Рішення № 140058888, 24.09.2026, Богуславський районний суд Київської області

Справа № 358/1254/26 Провадження № 2/358/1084/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 вересня 2026 року м. Богуслав

Богуславський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Романенко К.С.,

за участю секретаря судового засідання Шпак К.М.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в м. Богуславі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

30.06.2026 представник Акціонерного товариства «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» - адвокат Біловодченко Марія Вітасівна звернулася до Богуславського районного суду Київської області з позовом, в якому просить стягнути із ОСОБА_1 на користь позивача акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277, адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) суму кредитної заборгованості в розмірі 177 306,28 грн.

Також просить стягнути судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 328,00 грн..

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 28.02.2020 між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (далі - АТ «Ощадбанк» та/або Банк та/або Позивач) та ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 та/або Позичальник та/або Відповідач) було укладено договір у вигляді Заяви на приєднання №117803/020317 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (в подальшому - Заява про приєднання) та 03.07.2023 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (в подальшому - «Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії»), відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб укладеного між Банком та Клієнтом (надалі - Договір ДКБО).

Згідно з умовами кредитного договору відповідачу на відкритий картковий рахунок № НОМЕР_1 було встановлено відновлювальну кредитну лінію та встановлено кредитний ліміт в розмірі 250 000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,001 % річних. Відповідно до Додатку № 1 до Договору відповідач ОСОБА_1 зобов`язалася повертати кредит в розмірі обов`язкового щомісячного платежу в розмірі не менше 5 % від суми використаних кредитних коштів. У порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 08.06.2026 у неї перед банком виникла заборгованість у сумі 177 306,28 грн., з яких:

142 697,49 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом),

34 608,79 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом, яку позивач просить стягнути з відповідача.

Ухвалою Богуславського районного суду від 29.07.2026 відкрито провадження у даній цивільній справі та ухвалено здійснювати судовий розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін, роз`яснено сторонам порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання, направлено відповідачу копію позовної заяви з доданими до неї матеріалами.

Відповідно до ст. 274 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи, справи, що виникають з трудових відносин, а також може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у частині четвертій цієї статті.

За змістом ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Позивач, належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав.

Відповідач ОСОБА_1 , належним чином повідомлена про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, правом подання відзиву на позовну заяву не скористалася, клопотання про розгляд справи в іншому порядку не подавала.

Вказане відповідно до ч. 13 ст. 7, ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України дає суду підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження за наявними матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке.

Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. У випадках, встановлених законом, до суду можуть звертатися органи та особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб або державних чи суспільних інтересах.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).

Відповідно до ст.ст. 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способом захисту цивільних прав та інтересів може, зокрема, бути припинення дії, яка порушує право.

У справі Bellet v. France Суд зазначив, що стаття 6 § 1 Конвенції містить гарантії справедливого судочинства, одним з аспектів яких є доступ до суду. Рівень доступу, наданий національним законодавством, має бути достатнім для забезпечення права особи на суд з огляду на принцип верховенства права в демократичному суспільстві. Для того, щоб доступ був ефективним, особа повинна мати чітку практичну можливість оскаржити дії, які становлять втручання у її права. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи: роз`яснює особам, які беруть участь у справі, їх права та обов`язки, попереджує про наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій і сприяє здійсненню їхніх прав у випадках, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.202 ЦК України).

Відповідно до вимог ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними (ста. 628 ЦК України).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що 28.02.2020 ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання № 117803/020317 до Договору (а.с. 5354). Цією заявою відповідачка беззастережно приєдналася до Договору в редакції, розміщеній на сайті Банку, та уклала з Банком договір, складовими частинами якого є договір банківського рахунку та кредитний договір. На підставі заяви відповідачці відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 за тарифним пакетом «Мій комфорт» і випущено платіжну картку. Складовою частиною цієї заяви є Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії з процентною ставкою 38,00 % річних (крім грейс-періоду).

