджується її надання; яка її економічна вартість; чому зазначений платіж не включений до процентної ставки або до загальної вартості кредиту. Фактично Позивач просить суд стягнути комісію лише з посиланням на умови договору, не доводячи існування будь-якої самостійної послуги. Тому, Відповідач заперечує правові підстави для стягнення комісій.

Вважає, що після укладення кредитного договору Відповідачу були надані лише кредитні кошти. Позивач не зазначає, що відповідачу додатково надавалися: консультаційні послуги; послуги з відкриття чи ведення рахунку; розрахунково-касове обслуговування, страхові чи інформаційні послуги; інші окремі фінансові послуги. Також до матеріалів справи не долучено: актів приймання-передачі послуг; документів, які підтверджують їх фактичне надання; розрахунку собівартості таких послуг; документів бухгалтерського обліку щодо їх обліку. Отже, Позивач не довів існування предмета оплати.

За загальними положеннями цивільного права плата може стягуватися лише за фактично надану послугу, а не лише через включення відповідної умови до типового договору.

Комісія фактично дублює проценти за користування кредитом.

Відповідно до статті 1048 ЦК України проценти є платою кредитодавцю за користування грошовими коштами.

Таким чином, економічна сутність кредитного договору вже передбачає отримання кредитодавцем винагороди у вигляді процентів.

У цій справі Позивач одночасно просить стягнути: проценти за користування кредитом; комісію. При цьому жодним доказом не підтверджено, що комісія стягується за іншу, самостійну послугу. За таких обставин комісія фактично є прихованим способом збільшення плати за користування кредитом та призводить до подвійної оплати одного й того самого фінансового результату. Тобто відповідач фактично сплачує кошти двічі: перший раз у вигляді процентів; другий раз під виглядом комісії.

Такий підхід суперечить природі кредитного договору та принципам добросовісності, розумності і справедливості, закріпленим у статтях 3, 13 та 509 ЦК України.

Позивач не довів відповідності комісії вимогам Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» всі платежі споживача повинні бути зрозумілими, прозорими та економічно обґрунтованими.

Споживач повинен бути належним чином повідомлений про: правову природу кожного платежу; розмір такого платежу; підстави його виникнення; порядок його обчислення; наслідки його несплати.

Позивач не надав доказів того, що до укладення договору Відповідачу була надана інформація щодо правової природи саме комісії, її призначення та окремої послуги, яку вона компенсує.

Більше того, з матеріалів справи не вбачається, що без сплати цієї комісії відповідач міг отримати кредит на інших умовах або відмовитися від такої послуги.

Отже, комісія була включена до договору як обов`язковий платіж без надання Відповідачу права вибору, що є характерною ознакою договору приєднання. Навіть якщо така послуга була зазначена в договорі, вона не може оплачуватися окремо, якщо фактично є складовою виконання кредитодавцем власних договірних обов`язків. Таким чином, комісія є несправедливою умовою договору.

Спірні договори укладалися шляхом приєднання Відповідача до заздалегідь сформульованих умов. Відповідач був позбавлений можливості: вести переговори щодо умов договору; відмовитися від окремої комісії; змінити її розмір; виключити її із загальної вартості кредиту.

Позивач не довів належними доказами укладення кредитних договорів.

Позивач посилається на те, що кредитні договори були укладені шляхом використання одноразового ідентифікатора відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Разом із тим сам по собі текст договору із зазначенням одноразового ідентифікатора не доводить факту його використання саме Відповідачем. Для підтвердження укладення електронного договору кредитор повинен надати комплекс електронних доказів, зокрема: журнал реєстрації користувача; журнал авторизації; журнал направлення SMS-повідомлення; підтвердження доставки одноразового ідентифікатора; лог-файли інформаційної системи; електронні журнали використання OTP-коду; підтвердження завершення процедури підписання. Жодного із зазначених доказів Позивач суду не надав. У переліку додатків до позову зазначені документи відсутні.

Натомість додані до позову копії договорів не дають можливості встановити: ким саме був використаний одноразовий ідентифікатор; коли саме він був сформований; коли був введений; з якої IP-адреси; з якого пристрою; чи належав номер телефону відповідачу саме на момент укладення договору. Таким чином, належні та допустимі докази акцепту оферти відсутні.

Натомість, Відповідач заперечує на недоведеності Позивачем саме процедури укладення конкретного договору та належності електронного підпису Відповідачу.

Щодо належних доказів укладення електронного договору.

Відповідно до статей 11 та 12 Закону України «Про електронну комерцію», статей 205, 207, 638, 639 ЦК України електронний договір є укладеним лише за умови належного підтвердження всіх етапів його укладення.

Сам текст кредитного договору або його друкована копія не є самостійним доказом укладення договору саме Відповідачем. Позивач повинен довести повний ланцюг електронної взаємодії сторін.

Позивач не надав належного комплексу електронних доказів, які дозволяють встановити весь ланцюг укладення електронного договору: реєстрацію користувача, його ідентифікацію, направлення та використання одноразового ідентифікатора, а також завершення процедури підписання. Тобто, не надав повного комплексу належних та допустимих електронних доказів, які б у своїй сукупності підтверджували проходження Відповідачем усіх етапів укладення електронного договору відповідно до вимог Закону України "Про електронну комерцію", а саме: журнал реєстрації; журнал авторизації; підтвердження SMS; лог-файли; журнал OTP.

Надані копії договорів, анкети та внутрішні документи не дають можливості встановити, що саме Відповідач здійснив акцепт оферти шляхом використання одноразового ідентифікатора.

Саме така конструкція узгоджується із сучасною практикою Верховного Суду: Відповідач не заперечує допустимість електронної форми договору, а ставить під сумнів достатність і належність доказів, поданих Позивачем.

Позивач не надав належних електронних доказів.

Оскільки спірні договори укладалися дистанційно, саме Позивач повинен був подати всі електронні докази, передбачені Законом України «Про електронну комерцію».

Однак матеріали справи не містять даних доказів та у переліку додатків до позову зазначені документи відсутні, відтак Позивач не довів: укладення договорів; видачу кредитних коштів; перехід права вимоги; правильність розрахунку; законність комісій; правомірність процентів; виконання Закону України «Про споживче кредитування».

Позивач не довів належними та допустимими доказами факт надання (перерахування) Відповідачу кредитних коштів.

Позивач не довів розміру заявленої до стягнення заборгованості.

Розрахунок, доданий до позову, складений самим Позивачем.

Такий документ:

- не містить первинних бухгалтерських даних;

- не містить підтвердження здійснення кожного окремого нарахування;

- не містить відомостей про всі платежі відповідача;

- не містить методики здійснення розрахунку.

