Рішення № 140001670, 22.09.2026, Нетішинський міський суд Хмельницької області

Провадження № 2/679/372/2026

Справа № 679/1897/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 вересня 2026 року м. Нетішин

Нетішинський міський суд Хмельницької області в складі:

судді Гавриленко О. М.,

секретар судового засідання Парай В. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Нетішин цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі по тексту ТОВ «Укр кредит фінанс») звернулося до Нетішинського міського суду Хмельницької області із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1521-3222 від 04 березня 2025 року в розмірі 40595,00 грн та судового збору в розмірі 2422,40 грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 04 березня 2025 року між сторонами за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1521-3222. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 6000,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів; комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка - 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або додати фактичного повернення всієї суми кредиту. Також додатковими угодами до договору про відкриття кредитної лінії № 1521-3222 від 04 березня 2025 року кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит, а саме: за додатковою угодою № 1 від 13 квітня 2025 року у сумі 600,00 грн; за додатковою угодою № 2 від 14 квітня 2025 року у сумі 600,00 грн; за додатковою угодою № 3 від 16 квітня 2025 року у сумі 800,00 грн; за додатковою угодою № 4 від 17 квітня 2025 року у сумі 600,00 грн; за додатковою угодою № 5 від 20 квітня 2025 року у сумі 800,00 грн; за додатковою угодою № 6 від 23 квітня 2025 року у сумі 1 000,00 грн; за додатковою угодою № 7 від 24 квітня 2025 року у сумі 900,00 грн; за додатковою угодою № 8 від 25 квітня 2025 року у сумі 800,00 грн; за додатковою угодою № 9 від 26 квітня 2025 року у сумі 700,00 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти. Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості, проте в подальшому відповідач не виконував свої зобов`язання по договору, внаслідок чого за ним утворилася заборгованість за кредитним договором. Станом на 22 жовтня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 40595,00 грн, що складається з заборгованості за кредитом 11300,00 грн, заборгованості за нарахованими процентами 21875,20 грн, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 6400,00 грн, заборгованості по комісії 1020,00 грн.

З урахуванням викладеного, позивач просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати, які складаються із судового збору.

28 січня 2026 року представник відповідача подав до суду клопотання про відкладення розгляду справи.

09 лютого 2026 року представник відповідача подала клопотання про долучення доказів.

13 лютого 2026 року представник відповідача подав до суду відзив на позовну заяву, у якому просив повністю відмовити у задоволенні позовних вимог посилаючись на таке. У позові вимагається стягнення заборгованості за основною сумою кредиту у розмірі 6000,00 грн по кредитному договору від 04 березня 2025 року, строк повернення якої ще не настав, оскільки в умовах договору зазначено, що сума кредиту має бути повернута через 365 днів 03 березня 2026 року. Відтак вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитом вважає передчасними, оскільки в день подання позовної заяви не було порушено право позивача на повернення основної суми боргу кредиту, а дострокове повернення кредиту це лише право позичальника, а не обов`язок. При цьому зазначив, що визнає отримання від позивача в позику 6000,00 грн за кредитним договором, але з березня 2025 року жодних інших договорів з позивачем не укладав. Вказане підтверджується витягом з кредитної історії відповідача, а твердження позивача про здійснення докредитування чи укладення додаткових угод є надуманим та не підтверджується жодними доданими до позову доказами. Представник відповідача вважає, що справжність інформації, яка викладена у листах юридичних осіб, які надано на підтвердження здійснення платіжних операцій у вигляді переказу кредитних коштів, викликають сумніви, оскільки листи надано юридичними особами, яких не зазначено у договорах кредиту. Також представник відповідача зазначив, що, хоча у позові і стверджується про укладення правочинів в електронній формі шляхом надсилання позичальнику цифрового буквеного коду, однак жодних відомостей про спосіб доставки цього коду саме відповідачу позивач не наводить, також відсутні докази, що код було направлено відповідачу для підпису договору, а не для підтвердження інших операцій. Окрім цього представник відповідача зазначив, що, оскільки зі сторони кредитора договір скріплювався електронним цифровим підписом, дата проставлення підпису має збігатися із датою укладення договору.

