Рішення № 140076379, 24.09.2026, Рокитнівський районний суд Рівненської області

Справа № 569/15654/26

Провадження № 2/571/744/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 вересня 2026 року селище Рокитне

Рокитнівський районний суд Рівненської області, в складі судді одноособово Комзюк А.Ф., за участю секретаря судового засідання Шупрудько І.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс», позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач, позичальник) про стягнення заборгованості за кредитним договором №1638-0754 від 18.12.2025 у розмірі 40 135,00 гривень.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 18 грудня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1638-0754, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений.

Відповідно до ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа. Відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» договір підписаний сторонами з використанням електронного підпису - одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 15 000,00 гривень, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 днів, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту, промо-ставка 0,90% в день, знижена % ставка 1,00 % в день, стандартна % ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом 180 календарних днів з дати укладення договору, 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 05 травня 2026 року за ним утворилась заборгованість в розмірі 40 135,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 15 000,00 гривень, заборгованість за нарахованими процентами 15 385,00 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК 7500,00 гривень, заборгованість по комісії 2250,00 гривень.

Посилаючись на норми ЦК України, норми Законів України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування», просили стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Кредитним договором №1638-0754 від 18.12.2025 у розмірі 40 135,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 15 000,00 гривень, заборгованість за нарахованими процентами 15 385,00 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК 7500,00 гривень, заборгованість по комісії 2250,00 гривень.

Також позивач просив стягнути з відповідача витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 гривні.

Відповідно до ухвали Рівненського міського суду Рівненської області від 07.07.2026 справа передана за підсудністю до Рокитнівського районного суду Рівненської обасті.

Ухвалою суду від 13 серпня 2026 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Цією ж ухвалою роз`яснено відповідачу порядок подання відзиву на позовну заяву та заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.

Відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

14 серпня 2026 року відповідач подав відзив на позовну заяву у якому зазначає, що він частково не визнає позовні вимоги з огляду на істотне порушення Позивачем вимог Закону України «Про споживче кредитування», Цивільного кодексу України та норм чинного законодавства щодо максимальних розмірів процентних ставок і заборони нарахування штрафних санкцій під час дії воєнного стану.

Відповідно до п. 4.11 Договору кредиту №1638-0754 від 18.12.2025 Позивачем нараховано комісію за видачу кредиту у розмірі 15% від суми кредиту -2 250,00 грн.

Згідно з ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про споживчий кредит обов`язок споживача сплачувати будь-які платежі, заходи з ведення яких здійснюються на користь кредитодавця (зокрема за оформлення чи видачу кредиту).

Видача кредиту є обов`язком кредитора за договором, а не окремою платною послугою, наданою споживачу. Відповідно до стабільної судової практики Верховного Суду, такі умови договорів є нікчемними. Вказана сума підлягає виключенню з розрахунку заборгованості.

Крім того, 24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України № 3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», та встановлено, що денна заборгованість за мікрокредитом (включаючи всі проценти та комісії) не може перевищувати 1% на день.

Пунктом 8.2 Договору передбачено нарахування 401 500% річних від суми заборгованості у разі прострочення. Вказане нарахування за своєю правовою природою є прихованою штрафною санкцією (неустойкою).

Відповідно до п. 6-1 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, споживач звільняється від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, а будь-які штрафні санкції (штраф, пеня) та інші платежі, нарахування яких передбачено договором за таке прострочення, підлягають списанню.

З огляду на викладене, застосування Позивачем підвищених ставок, «стандартної» ставки замість зниженої, та нарахування процентів річних на підставі п. 8.2 Договору є суперечливим чинному законодавству України і підлягає скасуванню.

Відповідачем за час користування кредитом було сплачено суму в розмірі 5 000,00 гривень. Зазначені кошти підлягають зарахуванню в першу чергу на погашення основного боргу (тіла кредиту). Таким чином, залишок основного боргу (тіла кредиту) становить 10 000,00 гривень.

Законний розмір процентів, розрахований за граничною ставкою 1% на день за фактичний строк користування кредитом, разом із залишком тіла кредиту становить суму, істотно меншу за заявлену Позивачем вимогу у 40 135,00 гривень.

На підставі викладеного, відповідно до статтей 526, 530, 625, п. 6-1 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування», просив позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково, зменшити суму стягнення заборгованості за Договором № 1638-0754 від 18.12.2025, перерахувавши її із застосуванням максимальної граничної ставки 1% на день, виключивши суму незаконної комісії за видачу кредиту - 2 250,00 гривень та штрафні нарахування за п. 8.2 Договору, а також зарахувавши сплачені Відповідачем 5 000,00 грн у рахунок зменшення тіла кредиту.

Відповідно до статті 247 ЦПК України, у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Розглянувши позовну заяву, дослідивши докази та оцінивши їх в сукупності, суд зазначає наступне.

Встановлено, що 18 грудня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1638-0754 на суму 15 000,00 гривень.

Зазначений кредитний договір укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа.

Відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» договір підписаний сторонами з використанням електронного підпису - одноразовим ідентифікатором.