Фактично Позивач просить суд покласти в основу рішення власний односторонній документ. Верховний Суд неодноразово зазначав, що сам по собі розрахунок кредитора не є безумовним доказом існування боргу та підлягає перевірці судом у сукупності з іншими належними доказами.

Отже, Позивач не довів належного переходу права вимоги, а обґрунтовує свої вимоги договорами факторингу. З матеріалів справи неможливо встановити, що саме право вимоги до Відповідача було належним чином передане Позивачу. Тобто питання полягає в належності конкретних документів; відповідність номера договору; відповідність суми; індивідуалізацію саме вимоги Відповідача; відповідність актів приймання-передачі та реєстрів між собою. Саме по собі посилання на реєстр боржників не доводить факту передачі права вимоги без дослідження всіх первинних документів щодо конкретного кредитного договору. У зв`язку з цим право Позивача на звернення до суду підлягає ретельній перевірці.

Щодо недоведеності переходу права вимоги за договорами факторингу.

Позивач обґрунтовує своє право на звернення до суду договорами факторингу та витягами з реєстрів боржників.

Разом із тим відповідно до вищевказаних статей Цивільного кодексу України сам факт укладення договору факторингу не є достатнім доказом переходу права вимоги саме до конкретного боржника. Матеріали справи не містять належних доказів письмового повідомлення відповідача про відступлення права вимоги.

Відповідно до статті 516 ЦК України саме новий кредитор несе ризик несприятливих наслідків у разі неповідомлення боржника про заміну кредитора.

Наведені обставини мають істотне значення для правильного вирішення спору та підлягають перевірці судом.

Київський апеляційний суд у справах №357/9366/25 та №382/1274/24 зазначав про необхідність оцінки судами не лише формальної наявності договору факторингу, а й достатності доказів переходу права вимоги щодо конкретного боржника.

Позивач не довів належного повідомлення відповідача про відступлення права вимоги

Щодо незаконності нарахування процентів після спливу строку кредитування.

Спірні правовідносини виникли із договорів споживчого кредиту, а тому регулюються не лише нормами Цивільного кодексу України, а й спеціальним Законом України «Про споживче кредитування».

Відповідно до цього Закону кредитодавець зобов`язаний до укладення договору надати споживачу повну, достовірну та зрозумілу інформацію щодо: загальної вартості кредиту; реальної річної процентної ставки; інших платежів; порядку дострокового погашення; наслідків прострочення виконання зобов`язання.

Позивач не надав належних доказів того, що така інформація була доведена до відома Відповідача у спосіб, визначений законом. Також відсутні належні докази отримання Відповідачем паспорта споживчого кредиту до укладення договорів. Недотримання кредитодавцем вимог спеціального закону свідчить про порушення прав споживача фінансових послуг та підлягає врахуванню судом під час оцінки умов договору.

Щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Законом України № 2120-ІХ розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії воєнного стану в Україні та протягом тридцяти днів після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Крім того, неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, нараховані у зв`язку з простроченням виконання грошового зобов`язання починаючи з 24 лютого 2022 року, підлягають списанню кредитодавцем.

У зв`язку з наведеним вимоги Позивача про стягнення штрафних санкцій, передбачених статтею 625 ЦК України; інфляційних втрат; інших платежів, які за своєю правовою природою є відповідальністю за прострочення виконання грошового зобов`язання, суперечать імперативним положенням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України та не підлягають задоволенню.

Отже, вимоги Позивача про стягнення штрафних санкцій та інших платежів, що мають характер відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання, суперечать пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України та не підлягають задоволенню

Порушення вимог Закону України «Про споживче кредитування». Позивач не довів належного виконання вимог зазначеного Закону щодо надання Відповідачу повної та достовірної інформації до укладення договору. Матеріали справи не містять належних доказів, що Відповідачу були надані: паспорт споживчого кредиту; інформація про реальну річну процентну ставку; повний розрахунок загальної вартості кредиту; інформація про всі можливі платежі; порядок дострокового погашення кредиту; порядок нарахування процентів після виникнення прострочення. Ненадання споживачу повної інформації до укладення договору порушує вимоги Закону України «Про споживче кредитування» та свідчить про недобросовісність кредитодавця.

За таких обставин суд повинен оцінити умови договору крізь призму принципів захисту слабкої сторони договору, якою у спірних правовідносинах є споживач фінансової послуги.

Так, Позивач не зазначає в позовній заяві: яка саме послуга оплачувалась; коли вона була надана; який документ підтверджує її надання; чи могла вона бути замовлена окремо; чому вона не включена до загальної вартості кредиту відповідно до ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

Судове засідання, призначене на 20 липня 2026 року було відкладено на 25 вересня 2026 року для надання позивачу можливості скористатись правом на подання відповіді на відзив.

23 липня 2026 року через систему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив від представника позивача Ясницької Н.О., яка обґрунтована тим, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» детально ознайомившись з відзивом Відповідача, вважає його безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.

Укладення кредитного договору було здійснено електронній формі в інформаційно-телекомунікаційній системі (ІТС) Товариств. Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення Заявки на отримання кредиту на Сайті Товариства, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Клієнт обирає персональний логін і пароль для входу в Особистий Кабінет. При підписанні документів на телефонний номер Клієнта, направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який Клієнт зобов`язаний ввести на веб-сторінці (далі -«електронний підпис одноразовим ідентифікатором»). Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи Клієнта. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У заявці Клієнт зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані, які необхідні для прийняття Товариством рішення про надання кредиту. Заповнюючи Заявку, Клієнт дає свою згоду на передачу Товариству своїх персональних даних та їх обробку з метою оцінки фінансового стану і його здатності виконати зобов`язання за договором. Товариство має право зателефонувати Клієнту за телефонним номером, вказаним в заявці, як для підтвердження повноти, точності, достовірності зазначеної в заявці інформації, так і для отримання інших відомостей, які необхідні для прийняття рішення про надання кредиту. Сторони дійшли згоди, що всі завершені дії в Особистому кабінеті в ІТС товариства визнаються вчиненими Позичальником. При заповненні форм Заявки Позичальнику необхідно внести всі обов`язкові дані, включаючи ПІБ, ІНН, адресу, суму бажаного кредиту, реквізити банківської картки, номер мобільного телефону та ін. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система Товариства здійснює реєстрацію заявника на Сайті Товариства і формує Особистий кабінет Клієнта. Приймаючи Заявку до розгляду, Товариство не приймає на себе зобов`язання надати кредит. У разі прийняття позитивного рішення про видачу кредиту, Товариство робить Клієнту в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти Договір про надання фінансового кредиту або відмовитися від пропозиції. У випадку готовності Клієнта прийняти пропозицію (оферту), Клієнт натискає кнопку згоди, після чого Клієнту надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який Клієнт має ввести у відповідне поле. У момент введення коду на Сайті Товариства Клієнт направляє Товариству електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) підписане одноразовим ідентифікатором. Після вводу даного коду договір вважається підписаним. Тобто, для укладання кожного з договорів необхідно здійснити певну послідовність дій направлених на реальне укладення договору та отримання коштів, нездійснення чи не завершення дії унеможливлює укладення договору. Сторони узгодили розмір кредиту, строки та умови користування коштами, у договорі передбачено умови та строки нарахування відсотків та відповідальність сторін за невиконання та неналежне виконання умов договору, що свідчить про ознайомлення Позичальника зі всіма істотними умовами договору та про наявність волі Відповідача для укладення кредитного договору в електронній формі на погоджених умовах, шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Отже, підписавши договір, Позичальник посвідчив свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договору.