Представник відповідача вважає, що позовні вимоги в частині стягнення процентів не підлягають задоволенню у зв`язку із їх необґрунтованістю. Право нарахування процентів за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України) припиняється в день виникнення зобов`язання щодо повернення кредиту, тобто в день закінчення строку кредитування, та саме з цього моменту у кредитора виникає право на отримання процентів за прострочення грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України), що розпочинається за межами строку кредитування. Однак, позивачем не зазначено вид та розмір простроченого грошового зобов`язання нараховано проценти за ст. 625 ЦК України. Окрім цього п. 18 Перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України. Також представник відповідача вказав, що, хоча відповідачем отримано у кредит лише 6000,00 грн, позивачем розрахунок процентів за користування кредитом здійснено з урахуванням невідомих для відповідача дев`яти додаткових угод та збільшенням суми кредиту на 5300,00 грн. Крім того, за умовами договору розмір процентів за користування кредиту щодня становить 1 % протягом перших 180 днів та 0,74 % після 180 днів (п. 4.10), однак нарахування процентів за весь період здійснено за відсотковою ставкою 1% в день.

Необґрунтованими представник відповідача вважає і вимоги щодо стягнення комісії. Зауважує, що кредитним договором від 04 березня 2025 року не вказано чіткого переліку послуг, за які нараховується комісія, натомість у пункті 4.11 вказується, що комісія становить 15 % лише за надання кредиту від загальної суми заборгованості. Умовами договору нарахування процентів здійснюється базовим періодом строком в 30 днів, позичальник одноразово застосовує комісію лише за видачу кредиту в день його видачі, тобто коли фактично обслуговування кредиту ще не відбувалося. При цьому, всупереч вимогам чинного законодавства розмір комісії не обумовлювався сторонами до укладення договору, оскільки жодного паспорту кредиту для ознайомлення відповідачу не було надано.

На підставі наведеного представник відповідача вважає позовні вимоги позивача необґрунтованими.

Також у відзиві на позовну заяву представник відповідача зазначив клопотання про витребування доказів.

16 лютого 2026 року представник відповідача подав до суду заяву у якій просив його клопотання про витребування доказів розглядати без сторони відповідача та відкласти розгляд справи.

25 лютого 2026 року представник позивача подала до суду заяву про виконання ухвали суду про витребування доказів. Разом з нею подала клопотання про витребування доказів.

26 лютого 2026 року представник позивача надіслала до суду заяву про долучення USB носія, на якому міститься оригінал електронного договору.

06 березня 2026 року представник відповідача подав до суду клопотання про витребування доказів.

06 березня 2026 року представник позивача подав до суду додаткові пояснення у справі в яких зазначив, що сторони уклали кредитний договір №1521-3222 від 04 березня 2025 року у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію». Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Позичальник, з метою укладення договору та отримання кредитних коштів, самостійно формував відповідну заявку на сайті позивача, підписавши її електронним підписом, попередньо ознайомившись з договором та Правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1521-3222 (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, які складають єдиний договір в якому визначаються всі його істотні умови. На виконання та у відповідності до вимог ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор A2929, для підписання кредитного договору №1521-3222 від 04 березня 2025 року. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідач підтвердив свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору (умовами цих Правил та договором про відкриття кредитної лінії). Відповідачем задля ідентифікації було використано систему BankID НБУ. Електронна дистанційна ідентифікація фізичних осіб з використанням Системи BankID НБУ відбувається шляхом передачі персональних даних такої особи від абонента ідентифікатора (банку, в якому відкрито рахунок користувача), до абонента надавача послуг, який надає послугу користувачу та є безпечною для користувачів. Тільки користувач (власник персональних даних) може ініціювати передачу цих даних від абонента ідентифікатора до абонента надавача послуг. Відповідачем було передано позивачу персональні дані, що містяться в кредитному договорі (паспортні дані, ідентифікаційний код, місце реєстрації), як належної ідентифікації відповідача з метою укладення договору.