Згідно розділу 4 договору, розмір кредитного ліміту 15000,00 гривень, дата надання кредиту 18.12.2025, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 днів, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту, знижена % ставка 1,00 % в день, стандартна % ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом 180 календарних днів з дати укладення договору, 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Дата повернення кредиту 17.12.2026. Реальна річна процентна ставка складає 3858,50 процентів. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 65 238,52 гривень. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору складають 50 238,52 гривень.

Відповідно до розділу 13 договору, номер особового платіжного засобу позичальника НОМЕР_1 (а.с.13-24).

Встановлено, що отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 15 000,00 гривень, підтверджується повідомленням ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне зарахування коштів через систему EasyPay, довідкою про перерахування коштів за договором №1638-0754 від 18.12.2025 (а.с.70).

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідно зі ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Встановлено, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, які оформлені сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно положень статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Встановлено, що відповідач в порушення умов договору зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку з чим станом на 05.05.2026 заборгованість склала 40 135,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 15 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 15 385,00 грн., заборгованість за відсотками по ст.625 ЦК України 7500,00 грн, заборгованість по комісії 2250,00 грн, заборгованість по штрафам 0,00 грн. (а.с.72-74).

В таблиці обчислення вартості кредиту до договору про відкриття кредитної лінії, вказується про те, що дата видачі кредиту 18 грудня 2025 року, дата повернення кредиту 17.12.2026, сума кредиту 15 000,00 гривень, нараховані проценти за користування кредитом 47 535,00 гривень, комісія за наданим кредитом 2250,00 гривень, інші послуги третіх осіб 453,52 гривень, разом до сплати 65 238,52 гривень.

Таблиця обчислення підписана відповідачем електронним підписом НОМЕР_2 (а.с.33 на звороті 34).

Згідно розрахунку заборгованості, станом на 05.05.2026 заборгованість склала 40 135,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 15 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими відсотками 15 385,00 грн., заборгованість по процентам на підставі ст.625 ЦК України 7500,00 грн, заборгованість по комісії 2250,00 грн, заборгованість по штрафам 0,00 грн. (а.с.72-74).

Відповідач не оспорює факту отримання кредиту, разом з тим не погоджується з розрахунок заборгованості, вказуючи на часткову проплату на суму 5 000,00 гривень та вважає, що зазначені кошти підлягають зарахуванню в першу чергу на погашення основного боргу (тіла кредиту), тому залишок основного боргу (тіла кредиту) становить 10 000,00 гривень. Також відповідач вважає, що комісія та штрафні санкції нараховані позивачем незаконно, а розмір процентів, розрахований за граничною ставкою 1% на день за фактичний строк користування кредитом, разом із залишком тіла кредиту становить суму, істотно меншу за заявлену вимогу у 40 135,00 гривень.

При цьому, свого розрахунку заборгованості відповідач не наводить.

Суд частково погоджується з відповідачем щодо неправильності проведеного розрахунку, з огляду на наступне.

Відповідно до Указу Президента України №64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні» в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Указами Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», строк дії воєнного стану в Україні продовжено і станом на час розгляду даної справи він триває.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктами 18 і 19.

Так, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Слід зазначити, що нарахування відсотків за ст.625 ЦК України проведено позивачем в період дії в Україні воєнного стану.

Відтак, з огляду на положення пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України відсутні підстави для стягнення з відповідача відсотків згідно ст.625 ЦК України у розмірі 7500,00 гривень, оскільки відповідач звільняється від сплати указаного виду відповідальності згідно пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Щодо неправильності проведеного розрахунку за процентами та безпідставності нарахування комісії, слід зазначити наступне.

Умовами договору (розділ 4 ), строни погодили, що розмір кредитного ліміту становить, 15000,00 гривень, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 днів, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту, знижена процентна ставка 1,00 % в день, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом, дата повернення кредиту 17.12.2026.

Тобто, сторони узгодили всі істотні умови договору.

З розрахунку заборгованості вбачається, що сплачені 18.04.2026 відповідачем 5000,00 гривень, зараховані позивачем на погашення нарахованих відсотків, що не суперечить умовам даного договору.

Аналізуючи встановлені обставини у справі та правові норми, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог на суму 32 635,00 гривень, що складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 15 000,00 гривень, заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 15 385,00 гривень, заборгованість по комісії 2250,00 гривень.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задовольняється судом на 81,31 відсотків, відповідно до приписів статті 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог витрати зі сплати судового збору в сумі 2164,80 гривень.

Керуючись ст.ст.264, 265, 279, 354 ЦПК України,суд,

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1638-0754 від 18.12.2025 у розмірі 32 635 (тридцять дві тисячі шістсот тридцять п`ять гривень 00 копійок), з яких: заборгованості по тілу кредиту 15 000,00 гривень, заборгованості за нарахованими відсотками 15 385,00 гривень, заборгованість по комісії 2250,00 гривень та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2164,80 (дві тисячі сто шістдесят чотири гривні 80 копійок).

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, м.Київ, Бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя А.Ф.Комзюк