Законодавством України не передбачено, що користувач зобов`язаний ідентифікуватися у постачальника електронних комунікаційних послуг у порядку, встановленому правилами надання та отримання електронних комунікаційних послуг. В Україні відсутні обов`язкові вимоги щодо прив`язки номера телефону до паспортних даних особи яка його придбала, отже одна особа може володіти декількома сім-картами (номерами телефону) користуватися послугами зв`язку, та припинити дію номера в будь - який час. Тому, ТОВ "ФК"ЄАПБ" повідомляє, що не володіє та не може володіти доказами отримання саме Відповідачем одноразового ідентифікатора, який було надіслано на телефонний номер вказаний ним у договорах. Зауважила, що інформація про ідентифікацію, реєстрацію та про відправлення/надходження на номер мобільного телефону одноразового ідентифікатора для підписання кредитного договору та додатків до нього знаходиться безпосередньо у ІТС Первісного кредитора, доступ до якої має первісний кредитор та Позичальник, як власник Особистого кабінету, в той час як ТОВ «ФК «ЄАПБ» не має доступу до такої інформації, адже передача даної інформація не передбачена договорами факторингу.

Позивач доводить факт укладення кредитного на умовах, визначених у ньому, в електронній формі, яка прирівнюється за законом до письмової шляхом прийняття (акцепту) відповідачкою пропозиції (оферти) позикодавця укласти такий договір у мережі Інтернет на інтернет-ресурсі Товариств (позикодавців), як різновиду інформаційно-телекомунікаційної системи. При цьому прийняття відповідачкою пропозиції укласти зазначені договори здійснено шляхом заповнення нею, зокрема формуляра заяви (форми), паспорту споживчого кредиту або позики, про прийняття такої пропозиції в електронній формі та підписанням за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Перерахування коштів на платіжні карти ОСОБА_1 за укладеними електронними договорами було безпосередньо здійснено операторами онлайн-послуг платіжної інфраструктури, які здійснюють перекази коштів у безготівковій формі, тому видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від Компаній загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, в зв`язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим. Доступ до даних документів мають право отримати безпосередньо Власник рахунку або суд.

Крім того, у розрахунку заборгованості за кредитним договром № 71346999 відображено сплати Відповідачем коштів в рахунок погашення кредитної заборгованості на рахунки Первісних кредиторів, що є беззаперечним підтвердженням укладення договору, погодження умов та отримання коштів. Внесення грошових коштів на рахунок кредитодавця є визнання ним боргу, що, у свою чергу, фактично прирівнюється до підтвердження волевиявлення учасника справи на укладення договору та погодження всіх умов договору. Адже, без волевиявлення не існувало б потреби сплачувати заборгованість. З огляду на викладене, волевиявлення позичальника може підтверджуватись як підписанням договору, так і його діями (заповнення формуляра (заявки) на отримання кредиту, часткова або повна сплата заборгованості тощо). Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду в Постанові від 10.09.2019 у справі № 916/2403/18 зазначає обставини, що до дій, що свідчать про визнання боргу або іншого обов`язку, з урахуванням конкретних обставин справи, також можуть належати: визнання пред`явленої претензії; зміна договору, з якої вбачається, що боржник визнає існування боргу, а так само прохання боржника про таку зміну договору; письмове прохання відстрочити сплату боргу; підписання уповноваженою на це посадовою особою боржника разом з кредитором акта звіряння взаєморозрахунків, який підтверджує наявність заборгованості в сумі, щодо якої виник спір; письмове звернення боржника до кредитора щодо гарантування сплати суми боргу; часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій.

Щодо відступлення прав вимоги за договором зазнали, що Позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитній справі, які були передані Первісним кредитором до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладеного Договору факторингу та додатково отримано у відповідь на запит. Враховуючи вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» є обґрунтованими та доведеними.

28 липня 2026 року через систему «Електронний суд» від відповідача ОСОБА_1 надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких вказала, що відповідь на відзив слід не містить нових доказів чи обґрунтувань, які б спростовували доводи Відповідача, викладені у поданому відзиві на позовну заяву. Заперечення відповідача відповідають за змістом його відзиву.

В судове засідання 25 вересня 2026 року учасники справи не з`явились.

В силу вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

19 листопада 2025р. між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 7685755. Згідно п. 1 за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк Позики»), для придбання товарів та/або робіт та/або послуг (на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Комісію та Проценти) від Суми Позики. Згідно п. 1.2. Комісія грошові кошти, що нараховуються на Суму Позики, і є платою за надання такої Позики, та є складовою загальних витрат за споживчим кредитом.

Згідно п. 2.1-2.4 Договору: 2.1. Сума Позики 7500.00 (сім тисяч п`ятсот гривень нуль копійок) грн.? 2.2. Строк Позики/ Строк Договору 21 днів? 2.3. Процентна ставка 0.01 % / день (фіксована), діє протягом Строку Договору, визначеного п.п. 2.2. п. 2 Договору? 2.4. Комісія 20.17 % від Суми Позики, зазначеної в пп. 2.1. п.2 Договору, що складає: 1512.75 грн. Орієнтовна загальна вартість позики становить 9027.75 грн.

Згідно п. 5.1 5.3 Договору Підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що: 5.1. Позичальник ознайомився на сайті https://monto.com.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, у тому числі з інформацією, що передбачена ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», та нормативно-правовими актами Національного банку України. 2 5.2. Позичальник ознайомився на сайті https://monto.com.ua/informaciya з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «СІРОКО ФІНАНС», в якій визначені умови застосування процентної ставки зі знижкою. 5.3. Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «MONTO» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://monto.com.ua/informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі.