Звернув представник позивача увагу і на те, що позивач (через партнера «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 від 01 червня 2020 року про надання послуг в системі EasyPay від 01 червня 2020 року) видав відповідачу кредитні кошти у загальному розмірі 12 800,00 грн, на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою «ФК «Контрактовий дім» про перерахування коштів від ТОВ «Укр кредит фінанс» через систему платежів EasyPay на підставі договору № 02/06/2020 від 01 червня 2020 року на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Також представник позивача у поясненнях зазначив, що у кредитному договорі №1521-3222 від 04 березня 2025 року сторонами було погоджено умови щодо розміру процентів, порядку їх нарахування та строку кредитування і відповідач погодився з такими умовами, шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором A2929. Так само відповідач був проінформований про порядок нарахування комісії за надання кредиту та її розмір.

З підстав зазначених у позовній заяві та у зазначених додаткових поясненнях представник позивача просив позов задовольнити повністю.

26 березня 2026 року представник відповідача подав до суду клопотання про відкладення розгляду справи.

26 березня 2026 року до суду надійшла від позивача інформація на виконання ухвали суду від 06 березня 2026 року про витребування доказів.

17 квітня 2026 року представник відповідача подав до суду клопотання про витребування доказів.

14 травня 2026 року представник відповідача подав до суду клопотання про відкладення розгляду справи.

19 травня 2026 року до суду надійшла від позивача інформація на виконання ухвали суду від 23 квітня 2026 року про витребування доказів.

10 червня 2026 року представник відповідача подав до суду клопотання про відкладення розгляду справи.

Будь-яких інших заяв та клопотань сторони до суду не подавали.

Ухвалою Нетішинського міського суду Хмельницької області від 03 січня 2026 року у справі відкрито провадження та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

16 лютого 2026 року ухвалою суду задоволено клопотання представника відповідача про витребування доказів, витребувано докази.

Ухвалою суду від 06 березня 2026 року витребувано докази за клопотанням представника позивача, відмовлено у задоволенні повторного клопотання представника відповідача про витребування доказів.

23 квітня 2026 року ухвалою суду задоволено клопотання представника відповідача про витребування доказів, витребувано докази.

Будь-яких інших процесуальних дій суд не вчиняв.

Представник позивача, будучи належним чином повідомлений про судове засідання в таке не з`явився, разом з позовною заявою подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, у якому також позовні вимоги підтримав повністю.

Відповідач та його представник, будучи належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання в таке не з`явилися. 13 серпня 2026 року представник відповідача подав до суду заяву в які просив розгляд справи здійснювати без участі сторони відповідача.

Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку про таке.

Судом встановлено, що 04 березня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір № 1521-3222, за умовами якого ТОВ «Укр кредит фінанс» відкрив відповідачу кредитну лінію на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредитні кошти отримані ним за цим договором та сплатити нараховані проценти у порядку передбаченому цим договором (пункти 2.2., 3.1., 4.1. договору) (т.1, а.с.12-22, 175).

Згідно п. п. 4.1., 4.2. договору загальний розмір кредиту становить 6000,00 грн, дата надання кредиту 04 березня 2025 року.

Пунктом 4.14. договору встановлено, що кредит надається строком на 365 календарних днів з моменту перерахування коштів; дата повернення (виплати) кредиту 03 березня 2026 року.

Пунктом 1.1. договору визначено, що базовий період сплати відсотків (далі Базовий період) проміжки часу впродовж строку дії Договору, не пізніше останнього дня яких у Позичальника настає обов`язок сплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через вебсайт Кредитодавця або Мобільний додаток.

Також вказаним вище пунктом 1.1. договору визначено, що обов`язковий платіж - сума грошових коштів, що дорівнює сумі несплачених Нарахувань за поточний Базовий період та залишку заборгованості із сплати Нарахувань за попередні Базові періоди, яку Позичальник зобов`язаний сплачувати Кредитодавцю згідно умов цього Договору.

Базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду ( п. 4.8. договору).