03.07.2023 ОСОБА_1 підписала Заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору (а.с. 5559). Згідно з п. 3.3 цієї заяви сторони погодили такі істотні умови кредитування:

- картковий рахунок, на який встановлюється кредит, № НОМЕР_1 ;

- максимальний розмір кредиту 250 000 грн;

- строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки з урахуванням умов Договору;

- процентна ставка фіксована, 46,80 % річних (крім грейс-періоду); протягом грейс-періоду у разі безготівкового розрахунку за товари та послуги 0,001 % річних;

- процентна ставка за перевищення витратного ліміту (несанкціонований овердрафт) 60 % річних;

- періодичність сплати процентів щомісячно;

- порядок погашення кредиту щомісячно в розмірі не менше обов`язкового щомісячного платежу, що становить 5 % від суми використаних кредитних коштів;

- орієнтовна реальна річна процентна ставка 58,25 % річних, орієнтовна загальна вартість кредиту 550 419,22 грн.

Заява від 03.07.2023 підписана відповідачкою на кожному аркуші. Підписанням заяви відповідачка засвідчила підписання Паспорта споживчого кредиту та Таблиці загальної вартості кредиту, підтвердила ознайомлення з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), а також отримання примірника заяви, що засвідчує укладення кредитного договору, до початку надання фінансових послуг відповідно до ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» (підпункти 3, 4 п. 4.1 заяви). Згідно з п. 3.18 заяви датою укладення (зміни умов) кредитного договору є дата підписання заяви уповноваженим працівником Банку.

За умовами розділу XXII Договору проценти нараховуються методом «факт/факт» на фактично отриману суму кредиту за строк фактичного користування ним (п.п. 1.18.2). Клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати обов`язкового щомісячного платежу та сплачувати нараховані проценти не пізніше останнього робочого дня до білінгової дати шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку (п.п. 1.18.4, 1.18.5). Відповідно до пп. 8 п. 1.29 розділу XXII Договору строк повернення кредиту є таким, що настав, у разі прострочення виконання зобов`язань клієнта щодо погашення заборгованості за кредитним договором на строк понад 85 календарних днів. У такому разі клієнт зобов`язаний погасити заборгованість у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня.

З розрахунку заборгованості (а.с. 813) та виписки по рахунках відповідачки за період з 28.02.2020 по 08.06.2026 (а.с. 1452) вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами з квітня 2020 року. З 05.03.2025 встановлений ліміт кредитування у розмірі 171 040,81 грн використано повністю. Починаючи з 01.11.2025 відповідачка не сплачувала обов`язкові щомісячні платежі та нараховані проценти. У зв`язку з простроченням понад 85 календарних днів станом на 28.01.2026 вся заборгованість за кредитом у розмірі 170 658,56 грн віднесена до простроченої.

24.02.2026 в рахунок погашення заборгованості за кредитом шляхом договірного списання зараховано 27 961,07 грн. Станом на 08.06.2026 залишок заборгованості за кредитом становить 142 697,49 грн, що відповідає вихідному залишку за випискою по рахунку.

Заборгованість за процентами становить 34 608,79 грн і складається з процентів, нарахованих за ставкою 46,8 % річних та не сплачених відповідачкою: 01.10.2025 7 675,20 грн; 01.11.2025 7 673,18 грн; 01.12.2025 6 568,64 грн; 01.01.2026 6 783,71 грн; 28.01.2026 5 908,06 грн. Після 28.01.2026 проценти за користування кредитом Банк не нараховував.

Пеню, три проценти річних та інфляційні втрати Банк не нараховував з посиланням на п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України та п. 6? розділу IV «Прикінцеві і перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», і такі вимоги в цій справі не заявлені.

Доказів погашення заборгованості в іншому розмірі чи існування обставин, які звільняють від відповідальності за порушення зобов`язання (ст. 617 ЦК України), відповідачка не надала.

Норми права, які застосував суд, та мотиви ухваленого рішення

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають, зокрема, з договорів. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України). Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (ст. 610 ЦК України). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Щодо погодження процентної ставки. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) виснувала, що Умови та правила надання банківських послуг, розміщені на сайті банку та не підписані позичальником, не можуть вважатися складовою кредитного договору, а тому не можуть бути підставою для стягнення процентів за ставкою, не погодженою сторонами.