Відповідно до п. 8 Договору позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від Договору, Позичальник повідомляє Позикодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для відмови від Договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору, Позичальник зобов`язаний повернути Позикодавцю Позику, одержану згідно Договору, та сплатити нараховані Комісію і Проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включн

Згідно п. 18. У разі невиконання Позичальником умов цього Договору (неповернення у встановлені умовами Договору строки суми Позики), у випадку коли Сума Позики, зазначена в п. 2 Договору, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, за користування коштами Позики понад встановлений Договором строк Позикодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. У разі невиконання Позичальником умов цього Договору (неповернення у встановлені умовами Договору строки суми Позики), у випадку коли Сума Позики, зазначена в п. 2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування коштами Позики понад встановлений Договором строк нараховуються проценти за понадстрокове користування Позикою (її частиною) за ставкою, визначеною п. 2 Договору за кожен день такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Відповідно до п. 23. Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.

Договір підписано позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора j4w1L7.

Додаток № 1 До договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7685755 від 19.11.2025 року містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно якої загальна вартість кредиту становить 9027.75грн, з яких: 7500.00 грн сума кредиту, 15,00 грн відсотки; 1512.75 грн комісія.

На підтвердження виплати коштів надано квитанцію від ТОВ «ПрофітГід» № 46357-57670-73653 від 19.11.2025 на суму 7500,00 грн.

Згідно розрахунку заборгованість за Договором позики № 7685755 становить 24 027,75 грн., з яких: - 7 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15,00 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; - 15 000,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 1 512,75 грн. сума заборгованості за комісією.

24.03.2026 між ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 24032026/1, у відповідності до умов якого ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СІРОКО ФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісію, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору. Згідно п.1.2 Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 24 березня 2026р. до Договору факторингу №24032026/1 від 24.03.2026, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 24 027,75 грн., з яких: 7 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 15 000,00 грн. сума заборгованості за пенею; 1 512,75 грн. сума заборгованості за комісією.

15 серпня 2025р. між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір надання коштів у кредит № 71346999.

Згідно п. 2.1. За цим Договором Кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту.

Згідно п. 2.2.1-2.2.4 сума кредиту 12500,00 грн (дванадцять тисяч п`ятсот гривень нуль копійок). 2.2.2. Строк кредитування/Строк договору 15 днів. 2.2.3. Процентна ставка/день 0,099% (фіксована). 2.2.4. Комісія за надання кредиту 10,00% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 1250,00 грн.).

Проценти за понадстрокове користування Кредитом (його частиною), 4 % в день; пеня - 4,00% в день; орієнтовна загальна вартість кредиту 13935,63 грн.

Згідно п. 4.4. Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ.

Згідно п. 5.1 5.11 Договору Перед укладанням (підписанням) Договору, Позичальник ознайомлюється з Паспортом споживчого кредиту та Офертою, що містить в тому числі проект Договору, Політикою конфіденційності, Правилами надання коштів та банківських металів у кредит, іншою інформацією про Кредитодавця та послуги, які ним надаються, в тому числі на Сайті Кредитодавця: інформацію, передбаченою Законом України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про захист персональних даних». 5.2. Паспорт споживчого кредиту надається Позичальнику до укладення Договору за спеціальною формою, що встановлена Законом України «Про споживче кредитування» у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» та містить всю необхідну інформацію, для прийняття Позичальником обґрунтованого рішення щодо укладення Договору. Позичальник не обмежений в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у Паспорті споживчого кредиту. Паспорт споживчого кредиту підписується Позичальником відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» із використанням Одноразового ідентифікатора. 5.3. До укладання (підписання) Договору, Позичальнику надається можливість вивчити умови Договору, включаючи усі його суттєві умови (у тому числі ті, які встановлюють детальний розпис загальної вартості Кредиту) шляхом ознайомлення з умовами Оферти, Паспортом споживчого кредиту, інформацією на Сайті тощо. 5.4. Для прийняття рішення щодо укладання Договору, Позичальник має право звернутися до Кредитодавця за роз`ясненням інформації, викладеної у вищезазначених документах та задля забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано Договір до його потреб та фінансового стану. 5.5. Договір укладається Сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням ІКС, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у Сторін Договору виникають цивільні права та обов`язки. 5.6. Договір укладається відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти Договір в електронній формі та його підписання Сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі. 5.7. Оферта формується за зазначеними Позичальником в Заявці параметрами Кредиту, із зазначенням істотних умов, реквізитами та іншою інформацією, що передбачена чинним законодавством. Крім цього, Оферта включає посилання на інформацію та документи про Кредитодавця та послуги, які ним надаються (сторінка на Сайті Кредитодавця, на якій розміщена відповідна інформація та документи для ознайомлення), до яких Позичальнику надається безперешкодний доступ, у тому числі шляхом переходу по відповідному відсиланню. Оферта підписується електронним підписом Кредитодавця. 5.8. На вказану Позичальником в ІКС електронну пошту та/або номер телефону надсилається Одноразовий ідентифікатор, що генерується під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. 5.9. Прийняття Позичальником Оферти (Акцепт) та укладання (підписання) Договору здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення про Акцепт Оферти, підписане Одноразовим ідентифікатором. 5.10. Електронне повідомлення містить підтвердження відповідності (достовірності) та актуальності наданих Позичальником даних та інформації, підтвердження вивчення та повне і безумовне прийняття умов Оферти, істотних умов правочину, підтвердження згоди використовувати Одноразовий ідентифікатор в якості особистого підпису електронного договору. Зазначена інформація надається у вигляді чек-боксу і підписується Позичальником Одноразовим ідентифікатором. 5.11. Підписуючи Електронне повідомлення Одноразовим ідентифікатором, Позичальник засвідчує, що його Акцепт є повним та безумовним, тобто він погоджується з усіма без виключення умовами Оферти.

Відповідно до п. 9.4.9. Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від Договору, Позичальник повідомляє Кредитодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для відмови від Договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору, Позичальник зобов`язаний повернути Кредитодавцю Кредит, одержаний згідно Договору, та сплатити Проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 Договору.

Згідно п. 10.7. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань Позичальником. 10.7.1. Якщо сума Кредиту, що надається Позичальнику за Договором, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, користування Кредитом понад встановлений Договором строк нараховуються Проценти за понадстрокове користування Кредитом (його частиною) в розмірі, визначеному п. 2.2. Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

10.7.2. Якщо сума Кредиту, що надається Позичальнику за Договором, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, за користування Кредитом (його частиною) понад встановлений Договором строк, у випадку невиконання Позичальником умов Договору, Кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2.2. Договору з першого дня понадстрокового користування Кредитом (його частиною) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Згіно п. 11.1.1 11.1.3 Договору Позичальник ознайомився на Сайті Кредитодавця https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативноправовими актами Національного банку України. 11.1.2. Позичальник до моменту підписання Договору вивчив умови Договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб-сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі Правила), а його зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Позичальник підтверджує, що Договір уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення. 11.1.3. Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (TM «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування процентної ставки зі знижкою.