Згідно з пунктами 4.3., 4.4., 4.5., 4.6., 4.7., 4.10, 4.11, 10.2., 10.3. договору плата за користування кредитом складається із комісії та процентів. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). Право користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою протягом першого Базового періоду надається Позичальнику, якщо про це вказано в п. 10.1 Договору за умови, що Позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, нараховані за Пільговою процентною ставкою та комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) не пізніше останнього дня першого Базового періоду шляхом сплати Кредитодавцю Обов`язкового платежу у повному обсязі. У разі несплати Позичальником у повному обсязі нарахованих за Пільговою процентною ставкою процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) не пізніше останнього дня першого Базового періоду, нарахування процентів за користування Кредитом за перший Базовий період здійснюється за Стандартною процентною ставкою (за виключенням періоду нарахування відсотків за Промо-ставкою, якщо Позичальнику було надано право протягом певного періоду сплачувати проценти за користування Кредитом за Промо ставкою, оскільки нарахування відсотків за Промо-ставкою здійснюється незалежно від того, чи своєчасно і чи у повному обсязі Позичальник виконав зобов`язання з оплати відсотків, нарахованих за Промо-ставкою та/або комісії за видачу Кредиту). Надалі нарахування відсотків за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів та/або комісії за видачу Кредиту. З моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів та комісії за видачу Кредиту подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися Знижена процентна ставка відповідно до умов п. 10.1 Договору). Позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися Знижена процентна ставка відповідно до умов п. 10.1 Договору) починаючи з наступної дати: - з першого дня користування Кредитом, якщо Позичальнику не була надана можливість сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою та/або Промо-ставкою; - з наступного дня за датою завершення періоду дії Промо-ставки, якщо можливість сплати відсотків за користування Кредитом за Промо-ставкою надана Позичальнику на строк, який є меншим за тривалість першого Базового періоду, і при цьому Позичальнику не була надана можливість сплати відсотків за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою; - з першого дня другого Базового періоду, якщо протягом усієї тривалості першого Базового періоду Позичальник користувався правом сплати процентів за Пільговою процентною ставкою або Промо ставкою, або комбінацією вказаних ставок, і своєчасно та у повному обсязі здійснив сплату процентів за користування Кредитом, нарахованих за перший Базовий період. Позичальник зберігає можливість сплати відсотків за користування кредитом за Зниженою процентною ставкою протягом не більше ніж до 180 (сто вісімдесятого) дня користування Кредитом (включно) за умови сплати Позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) шляхом сплати Кредитодавцю Обов`язкового платежу у повному обсязі у визначений цим Договором строк. У разі несплати Позичальником у повному обсязі Обов`язкового платежу не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до моменту повної сплати Позичальником Обов`язкового платежу (включаючи дату оплати). З дати, наступної за днем оплати Позичальником Обов`язкового платежу у повному обсязі, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися Знижена процентна ставка відповідно до умов п. 10.1 Договору).

Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця ( пункт 5.1. договору).

У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.14 цього Договору (пункт 8.3. Договору).

Сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця. При достроковому внесенні суми Обов`язкового платежу у повному обсязі, сума грошових коштів такого Обов`язкового платежу розподіляється на дату здійснення дострокової сплати Обов`язкового платежу згідно черговості, встановленої законодавством, цим Договором та Правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за Договором (пункт 4.9. договору).

Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий Кредит (пункт 5.2. договору).

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» підписано 04 березня 2025 року за допомогою електронного підпису - одноразовим ідентифікатором (номер ідентифікатора): A2929.

В свою чергу п. 6.11 Правил відкриття кредитної лінії, які підписано позичальником, визначає черговість погашення вимог за Договором. Так, даним пунктом визначено, що у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

Договір про відкриття кредитної лінії та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту (пункт 12.1 договору).

Договір про відкриття кредитної лінії № 1521-3222 від 04 березня 2025 року укладений сторонами дистанційно шляхом пропозиції ТОВ «Укр кредит фінанс» укласти договір (оферти) та прийняття ОСОБА_1 цієї пропозиції (акцепту). При цьому відповідач підписав кредитний договір одноразовим ідентифікатором А2929.