На відміну від обставин у зазначеній справі, у цій справі процентна ставка 46,8 % річних, строк користування кредитом, порядок погашення та інші істотні умови кредитування визначені безпосередньо в Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії від 03.07.2023. Ця заява є індивідуальною частиною кредитного договору та містить власноручний підпис відповідачки на кожному аркуші. Збільшення процентної ставки з 38 % до 46,8 % річних відбулося на підставі двосторонньо підписаної заяви, а не в односторонньому порядку, що узгоджується з вимогами ст. 525 та ч. 4 ст. 1056-1 ЦК України. Отже, ставка, за якою нараховано проценти, погоджена сторонами.

Щодо періоду нарахування процентів. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Після цього кредитодавець має право лише на стягнення сум, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Строк повернення кредиту настав 28.01.2026 на підставі пп. 8 п. 1.29 розділу XXII Договору у зв`язку з простроченням відповідачкою виконання зобов`язань понад 85 календарних днів. Проценти, заявлені до стягнення, нараховані за період до 28.01.2026 включно. Після настання строку повернення кредиту проценти не нараховувались. Отже, вимога про стягнення процентів відповідає наведеному висновку Великої Палати Верховного Суду.

Щодо розміру заборгованості. Суд перевірив розрахунок позивача з урахуванням первинних даних виписки по рахунках. Сума нарахованих процентів відповідає ставці 46,8 % річних, застосованій до фактичного залишку заборгованості за кредитом за відповідні розрахункові періоди. Зокрема, 171 040,81 грн ? 46,8 % ? 35 / 365 = 7 675,8 грн, а 170 658,56 грн ? 46,8 % ? 27 / 365 = 5 908,0 грн. Залишок основного боргу 142 697,49 грн відповідає різниці між простроченою заборгованістю 170 658,56 грн і сумою погашення 27 961,07 грн від 24.02.2026 та вихідному залишку за випискою станом на 08.06.2026.

Згідно з розрахунком 05.03.2025 прострочена заборгованість за кредитом (21 777,19 грн) і за процентами (17 599,17 грн) погашена шляхом договірного списання з карткового рахунку відповідачки в межах доступного ліміту кредитування. Відповідно до п. 1.12 розділу XXII Договору клієнт має право скористатися кредитом у разі відсутності власних коштів на рахунку. Сплата обов`язкових платежів і процентів здійснюється шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку (п.п. 1.18.5). Підписуючи заяви від 28.02.2020 та 03.07.2023, відповідачка доручила Банку здійснювати договірне списання коштів з її рахунків для погашення грошових зобов`язань за Договором. Таке списання здійснено в межах погодженого ліміту кредитування та на підставі договірних умов. Відповідачка цю операцію не оспорювала.

За таких обставин суд вважає доведеним, що відповідачка неналежно виконувала свої зобов`язання за кредитним договором. Строк повернення кредиту настав, і станом на 08.06.2026 її заборгованість становить 177 306,28 грн, з яких 142 697,49 грн заборгованість за кредитом, 34 608,79 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.

Позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач сплатив судовий збір у розмірі 3 328,00 грн. Оскільки позов задоволено повністю, ця сума підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 7, 12, 13, 7681, 141, 178, 259, 263265, 268, 273, 274, 279, 354 ЦПК України, ст.ст. 11, 509, 525, 526, 530, 610, 612, 626, 629, 634, 10481050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277) заборгованість за договором № №117803/020317 від 28.02.2020 в розмірі 177 306(сто сімдесят сім тисяч триста шість) гривень 28 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277) понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 328 (три тисячі триста двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду через Богуславський районний суд Київської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Інформація про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк», код ЄДРПОУ 09322277, місцезнаходження: 01001, Україна, місто Київ, вул. Володимирська, будинок 27.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 .

Головуючий: суддя К. С. Романенко