Договір підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором 25120.

Також позивачем надано Паспорт споживчого кредиту.

29.08.2025 ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 15663124 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71346999 від 15.08.2025, за умовами якої Сторони домовились продовжити Строк кредитування на 15 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 30 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». 2. У зв`язку зі зміною Строку кредитування Сторони домовились також: 2.1. Викласти в новій редакції стовбці 2, 3, 6, 7, 8 Таблиці п. 2.2. Договору

Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 83252

11.09.2025 ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 15758804 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71346999 від 15.08.2025, за умовами Сторони домовились продовжити Строк кредитування на 13 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 43 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». 2. У зв`язку зі зміною Строку кредитування Сторони домовились також: 2.1. Викласти в новій редакції стовбці 2, 3, 6, 7, 8 Таблиці п. 2.2. Договору. Загальна вартість кредиту після підписання додаткової угоди становить 17295,63 грн.

Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 32846.

26.09.2025 ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 15860686 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71346999 від 15.08.2025, Сторони домовились продовжити Строк кредитування на 15 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 58 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». 2. У зв`язку зі зміною Строку кредитування Сторони домовились також: 2.1. Викласти в новій редакції стовбці 2, 3, 6, 7, 8 Таблиці п. 2.2. Договору. Загальна вартість кредиту після підписання додаткової угоди становить 18825,63 грн.

Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 11442.

11.10 .2025 ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 15959467 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71346999 від 15.08.2025, за умовами якої Сторони домовились продовжити Строк кредитування на 15 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 73 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». 2. У зв`язку зі зміною Строку кредитування Сторони домовились також: 2.1. Викласти в новій редакції стовбці 2, 3, 6, 7, 8 Таблиці п. 2.2. Договору. Загальна вартість кредиту після підписання додаткової угоди становить 20126,13 грн.

Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 71318.

26.10 .2025 ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 16058745 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71346999 від 15.08.2025, за умовами якої сторони домовились продовжити Строк кредитування на 15 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 88 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». 2. У зв`язку зі зміною Строку кредитування Сторони домовились також: 2.1. Викласти в новій редакції стовбці 2, 3, 6, 7, 8 Таблиці п. 2.2. Договору Загальна вартість кредиту після підписання додаткової угоди становить 21231,55грн.

Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 66627.

09.11.2025 ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 16152488 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71346999 від 15.08.2025, за умовами якої Сторони домовились продовжити Строк кредитування на 14 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 102 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». 2. У зв`язку зі зміною Строку кредитування Сторони домовились також: 2.1. Викласти в новій редакції стовбці 2, 3, 6, 7, 8 Таблиці п. 2.2. Договору. Загальна вартість кредиту після підписання додаткової угоди становить 22263,28 грн.

Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 33027

24.11.2025 ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 16259381 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71346999 від 15.08.2025, за умовами якої Сторони домовились продовжити Строк кредитування на 15 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 117 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». 2. У зв`язку зі зміною Строку кредитування Сторони домовились також: 2.1. Викласти в новій редакції стовбці 2, 3, 6, 7, 8 Таблиці п. 2.2. Договору. Загальна вартість кредиту після підписання додаткової угоди становить 23202,88грн.

Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 10017.

13.11.2026 між ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 згідно п. 2.1 за цим Договором Кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту відповідно до умов цього Договору.

Згідно п. 2.2.1 2.2.8 Сума кредиту 7650.00 (сім тисяч шістсот п`ятдесят гривень нуль копійок) грн. 2.2.2. Строк кредитування/Строк договору 360 днів. 2.2.3. Розмір Першого обов`язкового платежу 3063.83 грн. 2.2.4. Період сплати Мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати Позичальником процентів за користування Кредитом та становить 24 календарних днів, що означає, що всі проценти за користування Кредитом нараховані за 24 календарних днів користування підлягають сплаті в останній з 24 днів користування. Кількість Мінімальних обов`язкових платежів становить 14. 2.2.5. Дата сплати Першого обов`язкового платежу 06.12.2025 2.2.6. Розмір Мінімального обов`язкового платежу (сплата Процентів у строк сплати процентів, визначений в п.п. 2.2.4 п. 2.2. Договору) розраховуються за формулою: МОП = Т*П*К, де МОП розмір Мінімального обов`язкового платежу, Т основна сума боргу (Сума кредиту) П процентна ставка за один день користування Кредитом, К кількість днів користування Кредитом у періоді, яка становить 24 на дату укладення цього Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що розмір Першого обов`язкового платежу та Мінімального обов`язкового платежу може змінитись в сторону зменшення у випадку дострокового погашення Позичальником частини основної суми боргу. Зниження Позичальнику процентної ставки, внаслідок застосування умов Програми лояльності, можливе на період з дати надання Кредиту, визначеної в колонці 1 таблиці п. 2.2. Договору, до дати сплати Першого обов`язкового платежу, визначеної п.п. 2.2.5. п. 2.2. Договору, про що Позичальника буде повідомлено в Особистому кабінеті. Сторони погодили, що зміна розміру Мінімального обов`язкового платежу та Першого обов`язкового платежу на підставах, визначених у цьому пункті Договору, не призводить до необхідності укладання між Сторонами додаткової угоди до цього Договору. Розмір Першого обов`язкового платежу/Мінімального обов`язкового платежу може бути змінено у випадку збільшення основної суми боргу (суми Кредиту) в порядку та на умовах, визначених Договором, а також відповідно до п. 6.10 Договору. 2.2.7. Тип кредиту невідновлювальна кредитна лінія. 2.2.8. Комісія за надання кредиту 17.25% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 1319.63 грн.).