04 березня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 6000,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ). Маска означеного карткового рахунку ОСОБА_1 також зазначена у розділі 13 «Реквізити сторін» договору про відкриття кредитної лінії № 1521-3222 від 04 березня 2025 року.

Факт перерахування ОСОБА_1 на рахунок коштів у сумі 6000,00 грн через систему EasyPay (номер платежу 1568039619 на карту № НОМЕР_1 (зазначена у договорі), підтверджується довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» та повідомленням АТ КБ «Приватбанк» про перерахунок коштів (т.1, а.с. 74, 234).

Також судом встановлено, що сторони:

- 13 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 1 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А8715;

- 14 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 2 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А9522;

- 16 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 3 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А8108;

- 17 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 4 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А4214;

- 20 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 5 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А0684;

- 23 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 6 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А4559;

- 24 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 7 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 900,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А3340;

- 25 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 8 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А5917;

- 26 квітня 2025 року уклали додаткову угоду № 9 до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року якою домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 грн, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором А3978 (т.1. а.с. 38 зворот - 73).

Уклавши 26 квітня 2025 року уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1521-3222 від 04 березня 2025 року сторони визначили, зокрема, що:

Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 10600,00 грн. (далі - Заборгованість за отриманим кредитом); - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 1754,00 грн. (далі Несплачені проценти); - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 915,00 грн. (далі Несплачена комісія) (п. 1 додаткової угоди).

Незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування Кредитом до укладення цієї Додаткової угоди, з дати укладення цієї Додаткової угоди нарахування процентів за користування Сумою Кредиту здійснюється на залишок Суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у Кредит за цією Додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту за наступною Стандартною процентною ставкою: - 1,00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. В цей період можливе використання Позичальником права користування Сумою Кредиту за Промо-ставкою та/або Зниженою процентною ставкою. 0,74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п. 2.8 додаткової угоди).

Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 (триста шістдесяти п`яти) днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 418 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором (п. 2.11 додаткової угоди).

Умови Договору, що не суперечать цій Додатковій угоді, залишаються чинними та Сторони підтверджують свої зобов`язання за ними. Умови Договору, які були змінені цією Додатковою угодою, з дати її укладення не застосовуються до відносин Сторін і Сторони у цій частині своїх відносин за Договором керуються умовами, які передбачені цією Додатковою угодою. З моменту укладення цієї Додаткової угоди Сторони керуються умовами цієї Додаткової угоди в частині визначення Суми Кредиту, строку кредитування і строку дії Договору, процентних ставок, періоду їх застосування, розміру денної процентної ставки, реальної річної процентної ставки (норми цієї Додаткової угоди у вказаних питаннях мають пріоритет над нормами Договору та нормами інших додаткових угод до Договору, які були укладені до укладення цієї Додаткової угоди) (п. 7 додаткової угоди).

13 березня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 600,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

14 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 600,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

16 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 800,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

17 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 600,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

20 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 800,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

23 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 1000,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

24 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 900,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

25 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 800,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

26 квітня 2025 року ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти у сумі 700,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта маска картки НОМЕР_1 ).

Факт перерахування ОСОБА_1 на рахунок коштів за період з 13 по 26 квітня 2025 року у загальній сумі 6800,00 грн через систему EasyPay (номери платежів 1568039619 на карту № НОМЕР_1 (зазначена у договорі), підтверджується довідками ТОВ «Укр кредит фінанс» та повідомленнями АТ КБ «Приватбанк» про перерахунок коштів (т.1, а.с. 74, 235-239 зворот; т.2, а.с. 19-22 зворот; т.2, а.с. 24-28).

Факт перерахування позивачем для відповідача коштів у зазначені вище дати на загальну суму 12800,00 грн також підтверджується довідкою ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім», згідно договору з ТОВ «Укр кредит фінанс» № 17301 від 30 червня 2025 року (т.1, а.с. 114-118, 202-207).

20 жовтня 2026 року позивач надіслав для відповідача вимогу щодо порушень умов договору № 1521-3222 від 04 березня 2025 року (т.1, а.с.79).