Згідно п. 5.1 5.11 Договору Перед укладанням (підписанням) Договору, Позичальник ознайомлюється з Паспортом споживчого кредиту та Офертою, що містить в тому числі проект Договору, Політикою конфіденційності, Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickСredit», іншою інформацією про Кредитодавця та послуги, які ним надаються, в тому числі на Сайті Кредитодавця: інформацію, передбаченою Законом України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про захист персональних даних». 5 5.2. Паспорт споживчого кредиту надається Позичальнику до укладення Договору за спеціальною формою, що встановлена Законом України «Про споживче кредитування» у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» та містить всю необхідну інформацію, для прийняття Позичальником обґрунтованого рішення щодо укладення Договору. Позичальник не обмежений в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у Паспорті споживчого кредиту. Паспорт споживчого кредиту підписується Позичальником відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» із використанням Одноразового ідентифікатора. 5.3. До укладання (підписання) Договору, Позичальнику надається можливість вивчити умови Договору, включаючи усі його суттєві умови (у тому числі ті, які встановлюють детальний розпис загальної вартості Кредиту) шляхом ознайомлення з умовами Оферти, Паспортом споживчого кредиту, інформацією на Сайті тощо. 5.4. Для прийняття рішення щодо укладання Договору, Позичальник має право звернутися до Кредитодавця за роз`ясненням інформації, викладеної у вищезазначених документах та задля забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано Договір до його потреб та фінансового стану. 5.5. Договір укладається Сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням ІКС, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у Сторін Договору виникають цивільні права та обов`язки. 5.6. Договір укладається відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти Договір в електронній формі та його підписання Сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі. 5.7. Оферта формується за зазначеними Позичальником в Заявці параметрами Кредиту, із зазначенням істотних умов, реквізитами та іншою інформацією, що передбачена чинним законодавством. Крім цього, Оферта включає посилання на інформацію та документи про Кредитодавця та послуги, які ним надаються (сторінка на Сайті Кредитодавця, на якій розміщена відповідна інформація та документи для ознайомлення), до яких Позичальнику надається безперешкодний доступ, у тому числі шляхом переходу по відповідному відсиланню. Оферта підписується електронним підписом Кредитодавця. 5.8. На вказану Позичальником в ІКС електронну пошту та/або номер телефону надсилається Одноразовий ідентифікатор, що генерується під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. 5.9. Прийняття Позичальником Оферти (Акцепт) та укладання (підписання) Договору здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення про Акцепт Оферти, підписане Одноразовим ідентифікатором. 5.10. Електронне повідомлення містить підтвердження відповідності (достовірності) та актуальності наданих Позичальником даних та інформації, підтвердження вивчення та повне і безумовне прийняття умов Оферти, істотних умов правочину, підтвердження згоди використовувати Одноразовий ідентифікатор в якості особистого підпису електронного договору. Зазначена інформація надається у вигляді чек-боксу і підписується Позичальником Одноразовим ідентифікатором. 5.11. Підписуючи Електронне повідомлення Одноразовим ідентифікатором, Позичальник засвідчує, що його Акцепт є повним та безумовним, тобто він погоджується з усіма без виключення умовами Оферти.

Згідно п. 8.4.9. Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від Договору, Позичальник повідомляє Кредитодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для відмови від Договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору, Позичальник зобов`язаний повернути Кредитодавцю Кредит, одержаний згідно Договору, та сплатити Проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 Договору.

Згідно п. 9.7 Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань Позичальником. Якщо Позичальником не сплачено/сплачено не в повному обсязі Перший обов`язковий платіж/Мінімальний обов`язковий платіж (платежі), за Договором нараховується Неустойка у розмірі, визначеному п. 2.2. Договору, починаючи з першого дня прострочки та закінчуючи датою оплати несплаченого/сплаченого не в повному обсязі Першого обов`язкового платіжу/Мінімального обов`язкового платежу (платежів) та Неустойки. Після оплати простроченого Першого обов`язкового платежу та/або Мінімального обов`язкового платежу (платежів) та Неустойки у повному обсязі, подальше виконання зобов`язань Позичальником здійснюється відповідно до умов Договору зі сплатою, після усунення порушень Договору, Мінімального обов`язкового платежу у строки, встановлені для сплати Мінімального обов`язкового платежу відповідно до п.п. 2.2.4 п. 2.2. Договору. Неустойка нараховується з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Згідно п. 10.1.1- 10.1.3 10.1.1. Позичальник ознайомився на Сайті Кредитодавця https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України. 10.1.2. Позичальник до моменту підписання Договору вивчив умови Договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickСredit», що розміщені на вебсайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі Правила), а його зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Позичальник підтверджує, що Договір уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення. 13 10.1.3. Позичальник ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (TM «ClickCredit»).

Договір підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразовим ідентифікатором 707160.

Також позивач долучив паспорт споживчого кредиту, який також підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора.

На підтвердження видачі коштів позивачем надано довідку ТОВ «ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА», яке діє на підставі ліцензії на надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку (Рішення НБУ про включення до Реєстру платіжної інфрастурктури та видачу ліцензіі? від 25 квітня 2023 року № 21/761-рк), ПІДТВЕРДЖУЄ ПРИЙНЯТТЯ ДО ВИКОНАННЯ платіжної інструкції, наданої за допомогою API-інтерфейсу ініціатором платіжної операції - ТОВ 1 "БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (код за ЄДРПОУ 39861924), відповідно до умов договору про переказ коштів №ПВ30-09-20 /1. від 30.09.2020 року, укладеного між Установою та ТОВ 1 "БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ЗАВЕРШЕННЯ НАСТУПНИХ ПЛАТІЖНИХ ОПЕРАЦІЙ: 1) Дата 13.11.2025 року; 2) Номер платежу 1f38a9bd-9634-4304-8b79-95177410c9c1; 3) Сума 7650.00 грн.; 4) Отримувач Салівон Анастасія - ЕПЗ номер НОМЕР_1 .

Згідно розрахунку заборгованості сума боргу за договором становить 39 826,50 грн., з яких: - 17 850,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 830,50 грн сума заборгованості за відсотками; 9 996,00 грн сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; 0,00 грн сума заборгованості за пенею; 3 150,00 грн. комісія за надання Кредит 6495414 в розмірі 30 447,01 грн., з яких: - 7 650,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 6 177,38 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; - 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 15 300,00 грн. неустойка; - 1 319,63 грн. комісія за надання Кредиту.

18.03.2026 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 18/03/26, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія Договору факторингу додається).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору. Згідно п.1.2 Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників №2 від 18.03.2026 до Договору факторингу № 18/03/26 від 18.03.2026, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 20 702,82 грн., з яких: - 6 264,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 7 175,38 грн. сума заборгованості за відсотками; - 6 013,44 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; - 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 1 250,00 грн. комісія за надання Кредиту.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 18.03.2026 до Договору факторингу № 18/03/26 від 18.03.2026, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача за договором № 6495414 в сумі 30 447,01 грн., з яких: - 7 650,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 6 177,38 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Кредитом; - 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; - 15 300,00 грн. неустойка; - 1 319,63 грн. комісія за надання Кредиту.

Вказані обставини підтверджуються доказами, які містяться в матеріалах справи в електронному вигляді.