Відповідач не надав належних і допустимих доказів на підтвердження обставин неотримання від позивача кредитних коштів на його банківський рахунок, не укладення додаткових угод, відсутності у нього карти № НОМЕР_1 та відсутності заборгованості за договором. Більше того представник відповідач у поданому до суду 13 лютого 2026 року відзиві на позовну заяву не заперечував, що відповідач отримував від позивача кредитні кошти в сумі 6000,00 грн. Водночас заперечував щодо докредитування позивачем відповідача.

Позивачем проведено розрахунок заборгованості, з якого вбачається, що за період з 04.03.2025 по 21.10.2025 відповідачу нараховано заборгованість у загальному розмірі 40595,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом 11300,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 21875,20 грн; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 6400,00 грн; заборгованості по комісії 1020,00 грн. З вказаного розрахунку заборгованості також вбачається, що ОСОБА_1 лише один раз за весь період кредитування, а саме 28 березня 2025 року, тобто до закінчення першого базового періоду та до настання строку обов`язкового платежу (до складу якого входять відсотки і комісія), сплатив заборгованість по кредиту в сумі 3900,00 грн, яка позивачем була зарахована: в погашення тіла кредиту - 1500,00 грн, на оплату відсотків в сумі 1500,00 грн та на погашення комісії - 900,00 грн (т.1, а. с.75 -78).

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч.1 ст. 509 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 536 цього Кодексу, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Матеріалами справи доводиться, як факт укладання кредитного договору, так і отримання ним як позичальником 12800,00 грн на споживчі потреби та подальше неналежне виконання умов договору, що призвело до виникнення простроченої заборгованості.

Разом з цим, умовами договору визначено, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту (пункт 8.3. Договору).

З розрахунку заборгованості судом встановлено, що позичальником прострочено сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, оскільки останній та єдиний платіж позичальником було здійснено 28 березня 2025 року до закінчення першого базового періоду, а тому суд приходить до висновку про наявність у банку правових підстав для дострокового стягнення кредитних коштів в порядку, визначеного ст. 1050 ЦК України.

Водночас суд вважає, що позивачем частково доведено право на стягнення з позичальника простроченої заборгованості за кредитним договором з огляду на таке.

Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Із положень частини третьої статті 11 Закону України від 3 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» (тут і надалі в редакції на час виникнення спірних правовідносин; далі - Закон №675-VIII) слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як передбачено частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В силу статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Зібрані докази вказують на те, що ТОВ «Укр кредит фінанс» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір та додаткові угоди, за умовами якого товариство надало відповідачу кредит, а той зобов`язався повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відсотки частинами.

На виконання умов цього договору та додаткових угод ТОВ «Укр кредит фінанс» перерахувало кредитні кошти на картковий рахунок ОСОБА_1 . У свою чергу відповідач у повному обсязі не повернув кредитні кошти і не сплатив проценти.

Так, позивачем пред`явлено до стягнення з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 04 березня 2025 року по 22 жовтня 2025 року відповідачу нараховано заборгованість у загальному розмірі 40595,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом 11300,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами 21875,20 грн; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 6400,00 грн; заборгованості по комісії 1020,00 грн.

Водночас, суд не погоджується із наданим представником позивача розрахунком заборгованості.

За умовами кредитного договору від 04 березня 2025 року позивачем надано відповідачу кредиту розмірі 6000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1 % за кожен день користування кредитом, що дорівнює 60,00 грн, та зі сплатою комісії за надання кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту, що дорівнює 900,00 грн. Обов`язок зі сплати відсотків за користування кредитом та комісії за надання кредиту, як обов`язкового платежу, у позичальника настає у останній день базового періоду, який складає 30 днів, тобто 02 квітня 2025 року. (п. п. 1.1., 4.8., 4.9., 4.10 договору).

ОСОБА_1 28 березня 2025 року, тобто до закінчення першого базового періоду та до настання строку обов`язкового платежу (до складу якого входять відсотки у розмірі 1800,00 грн і комісія у розмірі 900,00 грн), сплатив заборгованість по кредиту в сумі 3900,00 грн, яка позивачем була зарахована: в погашення тіла кредиту - 1500,00 грн, на оплату відсотків в сумі 1500,00 грн та на погашення комісії - 900,00 грн.