При вирішенні справи суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно- комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За приписом ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, установлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Разом з тим, особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Так, пунктами 5, 6, 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Правилами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 у справі № 524/5556/19, від 10 червня 2021 у справі №234/7159/20, які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

Відповідач заперечуючи проти позовних вимог вказав, що Позивач не надав жодного сертифікованого витягу з інформаційно-телекомунікаційних систем (ІКС) первісних кредиторів, де фіксувалися б системні журнали (логи) надсилання СМС-кодів на телефон Відповідача, та звіти про транзакції з прив`язкою до IP-адрес. Самі паперові тексти копій договорів не містять обов`язкового реквізиту Протоколу перевірки КЕП, сформованого через державний портал «Дія» (ca.diia.gov.ua). Відповідно до ст. 99 ЦПК України, паперові роздруківки без підтвердження оригінальності електронного файлу не є належними доказами. Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин вважається підписаним у разі використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. При цьому сам по собі факт відображення текстових цифр на паперовому носії не є доказом того, що: Даний алфавітно-цифровий код дійсно генерувався системою під вказану транзакцію. Даний код був надісланий саме на верифікований номер телефону Відповідача у формі SMS чи повідомлення в месенджер. Відповідач особисто вводив цей код у спеціальне інтерактивне поле на сайті.

З наведених обставин справи вбачається, що кредитні договори на підставі яких позивачем заявлено про стягнення заборгованості були укладені в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора та наданням персональних даних відповідача.

Отже, виходячи з вищенаведених положень законодавства та встановлених обставин справи, суд приймає до уваги те, що кредитні договори були підписані електронним підписом, використання якого не можливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу ним на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, РНОКПП, реквізити банківської картки на яку первісним кредитором здійснювалось перерахування позичених грошових коштів, номер телефону, адреса електронної пошти), були використані неправомірно для укладення кредитного договору від його імені, ним до суду не надано. Також слід звернути увагу на те, що відповідач до правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій не звертався, як і не оскаржував правомірність укладених договорів.

Також як вбачається з розрахунку заборгованості за вказаними договорами, відповідач частково здійснював погашення заборгованості, тим самим своїми діями підтвердив укладення кредитних договорів та отримання кредитних коштів.

Вказані обставини підтверджуються доказами, які містяться в матеріалах справи в електронному вигляді.

Отже, вищевказані договори були підписані відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, а тому, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі (аналогічний правовий висновок міститься в постанові Верховного суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19).

Згідно з вимогами ч.2 ст. 100 ЦПК України, електронні докази подаються в оригіналі або в електронній копії, на яку накладено кваліфікований електронний підпис відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги". Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу.

Учасники справи мають право подавати електронні докази в паперових копіях, посвідчених у порядку, передбаченому законом. Паперова копія електронного доказу не вважається письмовим доказом ч.3 ст. 100 ЦПК України.

Якщо подано копію (паперову копію) електронного доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал електронного доказу. Якщо оригінал електронного доказу не подано, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги ч.5 ст. 100 ЦПК України.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 21 червня 2023 року в справі № 916/3027/21 (провадження № 12-8гс23) зроблено висновок, що:

«З наведених норм права вбачається, що процесуальний закон чітко регламентує можливість та порядок використання інформації в електронній формі (у тому числі текстових документів, фотографій тощо, які зберігаються на мобільних телефонах або на серверах, в мережі Інтернет) як доказу у судовій справі. Паперова копія електронного доказу не вважається письмовим доказом, однак є однією з форм, у якій учасник справи має право подати електронний доказ (частина третя статті 96 ГПК України), який, у свою чергу, є засобом встановлення даних, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (пункт 1 частини другої статті 73 ГПК України).

Отже, подання електронного доказу в паперовій копії саме по собі не робить такий доказ недопустимим. Суд може не взяти до уваги копію (паперову копію) електронного доказу, у випадку якщо оригінал електронного доказу не поданий, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу. Наведений висновок є усталеним у судовій практиці (наприклад, його наведено у постановах Верховного Суду від 29 січня 2021 року у справі № 922/51/20, від 15 липня 2022 року у справі № 914/1003/21), і Велика Палата Верховного Суду не вбачає підстав для того, щоб його змінювати.

Такої ж позиції дотримується Верховний суд в постанові від 05.02.2025 в справі № 752/30879/21.

Також суд відхиляє доводи відповідача про відсутність доказів перерахування коштів відповідачу, оскільки позивачем надано докази, які підтверджують перерахування кредитних коштів за кожним кредитним договором.

В свою чергу, відповідачем, як власником карткового рахунку, також не надано виписку по картковому рахунку яка могла б підтвердити факт неотримання вказаних коштів. Крім того, як вбачається з розрахунків заборгованості відповідач частково погашав заборгованість тим самим своїми діями визнав як і укладення кредитних договорів, так і отримання ним кредитних коштів.

У цивільному судочинстві діє принцип диспозитивності, який покладає на суд обов`язок розглядати лише ті питання, про вирішення яких його просять сторони у справі. Формування змісту й обсягу позовних вимог є диспозитивним правом позивача. Отже, кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, а також предмет та підстави позову, тягар доказування лежить на сторонах спору, а суд розглядає справу виключно в межах заявлених ними вимог і наданих доказів (ст.ст. 12, 13 ЦПК України).

Про наведене вказав Верховний Суд у постанові від 02 червня 2022 року у справі № 602/1455/20.

Суд звертає увагу на те, що відповідач, посилаючись виключно на формальні заперечення щодо форми доказів позивача, не заперечує сам факт отримання ним грошових коштів на свій картковий рахунок. Більше того, відповідач не надала власних доказів (зокрема, виписки з її карткового рахунку), які б спростовували факт зарахування коштів. Така процесуальна поведінка, яка полягає у запереченні доказів позивача без фактичного спростування основного предмету доказування та без використання передбачених ЦПК України процесуальних механізмів для доведення своєї позиції, свідчить про недобросовісне здійснення відповідачем своїх процесуальних прав.

Враховуючи умови надання кредитних коштів, суд зазначає, що саме боржник має доступ до своїх рахунків, і він мав можливість представити суду виписку з своїх рахунків на підтвердження відсутності надходження коштів від кредитора на виконання укладеного договору, однак доказів на спростування заявлених позовних вимог в частині укладення договору та отримання кредитних коштів, суду не надав.

Також відповідач заперечив щодо правомірності нарахування процентів, комісії, пені за договорами.

Перевіряючи законність нарахувань за кредитними договорами суд керується наступним.

Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

На підставі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Щодо вимоги про стягнення комісії за надання кредиту

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідач, була ознайомлена з умовами кредитних договорів, зокрема і умови щодо встановлення комісії за надання кредиту, погодилась з ними, підписавши кредитні договори та не скористалась правом протягом 14 днів відмовитись від кредиту та повернути його позикодавцю.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за офоромлення кредиту, розрахунково-касове обслуговування, така комісія за надання кредиту безпосередньо передбачена у договорі, з якою погодився відповідач суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення комісії за надання кредиту за вказаними договорами.