Проте, суд не погоджується із таким порядком зарахування позивачем платежу, який було здійснено відповідачем 28 березня 2025 року, з огляду на умови договору та зазначає таке.

При достроковому внесенні суми Обов`язкового платежу у повному обсязі, сума грошових коштів такого Обов`язкового платежу розподіляється на дату здійснення дострокової сплати Обов`язкового платежу згідно черговості, встановленої законодавством, цим Договором та Правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за Договором (пункт 4.9. договору).

Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий Кредит (пункт 5.2. договору).

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» підписано 04 березня 2025 року за допомогою електронного підпису - одноразовим ідентифікатором (номер ідентифікатора): A2929, а тому суд приймає його умови до уваги.

Умовами договору не визначено черговості зарахування дострокового платежу, сума якого перевищує обов`язковий платіж у відповідному базовому періоді.

В свою чергу, п. 6.11 Правил відкриття кредитної лінії, які підписано позичальником, визначає черговість погашення вимог за договором. Так, даним пунктом визначено, що у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

Тобто, 28 березня 2025 року (дата внесення позичальником платежу у сумі 3900,00 грн) не настав останній день першого базового періоду, а тому не настала дата виникнення у позичальника обов`язку щодо внесення обов`язкового платежу (процентів у сумі 1800,00 грн за 30 днів користування кредитом та комісії за надання кредиту у розмірі 900,00 грн).

Таким чином, станом на 28 березня 2025 року не існувало прострочення ані тіла кредиту, ані відсотків за користування кредитом, ані комісії за надання кредиту.

Отже, сплативши 28 березня 2025 року 3900,00 грн позичальник скористався своїм правом щодо часткового дострокового повернення кредиту (п. 5.2. договору), а кредитодавець був зобов`язаний зарахувати платіж у розмірі 3900,00 грн на сплату суми кредиту (п. 6.11 Правил).

Враховуючи викладене судом встановлено, що позивачем проведено нарахування процентів за користування кредитом починаючи з 29 березня 2025 року виходячи з неправильної суми залишку кредиту.

Залишок кредиту для нарахування процентів, з урахуванням додаткових угод, становив:

з 04.03.2025 по 28.03.2025 - 6000,00 грн; з 29.03.2025 по 12.04.2025 - 2100,00 грн; за 13.04.2025 - 2700,00 грн; з 14.04.2025 по 15.04.2025 - 3300,00 грн; за 16.04.2025 - 4100,00 грн; з 17.04.2025 по 19.04.2025 - 4700,00 грн; з 20.04.2025 по 22.04.2025 - 5500, 00 грн; за 23.04.2025- 6500,00 грн; за 24.04.2025 - 7400,00 грн; за 25.04.2025 - 8200,00 грн; з 26.04.2026 по 21.10.2025 (дата якою обмежено вимоги позивача щодо нарахування відсотків) - 8900,00 грн.

Таким чином, прострочені проценти за користування кредитом складають за період з:

04.03.2025 по 28.03.2025 - 1500,00 грн (6000,00 грн х 1 % х 25 днів);

з 29.03.2025 по 12.04.2025- 315,00 грн (2100,00 грн х 1 % х 15 днів);

за 13.04.2025 - 27,00 грн (2700,00 грн х 1 % х 1 день);

з 14.04.2025 по 15.04.2025 - 66,00 грн (3300,00 грн х 1 % х 2 дні);

за 16.04.2025 - 41,00 грн (4100,00 грн х 1 % х 1 день);

з 17.04.2025 по 19.04.2025 - 141,00 грн (4700,00 грн х 1 % х 3 днів);

з 20.04.2025 по 22.04.2025 - 165,00 грн (5500, 00 грн х 1 % х 3 дні);

за 23.04.2025 - 65,00 грн (6500,00 грн х 1 % х 1 день);

за 24.04.2025 - 74,00 грн (7400,00 грн х 1 % х 1 день);

за 25.04.2025 - 82,00 грн (8200,00 грн х 1 % х 1 день);

з 26.04.2026 по 21.10.2025 - 15931,00 грн (дата якою обмежено вимоги позивача щодо нарахування відсотків) (8900,00 грн х 1 % х 179 днів), а всього за весь строк кредитування (04.03.2025 21.10.2025) нараховані за користування кредитом проценти складають 18407,00 грн.

Отже, з урахуванням викладеного вище та сплаченої позивачем суми кредиту у розмірі 3900,00 грн, загальний розмір заборгованості відповідача за кредитом за договором кредитної лінії складає 29227,00 грн, з яких: 8900,00 грн заборгованість за кредитом; 18407,00 грн не погашені відсотки; 1920,00 грн заборгованість по комісії.

Таким чином, суд приходить висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача в судовому порядку суми заборгованості у розмірі 29227,00 грн, з яких: 8900,00 грн заборгованість за кредитом; 18407,00 грн не погашені відсотки; 1920,00 грн заборгованість по комісії.

Щодо нарахування заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України в розмірі 6400,00 гривень суд зазначає наступне.

Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Проте, п. 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки проценти річні згідно з ст. 625 ЦК України нараховані у період дії в Україні воєнного стану, то відповідач на підставі п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України. З огляду на зазначене суд погоджується з твердженнями відповідача з даного приводу.

Суд не погоджується з твердженнями представника відповідача щодо неправомірного нарахування позивачем комісії по договору кредитної лінії та погоджується з аргументами представника позивача з даного приводу, які наведені у додаткових поясненнях останнього від 06 березня 2026 року, зокрема що таке нарахування передбачено п.4.11 договору кредитної лінії № 1521-3222 від 04 березня 2025 року та п.2.6. додаткових угод.

Щодо позиції сторони відповідача про неправильність нарахування позивачем відсотків, а саме те, що за умовами договору розмір процентів за користування кредиту щодня становить 1 % протягом перших 180 днів та 0,74 % після 180 днів (п. 4.10), однак нарахування процентів за весь період здійснено за відсотковою ставкою 1% в день, то суд зазначає наступне.

Пунктом 2.8 Додаткових угод передбачено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення додаткової угоди, з дати укладення додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: - 1.00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди); - - 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою. Відповідно до пункту 2.11. додаткової угоди від 26 квітня 2025 року сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 (триста шісдесяти п`яти днів з дати укладення цієї додаткової угоди. Тому з урахуванням цього, строк кредитування за договором став становити 418 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором. Тобто відсоткова ставка була обумовлена між сторонами у договорі кредитної лінії № 1521-3222 від 04 березня 2025 року та додаткових угодах. Станом на 21 жовтня 2025 року дата якою обмежено нарахування позивачем розміру заборгованості, не минуло 180 днів з моменту укладення останньої додаткової угоди, а отже відсутні підстави для застосування % ставки у розмірі 0,74 %.

Щодо тверджень сторони відповідача про те, що з березня 2025 року відповідач жодних інших договорів з позивачем не укладав не відповідає дійсності і спростовується наявними в матеріалах доказами, які наведені вище.

З огляду на зазначене позивач правомірно нараховував за період з 04 березня 2026 року по 21 жовтня 2025 року відсотки за користування кредиту за процентною ставкою 1 % за кожен день користування кредитом.

За наведеного, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню в розмірі 29227,00 грн, з яких: 8900,00 грн заборгованість за кредитом; 18407,00 грн не погашені відсотки; 1920,00 грн заборгованість по комісії.

Розподіл судових витрат.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки на користь позивача підлягає стягненню 29227,00 грн кредитної заборгованості, що є 72 % від суми пред`явленого позову (40595 грн), то позивачу слід компенсувати за рахунок відповідача судовий збір у розмірі 1744,13 грн (2422,40 х 72 %), сплачений банком за подання позовної заяви.

Керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 267, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1521-3222 від 04 березня 2025 року у розмірі 29227 гривень 00 копійок та судовий збір у розмірі 1744 гривні 13 копійок, всього 30971 гривню 13 копійок.

У решті позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», місце знаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598;

відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 22 вересня 2026 року.

Суддя О. М. Гавриленко