Щодо наявності підстав для стягнення пені за договорами під час воєнного стану, суд зазначає наступне.

Пунктом «Прикінцевих та перехідних положень» Цивільного кодексу України в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Однак, відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24 грудня 2023 року, було внесено зміни до Закону України "Про споживче кредитування". Зокрема, Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" були викладені в новій редакції.

Пункт 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" (в редакції, що діяла до 24.12.2023) передбачав звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період дії воєнного стану. Проте, з набранням чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", цей пункт було змінено.

Нова редакція пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" (діюча з 24.12.2023) встановлює, що споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань лише за договорами про споживчий кредит, укладеними до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг". Датою набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" є 24 грудня 2023 року.

Відповідно, 30-й день включно з дня набрання чинності цим Законом припадає на 23 січня 2024 року (24.12.2023 + 30 днів).

У даній справі кредитні договори укладено після 23 січня 2024 року, тобто, пізніше 30-го дня з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" до відповідача ОСОБА_1 не застосовуються положення пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" щодо звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит.

При цьому, варто окремо наголосити, що положення пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України мають загальний характер та стосуються всіх категорій грошових зобов`язань, незалежно від їх природи. Водночас, у даній справі йдеться саме про правовідносини, що виникли з договору про споживчий кредит, тобто, такі правовідносини підпадають під спеціальне правове регулювання, яке міститься у Законі України «Про споживче кредитування».

Відповідно до загальновизнаного принципу lex specialis derogat legi generali (спеціальний закон скасовує дію загального), у випадку конкуренції між загальною нормою ЦК України та спеціальними положеннями галузевого закону перевага надається саме спеціальній нормі. Закон «Про споживче кредитування» у чинній редакції містить чітке застереження щодо строків дії звільнення споживача від відповідальності, а саме, що такі пільги застосовуються виключно до договорів, укладених до 23 січня 2024 року включно.

Відтак, застосування загальної норми пункту 18 Прикінцевих положень ЦК України до договору, який укладено після цієї дати є юридично необґрунтованим, суперечить нормам спеціального законодавства.

Щодо процентів за понадстрокове користування кредитом. суд вважає, що така умова договору є мірою відповідальності позичальника за несвоєчасне виконання зобов`язання згідно вимог ст. 625 ЦК України.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду в постанові від 05.04.2023 (справа №910/4518/16).

Отже, заборгованість за відсотками за понадстрокове користування кредитом є мірою відповідальності, передбаченою ч.2 ст. 625 ЦК України.

Разом з тим, згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Враховуючи те, що кредитний договір укладено в період дії воєнного стану, позичальник ОСОБА_1 звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України та суд відмовляє в стягненні відсотків за понадстрокове користування кредитом за договором № 71346999 від 15.08.2025 в розмірі 6013,44 грн.

Щодо доводів відповідача про відсутність доказів переходу права вимоги від первісного кредитора зокрема до позивача суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.

У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Згідно ч. 2 ст. 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Отже, заміна кредитора за договором могла відбутись без згоди боржника, крім того, відповідач, вказуючи, що її не було повідомлено про перехід права вимоги до нового кредитора не надає доказів, що нею було виконаний обов`язок перед первісним кредитором.

Таким чином, позивачем було надано достатньо доказів на підтвердження переходу права вимоги до відповідача за вищевказаними кредитними договорами.

Посилання у відзиві на те, що позивач не надав розрахунок заборгованості за кредитним договором спростовується матеріалами справи, зокрема доданим позивачем до позовної заяви розрахунком.

При цьому відповідач на спростування вказаного розрахунку не надав власного розрахунку та доказів, що підтверджують повернення позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Отже, з урахуванням вищенаведених актів законодавства, судової практики, наданих сторонами доказів, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договорами в наступному розмірі.

За договором № 7685755 від 19.11.2025 стягненню підлягає заборгованість в розмірі 24027,75 грн з яких 7500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 15,00 грн сума заборгованості за відсотками, 1512,75 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 15000,00 грн сума заборгованості за пенею. .

За договором № 71346999 від 15.08.2025 стягненню підлягає заборгованість в розмірі 13500,00 грн, з яких: 6264,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7175,38 грн сума заборгованості за відсотками; 1250,00 грн комісія за надання кредиту.

За договором № 6495414 від 13.11.2025 в розмірі 30447,01 грн, з яких: 7650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6177,38 грн сума заборгованості за відсотками; 15300,00 грн сума заборгованості за пенею; 1319,63 грн сума заборгованості за комісією.

Загальна сума боргу за договорами, яку суд стягує з відповідача на користь позивача становить 64374,76 грн

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України невиконання зобов`язання є порушенням зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Згідно із частиною першою ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Із вказаних положень прослідковується можливість застосування принципу «affirmanti incumbit probatio» який означає, що «хто стверджує, той і доводить». Разом з тим, реалізація принципів рівності та змагальності сторін передбачає не лише наявність процесуальних прав, а й обов`язок сторін добросовісно ними користуватися, у тому числі шляхом належного доказового підтвердження своїх вимог і заперечень. Надання відповідачем лише формальних заперечень без будь-якого доказового наповнення фактично порушує баланс процесуальних прав сторін та суперечить самій суті змагального процесу. Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У даному випадку відповідач, заперечуючи проти позову, не виконав покладений на нього процесуальний обов`язок щодо доказування. У цьому контексті підлягає застосуванню концепція негативного доказу, відповідно до якої сторона, що заперечує проти доведених іншою стороною фактів, повинна надати докази, які спростовують такі факти, або належним чином обґрунтувати неможливість їх подання. Відсутність будь-яких доказів на підтвердження заперечень відповідача свідчить про їх декларативний характер і позбавляє суд можливості надати їм доказове значення.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Отже, позивачем доведено факт укладення кредитних договорів та порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань, а тому, суд приходить до висновку, що з відповідача частково підлягає стягненню заборгованість в загальному розмірі 64374,76 грн

Даючи оцінку встановленим обставинам та доказам в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення.

Судовий збір у справі, відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 85,63 % від розміру задоволених судом позовних вимог, отже, судовий збір становить 2279,82 грн.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 81, 265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за договором № 7685755 від 19.11.2025 стягненню підлягає заборгованість в розмірі 24027,75 грн; за договором № 71346999 від 15.08.2025 в розмірі 13500,00 грн, за договором № 6495414 від 13.11.2025 в розмірі 30447,01 грн

Загальна сума боргу 64374,76 грн (шістдесят чотири тисячі триста сімдесят чотири грн 76 коп).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2279,82 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок 30, код ЄДРПОУ 35625014. Адреса для листування: 07400, Київська область, місто Бровари, вулиця Лісова, будинок 2.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . Місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя М. М. Бебешко